精品资料（2021-2022年收藏）金融系家庭理财分析论文

1、家庭理财规划书案例简介：某标准工薪家庭家庭，家庭生活幸福美满，先生35岁，月收入大约10000元，太太32岁，月收入6000元，孩子7岁，小学刚入学。住房为上一代留下，大约100平方米，还有一套出租的房产，大约月收入为2000元，现有存款30万元，包括三年期定期存款15万元，五年期定期存款5万元，活期储蓄8万元，现金2万元，家庭月支出约4000元。理财产品方面该家庭在基金市场中有5万投入，保险方面仅有一份孩子的人寿保险。理财规划：1、基本情况分析： 基本生活的需要方面，从该家庭情况来看基本生活开支没有任何问题，已经达到小康水平， 从该家庭月收支情况表我们可以进行直观地了解：收入支出薪金收入16

2、000公用费500租房收入2000衣食费2000各项补助1000交通通讯费800理财收入500休闲娱乐500其他收入500孩子教育500其他支出700收入合计20000支出总计5000每个月大致上该家庭可以结余的资金为15000元从收支情况表可以看出，该家庭的收入大部分是由薪金以及租房收入构成，每个月结余的资金不少，但可能由于该家庭在理财方面投入的精力不够等原因，应该作为收入一大来源的理财收入所占比例很小，这个家庭在理财收入方面发展的空间还是很大的。2、风险承受能力分析：家庭理财需要分析风险承受能力和家庭面对风险的态度，其中应该涉及到5个因素的影响作用：第一个因素就是家庭经济状况的起点。第二个

3、因素应该是每个月能追加的资金数，第三个因素就是理财的终点和目标是什么？第四个因素是理财时间分配。第五个因素是选择的工具回报率和风险。针对这五个因素，我们从两个方面对该家庭进行分先承受能力的分析。首先，从风险偏好方面考虑，该家庭拥有存款较多，尽管拥有股票投资，但所占比例不多，因此风险偏好程度而言，基本可以归为中度风险偏好。其次，从风险承受能力分析客观情况年龄职业稳定性家庭收入结构学历风险承受能力年轻者可承受风险大职业稳定可承受风险大来源越分散可承受风险大学历越高可承受风险大该家庭夫妻两人年龄不算很大，职业还算稳定，在升息资产投资选择比较科学，所以，从客观因素方面，风险承受能力属于中等。综合两方面

4、分析，该家庭的风险承受能力基本可以定义为中等。3、理财目标的制定：由于存款类型较单一，所以投资收益不高，为了提高收益，该家庭应该在理财人员的建议下做分散投资，尝试购买一些风险相对偏低的理财产品，以适应中等偏下地风险承受能力。此外，固定资产投资、孩子的教育和保险投入也应该是这个家庭应予以足够重视的问题。总体概括而言，可以总结为做好“三性”平衡投资：安全性、收益性和流动性是一项资金是否值得投资的重要标准，定期储蓄的安全性较高，但是收益性和流动性较低，收益固定且需要缴纳20%的利息税。该家庭的理财目标应该定在希望适当减少定期储蓄存款的比例，改为投资基金、人民币理财产品和国债。此外，为了提高生活质量，

5、该家庭可以考虑将出租的房子出售，加上部分存款购置一套新房，并在原有的基础上增加孩子的教育投资。由于家庭保险过于单薄，可以考虑增加全家的保险投入，一方面作为理财投资的有力工具，令一方面也加强了家庭的安全系数和家庭保障力度。4、选择理财工具投资基金对于中小投资者来说是一个不错的选择，基金产品的类型较多，有的适于机构投资者，有的适于中小投资者。按照收益凭证的变现方式划分，可分为封闭型与开放型；按投资对象划分，可分为证券投资基金与实业基金。一般开放型基金中的证券投资基金比较适合于中小投资者投资。增加购买证券投资基金对于该家庭来说，建议从理财资金中拿出4万元购买证券投资基金产品。虽然股票型、债券型、保本

6、型和货币市场型等都适合于中小投资者，由于该案例中家庭风险承受能力不是很高，所以建议购买保本型或货币市场型基金，这两种基金的安全性都较高。而货币市场型基金的流动性较高，且申购、赎回不收手续费、又能免税，所以应该将资金重点投向于货币市场基金。一般来说，货币市场基金首次认购的数额不少于5000元，此后可按1000元的整数倍追加认购，基金管理公司会每天公布每万份基金单位收益，月月复利，月月返还收益，根据客户的实际需求随时兑付。与股票型基金相比，基金管理公司一般会将此基金投资于央行票据、短期债券等安全系数较高的资金市场，所以安全性方面是有保障的。收益方面，由于基金管理公司运作的方式各异，同时收益直接与公

7、司的管理运作水平、市场的综合情况挂钩，所以具体到每一只基金收益是不同的。人民币理财产品去年11月，银监会出台了商业银行个人理财业务管理暂行办法，规定从今年起，保证收益理财计划的起点金额为5万元以上。1月13日，某商业银行率先发行了2006年第一款人民币理财产品，期限半年，预期最高年收益率为3.46%，相当于同期存款税后收益比率的209%.人民币理财产品的特点是一般没有认购手续费、管理费、无存款配比，是储蓄类产品的替代品。建议潘先生一家购买一款半年期的人民币理财产品。国债被誉为“金边债券”的国债同样也是不错的投资工具，投资风险几乎为零，不用交纳利息税，还可以拿到债券市场去交易，流动性也不错，因此

8、建议潘先生一家不要忽视对国债的投资。补充保险方面的短缺可以将购置保险的重点放在孩子身上，可以选择的有孩子的教育保险，既作为一个投资工具，又作为一个保障载体。此外，在将来的收入盈余的现金流应用中应注意孩子教育的投入，这也是一项隐性投资，将来的收益不确定性很大。可选项目：出售租房所得首付新房款根据由于该家庭的租房面积不大，考虑到将来孩子的需要，可以考虑购置一套新房，作为一个投资项目也是一个不错的选择。5、理财产品的资产配置：将30万元存款中的80%用于理财产品投资（共计24万元）投资项目所占投资比重预期收益率综合收益率股票型基金50%7.5%3.75%债券型基金35%5%1.75%人民币理财产品10%5%0.5%保险及其他理财产品5%2%0.1%合计预期收益率 约6%6、建立最优的投资组合并做动态规划最后一步要不断的检查自己的投资，动态的来调整，人总是要犯错误的，我们做了上面的规划，了解了自己，了解了工具，做了资源配置一般来说不一定是最优的。毛泽东说“好