农商银行支农服务工作座谈会汇报材料

1、莘县农商银行支农效劳工作座谈会汇报材料一、莘县产业构造及涉农企业根本情况莘县地处山东省西部， 冀鲁豫三省交界处， 总面积 1420 平方公里，辖 24 个镇街道， 1116 个行政村、 10 个城 市社区， 人口 105 万人，是聊城市人口最多、 面积最大的县。莘县的产业构造可以用“黑白新流绿来概括，“黑 指的是莘县南部依托中原油田建立的石油化工产业；“白 指的是岩盐化工与大豆蛋白制造产业；“新指的是新能源 开发，电动汽车制造；“流指的是依托中原经济带，现代 物流产业；“绿指的是现代农业。一直以来，莘县工业根 底较为薄弱，财政收入匮乏，尤其是近几年，受国家环保新 规，新旧动能转换政策影响，盐油

2、化工产业不景气，而新能 源与现代物流中心尚处于起步阶段，还未形成气候，产业带 动效应有限。所以，农业是莘县最主要的产业，也是今后产 业构造调整的重点。莘县有耕地面积 100 多万亩，其中拱棚种植面积 20 多 万亩，冬暖式温室大棚 30 多万座。经过多年的沉淀与积累， 莘县形成了独具特色的农业产业体系，种养殖规模庞大，素 有“中国蔬菜第一县、“中国香瓜之乡、“中国双孢菇 之乡、“中国小肉食鸡之乡等称号。其中种植业主要涉 及瓜、菜、菌三类工程，集中于莘县北部乡镇，按照“一乡 一品、一镇一特色， 形成了产业化、 规模化、 集约化种植， 农产品质量平安走在全市前列，监管模式已成为全省的示范 样板，是

3、省级农产品质量平安县， 2021 年来成功举办了六 届中国莘县瓜菜节，今年举办了首届山东聊城莘县 瓜菜菌博览会。在北京新发地市场设立了莘县蔬菜专销区， 莘县蔬菜已覆盖北京 100 多家连锁超市和几十家机关事业 单位，每天直销北京的蔬菜 8 万多斤。养殖业的带动工程是 生猪养殖与肉食鸡养殖，年出栏生猪 100 万头、小肉食鸡 2.6 亿只， 是全国生猪调出大县和全国最大的肉鸡生产基地。农业生产规模日益壮大，围绕瓜菜菌肉的产供销，涌现 出了一批优秀涉农企业及品牌， 如中原现代农业、 首鲜蔬菜、 金牌饲料、旭日种业育繁推一体化示范园等，全县拥有市级 以上农业产业化龙头企业到达 38 家，“三品一标品

4、牌总 数到达196个，“聊胜一筹! 品牌授权使用企业 16家， “莘县蔬菜进入 2021 中国农产品区域公用品牌价值百 强。二、莘县农商银行金融效劳情况 一莘县农商银行根本情况。 莘县农商银行立足于农 业大县的实际，围绕农业、农村、农民，深耕三农市场，树 立了“做全县每家住户的主办银行，做每家住户绕不开、离 不了的家庭银行、 管家银行的战略愿景， 坚持“三农兴行、 客户立行的工作理念， 坚守“支农支小的战略开展定位， 回归根源，专注主业，努力当好新时代农村金融主力军，在 效劳三农中壮大自身实力，推动高质量开展。截至 2021 年 4 月底，各项存款规模达 157 亿元，各项贷款规模达 95 亿

5、 元，存贷款市场占有率分别到达 50.88% 、64.65% ，零售业 务授信客户 6.7 万户，授信金额 152.46 亿元，个人存款客 户 88 万户，累计发行银行卡 189 万张，莘县农商银行还全 面代理辖内水、电、气代收业务和社保卡、新农保、养老金 等各类社保基金以及政府各项补贴的发放工作，辖内几乎没 有不与农商银行打交道的住户。 在 2021 年、2021 年、2021 年度全省农商银行法人机构经营管理综合考评中，莘县农商 银行考评得分分别位居全省第 1 位、第 5 位、第 1 位。在 2021 年、 2021 年、 2021 年度省财政厅地方金融企业绩效 评价中，综合得分分别位居全

6、省农商银行系统第 2 名、第 2 名、第 3 名，评价结果为“优秀，被评为“ AAA 级地方 金融企业。 连续 18 年被评为省级文明单位， 2021 年、2021 年监管评级为 2C 级，人民银行宏观审慎评估在 B 级以上。二“三农信贷需求情况。从农业开展方面 来看， 近年来国家支持三农的力度日益加大，土地流转政策、一二 三产业融合开展政策、现代农业政策相继推出，农村经济有 了较大的开展，体制机制逐步健全，农村经济构造调整也逐 步走向深入，催生了大批新兴农业生产主体，如家庭农场、 规模化的种养大户、专业化的合作社等，经济的开展、市场 主体的活泼必然衍生出新的金融需求。 从农村开展方面 来 看

7、，随着农村耕地、宅基地、林权等生产要素确实权，以往 沉睡的资源被逐渐激活，缓解了农村“无物可抵的融资困 境，刺激了信贷需求。 从农民开展方面 来看，随着农村社会 保障制度的完善，农民生活水平的提高，广阔农民的金融消 费观念也逐步转变，进城购房、自建房、购车、子女教育等 资金需求日益旺盛。综合分析“三农开展现状，“三农市场是有信贷需 求的，而且需求构造更趋多元化，需求的层次更高，需求量 更大。而反观银行在信贷供应、金融效劳方面还存在盲区， 有些农民有信贷需求时，第一时间想到的不是银行，而是民 间借贷，这也是我们银行应该反思如何进一步提升效劳质 效，提升客户体验，要把游离于银行体系之外的信贷需求纳

8、 入银行效劳中来，让更多的农户享受到现代金融带来的便利 性、实惠性。三客户分层与信贷产品对接情况。“客户有需求，我们没门槛“没有不能准入的客户，只有不同资质的客 户“为不同资质的客户提供差异化的产品和效劳“客户 不受益、银行不收息是我行的营销理念，坚持对辖内住户 全面开放，努力实现辖内所有农户100%建档，有效借贷主体100%授信的目标。为更好的对接客户需求，我们对客户 进展了分层、分类，提供针对性的信贷产品与效劳，在全面 满足客户信贷需求的同时，提升客户的获得感与满意度。客户分层方面，我行将零售业务客户分为潜力客户5万元以下、根底客户5万元-20万元、核心客户20 万元一50万元和高端客户5

9、0万元一500万元，实施 分层对接、分层营销、分层维护。其中，潜力客户由厅堂人 员营销和维护，根底客户由农金员营销和维护，核心客户由 客户经理营销和维护，高端客户由支行行长营销和维护。对最根底的潜力客户，我们主推个人信用贷款，贷款产 品主要是依托信e贷发放“存易贷。分为两种模式，一种 是利用大数据模型计算，测算出的额度为10万元以上的客户，可以通过山东农信手机银行客户端，享受线上申请、线 上签约、线上放款，即时到账的高效、快捷的信贷金融效劳。 这种模式具有五大优势，一是自助办理、快捷方便，在莘县农商银行任意网点签约开通手机银行，随时随地都能贷。二是自动审批、即时到账，根据客户资料、交易流水等信

10、息测 算客户备用额度，客户只需手机银行上的简单操作，5分钟即时到账。三是一次建档，信用终身，只要客户尝试过这款 产品，那就是我们的存量客户，就可以在备用额度内循环使 用。四是纯信用、无担保。客户不再面临寻找担保人的为难， 也不需要再经历抵押环节的繁琐流程，无需担保、无需抵押，动动手指就能贷。五是高额度、低利率，这款产品最高额度 可达10万元，而每1万块钱每天3块钱的利息，随借随还， 廉价实惠。至4月末，已办理209户、876万元。另一种模 式，是只要是莘县辖内的住户均可享受“贷款5万元以下、免抵押、免担保、夫妻双方签字、当日受理、次日办结。 我们充分依靠镇委政府和村两委的支持，利用我的客户平台

11、 的数据支撑和线下农金员的切实把关，提出授信的建议额 度，由客户经理入户调查， 集中评定、 整村授信、 批量获客， 不断壮大入门级客户群体，最终实现“客户有需求、我们没 门槛的办贷理念。至 4 月末，已办理 1142 户、 3663 万 元。针对根底客户我们主推 家庭信用“合家贷、“凭薪 贷 。“合家贷 是基于大数据风控的智能化办贷工程，按 照“授信批量化、保证信用化、办贷自助化的原那么，研 发设计“合家贷产品。以家庭为单位，全家人签字，家庭 所有成员为共同债务人，用途为综合性家庭用款的小额家庭 信用贷款，额度最高可达 20 万元。以每个家庭成员经济信 息为根底，“线上为主、线下为辅，客户在约

12、定的授信额 度和期限内循环使用的家庭信用类贷款。 “合家贷遵循 “三 免一快、网上申贷和“一次授信、循环使用、随用随贷、 自助支付的原那么， 凭福民卡通过 ATM 、手机银行等自助 支付、随借随还、周转使用，满足客户“平时不用当紧用 “在家不用外出用的金融效劳需求。至 4 月末，已办理 9129 户、 90866 万元。 “凭薪贷 重点针对辖内公务员、 企事业单位在职人员，按照家庭银行模式，采用全家人签字 或第三方担保两种方式，实行福农卡自助放款，用于购置大 宗耐用消费品、房屋装修、旅游消费等用途。按照“快、准、 稳的原那么，对辖内单位采取“扫街式的集中营销，统 一申请、统一办理。贷款最高授信

13、额度达 20 万元，授信期限不超三年，实行优惠利率，循环使用，快捷方便。至4月末，已办理2927户、44303万元。针对核心客户，我们主推“公证抵押贷。以“全家人 签字、家庭财产抵押、第三方监管、公证处公证为主的贷 款模式，通过授信产品切入，重点做好客户线下信息的采集 工作，将线上“硬信息与线下“软信息有机结合，坚持“双入入村入户、“双录录音录像、“双面 面谈面签原那么，严格控制风险，防止“粗放冒进， 力求“精耕细作，壮大核心客户群体。至4月末，已为5499 户核心客户办理授信 178062万元。针对高端客户，我们主推 登记抵质押贷。 对小微企 业主、企业股东、高级管理人员、种养大户等创新设计

14、小微 贷、生易贷、展业贷、凭税贷等产品，以登记抵质押贷 款模式为主，充分运用小微贷“四大技术，由小微信贷中 心客户经理介入调查，重点对数据进展穿插验证，切实掌握 贷给谁、干啥用、凭啥还，真实了解客户还款意愿、还款能 力、还款来源，审慎授信，严格用信，培养客户的良好用信 习惯。至4月末，已为1157户高端客户办理授信 168501 万元。对大额贷款，我们实行“双控“双降。结合人民银 行宏观审慎评估，我们坚持控大做小，对单户2000万元以上的贷款审慎发放，对单户5000万元以上和没有足额抵质押的大额贷款制止发放，坚决退出归行率达不到的公司类客户和超资本净额5%的公司类客户，为农户贷款腾空间、腾资源

15、，真正回归“支农支小的市场定位，实现 信贷资金的“腾笼换鸟。截至 4月底，我行公司类贷款余 额占比为44.87% ,零售类贷款余额占比 53.20% ,争取利用 三年的时间，将公司类贷款占比压降到 30%以内，零售类占 比提升到70%以上。四金融精准扶贫工作情况。做好金融扶贫，表达着一个银行的政治责任、政治担当，莘县农商银行借助信用工 程建立，结合“家庭银行商业模式，创新金融产品，扎实 开展精准扶贫工作，精准带动贫困农户脱贫致富。针对贫困 户，我们做好分类梳理，结合贫困户自身情况，针对性的提 供“富民农户贷、“富民生产贷两种信贷产品，加大信 贷投放力度，做到应贷尽贷。一是“富民农户贷，助力贫困

16、户自主开展产业模式。 对于有技术、有工程、有劳动能力 的单个贫困农户，鼓励其用扶贫贷款自主开展产业。按照“富民农户贷相关方法对其发放扶贫小额贷款，针对贫困农户 的特殊需求，从准入门槛、担保方式、利率优惠、还款期限 等方面帮助贫困农户开展产业脱贫。二是“富民生产贷，助推企业经营主体帮扶模式。对于无技术、无工程但有劳动能力的多数贫困农户，由政府或银行牵线搭桥，帮助其 与企业经营主体对接，研发推出“扶贫资金+银行信贷+工程合作企业+贫困农户、“合作社 +基地+贫困农户 等系列信贷模式，按照“富民生产贷相关方法发放贷款。同时，积极引导企业合作社采取提供就业、提供订单、 承受入股、技术培训等多种方式承当

17、扶贫任务。至 4 月末，已为辖内建档立卡贫困户办理授信 963 户， 授信金额 7192 万元；发放各类扶贫农户贷款 528 户、3495 万元；先后考察 120 家扶贫生产经营主体， 授信金额 10101 万元；成功发放“富民生产贷 114 户，贷款余额 9287 万 元，带动 1573 户贫困户。五两权抵押贷款开展情况。 自莘县取得“农地抵 押贷款试点资格以来，莘县农商行建立健全“农地抵押信 贷管理制度，创新研发信贷产品“地抵贷，制定农业局登 记抵押、公证处公证抵押、不动产登记抵押三种抵押模式。 至 2021 年 4 月末，累计办理“农地抵押贷款 1968 户、 60124 万元，盘活农村

18、承包土地 23312 亩。主要经历做法， 一是制定了 ?莘县农商银行“地抵贷贷款管理暂行方法?。明确“农地抵押贷款对象、用途、产品设计、抵押价值评 估、抵押物处置等业务要点，组织客户经理进展业务培训， 熟练业务制度和工作流程。 二是 优化信贷操作流程，提高办 贷效率。下放贷款审批权限，对于授信额度在 20 万元含 以内的贷款，下放审批权限至各支行，缩短审批流程。推行 “限时办结制度，“地抵贷原那么上一周内办结完毕。 印制“地抵贷办理 “明白纸， 明确申请与受理 - 抵押物价 值评估 -调查评级 -审查审批 -签订合同 - 抵押登记 -贷款发放 等七个步骤，提高了“地抵贷客户申贷成功率。 三是

19、合理确定价值，简化土地评估手续。莘县农商行制定了？关于合理评估确定农村承包土地的经营权价值的指导意见？，采用借贷双方协商评估方式，对单个农户或小面积土地价值评估 由借贷双方并吸纳村“两委成员，提供简易评估，双方协 议确定价值时按照以下标准确定：农村承包土地的用途以瓜 果蔬菜种植为主的按照每亩最高 2万元的价值进展评估，农 村承包土地的用途以粮食种植为主的按照每亩最高1.5万元的价值进展评估，最大限度地简化小额贷款手续。六支持乡村振兴开展情况。乡村振兴战略既是推动“三农开展的重大战略谋划，也是植根于“三农市场莘 县农商银行的重大机遇，我行根据中央、省政府以及省联社 工作指导意见，紧紧围绕“产业兴

20、旺、生态宜居、乡风文明、 治理有效、生活富裕的总要求进展全方位对接，全力助推 乡村振兴。目前，我行正在与各镇街政府、村两委签订 战略合作全面框架协议，明确双方的支持重点，共同做好乡 村振兴。一是强化信贷支持，助力产业兴旺。莘县是农业大县，产业构造以农业为主，因此我行紧紧围绕金融效劳支持 现代生态农业这一重点，丰富金融产品，创新效劳方式。主 动对接净菜加工销售企业“山东首鲜蔬果，饲料生产销售 企业“金牌畜禽实业，仓储物流企业“山东海易冷链物流 仓储集团等龙头企业，了解客户需求，搭建农户、商户、 企业之间的合作桥梁， 利用“公司+农户、“公司+商户 模式，从种植、养殖、仓储、物流、营销等方面为客户

21、提供链条式产品效劳，推出“助养贷、“车抵贷、“仓储联 合贷等专属产品。至 4月末，累计支持农业龙头企业28家、发放贷款1.60亿元；支持规模化养殖户 56家，发放“助 养贷 1.2亿；对接物流公司 20家，发放“车抵贷 0.2亿 元；依托仓储公司，支持商户14家，发放“仓储联合贷1.4亿元。二是加强信用体系建立，助力乡村文明。全面推广信用工程建立，选取村风村貌良好，村民守信意识强的村 庄，开展“信用村“信用户的评定工作，为每个农户建 立诚信档案，实行“集中评定、批量获客、整村授信，持 续扩大信用评定和授信覆盖面，逐步实现“两个100% 。对信誉好、主动按期还款的农户在贷款额度、期限、利率上 给

22、予优惠，对不讲诚信的贷款者公开曝光，切实营造出“诚 信荣耀、失信可耻的良好舆论气氛。打造乡村振兴的立体 宣传模式，与当地播送电视中心联合创办？莘县农商银行 金融时空？电视栏目，每周拍摄一期，并同步更新微信公众号， 对“美丽乡村的村风村貌、村民文明行为、致富带动活动 等进展宣传报道，丰富村民的精神文化生活，对村民的行为 潜移默化的发挥正向鼓励作用。目前，已拍摄？莘县农商银行 金融时空？栏目60期。三是净化信用化境，助力乡村治 理。针对有不良信用记录的客户，莘县农商银行专门推出了 不良贷款“复活政策，对有不良记录但有还款意愿的，根 据不良贷款形成的年限， 给予利率上的优惠，减小付息压力， 为自己洗

23、白，重新享受信贷资金支持。对恶意逃废债的失信 人，莘县农商银行加强与司法机关的信息共享和工作联动， 建立跨部门失信联合惩戒机制，深入开展依法保护银行债权 活动，依法打击逃废银行债务和其他违法违规金融活动，切 实改善农村金融生态环境。七普惠金融开展情况。一是加强渠道建立。推进农村金融效劳点建立。依托村委、社区、党员活动中心，加强 农村金融效劳点建立，构建起以银村共建为前提、以农村社 区为平台、以电子银行为渠道的村级根底金融效劳体系，打 通农村金融效劳的“最后一公里，填补乡村特别是偏远农 村地区金融效劳的“真空。我行现有农金员582人，农区建成了 119个标准化农金点和苏堂、 朝城、燕店、妹冢4个

24、 离行式自助效劳点，在城区建立了 11个社区金融效劳点和 7 个离行式自助效劳点。以城乡金融效劳均等化为目标，增强 效劳覆盖，全面开展“农村金融效劳双百覆盖工程，大力 布设农金通、农惠通、存取款一体机等自助机具，电子机具 行政村覆盖率和存取款一体机乡镇网点覆盖率均到达 100%，实现“村村通、人人懂。同时，加强乡镇网点“智 能化改造，加快自助填单机、智能柜员机、自助发卡机等 职能设备布设，实现为广阔农户提供更便捷、更高效、更低 本钱的普惠金融效劳。构建线上线下一体化效劳网络。充分 利用互联网、大数据等技术，布局农村消费金融效劳场景， 以“家庭银行商业模式为依托，以“线上+线下联动为支撑，以“智

25、e购平台为载体，大力开展手机银行、网上 银行、微信银行等，构建线上与线下相结合的立体化交易网 络，满足村民多样化需求， 打造乡村金融效劳生态圈新格局。 二是做好金融教育。 持续开展“践行普惠金融，筑梦美丽乡 村公益活动，通过金融知识问答、文艺演出等老百姓喜闻 乐见的形式，向广阔农户普及根底性金融知识。借助“金融 知识进万家、“金融知识宣传月等活动对金融知识进展 多方位、多渠道的宣传，提高农户的金融业务知识和综合素 质。目前，已举办 6 场“践行普惠金融，筑梦美丽乡村公 益活动，开展“金融知识进万家等活动 130 余次。创新教 育形式，开展知识大讲堂。如 4 月 26 日，在县委组织部的 安排下

26、，莘县农商银行向全县 5000 多名村两委成员做了现 场报告，利用大讲堂这种生动活泼、通俗易懂的形式，向与 会人员介绍了莘县农商银行的根本情况、 网点、 人员、产品、 渠道、工具。对当前农民关心的账户平安、手机银行业务进 展了重点讲解， 将银行业务概况为 “ 11 、22 、33 、44 、55 10 个方面，“ 11 ：每个家庭成员一定要选择 1 家“主办 银行，享受专业的、综合性的全产品效劳；每个人一定要 开通 1 个手机银行， 手机银行就是银行业务可以通过手机处 理，是由个人下载的一款平安便捷实用的小软件，运用手机 即可办理账户查询余额查询、明细查询、资金管理定 活互转、 “月月高升、通

27、知存款、转账汇款行内转账、 跨行转账、手机号汇款、代缴代付话费充值、水电费缴 纳等各项金融业务。 “ 22 ：每个人最好拥有两 2 张银行卡，一张是拥有金融功能的社保卡， 全县现有制作完成的 60 万张，拥有 102 项功能，是一张带头像的银行卡，一张是拥 有信贷功能的福民卡，也是一张超级信用卡；每个人至少有 2 套终生不变的密码，一套是纯数字密码，一套是字母加数 字组合密码。 “33 ：每个家庭住户至少要有 3 类账户，包 括全功能、类似保险柜的一类账户，用于日常消费、理财， 类似抽屉的二类账户和用于零星小额支出，类似零钱包三类 账户；每个人一定要熟悉 3 类效劳渠道，包括 ATM CRS

28、机、POS机和农金通。“44 ：每个人一定要熟悉 4类金 融业务，包括存取款、转账结算、代收代付、信贷理财；每 个人一定要熟悉农商行的 4 类金融效劳人员：支行行长、客 户经理、厅堂柜员和农金员。“ 55 ：无不良记录、无高息借贷。三、营销效劳网络建立情况 “相信大数据、依托互联网、打造快银行，是莘县农 商银行应对互联网金融和同业竞争，支撑信贷构造调整的重 要战略部署， 而客户信息是事关战略成败的关键因素。 对此， 我们及时调整开展战略，树立了 “大快小高、决胜未来 的 开展理念。 在科技层面，做“大数据。 创新转型的焦点和 优势是“大数据，以高质量“数据资产为根底实施风险 管控，以高质量“数

29、据资产为核心推进“快银行建立。 在效劳层面，做“快银行。 银行间的同质化是永恒的，差 异化是暂时的。在信息时代学习他人、复制他人可以说是信 手拈来，“秒复制“秒抄袭可以说是习以为常，最为关 键的是提供效劳的速度。 行业的竞争不再是 “大鱼吃小鱼， 而是“快鱼吃慢鱼，谁行动快捷，下手主动，谁就能抢得 先机。 在客户层面，做“小客户。 有决心、有胆量、有能 力，想做“小客户、敢做“小客户、会做“小客户、 做大“小客户，下沉效劳重心，做零售、做普惠。 在开展 层面，做“高质量。 从高速度增长向高质量开展转变，放 弃“快速做大情结，开展“质量兴农、质量兴行行动。 “实字当头，干“实事、保“质量，通过精

30、细化效劳， 成就价值。农商银行在客户效劳中积累了大量的数据，在业务开展 中开发了多种系统，搞大数据建立缺少的不是数据与系统， 缺少的是数据整合、挖掘的综合性系统平台，以及适用于每 名客户经理、理财经理操作的效劳平台。莘县农商银行立足 于自身实际，持续整合科技资源，创新优化“六大系统、两 小工具，集中优势力量构建零售业务转型全矩阵系统平 台。“六大系统是指发卡系统、贷款操作系统、我的客户 平台系统、微信快速办贷系统、信贷流程监测系统及信贷档 案集中管理系统；“两小工具是指信贷自动审查工具及贷 款操作系统与省信贷管理系统数据对接工具简称“数据对 接工具 。“我的客户平台系统作为 “六大系统之一， 在我行系统建立方面十分重要，在省联社各大业务系统中搭 建了沟通的桥梁，实现了数据信息的共享，有利于数据的挖 掘使用，每名客户经理、理财经理可登陆查看完善自己所效 劳的客户资源，具备以下功能。一全面聚合政府部门数据、农商银行自有数据。通过“背对背与“面对面、“根底客户信息线上批量获取 与“高端客户信息线下个别采集相结合的方式，收集整合 全辖客户家庭信息资料、建立客户信息电子档案。目前，该 行通过对接农业局、人社局、国土局、工商局等单位，已为 全县21万家庭住户建档立卡，为94万人建立大数据信息档 案，实现了查询一人信息，就可看到所在家庭及每个成员的 资产信息。以东鲁支行辖