企业过桥贷款的管理办法两篇

1、企业过桥贷款的管理办法两篇篇一：关于企业过桥贷款的管理办法第一章总则笫一条 为规范公司对融资业务的管理，维护借贷双方的合法权益，保证资产安 全，制定本办法。第二条 本办法所称融资业务是企业及个人因有消费、经营要求、并且有明确的 用款时间和还款来源，而办理的临时周转资金。笫三条 此规定是指规范借款规程、明确责任界限、化解资金风险、提高资金使 用效率。笫四条融资业务规定遵循以下原则：（-）符合国家政策和法律、法规。服务政府政策，贯彻政府意图；（二）遵循信贷规则，构筑信用结构，化解借款风险，保证资金安全；（三）业务公开、决策民主、程序规范、财务透明；（四）操作简单、方便快捷，责任明确。第二章 借款管

2、理组织第五条融资业务由公司和企业或个人联合开展，双方签订借款合同书，明 确责任与义务。第六条借款组织机构及职能：（-）公司融资部组织开展融资业务。财务部专人参与实施。（二）公司设立企业融资业务在董事长授权下的专管机构，作为业务操作平台,由融资部负责融资业务的日常管理工作。（三）企业借款需提供必要的担保。（四）公司结算在董事长指定的个人卡账户中办理融资借款资金支付和结算。第三章借款对象和条件第七条 借款对象为中小企业标准暂行规定所指的企业或企业法人代表。第八条企业申请借款应具备以下条件：（-）信用较好、正常经营企业；（二）具有借款通则规定的借款资格；（三）借款项目有市场、有效益；（四）具有基本经

3、营条件，有经营项目的能力；（五）有一定比例的自有资金；（六）具有按期还本付息的能力；（七）无不良信用记录。申请借款企业有符合下列条件之一的，可优先考虑借款：（1）企业连续四年在银行征信系统中无不良记录的；（2）企业法人是县级以上人大代表或政协委员的：（3）企业有足质抵押的。第四章借款额度、利率、期限与担保第九条企业借款单笔借款金额最低不低于100万元。企业在银行多笔借款到 期，公司给企业的过桥借款的额度不得超过企业借款总额的30%；是单笔借款的，企业必须有一定比例的自有资金还款。笫十条借款设定借款限额。业务开展初期谨慎设定借款限额，以后看运营和风 险情况再动态调整。第十一条 过桥借款期限一般在

4、15天以内，最长不超过30天。投资款双方协商 解决。第十二条 过桥借款利率实行风险定价，约定利率为日万分之二十，借款逾期一 律按万分之三十计收罚息。其它借款按双方协商利率执行。笫十三条企业借款原则上以自有固定资产担保为主，同时鼓励商业性担保，接 受企业互助性担保。第五章借款受理、评审与审批第十四条企业借款申请由企业向公司申请受理。第十五条公司受理后进行合规性审查。合规性审查认为符合借款条件的，公司 集体对项目进行初审，形成口头汇报，签署融资业务签程单。第十六条如果外地企业申请借款拟由担保机构提供担保，公司应将初审报告及 相关材料提交担保机构。担保机构经审查同意担保的，出具借款担保意向函。笫十七

5、条 企业能够提供其他有效抵押、担保的，公司有关人员集体研究、评审。第十八条评审后，公司融资部整理相关材料，报总经理审批。第十九条 对项目进行评审，要形成明确的意见，并由融资部对评审结果提出独 立意见。第二十条 融资部负责人直接报董事长对项目进行决策。决策意见在公司内部相 互传达，传达到总经理、融资部负责人、出纳。第六章合同谈判、签订与借款发放第二十一条 经公司评审、审批同意借款的，融资部与借款企业进行合同谈判。第二十二条 谈判达成一致意见的，融资部负责办理与借款企业签订借款合同、 保证合同及抵押、公证等手续。（一）企业取得银行经营性借款,在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的, 融资部到借款

6、企业的借款银行核实借款情况，了解银行再放款时间，待银行放款 时扣划回过桥借款。（二）企业在经营过程中需要过桥借款周转的，融资部通过入户调查要核实该企 业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物，如没有抵押或抵押物不 能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证 件提供原件及复印件）（三）所有借款企业除控股股东及董事会决议签订承诺函外，企业的财务总监也 必须签承诺函，是法人代表的，要与其配偶签订无限连带责任保证书。（四）收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网 银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名 章、支票

7、、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。（五）用清单的形式登记企业的财产，企业法人签字、盖章，并承诺以此作为借 款的担保项。第二十三条待企业付清借款期限内的全部利息后，融资部通知财务部出纳向企 业发放借款，财务部出纳具体办理支付和结算。如果是外地的企业，融资部和财 务部各派一人前往办理。对资金的流向要全程跟踪、掌控，直至完善全部手续。 第七章借款管理与回收第二十四条 公司融资部应加强对企业过桥借款的日常监管，并负责借款本金回 收。第二十五条企业借款管理的主要监督、检查内容如下：（-）企业提供的各种报表、材料的真实有效性；（二）借款是否用于借款合同规定的用途，有无挪用；（三）企

8、业经营状况及企业财务状况是否良好：（四）企业是否具有偿债能力；（五）企业信用状况；第二十六条公司融资部应对借款企业进行日常跟踪监管，按借款合同及时催收 借款本息。财务部定期向董事长、总经理提交借款管理与本息回收情况。第二十七条融资部应按要求做好企业信用信息征集和评价系统的维护工作，敦 促企业及时将相关信息录入系统。第二十八条融资部应定期收集整理借款企业信用纪录，每年对借款企业进行一 次信用评价，分为A、B、C三个等级，各等级将享受不同的优惠待遇。第二十九条公司在管理过程中，发现借款企业未按要求及时录入、更新信息， 或有其他违约行为的，应及时进行警示，并责令其限期纠正。对于存在严重道德 风险，故

9、意逃废债务的企业，按有关法律规定落实处罚措施。第三十条公司领导应对融资部和财务部的工作进行指导与检查，及时协调解决过桥借款管理、本金回收和债权处分中遇到的问题。笫三十一条 合同签订、借款发放、借款管理与本金回收等的具体操作按照规范 化业务流程的有关规定执行。笫三十二条公司财务部应建立企业过桥借款业务档案，按现行档案管理规定进 行管理。客户提交的有效证件财务部专管人员必须和业务经办人员一起进行封 存、保管并填写交接清单。第八章债权保全第三十三条借款企业未能按合同偿还到期借款本金时，融资部应会同财务部对 企业进行追索。笫三十四条 经追索，借款企业在规定时间内仍未偿付的借款，应依据保证合 同要求担保

10、机构代偿。第八章责任追究第三十五条公司领导对过桥借款的业务操作进行监督，财务部、融资部对过桥 借款业务操作进行交叉监督。第三十六条发生下列行为的，应进行责任追究：（-）违规操作，造成经济损失的；（二）未按照规定履行职责，影响借款业务开展，给公司利益带来损害的；（三）有其他违规、违纪行为的。第三十七条 对未按规定履行职责的部门和人员，相关监督部门应及时提醒，并 限期整改。在过桥借款业务操作中涉及违纪行为的，一律开除并扣发全额工资。 第三十八条公司内部实行签程制度，责任明确如下：（一）在签程表上警示借款有风险，不同意借款的人员，不承担任何借款损失的 责任，同时也不享受此项业务的提成。（二）在签程表

11、上同意借款，而借款出现损失的，要承担连带责任并承担一定比 例的赔偿金。（根据损失的金额而定）（三）在签程表上同意借款，但借款逾期的，六个月内收回本息的，不承担经济 责任。超过六个月，经办人员扣除损失金额的1%。，审批人扣除损失金额的1%0. 第九章附则第三十九条 本办法执行期间，经双方协商同意修改、调整借款合同条款的，本 办法随之调整。第四十条本办法由公司领导负责解释。第四十一条 本办法自印发之日起施行。XX有限公司过桥借款调查审批表企业名称营业执照号机构代码证号法定代表人法人身份证号借款金额期限借款用途抵押方式融资部意见总经理意见董事长意见第1页共1页篇二：企业过桥资金使用管理办法笫一条为缓

12、解中小企业资金周转困难，改善金融生态环境，增强中小企业融资能 力，县政府决定开展中小企业过桥资金业务（以下简称过桥资金），支持中小企 业续贷。为做好过桥资金的管理使用，按照有关规定，结合我县实际，制定本办 法。笫二条本办法所称过桥资金，是指对在本县境内依法设立符合国家产业政策和信 贷政策、生产经营正常、市场前景较好、资金周转暂时出现困难的中小企业按时 续贷提供垫资服务的资金。第三条过桥资金业务承办企业由县政府在全县范围内择优选择，确定XX有限公 司作为县政府向各金融机构推荐的专门从事县域范围内过桥资金业务的承办企 业，注册资本5000万元。第四条过桥资金遵循“政府引导、市场化运作、自主经营、自

13、负盈亏”的原则。 承办企业按照“总额控制、有偿使用、按时收回”的总要求开展业务工作。笫五条申请使用过桥资金的企业应具备以下条件：（-）在域内注册的独立法人企业；（二）工商、税务登记证等手续齐全；（三）前三年纳税额每年在50万元以上（含），且无偷漏欠税行为；（四）拥有完善的财务制度和规范的会计核算制度，企业资产负债率不高于70%；（五）企业因暂时的流动资金困难无力归还到期贷款，但企业有确定的计划和措 施能够在未来一定时间内改善资金紧张局面，且贷款银行同意续贷；（六）企业及企业法定代表人无不良信用记录。笫六条企业申请使用过桥资金时应提交以下资料：（-）企业使用过桥资金申请表；（二）即将到期的银行借

14、款合同原件及复印件；（三）即将到期的银行保证合同复印件及担保单位资料；（四）金融机构出具的银行贷款续贷承诺函；（五）上年度财务报表、申报时上月的财务报表和纳税申报表等。笫七条申请使用过桥资金按下列程序：（一）企业申请使用过桥资金时，应在银行贷款到期日前30个工作日内，向承 办企业提出申请；（二）承办企业应严格审查企业的生产经营状况、资产负债状况、信用等级、授 信额度及银行贷款续贷承诺函等，审核通过后，安排用款计划；（三）承办企业与用款企业签订借款合同，办理过桥资金借款手续，承办企业将 过桥资金拨付给用款企业。第八条企业单次申请过桥资金额度原则上不低于100万元、不高于500万元，特 殊情况下，

15、可以“一事一议”。企业在未还清上次过桥资金前，不得申请新增过 桥资金。第九条过桥资金使用利息由双方友好协商确定，但不得违反国家法律规定，如果 违反，则对承办企业给予违法所得5倍的处罚。第十条过桥资金使用期限一般不超过10天，特殊情况不超过15天。承办企业不 得无故拖延，人为延长企业使用过桥资金期限，给企业增加不必要的负担，一经 发现则取消承办企业在县域内从事过桥资金业务的资格。第十一条续贷资金到位后，通过受托支付的方式，直接将资金支付到承办企业掌 控的账户中，用于偿还过桥资金。第十二条对骗取挪用、逾期不还或不足额归还过桥资金的中小企业，县经信局负 责取消该企业各类政策、项目和扶持资金。同时协助

16、承办企业通过司法程序开展 追偿。笫十三条对承贷银行提供虚假续贷承诺函或出具续贷承诺函后未兑现续贷承诺 的，县金融办负责在全县范围内通报该承贷银行，同时向其上级行通告，取消其 当年享受县政府奖励资格。第十四条为壮大承办企业规模，域范围内的其他企业可参股到承办企业，参与经 营过桥资金业务。企业申请纳入的，经审查合格后以股权投资的形式加入，以货 币资金出资。第十五条县金融办作为地方金融监管部门，要加强日常监督，确保合法经营，杜 绝非法集资等违法现象发生。为强化监督，承办企业需将每笔过桥资金的借款合 同于签订后2日内报备县金融办。第十六条县财政局作为财政资金的管理部门，根据金融机构续贷承诺兑现情况，

17、负责对财政性存款进行随时调整。逐步减少未履行续贷承诺行的财政性存款，直 至取消其全部财政性账户。第十七条县经信局作为中小企业的主管部门，负责向承办企业推荐使用过桥资金 的企业，并提供有关生产经营情况，以便承办企业把控风险。第十八条对于今后新申请开办过桥资金业务的企业，金融办、财政局、经信局、 工商局等部门要严格审查、严控审批。第十九条每年年初县金融办、财政局、经信局对承办企业上一年度的经营状况进 行一次全面检查，对存在的问题给予纠正。如果存在严重违规问题，将给予一定 处罚，直至取消其承办过桥资金业务的资格。笫二十一条本办法由县金融办负责解释。篇三：企业资金过桥业务概述及操作要点过桥资金是一种短

18、期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接 的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件, 然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。过桥资金的特点1、期限短，通常不超过六个月.2、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用.3、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高.4、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往 往有后续资金来替代，因此风险较易控制。一、过桥资金的分类1、银行还旧借新类资金业务这种业务专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己乂没有资金归还原贷款的 问题。因此，企业必须临

19、时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临 时拆借的资金。2、银行授信额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付，贸易融资授信额度贷款的保证金垫付 及期限内循环使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务。3、房地产类过桥资金业务（1）补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金;（2）再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低,B银行愿意给予较高的抵押成数, 使企业能够获得更多的贷款。于是企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生过桥 资金的需求。（3）赎楼业务在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态

20、，在过户前需把房产证从银行赎出 才能完成过户。因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求。4、票据融资类资金（-）开具承兑汇票保证金（二）开立信用证保证金5、资产过桥业务（-）拍卖物业借助资金获得6、大小非过桥减持（-）战略投资者进行分仓或换股（二）机构借助大宗交易套利此外，一些常见的过桥资金需求包括注册公司的资金需求，管理层收购或股权收 购产生的过桥资金需求等。二、业务操作和风险控制措施（-）企业需提供资料清单a）企业及法人基本资料（包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、 企业主要荣誉证书）；b）相关信用资料（包括企业贷款卡信息、企业基本信用报告、个人信用报告等。）C）有关财务方面

21、的资料（近两年审计报告和近期财务报表、近三个月银行对帐 单等）。d）房地产证、设备清单等。e）相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保 证合同等）；f）其它（与该单业务项目审批有关的资料）。（二）风险控制措施过桥资金业务风险防范关键在于过程控制及辅以一定的抵押物，具体措施如下：1、落实法人代表信用记录无异常/公司诉讼情况无异常/土地、房产权属，抵押 状态；2、对方出具有关同意借款、还款的董事会决议；3、签定相关借款合同/主要股东担保合同；4、办理房地产抵押手续；5、办理股权质押手续；6、提前收取资金费用；7、留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；8、留置借款企

22、业银行放款帐户下空白支票；9、借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理抵押等和借款相关手续。篇四：业务品种-房地产过桥贷款一、房地产过桥贷款定义：房地产开发企业通过从政府“招、拍、挂”土地出让过程中中标，缺少应缴纳政 府的部分土地出让金的资金，找资金中介机构（担保公司）协商，山担保公司以 委托贷款或短期借款方式发放资金给企业，期限为3-6个月，使企业在3-6个月 时间内办理完毕相关房地产前期开发手续，获得土地使用权证、建设用地规划许 可证、建设工程规划许可证、施工许可证四证，获得申请银行房地产封闭开发贷 款的前提条件；等企业获得银行房地产封闭开发贷款后，用封闭开发贷款偿还担 保公司的委托贷款或短期借款，担保公司退出。这笔委托贷款或短期借款对于企 业来说，就是房地产过桥贷款。具体流程如下：二、适用于房地产过桥贷款模式的项目的基本要求1、项目类型应以短、平、快为主，相比商业地产、写字楼和宾馆酒店之类的商务地产，住宅类项目尤其是设计合理，能形成有效需求的中高档楼盘是首 选；（注：住宅类项目中包括商业在内的公建不宜超过项目总建筑面积的40%）2、房地产企业具备连续5年以上的房地产开发经验，开发总面积超过10万平方 米，具备3级以上的房地产开发资质，在金融机构和行业内无不良记录，信誉良 好；3、资金占用周期6个月以内；4、项目应具备的开发手续至少