新移民如何在加拿大银行开户、办理信用卡

1、有两种：储蓄帐户 (savings) 和支票帐户 (checking) 。储蓄帐户新移民如何在加拿大银行开户、办理信用卡一、加拿大银行开户指南加拿大六大全国性银行：加拿大帝国商业银行 (CIBC); 加拿大皇 家银行 (RoyalBank); 蒙特利尔银行 (BankofMontreal); 多伦多道明银行 (TDBank); 加拿大国家银行 (NationalBankofCanada); 加拿大丰业银行 (ScotiaBank) 。还有一些地方性的小银行。从照顾亚洲移民的需要的 角度来说，道明银行(TDBank)和汇丰银行(HongKongBank)的政策比较 灵活。加拿大的银行提供多种帐户

2、。就个人需要来说，无非是两大类： 日常生活帐户和投资帐户。就币种来说，最常用的有加元和美元帐户。 具体地分，则有储蓄、支票、定期存款帐户。1. 实名制加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示本人证件。过去在 国内看有些小说、电影里描写的假名开户，在北美是完全不可能的。 银行帐户能够是联名户，例如夫妻二人都有权写支票和处理相关该帐 户的事宜。2. 现钞登记加拿大政府规定，有人存入一万加元以上的现钞，银行要登记。 此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用 大额的现金，都是使用支票、汇票和转帐等手段，通常认为大额现金 是有可疑倾向的。不过，登记表的内容很简单，只问多少钱，从哪里

3、和怎么得来的，并不要提供证明文件。对于一般中国大陆的新移民， 只要写是自己的或家庭的积蓄就行了。这个登记和税务无关，仅仅政 府备案而已。3. 活期帐户 通常有较高的利息，用来储蓄短期内不用的钱。支票帐户则是为日常 生活而备的，帐上的钱随时可能支出，所以利息很低甚或没有。这两 种都属于活期存款。大约 10 年前，银行把储蓄帐户和支票帐户分的很 清楚。那时侯，一个人平时把钱放在储蓄帐里，要有支出的时候，例 如该付房租、水电、电话费了，就转一定数额的钱到支票帐上，然后 写出支票。现在，这两种帐户的区别已经不那么明显了。银行往往提 供储蓄/ 支票帐户，把两者放在了一起，让顾客选择。顾客有两种办法 来保

4、持自己的活期(储蓄或支票)帐户的详细记录。一是银行每月给 顾客寄月结单 (statement) ，详列本月帐户进出。另一法是顾客持有存 折(passbook)，请银行职员update (北京话叫“登折”)。因为活期 帐户的操作多数是在自动柜员机上实行，所以手里的存折往往并不反 映帐户的当前情况。不过，你能够随时走进任何一个分行，要求职员 为你update。对某一个帐户，银行通常只提供月结单和存折之一，在 开户时就说清楚，不能两者都要。4. 支票和支票本支票上印有开户行和地址，户主的名字和地址，帐号，支票编号； 留出的空白包括：日期，数额(阿拉伯数字)，数额(英文字)，收 票人名字，开票人签字，

5、备注。新开的支票帐户还来不及印支票，银 行给顾客 8-10 张临时支票，以后顾客要自己订购 (order) 支票本。能 够从银行订，也能够到外面专门的印刷厂订。如果从银行订， 100 张支 票大约十几块钱，通常每 25 张是一本。支票帐户不是非用支票不可。 随着现代银行业的发展，付款手段越来越多，越来越方便，如通过电 话, 互联网支付转帐等等 , 使用个人支票已经减少了。几乎所有的电话、 电视、电力、信用卡等帐单都可通过银行的付款服务，而不象过去那 样需要本人邮寄支票。有的人可能一年也写不出几张支票。5. 银行卡在银行开活期帐户的时候，当场就拿到银行卡并选择密码，便可 在自动柜员机 (Auto

6、maticTellerMachine-ATM )上使用了，对储蓄帐户和支票帐户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机，而是提、存、 查询都行。个人日常的银行业务一般不需要到银行柜台上去办理。银 行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用，哪怕你远走多伦多、 蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用，但要收一点小小的费用，通 常是一块钱。银行卡不但可在柜员机上使用，多数商场也接受它，作 为划帐卡，当时就把货款从你的帐户上划走了，所以又叫 debitcard （注意，这和信用卡是有区别的。 ） 银行卡大多设有一日额度限制，例 如，一天内用卡提款和花费总数不能超过 $600。这额度和你的存款额 没相关系，而是为

7、了保护你，万一丢卡或被歹徒威逼，不至于损失太 大。6. 服务费加拿大银行与中国银行的一个很大区别，是很多服务项目要收费。 比如每次支出（提款、写支票都是支出），要收 0.4-0.7 元加元，收 电汇每一笔要 10-30 元，开一个汇票要 3-6 元，等等。有的帐户还要 收月费，几块到十几块都有。新移民刚来可能不大习惯。不过，银行 也给顾客选择的余地。比如，要是帐户里的存款额保持在多少以上， 或者每月包干性付一笔固定费用，就能够部分地或全免服务费。具体 细节，开户时和银行职员商谈。7. 投资除了日常生活需要的进进出出的钱，别的钱就能够相对固定地放 在银行，作为投资获得利润。投资的种类有很多，人们

8、最熟悉的定期 存款，英文叫做 TermDeposit ，就属于一种投资。另外，还有 MoneyMarket,MutualFunds,Stocks 等等，都是 investment, 随着可能 的回报率的增大，风险也增大。如何投资，就看个人的选择了。所有 大银行都经营个人投资，提供很多种计划和组合，你能够和理财师坐 下详谈。本文不是投资指南，只概略地介绍最简单的投资 - 个人定期 存款。8. 个人定期存款银行对定期存款的最低数额有要求，通常是 $5000，加元美元的 都行。定期最少30天，往上是60天，90天，120天，。期限越长, 利息越高，但并不是差的很多。美元定期存款的年息现在大约5%，比

9、加元的利息高。你能够选择定期 30 天，要求自动滚动 （rollover） ，也 就是到期后银行连本带息加起来，作为新的本钱，自动开始下一个 30 天定存，如此滚动下去，直到你决定停止。每次滚动后，银行都给你 寄一张单子，列出新的本钱，利息率，到期日，等等。每个周期的利 息率是随市场而调整的。当然，你也能够选择 60 天或 90 天定存，并 按此周期自动滚动。如在一个周期的中间支取定存，则丧失当前周期 的利息。例如，你的定存是 30 天，自动滚动，你在第 80 天支取，那 么你获得前两个周期的利息，而第三个周期因为没存满而无利息。9. 加元和美元的区别加元和美元是自由兑换的，走进任何一家银行或

10、兑换所都能兑换 （买卖）。买进卖出价当然不同。银行的买卖价通常偏离当前市场汇 率 2%。也就是说，银行一买一卖之间赚取 4%。个人的储蓄、支票、定 存帐户都可开美元的。但是美元帐户没有银行卡，因为自动柜员机里 不装美元。要想提、存美元，必须亲到银行办理。因为美元较稳定， 有很多人保持相当数额美元。对于一般人的日常生活来说，美元的支 票帐户没有多大用处，但对做生意的人无疑是有用的。因为美元毕竟 不是加国的官方货币，为了明确起见，美元帐户的支票上都特别标明 “美元”。如支票上没有标注“美元”字样，银行在处理时视同加元。10. 信用卡对于刚到加国的新移民来说，因为没有工作和信用记录，有时不 容易申请

11、到信用卡。获得信用卡后，你就能够使用它在几乎所有场合 的消费了，消费者应每月还清卡上的当月消费，否则会影响你的信用 记录。开设帐户的申请人需要携带两个身份证件，如护照、移民纸等。 在加拿大的不同的银行有不同的服务标准和对客户的要求。如果你到 银行去开个人帐户，需要出示两件以上的身份证件如护照（连同移民 签证）、汽车驾驶证、社会保险卡或医疗保险卡。如果你没有后三种证件，能够请你所在的企业、公司或学校给你写一份证明信来证明你 的身份。11. 无分行银行加拿大近几年出现了一种“无分行银行” (BranchlessBank) ，其 特点是自身并非真正的银行，而是通过与银行合作，提供金融服务。 因为自身

12、不是银行，所以没有分行、支行，没有营业部，没有柜台， 所有的业务都是通过自动柜员机、电话、互联网来做的。合作银行也 不为之提供任何柜台协助。正因为没有这些成本，“无分行银行”能 推出很多免费的服务，因而在个人日常财务领域占领了不小的市场。 加拿大 PresidentsChoice 通过 CanadianImperialBankofCommerce(CIBC) 所提供的金融服务，就是无 分行银行的一个代表。 PresidentsChoice(PC) 就是经营 Superstore 连锁店的那家公司。它的无分行银行的开户手续在 Superstore 里办理， 在吸收存款、提供储蓄和支票帐户方面都和

13、正式银行差不多，它和CIBC合作，顾客的提款、存款操作只能在 Superstore里安装的柜员机 或CIBC的柜员机上实行。PC的无分行银行全免所有的日常帐户服务费， 连顾客的正式支票本也免费赠送。PC还代付很多种帐单，提供详细的 查询服务，都是通过电话和互联网来实行的。二、在加拿大如何申办信用卡在加拿大，信用卡通常有两种，VISA和MASTER皇家银行采用 的是VISA, 共有五种类型。对新移民来说，最适用的是 VisaClassic2 。申请的条件： 在银行建立起一定的信用度。基本上在加拿大居住一年以上的移 民就能够申请了。留学生则需要有一定的存款,并被锁住 1至 2年。 如果需要提前解冻

14、,需要向银行提出书面申请。此卡需缴纳 15 加币的 年费,副卡免费。标准利息,每月贷款消费基础限额 1000 加币,随着 持卡人信用度的增加,能够增加到 3000左右。信用卡消费有以下附加优惠：商品丢失损坏保险 90 天；在原产品保修期基础上延长一年；在 4000 个与皇家银行有协议的商店消费时，享受 7.5 折；每天能够从提 款机提现金 500 加币；每个月定期还款，信用卡公司不收取贷款利息。 如果不能按期还款，有一个最低还款额，比如 100 加币，其他贷款收 取每年高达 20%的利息，这就象高利贷一样。如果你连最低还款额都做 不到，信用卡公司会取消你的信用卡并降低你的信用等级。申请信用 卡的注意事项面对众多“新型”或“低息”信用卡的促销 * ，新移民千 万要小心慎重选择，因为看来“理想”的信用卡往往也是蒙骗性的信 用卡。永远不要和自己从未听说过的银行和信托公司签约，也不要轻 易相信那些优惠到离谱的条款。在申请信用卡时，请注意以下事项：1、提供“低息”货款是推销此类信用卡的首选手段。但是，所 谓的“低