手续费结算管理制度

1、手续费结算管理制度类别：一级管理制度发布时间：3月17日编码：CW-CBSHS-006目录制定目的2适用范围2规范事项2一、工作原则2二、岗位职责3三、代理手续费统计6四、代理手续费审核及支付11五、代理手续费核算15考核条款16开门红督导及服务错误！未定义书签。附则17制定目的为规范公司代理手续费结算管理，促进代理及经纪业务稳步健康发展，防范化解内控风险，特制定手续费结算管理制度（以下简称“本制度”）。本制度对手续费计算、审批、支付管理的基本原则、工作职责做出明确规定，对代理手续费的统计、支付、核算的规则、流程等做出规范要求。适用范围本制度适用于各渠道部门专、兼业代理机构以及经纪公司的代理手

2、续费支出管理。本制度所称代理机构包括符合中国银保监会规定的资格条件，经中国银保监会批准取得经营保险代理业务许可证或保险兼业代理业务许可证，并根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的机构，其中包括专业代理机构及兼业代理机构；或者经中国银保监会批准取得经营保险经纪业务许可证，并基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。（以下简称代理机构及代理手续费）规范事项一、工作原则（一）合规性原则代理手续费支出须符合相关法律法规及监管规定，并保持公司有关管理规范与法律法规及监管规定

3、一致（二）真实性原则代理手续费支出应以真实有效的代理业务为前提，不得虚列业务，不得擅自增加、删减业务基础数据，确保公司业财数据的真实性。（三）准确性原则代理手续费支出数据应遵循准确性原则，统一计提数据基础，规范相关数据口径，确保手续费支付、核算的准确性。（四）规范性原则代理手续费支出应规范流程管理，各级机构应严格按管理流程规定执行，对协议签订、业务前端录入、手续费计算、手续费核对、手续费支付及手续费核算等环节严格控制。二、岗位职责（一）条线管理、分级负责总公司渠道与总公司财务中心负责建立统一规范的代理手续费管理体系及前后端管理流程。分支公司渠道部门对本条线代理手续费合规性、真实性、准确性负有条

4、线管理责任。分支公司财务部门负责手续费业务合同的系统录入，要求分支公司业务部门在业务合同用印完毕的当天，将合同及相关资料的扫描件移交至财务部门，分支公司财务部门在1个工作日内完成系统录入，并对其准确性和及时性负责。业务合同纸质相关资料由分支公司业务部门自行管理。手续费业务合同系统录入流程：分支机构渠道内勤在合同用印完毕当日提供扫描件至财务，分支公司财务经理T+1个工作日内完成系统录入，总公司业务部门业务支持岗、总公司法律中心合同岗、总公司财务中心手续费管理岗对合同系统内录入内容进行审核，无误后通过，合同在系统内生效。流程图:业务合同系统录入流程分支机构渠道内勤分公司财务经理总公司业务部门业务支

5、持岗总公司法务中心合规岗总公司财务中心手续费管理岗/1s当日提供已用jT+仁作日审核'一曷一审核,;审核结束VJ阶段印黄同扫描件F元成系统录入考核标准：分支机构渠道内勤在手续费业务合同用印完毕后超过1个工作日，未将合同及相关资料的扫描件移交至财务部门，业务部门需提交签报并说明原因，分支公司财务部予以录入系统。分支公司财务严格按照合同签订内容录入系统，总公司业务部门业务支持岗、总公司财务中心手续费管理岗进行初审、复审。分支机构业务部门对合同内协议起止日期、收款账户信息、产品手续费比例、出单费等信息的准确性负责，如有错误，扣除其绩效的1%分公司财务经理、总公司业务支持部门业务支持岗、总公司

6、法律中心合同岗、总公司财务中心手续费管理岗对合同系统内录入内容进行审核，如与合同内容不一致，各扣除其绩效的1%分支公司财务部门对代理手续费结算负有审核责任，并对代理手续费发票的真实性、准确性负责，对发票认证的及时性负责。（二）各级机构渠道部门对代理手续费支出管理的具体职责1 .根据监管规定和公司授权，负责代理手续费协议的签订、修改，以及代理协议的保存和管理。2 .负责对代理手续费数据提取计算，负责与代理机构进行手续费数据核对，负责手续费支付流程的发起、跟办，分公司财务部手续费管理岗对于基础数据、手续费率、付款信息（账号、开户行、金额等）、发票回收情况进行初审。3 .负责取得代理手续费发票并及时

7、递交本级机构财务部门。4 .负责其他与代理机构沟通相关事项。（三）总公司银邮事业部及总公司财务中心、呼叫中心、核保客服中心职责1 .对代理手续费支出的真实性、准确性及合规性行使监督审查职责，并对支付及核算的合规性及准确性负责。总公司银邮事业部业务支持室初审，呼叫中心、核保客服中心、总公司财务中心复核。2 .对代理协议签订内容合规性及合理性进行监督审核。3 .对代理手续费的基础数据、手续费率、付款信息（账号、开户行、金额等）进行审核。4 .按公司相关制度规定对代理手续费进行及时准确的核算。5 .总公司财务中心负责建立代理手续费发票管理机制，督促渠道部门及时收回手续费发票。（四）不兼容职责岗位分离

8、、互相制约渠道部门代理手续费统计与审核职责应由不同人员履行，财务部门审核与复核职责须由不同人员履行。三、代理手续费统计（一）代理手续费结算规则1 .真实有效的代理协议是计算代理手续费的基础，严禁先承保后签订协议。负责协议签订的渠道部门应建立代理手续费协议管理台账，并将协议扫描件传递至财务部门备查。2 .代理手续费支付结算应根据结算周期内核心业务系统中承保有效数据作为基数，按照协议约定计算方式计提。3 .结算周期内犹豫期退保数据，应抵减当期手续费计算基数。因犹豫期退保导致应付手续费为负的，应据实列示，并将计提明细表及汇总提交财务部门进行相应核算处理。4 .二级机构应结合当地监管部门对代理手续费管

9、理的规定建立相应管理细则，对犹豫期退保、客户信息真实性、回执缴回等因素进行规范，确保代理手续费支出的合规性。5 .手续费应根据结算周期内有效保单件数作为基数，按照协议约定计算方式计提。6 .手续费计提基数的保费数据由渠道部门负责提取，渠道部门应指派专人负责此项工作，保费数据按代理机构、年期、险种、期间等字段进行区分，按手续费协议约定手续率进行计算，并将计算结果按以上字段进行列示。（二）各渠道手续费结算口径1 .中介渠道手续费结算口径：（1）新契约保单手续费：新契约保单已承保、已实收； 新契约保单过15天犹豫期；新契约保单已回执回销。 对于确定客户信息不真实、不完整的保单手续费暂不支付，待客户信

10、息真实性、完整性问题解决后，予以支付。（小类工单包括联系电话错、身份验证不通过、代签名三类。）对前期新契约回访中无法确定的客户信息是否符合真实性、完整性的要求，且超过90天未解决客户信息真实性、完整性问题的保单，暂不支付手续费，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。小类工单为“无法接通”。 参照协议中继续率条件支付要求进行支付。续期保单手续费： 续期保单当期保费已实收；续期保单已回执回销； 续期保单过60天宽限期； 对于确定客户信息不真实、不完整的保单手续费暂不支付，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。（小类工单包括联系电话错、身份验证不通过、代签名三类。）对前期新契约回访中

11、无法确定的客户信息是否符合真实性、完整性的要求，且超过90天未解决客户信息真实性、完整性问题的保单，暂不支付手续费，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。小类工单为“无法接通”。 参照协议中继续率条件支付要求进行支付。数据来源：结费系统、销管系统。2 .团险渠道手续费结算口径：（1）团体护理保险（万能型）业务： 新契约已签单、已回执且过犹豫期；保全。 对于确定客户信息不真实、不完整的保单手续费暂不支付，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。（小类工单包括联系电话错、身份验证不通过、代签名三类。）对前期新契约回访中无法确定的客户信息是否符合真实性、完整性的要求，且超过90天未解决

12、客户信息真实性、完整性问题的保单，暂不支付手续费，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。小类工单为“无法接通”。 参照协议中继续率条件支付要求进行支付。其他团体短险业务：新契约已签单；保全。对于确定客户信息不真实、不完整的保单手续费暂不支付，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。（小类工单包括联系电话错、身份验证不通过、代签名三类。）无法确定客户信息不真实、不完整的保单，先进行手续费支付，如后续发现客户信息存在真实性、完整性问题的，前期已支付手续费应在下一次支付时予以扣除或者追回；如超过90日仍无法确定客户信息真实性、完整性，前期已支付手续费应在下一次支付时予以扣除或者追回，直

13、至信息真实性、完整性解决后，重新进行支付。小类工单为“无法接通”。对犹撤保单在下一期结算周期扣回相应手续费。数据来源：销管系统。3 .银保渠道手续费结算口径：（1）新契约保单手续费：新契约保单已承保、已实收；新契约保单已回执回销；对当地监管机构明确要求手续费支付需回访成功的，以回访成功为结算口径；对于确定客户信息不真实、不完整的保单手续费暂不支付，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。（小类工单包括联系电话错、身份验证不通过、代签名三类。）无法确定客户信息不真实、不完整的保单，先进行手续费支付，如后续发现客户信息存在真实性、完整性问题的，前期已支付手续费应在下一次支付时予以扣除或者追回

14、；如超过90日仍无法确定客户信息真实性、完整性，前期已支付手续费应在下一次支付时予以扣除或者追回，直至信息真实性、完整性解决后，重新进行支付。小类工单为“无法接通”。对犹撤保单在下一期结算周期扣回相应手续费。（2）续期保单手续费：续期保单当期保费已实收；续期保单已回执回销；对于确定客户信息不真实、不完整的保单手续费暂不支付，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。（小类工单包括联系电话错、身份验证不通过、代签名三类。）对前期新契约回访中无法确定的客户信息是否符合真实性、完整性的要求，且超过90天未解决客户信息真实性、完整性问题的保单，暂不支付手续费，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予

15、以支付。小类工单为“无法接通”。参照协议中继续率条件支付要求进行支付。（3）存量保单手续费：结算时间节点存量保单有效或结算周期内存量保单有效（具体参考签约协议内容）；存量保单已回执回销；对于确定客户信息不真实、不完整的保单手续费暂不支付，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。（小类工单包括联系电话错、身份验证不通过、代签名三类。）对前期新契约回访中无法确定的客户信息是否符合真实性、完整性的要求，且超过90天未解决客户信息真实性、完整性问题的保单，暂不支付手续费，待客户信息真实性、完整性问题解决后，予以支付。小类工单为“无法接通”。参照协议中其他约定支付要求进行支付。数据来源：结费系统、

16、销管系统。手续费结算口径依据以上制度严格执行，若有特殊情况，一事一议，待业务、财务中心、法律合规中心等各部门会签、总裁审批后执行。四、代理手续费审核及支付（一）代理手续费各岗位审核点及流程1 .机构渠道部门应审核手续费结算明细表中分项列示的代理机构名称、险种代码名称、承保日期、缴费年期、保费金额、手续费金额，必须与核心业务系统中原始数据保持一致。2 .机构渠道部门应确保代理手续费率与协议签订内容完全保持一致，如有阶梯手续费率或其他协议约定事项，先判断是否达到协议约定事项触发条件，再按照相应协议约定予以计算。3 .总公司渠道部门审核时应核对代理机构的账号、户名、开户银行、手续费期间、手续费率及手

17、续费计算结果，初审手续费费率、协议有效期是否符合公司政策、是否在系统内录入准确，审核手续费调整金额是否正确。4 .总公司财务中心复审手续费费率、协议有效期是否符合公司政策、是否在系统内录入准确，复审手续费发票、手续费金额、手续费确认函是否准确无误，复审手续费结算流程、提供附件是否正确、齐全。5 .手续费业务审批，需提供手续费支付汇总表、保单明细表、手续费对账函、各分公司OA#务审批流4个附件，业务审批流为：机构渠道内勤一机构渠道部门总一机构财务总一机构总经理一总公司渠道汇总一总公司渠道部门总一核保客服中心部门总/互联网呼叫中心部门总一总公司财务中心手续费管理岗一总公司财务中心成本审核室经理一分

18、管领导。业务审批流程图：6 .手续费支付审批流程：手续费支付实行集中支付管理，由总公司财务中心手续费管理岗提交OA支付流程。手续费支付需提供手续费支付汇总表、保单明细表、手续费对账函、0M务审批流5个附件，支付审批流为：总公司财务中心手续费管理岗一总公司财务中心成本审核室经理一财务中心副总一财务中心总经理一财务分管总一总裁终批一资金室支付。支付审批流程图:7 .手续费结算时间与次数为便于手续费结算的规范和管理，规定中介、团险、银保渠道手续费的结算时间与次数。(1)中介渠道及团险渠道：截止每月10日、25日，每月共计2次，分别由总公司中介事业部、团险事业部将申请支付手续费的资料交至总公司财务中心

19、。总公司财务收到资料后，在1个工作日内提出付款申请，总裁签批同意后1-2个工作日内付款。(2)银保渠道：截止每月8日、15号、21日和25日，每月共计4次，由总公司银保事业部申请支付手续费的资料交至总公司财务中心。总公司财务收到资料后，在1个工作日内提出付款申请，总裁签批同意后1-2个工作日内付款。若遇节假日，总公司业务部门送交财务手续费资料的日期提前至与之最近的工作日，尽量避免月底最后一天加急付款。另支付申请逾期，或超出支付次数的，财务不再予以单独申请支付。如遇银行特殊要求等情况，机构需提前至少两个工作日报备总公司业务及财务部门，待财务邮件回复同意后，机构可提交请款申请。8 .手续费发票回收

20、(1)手续费支付后，机构财务经理根据支付金额、支付对象名称，提供手续费发票回收通知单至机构渠道部门负责人，限时收回手续费发票；(2)机构渠道部门负责人在收到通知单后，30日内收回手续费发票，并移交给机构财务经理，双方签署手续费发票交接单。(3)机构财务经理按月向总公司财务中心反馈手续费发票收回情况。(4)手续费发票收回管理制度详见手续费发票回收管理制度。(二)在外部结算核对过程中，如对方系统与公司系统在保单统计中出现差异，处理规定如下：1 .因数据同步时间差异导致保单数据不一致，应按照真实性原则核对、调整差异保单数据，并在调整汇总表后将调整数据清单附在原审核明细表后。2 .因数据录入、传送错误

21、导致保单数据不一致，除按上述处理外，调整差异保单数据还需包括保单号、营业网点、缴费期数、保费所属期间、险种、手续费率等信息。（三）与代理机构的分支机构业务往来处理规则我司同时与代理机构的分支机构发生业务往来，应在协议中明确最终结算机构、结算账户信息、发票开具机构。如有手续费为总费率但与分支机构分比例收取的，应在代理协议中予以详细说明。（四）代理手续费支付周期代理手续费支付周期按照协议约定执行，手续费支付周期一经确定，协议有效期内不得随意变更。（五）其他特殊业务处理规则1 .如遇特殊业务需求，代理机构要求提前支付已承保业务代理手续费，由代理机构向本级渠道部门所属机构提出申请。所属机构应提交签报，待审批通过予以支付。已提前支付的代理手续费，应于下次正常支付周期内予以抵减，并在手续费集中支付汇总汇款申请单中单独列示，不得重复支付。2 .不能实时结算保费的