机构业务知识及营销

1、机构业务知识及营销机构业务知识及营销机构业务部机构业务部 郝靖麓郝靖麓1机关事业法人客户、部队客户机关事业法人客户、部队客户 财政、社保、法院、税务、技监、海关、医院、学校、财政、社保、法院、税务、技监、海关、医院、学校、广电等行政事业法人和武警、军队等部队客户广电等行政事业法人和武警、军队等部队客户金融同业客户金融同业客户 银行同业银行同业国有、股份制、政策性、城商行、国有、股份制、政策性、城商行、信用社、邮储等信用社、邮储等 非银行同业非银行同业信托、证券、期货、财务、租赁、保险信托、证券、期货、财务、租赁、保险等等客户分类客户分类. 机构业务知识简介机构业务知识简介 2机构板块包括住宿和

2、餐饮业，科学研机构板块包括住宿和餐饮业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，教育，旅游，环境和公共设施管理业，教育，旅游，卫生、社会保障和社会福利业，文化、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织体育和娱乐业，公共管理和社会组织等八大行业的客户。等八大行业的客户。行业划分行业划分 .机构业务知识简介机构业务知识简介 3资产业务资产业务 流动资金贷款、固定资产贷款调查（评估） 调查 审查 审议与审批（报备） 业务实施 贷后管理机关事业部业务及产品机关事业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 4负债业务负债

3、业务 单位活期存款 单位定期存款 起存金额1万元，存期有3个月、半年、1年三档 单位通知存款 起存金额50万元，最低支取金额10万元，分1天、7天两种 单位协定存款机关事业部业务及产品机关事业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 5中间业务中间业务 代发工资：受单位委托，通过转账方式，将其员工的薪金收入在约定的时间划转到员工在我行开立的银行卡或活期储蓄存折账户的一项中间业务。 办理流程：签订工资转存协议统一办理银行卡或活期储蓄存折提供工资清单、转账支票（或现金）及工资电脑信息核对一致后在规定时间转入机关事业部业务及产品机关事业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 6 代收代

4、缴：接受收款单位和付款人委托，将付款人在银行账户的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定时间划付给收款单位账户。 办理流程：签订代收费业务协议，开立存款账户客户签订代收代缴费业务委托书自动扣收、主动扣收机关事业部业务及产品机关事业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 7 代理财政授权支付：预算单位按照财政部的授权，向我行签发支付指令，我行根据支付指令，在财政部批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人（即商品或劳务的供应商等）账户的业务。 机关事业部业务及产品机关事业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 8 代理财政非税收入收缴：中央预算单位按照中央单位预算外资金

5、收入收缴管理试点办法和委托代理书的规定，在我行开设中央单位预算外资金账户，由我行代其办理非税资金收缴、汇划以及收缴信息的录入和反馈等业务。 机关事业部业务及产品机关事业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 9机关事业部业务及产品机关事业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 国土资源网上交易系统国土资源网上交易系统 定义：江西省国土资源网上交易系统是指利用信息技术改良传统国土资源拍卖方式，通过互联网发布拍卖公告、数字证书认证、提交竞买申请、审核保证金交纳信息、拍卖竞价、成交确认、结果公布等程序的交易系统。 功能：我行可代收竞买申请人保证金，将保证金交纳信息反馈至交易系统，在交

6、易结束退还保证金，保证资金安全，为保证金信息保密。10代理财政业务的重要性代理财政业务的重要性（一）积极开展代理财政业务是促进财政业务发展的需要 代理财政业务是商业银行与财政部门深化合作的有效抓手。（二）积极开展代理财政业务是密切与预算单位合作的需要。 通过代理财政业务，商业银行才能够与预算单位建立长期合作关系。11 保险的概念：保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品

7、 机构业务知识简介机构业务知识简介 12银行保险是指银行、邮政等金融机构与保险银行保险是指银行、邮政等金融机构与保险公司合作，利用共同的销售渠道向客户提供公司合作，利用共同的销售渠道向客户提供保险产品和服务。保险产品和服务。简单的说，银行保险是银行与保险的结合体。简单的说，银行保险是银行与保险的结合体。银行保险区别于传统保险，最大的特点是通银行保险区别于传统保险，最大的特点是通过其独特的销售模式，实现银行、保险企业过其独特的销售模式，实现银行、保险企业和产品客户的和产品客户的“三赢三赢”。银行保险定义银行保险定义机构业务知识简介机构业务知识简介 保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品13 保

8、险代理业务基本概念保险代理业务基本概念 商业银行受保险人委托，在从事自身业务的同时，利用银行与社会各行业接触面广的特点和银行独特的机构网点优势、科技网络优势、人才优势、品牌优势，在遵守国家有关法律法规和规章制度，遵循自愿诚实信用原则的基础上，为保险公司代办经保险监管部门核准的保险业务。保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 14现实意义： 增加了业务功能，提供了理财服务 分散了经营风险，提高了资本金率 增加非利息收入，促进存差行盈利 提高了员工收入，锻炼了员工队伍 了解了保险行业，储备了保险人才战略意义： 通过“兼职兼业、专职兼业、专职专业”三步走战略，培养

9、保险人才，成立保险公司开办保险代理开办保险代理机构业务知识简介机构业务知识简介 保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品. 15全国银保发展情况：全国银保发展情况：本世纪初至本世纪初至2010年，年，银行保险代理业务发展非常迅猛，从银行保险代理业务发展非常迅猛，从2002年年代理不足年年代理不足20亿元到亿元到2007年的年的2242亿元（占当年各人寿公司保费总量亿元（占当年各人寿公司保费总量的的32%），短短五年年代理保费总量翻），短短五年年代理保费总量翻了了110倍。倍。2007年农行实现保费收入年农行实现保费收入675亿元亿元,在整个银保行业处于在整个银保行业处于“领头羊领头羊”的的位子

10、上。位子上。银保业务发展情况银保业务发展情况机构业务知识简介机构业务知识简介 保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 16保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人的分类： 专业代理人 兼业代理人 个人代理人保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 17与我行合作的江西境内的保险公司与我行合作的江西境内的保险公司 财险公司：人保财、太平洋财险、平安财险、大地财险、国财险公司：人保财、太平洋财险、平安财险、大地财险、国寿财、安邦寿财、安邦财险财险、阳光、阳光财险财险、天安、天安财险财险 寿

11、险公司：国寿、太平洋、平安、泰康、新华、太平、合寿险公司：国寿、太平洋、平安、泰康、新华、太平、合众、生命、人民人寿、阳光、人保健康、信泰众、生命、人民人寿、阳光、人保健康、信泰机构业务知识简介机构业务知识简介 保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 18 保险的四大基本原则保险的四大基本原则 保险利益原则（投保人对保险标的有合法的、可确定的保险利益原则（投保人对保险标的有合法的、可确定的利益）利益） 最大诚信原则（合同双方恪守诚实信用）最大诚信原则（合同双方恪守诚实信用） 近因原则（造成损失的最直接、最主要原因，用以确定近因原则（造成损失的最直接、最主要原因，用以确定事故是否属于保险责任）

12、事故是否属于保险责任） 损失补偿原则（补偿被保险人利益，但不能因保险而额损失补偿原则（补偿被保险人利益，但不能因保险而额外受益）外受益）保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 19 人身保险的种类人身保险的种类按保障范围分类：人寿保险、人身意外伤害险、健康保险按期限分类：长期保险、短期保险按投保方式分类：个人保险、团体保险按是否参与分红分类：分红型保险和不分红型保险按缴费方式分类：趸缴、期缴(年、月缴)保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 20 财产保险的种类财产保险的种类财产损失保险(企业财产保险、家庭财产保险、运输工

13、具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险) 责任保险(公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险)信用保险(一般信用保险、投资信用保险、出口信用保险)保证保险(合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险)保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 21 银行保险代理业务的由来银行保险代理业务的由来 1996年中国平安保险公司上海分公司开始进行银行代售保险的尝试，取得了保险代理业务的突破。 2002年后保险中介行业（保险代理、保险经纪和公估公司）实行市场化准入，中介机构数量迅速增加，银行保险业务真正快速发展起来。保险代理部业务及产品保险代理

14、部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 22 目前我行柜台代理的主要产品类型目前我行柜台代理的主要产品类型分红型产品：保底、储蓄保障、投资分红；操作简单(只登记身份证号，无须体检)；条款的格式基本相同万能型产品：无保底收益,但提高了保障力度卡式产品：缴费少、保障性能强、期限短、赔付率及银行代理手续费率高投资联结型产品：无保底、风险性较高，但收益和风险成正比保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 23 柜台销售必备条件柜台销售必备条件 单位取得单位取得保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证个人取得个人取得保险代理从业人员资格证书保险代理从业人员资格证书向

15、保监会报备所代理的各险种业务向保监会报备所代理的各险种业务 柜台实时出单系统：银保通 所有寿险公司均已开通保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 24 中国银监会、保监会规定在销售、宣传保险产品时，必须符合三个要求(简称八个不得）： 一是不得将保险产品作为储蓄产品介绍。不得套用 “本金”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得将各公司的相关产品进行片面对比，应当全面介绍保险产品，并进行风险和费用提示。保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 25 二是必须向客户说明保险产品的经营主体

16、是保险公司。在宣传内容上不得出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”等类似字样，不得出现银行的标志、图案。 三是应当按保险条款对重要事项进行如实告知，不得夸大或变相夸大保险合同的利益，必须对退保费用、保单的现金价值、犹豫期等进行明确揭示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述或进行误导性演示。保险代理部业务及产品保险代理部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 26 托管业务是指托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金有托管资格的商业银行接受基金管理公司、证券公司、信托公司、保险公司等管理公司、证券公司、信托公司、保险公司等机构客户的委托，依照有关法律法规对托管资机构客户的委托，依照有关

17、法律法规对托管资产持有人的财产进行安全保管，保证资产持有产持有人的财产进行安全保管，保证资产持有人的财产完整与独立，并根据资产管理人的指人的财产完整与独立，并根据资产管理人的指令，负责办理托管财产的权益登记、转账过户、令，负责办理托管财产的权益登记、转账过户、资金划拨、清算交割等事宜，同时负责监督资资金划拨、清算交割等事宜，同时负责监督资产管理人对持有人财产的投资运营等事务。产管理人对持有人财产的投资运营等事务。托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 27 托管制度的原理：管理与保管分开托管制度的原理：管理与保管分开投资人

18、负责投资运作，但不接触钱托管人保管资产并监督投资运作 目的：目的：资金安全，保值增值托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 28 我行托管业务品种丰富，覆盖了市场上各种类型的资产，包括封闭式基金、开放式基金、保险资金、专项资产管理计划、信托计划、券商集合理财产品、QFII(合格境外机构投资者)、QDII（合格境内机构投资者）、私募基金、信贷资产证券化、企业年金、交易及专项资金等多项托管产品。 托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 29企业年金指企业及

19、其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业年金业务指我行在取得企业年金基金管理机构资格后对企业年金客户进行营销，为企业年金基金提供托管服务，并收取企业年金基金托管费的经营活动。企业年金基金指根据依法制定的企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 30 “四个四个”管理人管理人 受托人（企业年金理事会或符合国家规定的养老金管理公司等法人受托机构）、托管人、账户管理人、投资管理人 “两个两个”计划计划 单一计划由委托企业发起，根据企业自

20、身需求选择四个管理人，建立单独的企业年金基金进行管理的企业年金计划。 集合计划由受托人发起设立的，事先确定其他三个管理人和标准化的投资产品，集合了两个以上企业的缴费资金进行管理的企业年金计划。托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 31全权负责企业年金全权负责企业年金的行政及管理的行政及管理制定投资组合制定投资组合实施投资操作实施投资操作负责账户信息记录权负责账户信息记录权益的计算及报告益的计算及报告保管和核算基金资产、保管和核算基金资产、进行投资结算进行投资结算托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分

21、中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 32 企业年金基金托管指我行接受企业年金基金受托人委托，与之签订企业年金基金托管合同，并按照合同的约定托管企业年金基金资产，维护委托人和受益人的合法权益。托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 33 产品功能产品功能安全保管企业年金基金财产，安全保管企业年金基金财产，负责企业年金基金资产的清算、核算，监负责企业年金基金资产的清算、核算，监督投资管理人的运作，定期向企业年金基督投资管理人的运作，定期向企业年金基金受托人以及有关监管部门提交托管报告金受托人以及有关监管部门提交

22、托管报告及财务会计报告。及财务会计报告。托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 34 基本服务基本服务 财产保管缴费归集资金清算会计核算和估值待遇支付投资监督信息报告托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 35 增值服务增值服务 企业年金方案设计咨询企业年金计划及合同报备企业年金基金受托人、投资管理人和账户管理人的选择信息咨询服务风险管理与绩效评估托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识

23、简介 36托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 交易及专项资金托管业务交易及专项资金托管业务买卖双方在商品、股权等交易买卖双方在商品、股权等交易过程中，委托托管人保管资金过程中，委托托管人保管资金并根据约定条件办理资金支付，并根据约定条件办理资金支付，促使交易成立的账户资金托管促使交易成立的账户资金托管业务业务交易资金托管交易资金托管专项资金托管专项资金托管托管人根据监管要求或委托托管人根据监管要求或委托人单独委托，在专项资金使人单独委托，在专项资金使用过程中保障资金安全和专用过程中保障资金安全和专款专用的账户资金托管业

24、务款专用的账户资金托管业务37托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 交易资金托管业务营销思路：交易资金托管业务营销思路：1、商品交易市场：买卖双方地位平等，且尚未建立、商品交易市场：买卖双方地位平等，且尚未建立足够信任的商户；有托管需求的大笔交易资金。足够信任的商户；有托管需求的大笔交易资金。2、股权交易市场等交易结果与付款步骤存在时间差，、股权交易市场等交易结果与付款步骤存在时间差，有资金托管需求的交易业务。有资金托管需求的交易业务。3、需要第三方对共同出资、投资或验资等环节资金、需要第三方对共同出资、投资或验资等环节

25、资金应用进行监管的业务。应用进行监管的业务。 38托管业务分部（养老金分中心）业务及产品托管业务分部（养老金分中心）业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 专项资金托管业务营销思路：专项资金托管业务营销思路： 专项资金托管客户覆盖面广，其主要直接营销对象是对资专项资金托管客户覆盖面广，其主要直接营销对象是对资金有特殊管理要求的监管机构及与其有合作关系的企事业单位金有特殊管理要求的监管机构及与其有合作关系的企事业单位和我行贷款客户等。和我行贷款客户等。1. 保持与相关监管部门的信息联系和沟通。充分挖掘、落实监保持与相关监管部门的信息联系和沟通。充分挖掘、落实监管部门要求以及相关业务信息。管

26、部门要求以及相关业务信息。2. 依据银监会贷款新规，借鉴同业在贷款受托支付方面的经验，依据银监会贷款新规，借鉴同业在贷款受托支付方面的经验，逐步将专项资金托管业务引入贷款受托支付领域。逐步将专项资金托管业务引入贷款受托支付领域。3. 根据监管要求和客户需要，开展诸如保证金、资本金、抵押根据监管要求和客户需要，开展诸如保证金、资本金、抵押金、预付款等资金托管业务。金、预付款等资金托管业务。39 资产业务资产业务 主要包括同业拆出、存放央行、存放同业、货币互存、信贷资产转让、证券公司股票质押贷款等。 目前我行开办的主要有银赁通业务和信贷资产回购业务、存放同业。金融同业部业务及产品金融同业部业务及产

27、品 机构业务知识简介机构业务知识简介 40 银赁通业务银赁通业务 即租赁项目融资业务，指我行对租赁公司发放专项融资，专用于租赁公司购买租赁资产出租给承租人使用，并以承租人支付的租金归还我行融资，或我行购买租赁公司的应收租金后直接向承租人收取租金的业务。包括银赁通-贷款业务和银赁通-保理业务，以银赁通-保理业务为主。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 41适用对象：以承租人为授信对象和实质还款主体的租赁项目融资业务。对综合实力较强、以其综合经营收入偿还贷款确有保障的租赁公司，或对租赁公司发放短期贷款的，也可以租赁公司为授信对象和实质还款主体进行审查。 金

28、融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 42办理条件： 一、租赁公司条件 二、承租人和租赁项目条件 三、银赁通保理业务应收租金条件 在正常租赁业务中产生且属租赁业务机构所有 尚未到期，未来分期实现 处于正常、未逾期状态 可以转让，且未被质押或抵押给任何第三方 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 43操作要点： 一、申请 二、调查、评估 收集资料 拟定初步贷款（保理）方案 调查评估 三、审查、审议、审批 四、业务实施 签订合同 放款 五、贷后管理 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介

29、44 合作性存放同业业务合作性存放同业业务 合作性存放同业业务是指我行为获取资金收益而专门向银行类客户存放一定期限资金，银行类客户在约定日期偿还我行本息的业务。v 同业融资业务的发展是我们真正把同业当作客户来进行对待的重要体现 客户理念首先体现在同业融资业务的常规化而非当作流动性调节的补充性工具。 客户理念其次体现在主动营销，而非被动等客上门。 客户理念体现的第三个方面是综合营销，同业融资业务要与其他业务实现综合化营销和经营 客户理念体现的第四个方面是突出前台部门的营销地位和职责金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品. 机构业务知识简介机构业务知识简介 45经济资本经济资本收益率更高收益率更

30、高不占信贷规模不占信贷规模 节约经济资本节约经济资本 客户风险较低客户风险较低 同业融资同业融资业务优势业务优势管理成本低操管理成本低操作风险可控作风险可控金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 46同业融资业务实行名单制管理同业融资业务实行名单制管理。 银行类客户30家。主要标准是： 1.在我行年度评级结果在A级以上（含A级）；2.所有者权益在50亿元以上，资产总额在1000亿元以上；3.经营状况良好，拨备覆盖率、资本充足率、不良贷款率等核心指标符合监管要求，近三年内未发生重大诉讼或案件；4.在我行授信额度在20亿元以上；5.原则上与我行开展过存放同业业务

31、合作或向我行提出了业务合作需求。非银行金融机构26家（属地原则）。包括：4家资产管理公司、12家金融租赁公司（全国18家）、10 家汽车金融公司（全国14家）。金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 47 负债业务负债业务 同业存款在总行利率授权范围内吸收银行、非银行金融机构存放款，主要分为结算性款项和合作性款项。 保险公司存放款和邮政储汇局存放合作性款项不包含在内。金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 48 中间业务中间业务与信托公司与证券公司与期货公司与大宗商品交易市场与政策性银行与中小商业银行、信用社金融同业部业务

32、及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 49 与信托公司业务合作与信托公司业务合作 资金信托是指委托人基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托公司，由信托公司按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。 资金信托产品是指由信托公司开办，以信托方式运用于确定的投资项目或投资领域为要约条件，向社会投资者公开募集一定数目资金，以获取收益为目的的投资计划或投资组合。金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 50 与信托公司业务合作与信托公司业务合作信托计划代理 指我行接受委托，利用自身网点、网络、

33、各种清算手段及客户资源，协助信托公司推介其公开对外发售的某个资金信托产品，代其收取委托人申购资金信托产品资金，为信托机构和投资者提供资金划拨以及相关账户服务的行为。分为信托计划代理资金收付和信托计划代理推介。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 51信托计划保管 指我行根据相关法律法规规定，依照与信托公司签订的保管协议约定，为各类信托计划提供的资产保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息披露等项服务。按投资范围、投资结构差异分为证券投资类、非证券投资类和混合类，目前我行仅能开办非证券投资类信托计划的保管。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业

34、务知识简介机构业务知识简介 52信托理财 指我行向投资者募集理财资金，募集完成后，我行作为委托人，将理财资金全部或部分按照信托方式委托给信托公司，由其按照事先确定的方式投资于信托项目的业务。包括信托项目和资金计划两个部分。金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 53 信托项目指按照中华人民共和国信托法和信托公司管理办法设立以我行为委托人、以信托公司为受托人、以理财资金为信托财产的信托，由信托公司按照我行意愿以其自身名义对理财资金进行投资、管理和运用，并取得收益的项目。 资金计划指向单一或两个以上（含两个）投资者募集资金而成立单一或集合性计划，该计划项下的资金

35、由我行主要投资于信托项目。 信托项目和资金计划是相互联系、不可分割的，共同构成完整的信托理财。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 54 根据信托项目项下信托公司管理运用资金的方式，信托理财分为证券投资信托理财、非证券投资信托理财、其他信托理财。 根据我行是否对投资者的本金、收益提供保证，信托理财分为保证收益信托理财、保本浮动收益信托理财和非保本浮动收益信托理财。 根据资金计划的发行范围，信托理财分为区域性信托理财和跨区域信托理财。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 55 与证券公司业务合作与证券公司业务合作客户

36、交易结算资金第三方存管 指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账，办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 56 客户交易结算资金：指证券市场的投资者用于证券交易清算的保证金，包括客户为保证足额交收而存入的资金，出售有价证券所得到的所有款项（减去经纪佣金和其他正当费用），持有证券所获得的股息、现金股利、债券利息，上述资金获得的利息，以及证监会认定的其他资金。 客户交

37、易结算资金第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管，其核心是券商托管证券，银行监控资金。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 57 账户结构：资金账户、存管账户、银行结算账户一一对应 存管银行根据投资者的选择为其设立管理台账和银行结算账户，证券公司为所有投资者设立资金账户，并在登记结算公司开立备付金账户，同时在主办存管银行开立法人交收账户，在各家存管银行开立汇总账户； 存管银行建立投资者管理台账和银行结算账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转; 存管银行根据账户间对应关系进行记账和核对，从而达到监控客

38、户交易结算资金的目的，并只对证券公司开立在主办存管银行的法人交收账户进行资金交收。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 58代理券商集合理财计划 指我行接受证券公司委托，代为办理其设立的集合理财计划的认购、申购、赎回及分红等业务。 按投资范围，可分为限定性和非限定性两种。其中，限定性产品可视为货币市场基金、短债型基金和债券型基金的集合；非限定性产品投资范围几乎囊括所有基金的投资标的。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 59 与期货公司业务合作与期货公司业务合作全国银期转账 指我行作为投资者银行结算账户和期货公司客

39、户保证金账户的开户行，通过与期货公司的系统对接，建立投资者银行结算账户与期货资金账户的一一对应关系后，投资者通过我行或期货公司提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在投资者银行结算账户和期货公司期货保证金账户之间实时划转的一种金融服务。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 60 与大宗商品交易市场业务合作与大宗商品交易市场业务合作银商通 指我行与大宗商品交易市场的系统对接，建立投资者银行结算账户与资金账户的对应关系后，投资者通过我行或市场提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在投资者银行结算账户与资金账户之间实时划转等功能的一种金融服务。 金融同业部业务及产品金融同业部业务及产品 机构业务知识简介机构业务知识简介 61 业务背景 政策要求：2008年，商务部、公安部、国家工商行政管理总局和中国证券监督管理委员会