公共场所火灾公众责任险风险评估及核保模型研究

1、文章编号:100721385(20090120085203公共场所火灾公众责任险风险评估及核保模型研究孙海峰罗永波(沈阳航空工业学院民航与安全工程学院,辽宁沈阳110136摘要:介绍了目前我国公共场所火灾的现状及火灾公众责任险强制性实施的必要性。通过建立公众场所火灾风险评价指标体系,运用多层次模糊综合评价理论对公众场所火灾危险性进行综合评估。最后依据评估结果对火灾公众责任险费率进行浮动,确定科学合理的费率水平和责任限额。关键词:火灾公众责任险;风险评估;模糊理论;费率中图分类号:X932文献标识码:A火灾是严重危害人民群众生命财产安全的多发性灾害。据统计,1996年至2005年,全国共发生火灾

2、191万起,造成25万人死亡,直接财产损失145亿元。而商场、市场、宾馆、饭店、歌舞娱乐场所等公众聚集场所重大火灾时有发生,公众伤害的问题非常突出:如2002年6月16日,北京市海淀区蓝极速网吧火灾造成25人死亡,网吧经营者被判人狱,无力赔偿;2004年2月15日,吉林中百商厦特大火灾死亡54人、70多人受伤,抢救、治疗、赔偿等费用共计四百多万元。1995年10月,公安部曾把“充分发挥保险的作用”写进了消防改革与发展纲要中。要求“重要企业、易燃易爆化学危险品场所和大型商场、宾馆、饭店、影剧院、歌舞厅等公共场所必须参加火灾保险和公众责任保险”。2002年,全国人大常委会消防法执法检查组提出了“实

3、行单位消防安全强制保险制度,鼓励保险公司介人消防工作,利用市场经济机制调节火灾风险”的建议。1火灾公众责任险强制实施的必要性火灾公众责任保险,是指以被保险人在其经营的场所内因火灾造成的第三者的人身伤害所依法应负的经济赔偿责任为保险标的的保险。从火灾事故统计数据,我们知道,造成这些重大火灾事故,相当部分都与责任人或责任因素有收稿日期:2008210228作者简介:孙海峰(19832,男,辽宁海城人,在读硕士,主要研究方向:系统安全理论及应用,E-mail:sunhaifeng1999。关,而且,由于各地公共责任保险的投保面窄,投保额低,政府在灾害事故的善后工作中承担着巨大的压力。这种状况既不利于

4、公众责任保险的发展,也不利于经济社会的可持续发展。因此,在积极预防灾害、加强安全管理的同时,充分发挥火灾公众责任保险的作用,加快建立因他方责任而造成的第三方财产损失和人身伤害的补偿机制,显得十分紧迫和必要。火灾公众责任险优势可总结为如下四点:(1可以及时化解火灾后经营者因履行民事赔偿责任而带来的经营不稳定,或因无力履行民事赔偿责任而带来的社会不稳定;(2通过市场化的风险控制机制,提高经营者抵御火灾风险的能力;(3通过费率调节提高经营者整改自身隐患的积极性,从而改善消防安全环境;(4通过保险人对投保人的监督,实现消防与保险的良性互动。2火灾风险评估指标体系的建立根据现代事故致因理论,导致事故的直

5、接原因是人的不安全行为和物的不安全状态,而其基本原因是管理失误,而这其中人为因素占有很大比重。因此对于影响公共建筑火灾危险的第一层次主要着眼于分析人员状况、安全管理制度方面和建筑物的本身状况等五个方面。针对公共建筑火灾的特点,对于建筑物本身的状况又从五个方面来考虑。基于以上观点构造了公共场所火灾公众责任保险风险评估指标体系,其结构及其相互关系如表1所示。2009年2月第26卷第1期沈阳航空工业学院学报Journal of Shenyang I nstitute of Aer onautical EngineeringFeb.2009Vol.26No.1表1火灾风险评估指标体系目标层一级指标二级

6、指标三级指标公共场所火灾风险评估建筑自身防火系统F1灭火系统F2安全疏散系统F3人员特征系统F4防火管理系统F5总图布置D1防火间距周边情况耐火等级D2建筑结构耐火等级装饰装修材料耐火性电器防火D3电器设备的防火状态电线电缆耐火性能火灾载荷D4火灾荷载密度火灾荷载分布防火分区D5水平分区竖向分区防排烟能力D6防排烟系统防烟分区自身灭火能力D7消防给水系统自动报警系统灭火器等其他最近消防队救援力量D8离最近消防对距离消防队数量和装置配备疏散通道D9安全出口数量安全通道宽度安全通道状况疏散设施D10安全疏散标志应急照明人群基本情况D11人员分布人流量人员自身情况D12人员安全意识人员年龄构成防火管

7、理制度D13规章制度的建立与执行安全职责分工日常管理工作D14疏散演习消防设施保养3多层次模糊综合评估理论模糊综合评估方法作为模糊数学理论的一个分支,得到了广泛的运用与推广,特别是对于那些评估参数较多,评估结论比较模糊的场合应用的更为普遍。模糊综合评估运用模糊数学理论、统计学规律,把评判决策中的模糊因素加以解析化、定量化,它使方案选优和决策建立在量的比较基础上,并使以其为基础开发的计算机辅助论证系统更具科学性。模糊综合评估方法大体上包括以下几部分:(1确定评估因素集;(2确定评估等级;(3单因素评判。当欲评判的系统较复杂或影响因素较多时,仅由一级模型进行评判往往显得比较粗糙,不能很好地反映事物

8、的本质。此时,可采用多层次模糊综合评判。当因素集的元素较多时,每个因素的重要程度系数也就相应较小,这时系统中事物之间的优劣次序往往难以分开,从而得不出有意义的评判结果。对于这种情形,我们可把因素集中的元素按某些属性分成几类,先对每一类因素较少作综合评判,然后对评判结果进行“类”元素的高层次的综合评判。具体步骤如下:U=u1,u2,u3,u n设因素集为V=V1,V2,V3,V m评语集为(1划分因素集UU=U1,U2,U3,U N它满足下面三个条件:U i ,i1,2,N;UU j= ,ijU=ni=1U iU中子集U i=u i1,u i2,u ik(i=1,2,N为U子集或因素子集。也就是

9、说,给因素集U一个划分,其实就是对U实行了一次简单的聚类分析。(2对因素子集U i=u il,u i2,u ik(i=1, 2,N进行一次综合评估B i=A iR i=(b i1,b i2,b i m(i=1,2,M86沈阳航空工业学院学报第26卷3以第二步得到的对每类因素所作的综合评估结果B i为行向量,作矩阵R,即:R=(B1,B2,B nT则R为总的评估矩阵,设U i/U的权重分配为A,则可以得到的综合评估结果为:B=AR=A(A1R1A2R2A nR nT 最后利用最大隶属度原则,最大的bj对应的等级(评语vj即为最佳的评判结果。以此类推,可作多级划分,进行更高层次的综合评判。多层次模

10、糊综合评判反映了客观事物因素之间的不同层次,它可以避免当因素过多时,因素重要程度模糊子集难以分配的弊端。4火灾公众责任保险费率厘定保险公司要着力提高火灾风险管理水平,承保前,保险公司应对保险标的的火灾风险进行严格评估,出具火灾风险及消防安全状况评估意见书,根据承保条件和风险评估状况厘定费率水平。基准费率高低由每人责任限额及累计责任限额确定,见表2。同时,根据建筑自身防火系统F1、灭火系统F2、安全疏散系统F3、人员特征系统F4、防火管理系统F5的风险状况,设置相应的调整系数,具体基准费率高低及调整系数设定如表3。表2基准保险费率累计赔偿限额L/万元对应费率50L2004200L5003500L

11、8002800L1500 1.81500L2500 1.5备注:(1每人责任限额最低为M=5万元,最高为M=50万元;(2基准费率=对应费率1+M/5T%,其中,T为市场竞争因子,1T10;(3基准保险费=累计赔偿限额基准费率。表3各指标费率浮动系数表危险等级累计赔偿限额(很好(好(一般(差(很差L30Pathe frequency of driven oscillati on is s mall. The steady para meters of depositing fil m in I CP are discussed in theory.Keywords:I CP;mode tran

12、siti on;driven oscillati on(上接第87页Risk assess ment of the publi c li a bility of fi refor publi c pl ace and research on the underwriti n g modelS UN Hai-fengLUO Yong-bo(School of Civil Aviati on and Safety Engineering,Shenyang I nstitute of Aer onautical Engineering,L iaoning Shenyang110136Abstract

13、:This paper intr oduces the situati on of Chinas public p laces and the need t o i m p le ment the public li2 ability insurance of fire.Thr ough establishing the fire risk evaluati on index system of public p laces and using of multi-level fuzzy comp rehensive evaluati on of the theory t o carry out

14、 a fire risk assess ment of public p laces .Finally,based on the results of the assess ment t o fl oate the rate of public liability insurance of fire and deter2 m ine scientific and reas onable rates and li m it liability.Keywords:public liability insurance of fire;risk assess ment;fuzzy theory;rat

15、e(上接第15页Exper iment al research of nozzle usi n g i n so me gas-turbi n eMA Hong-anZ HANG Bao-chengL I U Kai(Power and Energy Engineering College,Shenyang I nstitute of Aer onautical Engineering,L iaoning Shenyang 110136Abstract:The at om izati on characteristic investigati on of an inject or in a g

16、as-turbine has been carried out in this paper.These data shows that the oil running in thest nozzle oil-supp ling is qualified and the at om iza2 ti on cone angle changesmuch and the err or is about14.7%;the at om izati on cone angle running in thest and nd oil-supp ling is meet the require,but the oil