吸金8000万的理财骗局

1、https:/吸金吸金 8000 万的理财骗局万的理财骗局利率高达银行 3 倍，短期即可收益，在超三十个城市建立了全国性服务网络这家曾经号称拥有“目前 P2P 信用贷款利率最高理财产品”的北京融信宝国际投资管理公司，如今早已人去楼空、大门紧闭。偶尔有来询问情况的投资者，也会被物业管理人员劝走，“具体进展去公安局和检察院问吧，我们这已经租给新的公司了。”就在两年前，2014 年 4 月，融信宝公司负责人穆海南失联的消息逐渐扩散，不安的投资者来到公司，却发现只剩一片寂静的办公室和醒目的宣传栏。愤而报警后，他们又陷入无穷的绝望：自己的钱究竟能拿回来多少。对于不少投资者来说，他们并不了解 P2P 这些

2、新颖的概念，但却抱着对高额利息的期望，将自己的部分存款甚至毕生积蓄投入其中，结果被骗子“哄一批人，捞一笔钱，删掉网站，失联跑路”。所谓 P2P 是近年来伴随着互联网发展而流行的一个概念，就是指以互联网为平台，撮合借款人和个人投资者实现个人对个人、点对点借贷。与传统的借贷不同，有借款需求的人直接将需求发布在 平台上，有闲置资金的人将钱通过该平台直接借给有需求的人。投资者“拿了利息，丢了本金”2013 年 11 月 11 日，家住北京通州的孙先生正在梨园物美超市里购物，恰巧看见超市门口有几个西装笔挺的年轻人正在发传单，说是理财的。当时 56 岁的孙先生刚退休不久，每月 3000 元左右的退休金并没

3、有让他觉得生活宽裕，加上手里有几十万的存款，孙先生心中一动，觉得不如试着做点理财。年轻人自称是北京融信宝国际投资管理公司的业务员，热情地向他介绍了几款融信宝的理财产品，并滔滔不绝地阐述着每种产品的收益模式，孙先生有些犯晕，自己听不懂什么债权分割的专业名词，只知道他们说“利息比银行高，保本返利”，但这足以让一个“闲钱不知道往哪搁”的人动心了。之后，孙先生拎着刚买的菜就跟年轻人来到了位于通州区贵友大厦 19 层的融信宝公司。体面的装潢，忙碌的业务员，气势恢宏的广告，这里的一切都让孙先生觉得这是个靠谱的公司。业务员告诉他，公司先拿出钱借款给别人，要求对方提供担保，公司再发展孙先生这样的客户，把借出去

4、的债权分成小份，以理财产品的模式出售给投资者，这就是公司的经营模式。在业务员的推荐下，孙先生看中了“年益宝”和“月祥宝”两款产品。“年益宝”号称是目前所有 P2P 信贷理财模式中收益最高，也最为先进的理财模式，现在收益率是 13.02%，封闭期为 12 个月，12 个月后可随时申请收回本金及利息。而月祥宝收益率是 7.5%，虽然利息低一些，但每月都能拿利息。https:/这两款产品都让孙先生很满意。于是，在业务员引导下，他签了个人出借咨询与服务协议、委托人扣款授权书、实物债权转让及受让协议等各种材料，购买了十万元的年益宝和十万元的月祥宝。至于这笔钱“借”给了谁，孙先生只知道借款人姓名高珊，借款

5、金额 300 万元，转让债权价值 10 万元。在接下来的时间里，孙先生每月都收到了大约 750 元的月祥宝利息。直到2014 年 4 月 12 日，他发现购买的年益宝本金和利息并没有到账。同样发现问题的还有骆女士，因为弟弟郑某在融信宝公司上班，说在该公司存钱利息高，比在银行存着多，又安全，骆女士就买了七万元的“巧玲宝”，到期以后赎回来了，所以后来不仅陆续推荐自己亲戚参与购买了近百万的产品，自己还又买了 5 万的巧玲宝，持续返还了 5 个月每月 505 元的利息，但直到2014 年 5 月 8 日合同到期，本金并没有赎回来。4 月中旬，几名投资者来到融信宝公司问情况，才知道同样没有收回本金的还有

6、 600 余人，损失金额达 8000 万余元，而该公司负责人穆海南已经失联。花 4 万元就能成立的投资公司让投资者们拿不回款的北京融信宝国际投资管理有限公司，成立于 2012 年4 月，注册资本 1000 万元。该公司总部设立在通州区隆孚国际金融中心，在通州区、朝阳区设有三个网点。该公司法人代表是穆海南，但实际负责人是穆海南和毕园。两个负责人均是 80 后北京人。穆海南出生于普通工薪家庭，高中毕业后一直想创业，但总是眼高手低，之前想开台球厅，因租金贵没干成，之后想开按摩房，也因为房租高没干成。2007 年 8 月，穆海南通过朋友孙思晓认识了同样事业不顺的毕园。毕园曾因抢劫在监狱服刑，出狱后把自

7、己的房子做了抵押贷款，在通州家乐福卖鞋。三个年轻人相见恨晚，决定一起创业。当时，孙思晓在一家名叫融宜宝的投资管理公司上班，正好穆海南母亲也在该公司做过投资理财，大家觉得融宜宝公司利用 P2P 转让债权的挣钱模式还不错，便开始筹钱办公司。由于缺乏开公司的经验，穆海南决定套用融宜宝的经营模式，拿出自己的130 万存款和毕园卖房的 100 万，在通州租了办公地点，然后找中介花了 4 万元办理营业执照，暂时成立了融信宝公司。虽然当时注册资金为 400 万，但穆海南分文未掏，中介在帮助其注资拿到执照后随即抽离资金，使得公司资本成了“空壳”，也就是说穆海南只花了 4 万元中介费就成立了该公司。不过，这时的公司法人代表是毕园的母亲，这是因为穆海南和毕园年龄都不大，认为找个年龄大的做法人代表可以让客户更相信公司。二人仔细研究了融宜宝的理财产品宣传册，按照其宣传册样本和从穆海南母亲那要来购买理财产品的合同，将这些“改头换面”后，打造成了融信宝的产品https:/模式 客户通过网络理财服务平台的推荐，将手中富余资金出借给借款人，而且这些借款人是经过所谓的融信宝专业团队评价审核过的，他们可能是需要减轻资金压力的工薪阶层、大学生，或是需要短期资金周转的小型商户、企业主。随后，公司招募了孙思晓、王大德为销售总监，聘请了 6 名团队经理，聘用 70 余名业务员。2012