中国银行汽车分期业务介绍

1、中国银行信用卡汽车专项分期业务介绍 一、产品定义一、产品定义 二、可受理信用卡类型二、可受理信用卡类型 三、客户准入条件三、客户准入条件 四、汽车分期业务详情四、汽车分期业务详情 五、汽车分期办理流程五、汽车分期办理流程 六、关于我行信用卡办卡六、关于我行信用卡办卡 七、我行目前开展汽车分期情况七、我行目前开展汽车分期情况 分期付款是指持卡人在大额购物消费交易后，由银行分期付款是指持卡人在大额购物消费交易后，由银行代客户向特约商户一次性支付所购商品或服务的总价款，代客户向特约商户一次性支付所购商品或服务的总价款，再将交易总价款按一定规则分解成若干期数，持卡人每期再将交易总价款按一定规则分解成若

2、干期数，持卡人每期偿还约定金额欠款的一种交易方式。偿还约定金额欠款的一种交易方式。产品定义产品定义 中国银行信用卡个人卡，包括中银系列信用卡个人卡、中国银行信用卡个人卡，包括中银系列信用卡个人卡、集中版长城信用卡个人卡；集中版长城信用卡个人卡； 公务卡、单位卡不开放分期付款功能（包括普通分期和公务卡、单位卡不开放分期付款功能（包括普通分期和专向分期）；专向分期）； 附属卡不开放专向分期付款功能。附属卡不开放专向分期付款功能。 可受理信用卡类型可受理信用卡类型n已持有中国银行信用卡，所持卡信用额度在已持有中国银行信用卡，所持卡信用额度在1 1万元（含）万元（含）以上、已激活使用半年以上、信用状况

3、良好。以上、已激活使用半年以上、信用状况良好。n未持卡客户需满足未持卡客户需满足: :中华人民共和国公民；中华人民共和国公民；具有完全民事行为能力的自然人具有完全民事行为能力的自然人, ,年满年满1818周岁周岁；具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用记录（不良信用记录是指在人民银行个人征信系统中存在连续拖记录（不良信用记录是指在人民银行个人征信系统中存在连续拖欠三期及以上、或累计拖欠六期及以上，并查证属实的记录，下欠三期及以上、或累计拖欠六期及以上，并查证属实的记录，下同），有按期还款的能力；同），有按期还款的能力；客户准

4、入条件客户准入条件 信用类专项分期业务主要面对信用类专项分期业务主要面对优质高端自然人客户优质高端自然人客户, ,主要分为：主要分为：u在金融、能源（包括电力、石油、石化、天燃汽）、邮电、在金融、能源（包括电力、石油、石化、天燃汽）、邮电、通讯、交通、烟草等部门或知名企业工作二年以上的正式员工；通讯、交通、烟草等部门或知名企业工作二年以上的正式员工；u在职的国家各级政府机构的公务员或区、县级（含）以上参在职的国家各级政府机构的公务员或区、县级（含）以上参照公务员标准管理的正式员工及事业单位正式员工；照公务员标准管理的正式员工及事业单位正式员工；u任职资格二年以上正规高校教师，中、小学教师；任职

5、资格二年以上正规高校教师，中、小学教师；u省、市级医院具备执业资格的医师；省、市级医院具备执业资格的医师；u取得律师、注册会计师等资格并执业取得律师、注册会计师等资格并执业5 5年以上的律师、注册年以上的律师、注册会计师；会计师；u中国银行青海省分行辖内具有二年以上（含）的正式员工。中国银行青海省分行辖内具有二年以上（含）的正式员工。职业和行业分类职业和行业分类 连续半年在我行金融资产（包括本外币存款、国债、基金及各连续半年在我行金融资产（包括本外币存款、国债、基金及各类理财产品）折合月均存款余额达到人民币类理财产品）折合月均存款余额达到人民币2020万元以上（含）的客万元以上（含）的客户；户

6、； 持有中银理财贵宾卡的客户个人家庭净资产（主要为不动产、持有中银理财贵宾卡的客户个人家庭净资产（主要为不动产、金融资产等）达到金融资产等）达到5050万元以上的客户；万元以上的客户； 个人或家庭成员拥有经营情况良好的企业，企业注册资金达到个人或家庭成员拥有经营情况良好的企业，企业注册资金达到100100万元或个人拥有不低于万元或个人拥有不低于8080万元企业股权，或在我行年结算量达到万元企业股权，或在我行年结算量达到500500万元以上的客户；万元以上的客户； 连续二年固定月收入连续二年固定月收入80008000元以上的客户。元以上的客户。资产分类资产分类 已使用过我行零售贷款产品，还款正常

7、无不良信用记录，已使用过我行零售贷款产品，还款正常无不良信用记录，累计还款金额达累计还款金额达3030万元（含已归还贷款）以上的客户；万元（含已归还贷款）以上的客户； 中国银行银行卡金卡持有人，连续持卡二年且年平均交中国银行银行卡金卡持有人，连续持卡二年且年平均交易额在易额在5 5万元以上的客户；万元以上的客户； 正在使用我行零售贷款产品，月还款金额正在使用我行零售贷款产品，月还款金额20002000元以上，元以上，无不良信用记录的客户。无不良信用记录的客户。信用分类信用分类 信用专向分期目前开放信用专向分期目前开放1212期、期、2424期、期、3636期三种期数，期三种期数，一期为一个月。

8、一期为一个月。 （遇期数调整按新期数执行）（遇期数调整按新期数执行）汽车分期期数汽车分期期数分期期数分期期数1212期期2424期期3636期期商户回佣率商户回佣率根据与商户谈判情况确定根据与商户谈判情况确定持卡人手续费持卡人手续费 交易金额的交易金额的4.0%4.0%交易金额的交易金额的8.0%8.0%交易金额的交易金额的10%10%汽车专向分期费率汽车专向分期费率以汽车分期以汽车分期100000100000元为例，元为例，比较分期付款与比较分期付款与贷款的成本贷款的成本与消费信贷费率比较期数（手续费）期数（手续费）大额分期费用大额分期费用汽车贷款费用汽车贷款费用1212（4.0%4.0%）

9、40004000358835882424（8.0%)8.0%)80008000707370733636（10.%10.%）10000100001058210582 从上表看，分期购车成本略高于贷款，但是贷款需要支出其从上表看，分期购车成本略高于贷款，但是贷款需要支出其他费用（以他费用（以1010万元为例、不含附加税、落户手续费等）：万元为例、不含附加税、落户手续费等）： 贷款工本费贷款工本费150150元元/ /笔笔、代办抵押手续费、代办抵押手续费5050元元/ /笔笔 贷款公证费为贷款本金的贷款公证费为贷款本金的33，以，以1010万元为例，万元为例，公证费为公证费为300300元；元； 贷

10、款车辆抵押费贷款车辆抵押费100100元元/ /笔笔； 利率：利率：3 3年期年利率为年期年利率为5.67%5.67%，贷款月均还款额为，贷款月均还款额为3027.263027.26元，元，3 3年共交纳利息年共交纳利息8981.368981.36元。元。 保险：银行规定险种：交通强制险、盗抢险、第三者责任险、保险：银行规定险种：交通强制险、盗抢险、第三者责任险、车辆损失险，车辆损失险，约为约为41004100元元。 与消费信贷费率比较贷款客户所需提供资料：贷款客户所需提供资料： 借款人身份证明（正反面）借款人身份证明（正反面） 复印件配偶身份证明（正反面）复印件配偶身份证明（正反面） 复印件

11、夫妻双方户口簿复印件夫妻双方户口簿( (户口本首页及户主信息页户口本首页及户主信息页) )复印件复印件 婚姻证明（结婚证）复印件婚姻证明（结婚证）复印件 单身需提供单身证明原件单身需提供单身证明原件 双方收入证明（介绍信的形式或银行所提供的格式）原件复印件双方收入证明（介绍信的形式或银行所提供的格式）原件复印件 首付款证明首付首付款证明首付30%30%复印件复印件 购车合同原件购车合同原件 其他证明资料（房产证）复印件其他证明资料（房产证）复印件 与消费信贷所需材料比较贷款购车所需时间约贷款购车所需时间约1-21-2个月，而汽车分期购只需个月，而汽车分期购只需10-1510-15天天( (含办

12、卡周期约含办卡周期约1010天）。天）。综上所述，无论从成本，还是所需资料及流程，分综上所述，无论从成本，还是所需资料及流程，分期购车均是优质客户最佳的选择。期购车均是优质客户最佳的选择。与消费信贷比较 系统单独设立系统单独设立 “ “专向分期额度专向分期额度”用于专向分期交易用于专向分期交易的处理控制，原则上最高不超过等值人民币三十万元。的处理控制，原则上最高不超过等值人民币三十万元。 “ “专向分期额度专向分期额度”只可用于专向分期，不可用于普通只可用于专向分期，不可用于普通消费、取现以及普通分期交易。消费、取现以及普通分期交易。 信用专向分期可用额度最高为持卡人信用专向分期可用额度最高为

13、持卡人“专向分期额度专向分期额度”可用余额的可用余额的100100分期额度分期额度 持卡人持卡人A A，原有循环信用额度，原有循环信用额度3 3万元，成功申请万元，成功申请1010万万元元“专向分期额度专向分期额度”，执行，执行3636期的分期付款交易，持卡期的分期付款交易，持卡人分期手续费率人分期手续费率10%10%，持卡人未进行其他交易，则，持卡人未进行其他交易，则执行专执行专向分期交易计算如下：向分期交易计算如下：举例说明 手续费手续费=100000=100000元元* *10%=1000010%=10000元元 除首期外每期应还款金额为除首期外每期应还款金额为27772777元（元（1

14、00000100000元元/24/24个月个月=2777=2777，7777取整）取整） 首期应还分期交易金额首期应还分期交易金额=100000=100000元元-2777-2777元元* *2323个月个月=2805=2805元元 首期应还款额首期应还款额=2805=2805元元+10000+10000元元=12805=12805元元 首期最小还款额首期最小还款额=12805=12805元元 信用专向分期交易的提前结清按原因分为销户分信用专向分期交易的提前结清按原因分为销户分期交易提前结清、逾期分期交易提前结清及客户主动期交易提前结清、逾期分期交易提前结清及客户主动申请的分期提前结清三种，同

15、现有普通分期付款交易申请的分期提前结清三种，同现有普通分期付款交易的提前结清，持卡人分期手续费不予退还。的提前结清，持卡人分期手续费不予退还。提前结清提前结清 持卡人预核准的持卡人预核准的“专向分期额度专向分期额度”能够完全满足持卡人购物的额度需求：能够完全满足持卡人购物的额度需求： 经销商人员指导客户填写经销商人员指导客户填写中国银行股份有限公司信用卡专向分期业务中国银行股份有限公司信用卡专向分期业务申请表（信用类）申请表（信用类），盖章后由客户交往我行。，盖章后由客户交往我行。 汽车分期办理流程汽车分期办理流程情况一情况一 客户资料包括：客户资料包括：1 1、申请表、申请表2 2、首付款不

16、低于、首付款不低于30%30%收据收据3 3、夫妻双方收入、夫妻双方收入证明、身份证明、结婚证、信用卡复印件证明、身份证明、结婚证、信用卡复印件4 4、购车合同、购车合同5 5、结婚证及房产证、结婚证及房产证明明 分行审批，由具有调额权限的人员执行信用卡专向分期的调额，并通分行审批，由具有调额权限的人员执行信用卡专向分期的调额，并通知持卡人刷卡交易知持卡人刷卡交易 持卡人获知调额成功后至指定持卡人获知调额成功后至指定POSPOS设备刷卡设备刷卡 面向我行持卡户且专项分期需求在三十万以内（包括面向我行持卡户且专项分期需求在三十万以内（包括三十万）三十万） 客户填写专项分期申请表，提供客户身份证及

17、信用卡客户填写专项分期申请表，提供客户身份证及信用卡复印件、增额所需资质材料。复印件、增额所需资质材料。 客户提供的资质材料包括卡户经理出具的客户情况说明、客客户提供的资质材料包括卡户经理出具的客户情况说明、客户名下的有价单证及客户名下房产证明，客户所提供的有价单证及房户名下的有价单证及客户名下房产证明，客户所提供的有价单证及房产估价应高于购车价。产估价应高于购车价。 汽车分期办理流程汽车分期办理流程情况二情况二 中国银行的卡户经理依据手续完整的商户确认后的申中国银行的卡户经理依据手续完整的商户确认后的申请表（即商户确认过是否真实交易并加盖公章的申请表）请表（即商户确认过是否真实交易并加盖公章

18、的申请表）填写增额推荐表，并经有权签字人签字后递交个人金融部填写增额推荐表，并经有权签字人签字后递交个人金融部消贷中心审批人员进行增额的审批；消贷中心审批人员进行增额的审批； 额度通过审批完成后，我行通知客户进行购车首付款额度通过审批完成后，我行通知客户进行购车首付款的支付；的支付； 在客户提供首付款完款证明后由银行卡中心具有系统在客户提供首付款完款证明后由银行卡中心具有系统调额权限的柜员进行系统操作信用卡专向分期的调额，系调额权限的柜员进行系统操作信用卡专向分期的调额，系统处理完成后，通知卡户经理增额成功；统处理完成后，通知卡户经理增额成功； 卡户经理通知持卡人调额成功，可至指定卡户经理通知

19、持卡人调额成功，可至指定POSPOS设备刷卡。设备刷卡。汽车分期办理流程汽车分期办理流程情况二情况二 新增客户由分支行银行卡客户经理发起，首先通过绿色新增客户由分支行银行卡客户经理发起，首先通过绿色通道为客户申领信用卡。通道为客户申领信用卡。 新增客户信用卡申领成功后，按照以上两种情况的流程新增客户信用卡申领成功后，按照以上两种情况的流程分别为客户办理汽车分期业务的申请。分别为客户办理汽车分期业务的申请。 汽车分期办理流程汽车分期办理流程情况三情况三交易执行交易执行 持卡人在指定的持卡人在指定的POSPOS机具上完成分期联机交易后提货。机具上完成分期联机交易后提货。 客户需提供客户需提供1 1

20、、购车发票复印件、购车发票复印件2 2、签购单银行联、签购单银行联3 3、明确了保险第一受益人为我行的保险单据。明确了保险第一受益人为我行的保险单据。 需特别提示：购车发票购车人需与持卡人一致需特别提示：购车发票购车人需与持卡人一致 办理我行信用卡需要提供个人身份证明以及财力证明，办理我行信用卡需要提供个人身份证明以及财力证明，财力证明可以包括以下项：财力证明可以包括以下项： 政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）；（需加盖公司章或部门章）； 银行代发工资的存折银行代发工资的存折/ /账单复印件（需显示最

21、近三个月薪水入账账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）；信息）； 最近三个月的个人所得税完税证明复印件；最近三个月的个人所得税完税证明复印件； 社会保险扣缴凭证复印件；社会保险扣缴凭证复印件；信用卡办理信用卡办理 自有房产证明复印件；自有房产证明复印件； 银行定期、活期存款单银行定期、活期存款单/ /存折复印件；存折复印件； 基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）；号和账户余额）； 会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航

22、知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有效期）等。效期）等。 注：客户授信额度的提高取决于以上资料提供的完备注：客户授信额度的提高取决于以上资料提供的完备 程度。程度。 信用卡办理信用卡办理 目前我行与金岛汽车在总行层面开展的分期车型及商户目前我行与金岛汽车在总行层面开展的分期车型及商户贴息：贴息： 大众斯柯达系列贴息表：（车型：昊锐、晶锐）大众斯柯达系列贴息表：（车型：昊锐、晶锐）首付比例首付比例贷款期限

23、贷款期限活动利率活动利率客户利率客户利率厂商总贴息比例厂商总贴息比例 30%30% 12123.5% 3.5% 0.0% 0.0% 3.5% 3.5% 24247.5% 7.5% 4.0% 4.0% 3.5% 3.5% 363610.5% 10.5% 7.0% 7.0% 3.5% 3.5% 我行目前开展汽车分期情况我行目前开展汽车分期情况 东风雪铁龙系列贴息表：（车型爱丽舍、世嘉、东风雪铁龙系列贴息表：（车型爱丽舍、世嘉、C5C5）首付比例首付比例贷款期限贷款期限活动利率活动利率客户利率客户利率厂商总贴息比例厂商总贴息比例 30%30% 12124.0% 4.0% 1.0% 1.0% 3.0%

24、 3.0% 24247.0% 7.0% 4.0% 4.0% 3.0% 3.0% 363610.50% 10.50% 7.50% 7.50% 3.0% 3.0% 我行目前开展汽车分期情况我行目前开展汽车分期情况 东风风神系列贴息表：（车型东风风神系列贴息表：（车型S30S30、H30H30）首付比例首付比例贷款期限贷款期限活动利率活动利率客户利率客户利率厂商总贴息比例厂商总贴息比例 30%30% 12123.5% 3.5% 0.0% 0.0% 3.5% 3.5% 24247.0% 7.0% 3.5% 3.5% 3.5% 3.5% 363610.0% 10.0% 6.5% 6.5% 3.5% 3.5% 我行目前开展汽车分期情况我行目前开展汽车分期情况特约商户汽车分期付款业务合作。特约商户汽车分期付款业务