QR1801商行信贷系统软件产品开发立项报告(1.0.1)

1、商业银行信贷管理信息系统产品开发立项报告软件产品开发立项报告商业银行信贷管理系统（文档编号：FO-QR-18-01）方正奥德计算机系统有限公司文档管理信息表主题：信贷管理信息系统产品开发立项报告版本：10内容：规范软件产品开发立项报告的内容与格式关键字参考文档：创建时间：2003年07月15日创建人：李志德最新发布日期：2003年7月18日文档修改记录表修改人修改时间修改内容李志德2003814系统的功能描述部分完善修改目 录1、 项目描述52、 市场环境概述52.1、市场需求52.2、同类产品概述53、 产品环境描述63.1、客户业务要求描述63.2、用户基本情况63.3、用户原系统状况73

2、.4、系统目标73.5、运行环境73.5.1、硬件环境83.5.2、软件环境83.6、条件与限制83.7、主要特点84、 系统概述94.1、功能划分94.2、功能描述104.3、时间特性124.4、适应性124.5、用户界面124.6、硬件接口124.7、软件接口125、 未确定的问题126、 开发工具137、 风险分析138、 成本分析138.1、人力成本13141、 项目描述 信贷管理信息系统主要针对城市商业银行的信贷管理方面的相关业务，实现信息共享，规范操作流程，化解信贷风险，提高信贷的工作效率的一套软件。 系统是建立在会计业务处理核算系统之上的应用系统，实现了信贷业务管理、统计分析、监

3、测、审批、控制和信息存储、汇总、收集、提供等功能，为各层次的经营管理提供全面的信息及监控、决策工具。信贷业务系统与银行现有的各个业务系统进行联接，实现数据共享。 商业银行信贷管理信息系统简称商行信贷系统1.02、 市场环境概述目前大部分城市商业银行信贷业务采用手工操作，还没有使用系统软件。大的商业银行目前使用的系统也多开发较早功能不够完善，如建行的信贷系统也是主要实现台帐的功能，没有客户评估、信贷风险管理等软件体系。2.1、 市场需求目前我们接触到的城市商业银行都有类似的需求。城市商业银行由于其资产规模小，管理粗放，目前基本上没有适合的软件产品，但随着我国WTO的加入，银行逐渐与国际接轨，同时

4、银行业之间的竞争加剧，促使其不得不提高资产质量，加快办事效率，化解金融风险，这样城市商业银行都迫切需要一套信贷管理信息系统。在近期，我们的客户包括佛山商业银行、齐齐哈阿商业银行等都找我们要求提供信贷管理信息系统软件。我们考虑到城市商业银行的管理模式和信贷经营模式基本相同，但以前我们没有类似的产品或项目，建议开发一套适合城市商业银行的信贷管理系统软件。如果我们能抓住市场机会，快速推出产品，抢占市场，那么我们的市场推广范围很广。 2.2、 同类产品概述l 朝华科技的“银行信贷风险管理系统”软件的特点是内容全面，包括风险预警、信贷管理、信贷人员评价、信贷分析决策等。特点是：电子档案管理不仅实现档案的

5、通过扫描后的电之文件存储，而且支持条码打印管理功能，方便档案的分类查找管理。基于数据仓库技术的信息分析和完善的综合统计功能。（这些技术都必须通过工具来实现）运行环境：WIN2000 java-web环境l 上海安硕的产品“客户关系与信贷管理信息系统”在业界领先，产品先进，国内大的城市商业银行包括上海商业银行、深圳商业银行、北京商业银行、武汉商业银行采用他的信贷系统。特点是：全面的风险评价体系使用杜邦、沃尔等多种信用评估模型评价用户的财务风险，总计18类财务报表，9套信用评估模型具体细致的企业经营风险评估标准，科学地量化主观经验采用德尔菲、电子会议式的工作流程，实现群体决策波士顿BCG矩阵法分析

6、多目标决策问题全面、灵活的统计报表分析和预测工具完善的绩效考核机制他的产品成熟，共计10人6年的时间对产品逐步完善。l 奥尊的信贷管理系统也是刚刚推出，技术上较先进，功能较完善。特点是：风险评估控制全面系统提供客户黑名单管理、客户资信等级评估、计算贷款申请风险度、贷款审批岗位及权限控制、贷款跟踪检查、预警信息提示等多种机制来防范风险。采用数据仓库、OLAP工具，对各类业务数据进行分析系统使用多种工具和模型对各类数据进行采集、抽取、加工，可为统计分析、决策支持提供充分的数据保证。3、 产品环境描述3.1、 客户业务要求描述规范银行信贷业务流程，降低信贷操作风险；通过客户资料电子化管理，建立一个信

7、息沟通平台，实现信息共享。通过规范的流程设置，提高内部沟通和工作效率。建立系统接口，为综合业务系统提供贷款管理控制作用，这些作用体现在贷款审批控制、贷款发放控制、逾期贷款管理、呆坏帐管理等。对客户信息、信贷资产、放款还款流量等进行分析，提供决策依据。3.2、 用户基本情况涉及信贷业务的有关部门主要为3个部门：信贷部、审贷部、特资部按照审、贷分离的原则，贷前资料的调查由信贷部完成，贷款的审核由审贷部发起，信贷管理委员会审核通过后发放，贷后的检查等工作由信贷部完成。特资部主要处理不良贷款的处置和管理。目前信贷管理委员会由分管行长、信贷部、审贷部、计财部、电脑部等部门的负责人组成，主要职责为审核贷款

8、的发放（采用少数服从多数、行长一票否决制）用户信贷管理这一部分目前全部采用手工处理，很少使用程序处理。3.3、 用户原系统状况贷款的业务的审批权利无法很好的鉴定与区分企业基础数据库没有建立，相关数据无法抽取信息无法共享，依靠报表层层反映，工作效率低下贷前调查客户的情况（信用度、财务情况）没有量化指标，缺乏统一标准。3.4、 系统目标开发出面向中小商业银行的信贷业务管理信息系统，该系统具有一下几个特点：Ø 系统采用先进的扫描及OCR（光学识别）技术建立信贷电子档案库。把信贷过程中的贷前取信、审查审批和贷后管理所涉及的大量的、重复的纸张文档，通过文档的影像摄取和资料输入变成电子文档，以此

9、来取代基于纸张的文档处理。通过一次输入、多次访问的工作流方式实现影像文档的索引建立、自动传送、批复、检索管理、存储备份和打印等功能。方便领导对全行贷款统一监督管理Ø 客户关系资料全面细致的管理Ø 贷款审批流程的工作流技术管理Ø 灵活的统计分析功能Ø 建立有效的预警机制Ø 强大的综合查询功能Ø 满足现行信贷业务的需求，提高信贷业务的不断的创新能力，客户可根据自己的业务发展需求，不断创新业务过程，提高风险管理能力，最大限度的保护自己的投资Ø 平台统一原则, 对Java、JSP、Web 应用服务器等Web新技术的采用筑就了全新一代

10、管理信息系统在以上前提条件下，尽量明确用户需求，挖掘用户更高层次的需求，缩短开发周期，降低成本，能结合一家城市商业银行如佛山商行能使用本系统。最后归并客户的通用需求和个性化需求。3.5、 运行环境系统建设的原则是经济、稳定、成熟。采用成熟的中间件、数据库产品等软硬件平台，在保证系统安全稳定的基础上，降低系统成本。3.5.1、 硬件环境采用B/S结构，前端主机采用一般的pc机可以，后台服务器使用PC服务器或高档的微机。3.5.2、 软件环境前端使用WIN2000操作系统、IE5.0以上浏览器后端使用WIN2000操作系统，ORACAL数据库、RISON中间件开发语言使用JAVA开发工具使用Jbu

11、ilder7.03.6、 条件与限制要求软件的造价低，实施成本低。要求我们的软件使用的操作系统使用WIN-2000，WEB服务器采用免费的RISON，数据库兼容各种数据库（使用商行现购买的数据库）。3.7、 主要特点客户关系资料管理详细全面, 有客户基本信息、客户附加信息、客户它行存款帐户信息、关联客户信息、主要管理人员信息、企业重大事项、企业大事登记、资产负债表、企业损益表、客户与银行业务联系、客户主要财务与经营数据、财务及经营情况、贷款评分、贷款合同信息登记、如果有企业的抵押、质押品，则对抵押、质押品情况进行详细的登记，以后一旦贷款收不回时便于对抵押、质押品进行估价和处置。流程审批由工作流

12、自动控制，审批流程严密高效。贷款审批是信贷管理系统的重要内容，审批的过程就是贷款的决策过程 。所以严格贷款的审批过程是保证银行正常运作，贷款合理分配，资金流向正确等的重要保证 。也是加强风险管理，防范贷款风险的重要工作 。信息分析对比直观科学。根据客户基本信息，贷款合同及从柜台下载的数据自动生成信贷管理所需的统计报表，可供查询及打印。风险预警监测机制，逾期报警目前主要完成贷款欠息的提前预报。匡算出季度结息时帐户余额不足的贷款。欠息 指到目前为止客户的欠息，将欠息 指季度结息时的欠息，存款余额 指目前为止客户的存款余额，差额为存款余额与将欠息的差，预警状态 当且仅当差额<= 0 时，系统以

13、红色标记预警，表示客户存款余额不足，需引起注意。界面友好操作简单，便于升级维护。基于B/S架构容易升级维护，使用大家所熟悉的WEB界面，操作简单灵活、界面美观大方，可为各类用户按工作任务定制界面，并设计了严谨的工作提醒机制。 4、 系统概述4.1、 功能划分本信贷管理系统共包括六个模块为：l 一、客户关系管理：1 客户基本信息2 客户附加信息3 客户它行存款帐户信息4 关联客户信息5 主要管理人员信息6 企业重大事项7 企业大事登记8 资产负债表9 企业损益表10 客户与银行业务联系11 客户主要财务与经营数据12 财务及经营情况13 贷款评分14 贷款合同信息登记l 二、 贷款业务

14、管理1 贷款交易管理2 审批流程管理3 抵押品管理l 三、 信贷报表管理l 四、信贷清分管理1 清分客户信息2 清分财务信息3 贷款分类认定表4 合同初分理由维护l 五、信贷系统管理1 操作人员管理模块2 系统参数维护模块l 六、文件档案管理l 七、 逾期报警管理1） 违规操作追踪2） 客户黑名单3） 财务风险监控4） 业务风险分析5） 风险自动预警 l 八、分析决策6） 行业分析7） 客户财务指标分析8） 时序分析和预测9） 客户信用分析10） 客户综合收益分析11） 客户经理、经营机构经营情况分析12） 为行长、经理定制的图表分析流程l 九、抵债资产管理1 抵债资产收回2 抵债资产管理3

15、抵债资产的处置l 十、客户经理绩效考核1。客户经理基本信息系统2。客户经理考核基数系统3客户经理帐户系统4客户经理查询系统5客户经理指标管理系统6客户经理考核报表系统l 十一、客户贡献度评价红色部分为下期实现的功能目标4.2、 功能描述l 客户基本信息模块客户基本数据模块主要完成客户基本数据的采集，分类，如果综合业务系统有这一部分信息，可以直接抽取过来，如果综合业务系统没有可以有专人录入这一部分信息一般是客户相对静态的信息。l 客户附加信息客户的附加信息为综合业务系统没有的信息，如联系电话、营业执照等l 客户它行存款帐户信息客户在他行的存款信息，如他行的帐号、开户性质、存款比例等l 关联客户信

16、息与其他客户的关联情况，如集团下属公司等l 主要管理人员信息管理人员的姓名、职务、职称、年龄、学历等信息 l 企业重大事项记录企业成立、公司重组、投诉、撤换经理等重大事项l 企业大事登记登记企业借款人被起诉登记； 借款人欠息情况登记； 借款人逃债、废债情况登记； 借款人提供虚假资料情况登记 借款人信用等级情况登记； 借款人其他情况登记；l 资产负债表l 企业损益表l 客户与银行业务联系记录企业与银行发生的业务如：应偿还授信资产本金额 100331.00 已偿还授信资产本金额 l 客户主要财务与经营数据包括企业资产负责表产生的数据l 客户主要财务与经营数据包括企业的盈利能力和获利能力l 财务及经

17、营情况指偿债能力、获利能力、资产回报率等l 贷款评分对借款人财务评价和借款人经营管理与信用情况的评价l 贷款合同信息登记对借款人的合同额度、货币代码、授信形式、担保性质、额度性质、授信类型、申请日期、生效日期等的记录l 贷款交易管理贷款的分期发放、分期收回作完整的记录。l 贷款审批模块l 贷款审批模块主要完成贷款的审批，签字，模拟贷款审批的流程。l 抵押品管理抵押品的净值、类型、数量、使用情况等作出记载l 信贷报表主要完成对客户财务状况包含对公帐务信息的统计，分析和汇报。l 清分客户信息按照客户的行业类型、客户性质、客户背景、三资企业外方投资、企业信用评级等信息进行清分l 清分财务信息主要对客

18、户的财务信息清分预测当年的经营情况l 贷款分类认定表 影响客户还款的近期事件、影响贷款偿还的不利因素、其他影响还款不利因素描述等的描述l 合同初分理由维护 贷款基本情况、风险分析、分类原因等信息的描述l 操作人员管理模块人员管理模块主要完成对信贷系统用户的设置，权限的分配，人员的管理。l 系统维护模块系统维护模块主要完成对系统信息，常量信息，部门，机构，支行等的维护和管理。l 档案管理模块对合同文档扫描存储管理 其他二期内容这里不作描述4.3、 时间特性要求一笔录入业务的相应时间在10秒以内，查询业务的时间不超过1分钟。4.4、 适应性1 复用性：本产品可以复用以前一些项目的管理模块。最终产品的复用性很高，试用不同的商业银行时只需作少量的客户化工作。2 灵活性：产品使用组件化的技术、面向对象的技术开发，产品具有很大的灵活性。4.5、 用户界面全部采用WEB界面4.6、 硬件接口产品涉及到的硬件通过局域网连接。4.7、 软件接口软件接口支持XML txt sql语句的数据交换5、