北京银行-科技支行-产品手册最终

1、CONTENTS一、小微企业组合贷款二、商户贷三、短贷宝四、订单贷五、保理六、联保贷款七、保证类贷款八、北京银行特色企业融资产品文化金融-文化创意贷文化金融-文化创意版权质押贷款科技金融-软件贷科技金融-知识产权质押贷款绿色金融-节能贷小微企业“组合贷” 产品定义“小微企业组合贷款”指小微企业以房（地）产抵押为主要担保方式并增加其他我行认可的担保措施，向我行申请的短期融资业务，最高授信额度为抵押物评估价值的120%。额度与期限根据抵押物价值合理确定最高授信额度，最长期限不超过一年。 基本要素核心抵押物单一抵押物授信额度上限加：自然人担保加：法人保证类授信额度上限加：设备抵押专业担保公司供应链核

2、心企业市场/园区经营管理公司非关联企业联保普通住宅70%80%120%120%100%100%100%100%（设备价值不得超过40%）高档住宅、别墅60%70%商住两用房55%60%商业用房50%60%100%100%80%80%80%标准厂房、仓库50%60%酒店式公寓50%60%土地使用权及在建工程40% 产品优势以住宅设定主要抵押的，贷款金额可达抵押物价值的120%。以其他设定主要抵押的，贷款金额可达抵押物价值的100%。深入了解小微企业的经营特点与成长前景，为客户谋划合理融资方法。科学优化的融资审批流程，令融资手续更便捷、资金到位更快速，充分配合小微企业的成长步伐。 申请资料企业营业

3、执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表（原则上审计）和近期财务报表 借款申请书企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证抵押物权属证明 北京银行规定的其他材料商户贷 产品定义“商户贷”是指北京银行通过与市场或与其管理模式类似的商业聚集区管理方合作，为市场/聚集区内经营的小微企业（含个体工商户）提供融资，用于支付商铺租金、质量保证金、管理费、水电费等相关支出以及补充经营相关流动资金缺口的商户批量融资产品。额度与期限授信额度：商户贷产品采取“整体方案+单户方案”相结合的融资模式，给予合作市场整体额度，并在此基础上

4、为该市场商户设定适合其需求的具体融资方案。市场整体额度：根据市场从事经营的行业类型、商户数量、目标客户、产品价值、年销售量、年销售额、商铺市场价值等定性因素来确定授信额度，其中： 保证金贷、租金贷：根据市场方收取保证金、租金的期限、金额、频率，设定市场该业务品种的整体额度；经营贷：应结合目标客户的销售额、资金缺口估算合作额度。单笔业务额度：原则上单笔授信额度不超过500万元。保证金贷、租金贷：在交易真实性前提下，根据实际交易需求确定流动资金额度；经营贷：根据目标客户的销售额、资金缺口估算合作额度。贷款期限：租金贷、保证金贷融资期限不得超过3年。担保方式模式一：担保公司担保 业务模式：由准入担保

5、公司对商圈内批量客户承担保证责任。操作要求：全行范围经营单位，在我行准入担保公司承担保证责任的前提下，可以操作此模式下商户贷产品。模式二：市场方保证或回购 业务模式：围绕商铺经营权质押，采用市场方担保或回购的担保方式，商户实际控制人承担无限连带责任保证，同时还可辅助抵押、质押等组合担保方式。适用商户商户主体经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户，办理年检手续，依法进行税务登记，依法纳税。借款人企业注册成立1年以上，在本市场内正常经营1年以上，签订租赁合同，租金交纳记录良好。承租人与借款申请人主体必须一致，且为商铺的实际使用者。持有中国人民银行核发的贷款卡。商户实际控制人借款人年满18

6、周岁、贷款到期时年龄不超过65周岁。借款人具有完全民事行为能力。借款人及其配偶个人资信状况良好，无不良记录。借款人无全国法院被执行记录。可承担无限连带保证责任。管理方要求批发零售市场具备区位优势，拥有稳定客户资源；由统一市场方负责日常管理；市场管理方经工商行政管理部门核准登记，具有独立企业法人地位，并办理年检手续；依法进行税务登记，依法纳税；为借款商户承担保证或回购责任；北京银行要求的其它条件。申请资料企业法人（或个体工商户）营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证（国税、地税）、贷款卡、企业法人或主要控制人身份证复印件。公司章程、验资报告、企业近两年财务报告及近期财务报表（如有）。借款人

7、经营购销合同或其它可用于确定销售收入的相关资料（如有）。最近三个月商户主要结算账户（含对公及个人）对账单。商户上期及当期在本市场经营的商铺租赁协议。北京银行规定的其他材料短贷宝 产品定义“短贷宝”是指北京银行为个体工商户、企业主（包括企业的主要股东、法定代表人或实际控制人等）发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或个人授信。 担保方式担保方式授信额度上限授信期限上限房产抵押方式普通住宅抵押抵押率最高80%6年高档住宅、别墅抵押抵押率最高80%（最高金额3000万元）6年商业用房、商铺抵押抵押率最高60%（底商商铺最高70%）6年商住两用房抵押抵押率最高60%6年标准化自用厂房、仓库抵押抵押率最

8、高50%（最高金额500万元）待定组合担保方式住宅抵押+担保公司保证抵押率最高120%6年商用房抵押+担保公司保证抵押率最高100%6年法人机构保证方式专业担保机构担保最高1000万元国有3年，民营2年供应链核心企业担保最高500万元，对外担保余额不超过企业净资产2年市场经营管理公司最高600万元3年质押担保方式质押担保质押率最高956年自然人保证方式 自然人联保 最高100万元，联保体最高300万元1年自然人保证最高100万元1年信用方式个人信用最高30万元1年其他本行认可的担保方式申请条件 房产抵押担保借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资

9、信状况良好，无不良记录。借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，原则上在授信行所在地有自有产权的固定住所。借款人企业在授信行所在地有固定经营场所并连续经营2年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；若企业经营不足2年的，则借款人需具有3年以上的相关行业经营经验。借款人本人在我行开立个人结算帐户。借款人家庭净资产应不低于申请借款金额的50，且不得低于60万元。 产业链核心企业法人保证大型零售商或特大型企业的年销售额在5亿元以上，上年度净利润在1000万元以上，资产负债率控制在70%以内，其中制造业企业上年度净利润在2000万元以上，资产负债率控制在60%以内。 市场经营者（管

10、理者）法人保证净资产2000万元以上，资产总额在5000万元以上且对外担保责任余额不超过净资产2倍。 联保 联保体成员（自然人）限定3户，在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，联保体成员家庭净资产均不得低于600万元。 所有联保体成员之间不得为关系人，具体指：配偶、三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系；主要收入来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系或控股关系。 同一借款人只能加入一个联保体。申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡（如有）、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年和当期资产负债表和利润表 借款申请书企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单

11、、销售合同、缴税凭证抵押物权属证明 自然人的身份证，户口本，结婚证，收入证明，借款人名下的财产证明北京银行规定的其他材料订单贷 产品定义“订单贷”是北京银行专门针对长期在我行进行业务结算，为大型企业提供订单服务的中小企业创新“订单贷”，通过结算，锁定订单回款，制定订单用途，进行订单全流程监管的融资产品。产品优势授信额度高，额度可以达到订单测算金额的70%。 业务期限长，单笔业务期限可达三年。担保方式灵，实际控制人个人无限连带+与核心企业商务合同项下应收账款质押。申请条件 企业成立时间或主要控制人本行业从业经验两年以上 企业注册资金不低于500万元 企业未在其他银行操作以该购货商为买家的应收账款

12、质押融资业务或保理业务，未在其他银行办理存货质押业务 企业与订单交易合作关系在一年以上，双方无货物瑕疵、付款拖欠等不良合作记录，且订单项下为企业主营业务（50%以上） 北京银行规定的其他条件 订单要求 订单订立双方无直接、间接关联关系，订单贸易背景、真实。 订单签订要素齐全，对于产品种类、数量、价格、质量、运输方式，交（提）货地点和费用负担、验收标准、付款方式、期限、金额等有明确约定，双方权责明确。 订单条款中不得含有约定双方可以进行债权债务抵扣、允许债务转移等其他影响订单项下正常回款的表述。 交易方要求 政府采购方 我行现有评级BBB以上的优质客户 国内/世界500强（及子公司）或具有政府背

13、景的采购方 其他资信优良、财务实力雄厚、能按期履行合同付款的企业类型申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表（原则上审计）和近期财务报表 借款申请书有效订单 企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证 北京银行规定的其他材料保理 产品定义“保理”是北京银行为中小企业设计的，将申请人的应收账款根据与我行签署的保理合同的约定转让给我行，由我行针对受让的应收账款为申请人提供应收账款管理、应收账款催收、保理融资和/或买方信用风险担保服务在内的综合性金融产品。保理分类有追索权保理业务（回购型保理）有追索权

14、保理业务是指卖方将在国内采用赊销方式进行商品交易所形成的应收账款债权转让给银行，银行向其提供包括资金融通、应收账款管理、应收账款催收等综合性金融服务。有追索权保理业务的融资规模可达应收账款净值的80%。无追索权保理业务（买断型保理）无追索权保理是指保理商凭债权转让向供应商融通资金后，即放弃对供应商追索的权利，保理商独自承担买方拒绝付款或无力付款的风险。无追索权保理业务的融资规模可达应收账款净值的70%。适用企业固定资产不足值 交易方资信优良，财力雄厚应收账款账期长期严重占压企业流动资金产品优势资金融通：提高收款效率，降低资金占压量，扩大经营规模。灵活担保：以应收账款转让为基础，通过交易对手的信

15、用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难。优化报表：以无追索权方式提供服务，企业可以合理合法优化财务结构，提高企业市场评估价值。额度、利费率与期限额度按应收账款净值计算，额度可达应收账款净值的80%。应收账款期限一般在15天12个月申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表（原则上审计）和近期财务报表 借款申请书企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证 北京银行规定的其他材料联保贷款产品定义“联保”是北京银行专门为多家中小企业用联保方式设计的贷款。中小企业联保贷款指符合本办法规定的中小企业组成

16、联保小组，我行为联保小组成员发放的、由联保小组成员共同承担无限连带保证责任的贷款产品。适用企业主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿为联保小组内成员贷款承担无限连带保证责任的客户。联保小组内的企业之间没有直接、间接的控股关系，非关联企业。联保小组成员实力相当，企业实际控制人具有本行业从业经验，企业具有一定从业年限。联保小组由3户及以上符合准入要求的联保成员自愿组成，联保成员最多不得超过6户。额度、利费率与期限贷款额度：单户企业融资额可达2000万元，以联保小组中实力较弱的客户为设定标准，实行等额授信；贷款期限： 单笔业务期限不超过1年，授信期限不超过2年；贷款品种：单一授信（

17、流贷）或单笔流动资金贷款；保证金：保证金/存单质押比例不低于20%且不低于单户贷款额度；产品优势额度高，单户企业提供2000万元贷款 期限长，可提供2年期授信贷款支持担保灵，以联保方式为企业增信融资 方式活，联保小组成员均可取得贷款 申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表（原则上审计）和近期财务报表 借款申请书企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证行业协会、商会等机构出具的企业推荐函及用以佐证企业经营、行业地位的证书、资质等（如有）签订联保小组协议书 北京银行规定的其他材料保证类贷款非关联

18、企业担保产品定义“非关联企业担保”是北京银行为企业设计以非关联企业担保，并自愿承担无限连带保证责任作为我行认可的担保措施。非关联企业条件成立且持续、正常经营三年（含）以上，实际控制人在本行业从业经验五年（含）以上。主营业务清晰，符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求等，无不良记录。企业具有稳定的现金流，提供的全部银行结算记录与企业财务报表数据相符。原则上企业注册资金不低于2000万元；上年纳税收入不低于20000万元；上年和本年累计营业利润和利润总额均为正值。供应链核心企业担保产品定义“供应链核心企业担保”是北京银行为有稳定上下游关系，以供应链企业担保的中小企业融资产品。供应链企业条件大型零

19、售商或大型企业，年销售额在5亿元以上，上年度净利润在1000万元以上，资产负债率控制在70%以内。制造企业上年度净利润在2000万元以上，资产负债率控制在60%以内。主要供应商或主要销售对象，双方合作年限1年以上。市场/园区经营管理公司担保 产品定义“市场/园区经营管理公司担保”是北京银行为中小型企业设计，利用园区/市场经营管理公司担保融资的产品。市场/ 园区经营管理公司条件净资产2000万元以上，资产总额在5000万元以上且对外担保责任余额不超过净资产2倍。管理方与企业主之间落实反担保手续。担保公司担保产品定义“担保公司担保”是北京银行为企业设计，利用担保公司担保形式来满足企业的融资需求。担

20、保公司条件已在我行授信的担保公司。文化金融-文化创意贷款 产品定义“文化创意贷款”是北京银行为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设量身定制的特色金融组合产品，满足文化创意类企业的不同融资需求。北京银行作为最早涉足文化创意产业的金融机构，是全国首家围绕文化创意产业推出特色的“创意贷”文化创意金融品牌的银行。北京银行累计与累计与近20家文创企业签订战略合作协议，与652户文创企业建立合作关系。 使用贷款项目文艺演出贷款 出版发行贷款影视制作贷款 动漫网游贷款广告会展贷款 艺术品交易贷款设计创意贷款 文化旅游贷款文化体育休闲贷款 文化创意产业集聚区建设贷款 产品优势我行为业内第一家针对文化创意行业建

21、立“创意贷”文化金融品牌的银行；细分10个文创子产品，全力支持9大类文创行业及文化创意集聚区建设；特有版权质押，实现贷款方式的突破，同时可接收多种组合担保方式。 申请条件企业及企业主信用良好 成立时间在一年以上注册资本不低于100万元担保方式专业担保公司担保 抵押 质押（版权质押） 一般保证担保 个人无限连带责任担保流程优势开辟文创“绿色审批通道”，审贷流程简便，最快速度满足企业需要；设计灵活授信额度及用款还款方案，贷款金额、期限无限制；建立了营业网点、客服热线、在线平台等多元化贷款申请渠道。 申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验

22、资报告 近两年财务报表（原则上审计）和近期财务报表 借款申请书项目投资可行性研究报告 项目制片人简介，以往投资项目经营情况借款人摄制许可证，贷款支持项目的拍摄许可证、拍摄制作备案公示主创团队，包括但不限于导演、领衔主演等简介 剧本简要介绍及目标定位项目已投入资金及相关凭证项目发行模式，播放或版权出让协议（若已签订） 北京银行规定的其他材料文化金融-文化创意版权质押贷款产品定义“文化创意版权质押贷款”是北京银行为满足文化类企业利用知识产权质押融资的产品。知识产权工业产权发明专利、商标及工业品外观设计等。版权（著作权）自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品。

23、 版权质押登记流程版权登记（版权权归属登记） 提交资料（登记表、身份或资格证明、权利保证书、权利归属证、作品样本或说明书）审查（版权中心审查，通常一周时间）交费领取证书版权质押登记 签订质押合同 提交材料（出质人和质权人双方亲自到场；借款合同、质押/担保合同原件；双方营业执照或身份证明；版权共有人的同意文件；申请表）审查（版权中心审查，通常一周时间）交费领取质押登记证书 申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表（原则上审计）和近期财务报表 借款申请书项目投资可行性研究报告 项目制片人简介，以往投资项目经营情况借款

24、人摄制许可证，贷款支持项目的拍摄许可证、拍摄制作备案公示主创团队，包括但不限于导演、领衔主演等简介 剧本简要介绍及目标定位项目已投入资金及相关凭证 质押权证项目发行模式，播放或版权出让协议（若已签订） 北京银行规定的其他材料科技金融-软件贷产品定义“软件贷”是指北京银行为支持科技型企业，通过软件著作权中的财产权作质押融资的产品。额度、利费率与期限单户融资不超过5000万元，期限不超过一年。 担保方式通过软件著作权中的财产权作质押，同时辅助软件产品登记证书质押、应收账款质押、房产抵押等多种担保方式，用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款。 申请条件 企业成立时间或主要控制人本行业从业经验两

25、年以上。 取得软件著作权登记证书及软件产品登记证，首次获得双软企业资质或通过双软资质年审的软件和信息服务业企业，且享受国家软件行业增值税退税政策。 具备自主研发和创新能力，核心团队人员稳定。 企业技术及产品已经成熟，自主研发的产品或技术已经形成经营收入一年以上。 企业及企业主信用良好。 北京银行规定的其他条件。 申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表（原则上审计）和近期财务报表 借款申请书企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同软件著作权登记证、软件产品登记证等软件证明文件软件著作权质物所有权人或其董

26、事会或其他有权机构同意质押决议书北京银行规定的其他材料科技金融-知识产权质押贷款 产品定义“知识产权质押贷款”是北京银行为满足科技型企业利用知识产权质押融资产品。知识产权发明专利质押贷款实用新型专利质押贷款商标专用权质押贷款软件著作权质押贷款适用企业拥有发明专利、实用新型专利或商标专用权的科技型中小企业。质押的知识产权合法有效，具有良好的盈利性、可变现性。成立时间在1年以上（含）。额度、利费率与期限知识产权质押贷款额度最高5000万元，期限最长可达3年。 产品优势模式多样。直接知识产权质押或引入担保公司，适用企业多样融资需求；灵活质押。知识产权质押率最高不超过30%；发明专利权质押率最高不超过25%；实用新型专利权质押率最高不超过15%；驰名商标质押率最高不超过30%；普通商标的质押率最高不超过20%。贷款业务模式银行、律师事务所、担保机构及借款单位律师事务所提供法律审查及全程法律服务；借款企业以自有知识产权向担保机构提供反担保，由担保机构向本行经营单位提供连带责任保证担保；本行经营单位发放贷款。银行、律师事务所、知识产权专业评估机构及借款企业我行受理贷款后，借款企业向律师事务所、评估公司提供资料，合作机构分别向我行出具法律意见书、评估报告。 申请资料企