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文档简介
1、公司业务部公司业务部 DFIDFI工程组工程组2n无追索权保理简介无追索权保理简介n无追索权保理流程引见无追索权保理流程引见n涉及涉及CLPM操作操作n应收账款受让应收账款受让n预付款支用预付款支用n应收账款回收应收账款回收n系统操作要点系统操作要点3n 中国建立银行受让应收账款,假设因买方信中国建立银行受让应收账款,假设因买方信誉风险不能足额支付到期应收账款,由中国誉风险不能足额支付到期应收账款,由中国建立银行在其为买方核定的信誉风险担保额建立银行在其为买方核定的信誉风险担保额度内,承当全额付款责任的保理业务。度内,承当全额付款责任的保理业务。n 效力功能效力功能提供应收账款管理提供应收账款
2、管理n 融资功能融资功能保理预付款保理预付款n 担保功能担保功能提供信誉风险担保提供信誉风险担保4n按银行提供的效力内容分:按银行提供的效力内容分:n到期保理、封锁保理、全保理到期保理、封锁保理、全保理n按信誉风险担保效力是由卖方保理经办行按信誉风险担保效力是由卖方保理经办行单独提供还是由买方保理经办行提供单独提供还是由买方保理经办行提供n单保理单保理- 信誉风险担保效力是由卖方保理信誉风险担保效力是由卖方保理经办行单独提供经办行单独提供 n双保理双保理-信誉风险担保效力是由买方保理信誉风险担保效力是由买方保理经办行提供经办行提供 5n 单保理:单保理:n 卖方经办行卖方经办行保理预付款、应收
3、账款管理、保理预付款、应收账款管理、n 信誉风险担保信誉风险担保n 行内双保理:行内双保理:n 卖方经办行卖方经办行保理预付款、应收账款管理保理预付款、应收账款管理n 买方经办行买方经办行信誉风险担保信誉风险担保6卖方卖方买方买方双方签署商务合同双方签署商务合同/卖方发货卖方发货转转让让应应收收账账款款债债务务审审核核文文件件并并发发放放预预付付款款扣扣利利息息本本金金并并拨拨付付余余款款担担保保付付款款到到期期足足额额支支付付货货款款到到期期未未足足额额付付款款7卖方卖方买方买方双方签署商务合同双方签署商务合同/卖方发货卖方发货转转让让应应收收账账款款债债务务审审核核文文件件并并发发放放预预
4、付付款款扣扣利利息息本本金金并并拨拨付付余余款款到到期期足足额额支支付付货货款款到到期期未未足足额额付付款款担保付款担保付款买买方方付付款款8n 按应收账款转让能否预先通知买方,可分为:按应收账款转让能否预先通知买方,可分为:n 公开保理公开保理/隐蔽保理隐蔽保理n 按支付保理预付款时银行能否先计收利息,可按支付保理预付款时银行能否先计收利息,可分为:分为:n 应收账款预付后收息应收账款预付后收息/应收账款贴现先收应收账款贴现先收息息n 按应收账款转让方式,可分为:按应收账款转让方式,可分为:n 全部转让全部转让/部分转让部分转让9一额度占用方式:一额度占用方式: 占用买方普通授信额度占用买方
5、普通授信额度二预付款支用比例二预付款支用比例 保理预付款比例最高可达保理预付款比例最高可达100%10三客户评级要求(原小企业评级方法) 买方买方卖方卖方AAAAAAAAAA/aaaA/aa11三客户评级要求新旧客户信誉等级对应表新小企业评级新小企业评级原原A A系列评级系列评级原小原小a a系列评级系列评级小企业小企业大中型企业大中型企业小型企业小型企业aaaaaaAAAAaaaaa+aa+aaaaaa-aa-a+a+A Aaaa aa-a-BBBBBBab bBBBBbB Bb级以下级以下c cCCCCCCD DCCCCC C12四期限四期限 从账款转让日至合同项下的付款到期日不少于从账款
6、转让日至合同项下的付款到期日不少于15日且不超越日且不超越6个月含,卖方信誉等级为个月含,卖方信誉等级为AA级含以上、或买方信誉等级为级含以上、或买方信誉等级为AAA级的级的原那么上不超越原那么上不超越1年含年含五买、卖双方客户具有一年以上的商务协作五买、卖双方客户具有一年以上的商务协作且无拖欠货款记录且无拖欠货款记录六买、卖双方客户不互为总分公司或母子公六买、卖双方客户不互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构下属的分支机构 买卖方任一方达买卖方任一方达AAA可适当可适当放宽放宽13业务恳求业务恳求/合同恳求合同恳求
7、客户评级客户评级担保付款担保付款CLPM系统系统CCBFS系统系统自动联动CLPM系统及CCBS系统买方买方客户授信客户授信-额度申报额度申报共用额度设置共用额度设置根底资料维护根底资料维护(客户客户信息信息/内部账号内部账号) 客户评级客户评级 应收账款受让应收账款受让及发放预付款及发放预付款根底资料维护根底资料维护卖方卖方买方付款买方付款14n 共用额度共用额度n首先由买方行客户经理进展共用额度维首先由买方行客户经理进展共用额度维护,旨在建立与不同卖方之间的关联信护,旨在建立与不同卖方之间的关联信誉风险担保额度。誉风险担保额度。n业务恳求业务恳求n合同恳求合同恳求n合同发至保理系统合同发至
8、保理系统nCLPM中生成的合同为总额度合同中生成的合同为总额度合同15n 共用额度设置:共用额度设置:n 前提:卖方经办行向买方经办行恳求买方前提:卖方经办行向买方经办行恳求买方“信誉风险担保额信誉风险担保额度并经买方经办行赞同度并经买方经办行赞同n 客户管理客户管理-对公客户管理对公客户管理-维护维护n 选中选中“买方进展买方进展修正修正n 共用额度维护对共用额度维护对“特定卖方维护一个关联担保额度特定卖方维护一个关联担保额度n 授信种类:无追索权国内保理授信种类:无追索权国内保理n 共用额度金额、起始日、到期日共用额度金额、起始日、到期日n 单证处置单证处置:n 卖方经办行向买方经办行恳求
9、共用额度时需向买方经办行卖方经办行向买方经办行恳求共用额度时需向买方经办行提交提交 n 买方经办行赞同后向卖方经办行发送买方经办行赞同后向卖方经办行发送 161718192021n业务恳求:业务恳求:n业务性质选择业务性质选择“普通业务普通业务n授信种类选择授信种类选择 “国内贸易融资额度国内贸易融资额度“国内保理额度国内保理额度“无追索权国内保理无追索权国内保理2223n业务恳求:业务恳求:n根本信息中:担保方式选择根本信息中:担保方式选择“担保担保-保证保证-其他担保其他担保n合同明细中:合同明细中:n金额、期限、币种、折算系数金额、期限、币种、折算系数n留意:留意:“正常利率与正常利率与
10、“费率项不需输费率项不需输入入242526n合同恳求,留意不需进展债项支用合同恳求,留意不需进展债项支用n债项支用在债项支用在CCBFS中完成中完成n合同生效后发送合同生效后发送n数据维护数据维护保理预付款合同实时买卖保理预付款合同实时买卖n无追索权保理合同发送前提:需在无追索权保理合同发送前提:需在CCBFS中维护中维护 卖方客户卖方客户信息、信息、买方客买方客户户信息信息 、2728n合同金额占用查询合同金额占用查询n保理合同金额查询:保理合同金额查询: 台帐管理台帐管理信贷信贷账户台帐账户台帐n保理预付款额度核对:保理预付款额度核对: nCLPM保理合同预付款金额保理合同预付款金额=CC
11、BFS客户客户额度额度 中卖方客户的中卖方客户的“保理预付款最高额保理预付款最高额度的度的“额度上限额度上限nCLPM保理合同预付款余额保理合同预付款余额=CCBFS客户客户额度额度 中卖方客户的中卖方客户的“保理预付款最高额保理预付款最高额度的度的“额度已运用额额度已运用额 29n信誉风险担保额度核对:信誉风险担保额度核对:nCLPM中买方共用额度金额中买方共用额度金额=CCBFS合同合同信息信息 中买卖方关联中买卖方关联 “信誉风险担保额度信誉风险担保额度金额金额nCLPM中买方共用额度余额中买方共用额度余额=CCBFS合同合同信息信息 中买卖方关联中买卖方关联 “信誉风险担保额度信誉风险
12、担保额度金额的金额的“额度已运用额额度已运用额 30n业务操作n签署及nCLPM系统已设置共用额度n单保理:卖方经办行设置n双保理:买方经办行设置n发送合同信息到保理系统31n业务操作续业务操作续n发送买方通知发送买方通知n全部转让全部转让:交卖方签字盖章交卖方签字盖章n部分转让部分转让:该环节无需买方通知该环节无需买方通知32保理类型保理类型 业务操作业务操作送达方式送达方式公开保理公开保理买方确认买方确认应收应收账款转让通知书账款转让通知书(全部)(全部)(1)获取买方签字盖章的通知书回)获取买方签字盖章的通知书回执;执;(2)寄送通知书时办理公证;)寄送通知书时办理公证;(3)符合行业惯
13、例并能保证通知的)符合行业惯例并能保证通知的法律效力的其他方式。法律效力的其他方式。隐蔽保理隐蔽保理应收账款转让应收账款转让通知书(全部)通知书(全部)备用,买方确认备用,买方确认账号变更通知账号变更通知书书(1)经办行客户经理与卖方一起实)经办行客户经理与卖方一起实地送达;地送达;(2)获取买方签字盖章书面确认;)获取买方签字盖章书面确认;(3)提交买方信息系统中回款账号)提交买方信息系统中回款账号查询打印结果;查询打印结果;33n业务操作续业务操作续n应收账款转让登记应收账款转让登记n人民银行应收账款质押登记公示系统中查询,人民银行应收账款质押登记公示系统中查询,打印打印n进展转让登记并打
14、印进展转让登记并打印n登记有效期限选择登记有效期限选择5年年n上传上传n系统操作系统操作n业务资料管理业务资料管理-客户信息、额度、账号、利率、客户信息、额度、账号、利率、n 保理合同、商务合同保理合同、商务合同 n系统资料管理系统资料管理-内部帐号内部帐号34发票录入发票录入应收账款受让应收账款受让预付款支用预付款支用买方付款买方付款间接还款间接还款 卖方回购卖方回购 卖方提早还款卖方提早还款 争议设定争议设定/解除解除 D1D2担保付款担保付款 D3买方付款买方付款 非应计非应计 垫款核销垫款核销 买方付款买方付款 卖方回购卖方回购 =无追索权单保理业务操作流程无追索权单保理业务操作流程发
15、票到期日发票到期日=发票日发票日/提单日商定付款期限提单日商定付款期限(天天)D1担保付款日发票到期日担保付款期限担保付款日发票到期日担保付款期限(天天)D3D2预付款到期日发票到期日预付款到期日发票到期日业务结束业务结束D1D135发票录入发票录入应收账款受让应收账款受让预付款支用预付款支用买方付款买方付款间接还款间接还款 卖方回购卖方回购 卖方提早还款卖方提早还款 争议设定争议设定/解除解除 D1D2担保付款担保付款 D3买方付款买方付款 非应计非应计 垫款核销垫款核销 买方付款买方付款 卖方回购卖方回购=卖方经办行买方经办行无追索权行内双保理业务操作流程无追索权行内双保理业务操作流程发票
16、到期日发票到期日=发票日发票日/提单日商定付款期限提单日商定付款期限(天天)D1D3担保付款日发票到期日担保付款期限担保付款日发票到期日担保付款期限(天天)预付款到期日发票到期日预付款到期日发票到期日D2业务结束业务结束D1D136n业务操作业务操作n受理受理n客户提交客户提交及相及相关单据关单据n资料审查资料审查n客户经理担任资料的真实性和完好性审查客户经理担任资料的真实性和完好性审查n保理操作岗担任资料的合规性审查保理操作岗担任资料的合规性审查n及清单的内容及清单的内容n 恳求人提交的应收账款证明资料恳求人提交的应收账款证明资料 n应收账款转让补充登记应收账款转让补充登记37n系统操作系统
17、操作n保理操作岗保理操作岗n“发票录入发票录入 或或“批量导入批量导入 n“受让操作受让操作n复核岗复核放行复核岗复核放行n主管岗审核放行主管岗审核放行n留意点:留意点:n操作岗提交时系统自动校验所需内部账户操作岗提交时系统自动校验所需内部账户n主管岗放行后联动扣费主管岗放行后联动扣费38n 单证处置单证处置n 保理操作岗打印保理操作岗打印、,交由经办行加盖附件章,交由经办行加盖附件章后,送达卖方后,送达卖方n 经办行客户经理通知会计部门买卖当日或次经办行客户经理通知会计部门买卖当日或次日工前,经过日工前,经过CCBS的的“电子转帐凭证打印电子转帐凭证打印操作打印会计凭证,送达卖方客户操作打印
18、会计凭证,送达卖方客户n 公开保理公开保理经买方经买方确认后我行归档确认后我行归档n 隐蔽保理部分转让隐蔽保理部分转让保理操作岗打印保理操作岗打印,由卖方签字盖章后以我行认可,由卖方签字盖章后以我行认可的方式送达买方客户;的方式送达买方客户;由客户签字盖章后归档由客户签字盖章后归档39n 留意点:部分转让方式下,必需遵照先受让留意点:部分转让方式下,必需遵照先受让应收账款、再向买方发送转让通知,最后支应收账款、再向买方发送转让通知,最后支用保理预付款的顺序用保理预付款的顺序n 业务操作业务操作n 受理受理n 客户提交客户提交n 资料审查资料审查n 客户经理初审客户经理初审n 信贷政策及提款条件
19、、可用额度、核对印鉴信贷政策及提款条件、可用额度、核对印鉴n 保理操作岗复审保理操作岗复审n 恳求人在我行能否存在应收未收利息、已到恳求人在我行能否存在应收未收利息、已到期应收账款等不允许继续支用保理预付款的期应收账款等不允许继续支用保理预付款的情况情况40n 系统操作系统操作n 保理操作岗在系统中执行保理操作岗在系统中执行“预付款支用预付款支用操作操作n 预付款金额录入正确;预付款金额录入正确;n 执行利率与合同商定一致;执行利率与合同商定一致;n 客户结算账号与客户结算账号与上上填写的一致。填写的一致。n 复核岗复核放行复核岗复核放行n 主管岗审核放行主管岗审核放行41n 单证处置单证处置
20、n 保理操作岗在系统中打印保理操作岗在系统中打印,加盖附件章交卖方客户,加盖附件章交卖方客户n 经办行客户经理通知会计部门买卖当日经办行客户经理通知会计部门买卖当日或次日工前,经过或次日工前,经过CCBS的的“电子转帐凭电子转帐凭证打印操作打印会计凭证证打印操作打印会计凭证42n 应收账款回收应收账款回收n 买方付款买方付款n 买方间接付款买方间接付款n 卖方回购卖方回购n 预付款偿付预付款偿付n 卖方还款卖方还款n 自动收款自动收款n 担保付款担保付款n 43n 系统操作系统操作:n 担保付款担保付款n 单保理:在卖方经办行中操作单保理:在卖方经办行中操作“国内保国内保理买卖理买卖-应收账款
21、回收应收账款回收-担保付款担保付款n 双保理:在由买方经办行操作双保理:在由买方经办行操作“行内双行内双保理保理-担保付款担保付款 后再由卖方经办行操作后再由卖方经办行操作担保付款担保付款n 复核岗复核放行复核岗复核放行n 主管岗审核放行主管岗审核放行444546n业务操作及单证处置业务操作及单证处置n卖方经办行向卖方收回全套债务单据文件原卖方经办行向卖方收回全套债务单据文件原件件n*卖方经办行打印卖方经办行打印一式两份连同全套债务单据发送买方经办行一式两份连同全套债务单据发送买方经办行 n*买方经办行将买方经办行将送送达买方,进展转让通知。达买方,进展转让通知。n*买方经办行客户经理填写买方
22、经办行客户经理填写经二级分行主管行长或有权签字人签字经二级分行主管行长或有权签字人签字赞同后交保理操作岗操作担保付款。赞同后交保理操作岗操作担保付款。 47n 业务操作及单证处置续业务操作及单证处置续n *买方经办行操作岗必需通知会计人员于当日进买方经办行操作岗必需通知会计人员于当日进展线下汇划跨行账务。展线下汇划跨行账务。 n 卖方经办行单保理:客户经理填写卖方经办行单保理:客户经理填写经二级分行主管行长或有权签字人经二级分行主管行长或有权签字人签字赞同后交保理操作岗签字赞同后交保理操作岗 进展担保付款操作,进展担保付款操作,归还预付款本息,冲销债务。打印归还预付款本息,冲销债务。打印加盖附件交卖方加盖附件交
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