利率市场化进程对国有商业银行运营的影响

1、利率市场化进程对国有商业银行运营的影响摘要：我国经济快速开展，利率市场化进度也在不断推进，对我国国有商业银行产生长远影响。本文就利率市场化进程对国有商业银行运营的影响进展分析讨论，以供参考。关键词：利率市场化 国有商业银行 运营影响我国自改革开放以来，经济开展获得了宏大成就，同时利率市场化进程也在稳步推进。利率市场化是指经融机构的融资利率不再受到国家宏观调控，而是由市场决定。详细包括利率决定、利率传导及利率管理等内容。从短期看，利率市场化有将不利于国有商业银行，但就长远开展来看，利率市场化有助于国有商业银行制订符合当今利率制度，对于进步金融融资具有重要意义。本文就利率市场化进程对国有商业银行运

2、营的影响进展如下分析。一、利率市场化进程对国有商业银行运营的影响我国参加世贸组织之后，对利率市场化不断重视。目前，为了推动经济快速稳定开展，国家对利率市场化进展了深化改革。由于利率涉及到市场中的每一个运营个体，所以，其机制改革将会对它们造成严重影响。国有银行作为我国的重要金融机构，将会受到严重影响。一利率市场化给国有银行提供开展机遇我国国有商业银行普遍面临着一个问题，那就是运营效率低下。在全世界众多银行中，我国的的国有银行在运营规模上，均排在前面，但在运营效率方面，排名相当靠后。分析原因，那么是由于利率管制缺低下所致。利率管制低下严重制约了我国国有商业银行的运行效率，应给予进步，才能符合现阶段

3、经济开展要求。下面就国有商业银行在利率市场化中所面临的给予进展分析。首先，利率市场化可以进步国有商业银行的自主经营权，进而进步市场竞争了，进步运行效率。再次，可以激发管理人员制定适宜的管理制度，以市场调节为导向，进步银行运营程度。再次，利率市场化涉及范围广泛，覆盖全世界所有金融机体，所以，给国有商业银行扩大经营提供良好的外部环境。第四，市场中的中小型企业，在利率市场化过程中，将会受到冲击，从而加快了它们加快改革的步伐。二给国有商业银行带来严峻挑战利率市场化由于涉及范围广泛，并且具有长期性，所以给商业银行带来开展机遇的同时，也对其带来严重挑战。详细表如今以下几个方面。1、增加了利率风险这主要表如

4、今两个方面，其一，由于我国利用国家宏观调控，对人民币利率采取压制的措施，以免对国有银行产生较大影响。当利率市场化之后，由于完全由市场调节，所以，便会出现上升的趋势，从而增加了银行的运营风险。另外，利率升高之后，伴随出现的将会是贷款利率上升，投资风险增加，在短时间内，对原有经济产生严重影响。其二，利率市场化之后，便会出现频繁的波动现象，进而增加经营风险。2、对原先的主导业务产生严重影响利率市场化之后，为了争取利润，各大银行之间的竞争将会进一步加大，使得代存款利差缩小，这无形中减少了利润收入。另外，由于利率已经市场化，已由市场完全主导，所以企业资金将会流向市场，不再经过银行储存，就能实现增值。此外

5、，居民在利率市场化之后，也将大量资金投放市场，不再银行储存，因为通过市场场可以得到更多收入。所以，当利率市场化之后，国有商业银行将会面临着宏大冲击。3、对原先的经营管理产生宏大冲击在利率管制的情况下，利率程度都由国家政策调控，国有商业银行在利率调整时，只需要按照人民银行的规定操作，就能有效控制运营风险。但当利率市场化之后，这种方式将会面临严峻挑战，必须进展改革，才能适应市场经济开展需求。4、对员工素质带来严重挑战由于利率市场化，使得国有银行必须按照市场特征进展业务经营，并对利率将来的开展态势进展准确预测，才能保证在竞争中获利。所以，国有银行应加大这方面人才培养，才能在利率市场化推进中降低运营风

6、险。但如今，国有国有银行这方面的人才还相当缺乏，已有的员工都不具备长远的市场目光，所以在利率市场化的浪潮下不堪一击。二、国有商业银行在利率市场化进程中所采取的策略一重视央行的引导作用在利率市场化不断推进过程中，央行发挥自身货币指导者的作用。虽然利率市场化，但并不是说利率完全被市场所控制，知识倾向市场而已，所以央行应对一部分利率进展控制，并制订相应的基准利率，对其它国有商业银行进展利率指导，进而保持合理的利率体系。另外，国有商业银行在执行央行基准利率的前提下，也应更具市场资金流转情况，灵敏调整利率程度。二完善运营机制目前，国有商业银行在运营方式上，还是采用较为落后的方式，将运营重点主要放在稳固市

7、场份额及人际关系上，从而局限了运营范围，限制了开展思路。在利率市场化推挤过程中，应重新塑造运营观念，将运营效率、市场概念及信誉放在首要位置；还要注重市场的调节作用，建立合理的利率体系，并将工作重点放到降低市场运营风险方面。另外，建立新的运营形式。在开展存贷款工作时，应注意市场的作用，将顾客放在首要位置，建立营销责任制。三建立完善的定价体系当利率市场化之后，国有商业银行的定价范围也发生变化，主要覆盖了资产、负债及其它业务等方面。商业银行在定价时，需要各个部门做好协作及沟通，才能制订合理的价格，从而减小由于定价不合理所造成的风险。首先，在定价时，需要考虑总体战略要求，还要充分考虑同行的运营情况，才能制订基准利率。其次，总行在基准利率制订时，需要考虑到利率浮动权限，也就是说需要考虑打到各个分行的运营程度及开展状况。再次，分行在价格制订时，需要考虑到顾客带来的风险及资金的筹集及运营本钱，再制订价格。四加强风险控制力度由于利率市场化，所以国有商业银行的运营风险也相应进步，所以应将风险关注范围给予扩大，不仅要关注信誉风险，还要注重利率风险。所以，应建立高素质财务管理人才，加强对利率的预测力度，并利用一些动态方法对利率风险进展有效控制。三、完毕语随着经济市场化及全球化，利率