小额贷款公司监督管理暂行办法

1、XX市XX小额贷款公司监督管理暂行办法（讨论稿）第一章 总 则第一条 为进一步加强对我区小额贷款公司的监督管 理，规范小额贷款公司经营行为，根据中国银行业监督委 员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见 （银 监发 200823号）、四川省人民政府办公厅关于印发四川 省小额贷款公司管理暂行办法的通知 （川办函 2008 256 号）、XX市人民政府办公厅关于印发XX市小额贷款公司 试点工作方案的通知（成办函200947号）和XX市X X人民政府办公室关于印发XX市XX小额贷款公司试点 工作实施意见的通知 （成青府办 2009 73 号）及相关法 律法规的规定，结合我区实际，制定本办法。

2、第二条 本办法所指小额贷款公司是指经省、市、 区小额贷款公司主管部门批准设立，具有法人资格，不吸收 公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公 司。第二章 职责分工第三条 省政府金融办是小额贷款公司的省级主管部 门，市小额贷款公司试点工作领导小组办公室是小额贷款公 司的市级主管部门。 XX小额贷款公司试点工作领导小组是区 小额贷款公司的区级主管部门 ，区领导小组办公室设在区经济 局，具体负责小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和日常 管理等事务。第四条 区小额贷款公司 试点工作领导小组办公室 职责（一）负责辖区内小额贷款公司申报材料初审，提出初 审意见并报经区政府同意后，由区政府报

3、市小额贷款公司试 点办公室审核后，报省政府金融办审批。（二）按照省、市小额贷款公司主管部门非现场监管的 要求，及时收集小额贷款公司及监管银行有关报表资料（含 备案资料），并对资料进行审核、整理和分析，对小额贷款 公司经营业绩、内部控制、合规经营、融资情况等作出客观 评价，按季度上报市小额贷款公司试点办公室。季度报告于 每季度结束后 15 日内报送，第四季度报告与年度报告合并报 送。（三）按照省、市小额贷款公司主管部门的工作安排， 对辖区内小额贷款公司实施现场检查。（四）对辖内小额贷款公司的广告、宣传资料内容进行 审核，重点防范以小额贷款公司名义进行非法集资和非法吸 收公众存款等金融违法行为。（

4、五）对辖内小额贷款公司违反相关规定的，应视其情 节轻重采取风险提示、约见高管人员谈话、责令限期整改、 停业整顿、取消高管人员任职资格等措施，并及时上报市小 额贷款公司试点办公室。（六）将辖内小额贷款公司纳入本地区非银行金融机构 考核范畴。第五条 工商部门负责办理小额贷款公司的名称预先 核准和注册登记，建立小额贷款公司工商企业信用档案，加 强对小额贷款公司信用的监管；对小额贷款公司擅自设立分 支机构进行依法查处。第六条公安机关依法查处小额贷款公司非法吸收公 众存款、变相吸收公众存款、集资诈骗、发放高利贷等扰乱 金融秩序的严重违法违规行为。第七条 人民银行负责对小额贷款公司的利率、资金流 向进行动

5、态监测，掌握小额贷款公司从银行融资情况，协助 小额贷款公司查询征信系统。第八条 银监部门负责指导有关部门做好非法集资和 非法吸收公众存款的防范处置工作。第三章设立及变更第九条 小额贷款公司的新设或变更除应符合四川省 人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知（川办函2008256号）和XX市人民政府办 公厅关于印发XX市小额贷款公司试点工作方案的通知 （成办函 2009 47 号）的规定外，还应满足以下条件：（一）实行公示制度。在小额贷款公司新设或变更前，市小额贷款公司试点办公室将在主要媒体公示小额贷款公司主发起人和股东名单，检验股东信用及股本金的合法合规 性，接受社会监督。（

6、二）实行主发起人负责制。主发起人牵头负责小额贷 款公司筹建工作，有义务调查、审核、监督其它入股股东的 信用状况、入股资金来源的真实性和合法性等内容，对上述 情况应向主管部门承担行政责任。（三）单一自然人出资额不超过公司注册资本的30%，所有自然人出资合计不超过注册资本的50%。第四章 监督管理第十条 小额贷款公司的日常监督管理由区小额贷款公司 试点工作领导小组办公室 组织实施。第十一条 小额贷款公司经营场所规定（一）须有固定的住所，符合公安、消防等部门关于安 全经营的规定。（二）须在经营场所显著位置悬挂工商部门颁发的营业 执照和税务部门颁发的税务登记证，以及由市小额贷款公司 试点办公室颁发的“

7、只贷不存 严禁非法集资”牌匾。（三）须在经营场所显著位置悬挂贷款办理程序、贷款 所需提供的资料清单以及小额贷款公司的自律承诺标示。自 律承诺内容包括但不限于： 不非法集资、 不吸收公众存款 （变 相吸收公众存款） 、贷款利率不超过司法解释规定的上限、 不使用非法手段催债，不擅自跨区（市）县开展业务等。（四）须在经营场所显著位置公布市、区小额贷款公司 试点工作领导小组办公室 的监督电话，接受社会监督。第十二条 对小额贷款公司业务监管内容（一）是否存在非法集资、非法吸收公众存款等违法行 为；（二）是否抽或变相抽逃注册资本金；（三）向银行业金融机构获得融入资金的余额是否超过 资本净额的 50%；（四

8、）是否违反规定拆借资金；（五）有无违规开设银行账户并转移资金；（六）贷款利率是否超过司法解释规定的上限或低于人 民银行公布的贷款基准利率的 0.9 倍；（七）对同一借款人的贷款余额是否超过国家规定比 例，对单笔贷款超过 20 万元人民币的是否备案；（八）资产损失准备充足率是否达到100%；（九）是否擅自开展未经允许的新业务；（十）是否注册资本未达要求擅自跨区（市）县经营；（十一）是否使用非法手段催债；（十二）内部管理制度是否健全； （十三）有无聘用未经核准任职资格的高管人员； （十四）是否按要求报送报表资料； （十五）有无其它违法违规经营行为。第十三条 小额贷款公司监管银行规定（一）小额贷款公

9、司自主选择一家经营业绩良好的银行 业金融机构作为资本金监管银行，并委托该银行代理支付结 算业务。（二）监管银行为小额贷款公司提供不超过注册资本 50%的资金支持，协助小额贷款公司查询征信系统。（三）监管银行负责监测小额贷款公司资金流向及执行 利率，防止抽逃资本金、非法集资等资金异常流动。第十四条 小额贷款公司应按照中国银行业监督委员 会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见 （银 监发 200823 号）和财政部关于小额贷款公司执行 < 金 融企业财务规则 >的通知（财金 2008185号）要求，建立与 自身相适应的贷款管理制度、风险控制制度和财务管理制度 等。按贷款五级分类

10、准确划分资产质量并计提呆账准备金， 确保资产损失准备充足率保持在 100%以上。第十五条 对规范经营、运行良好的小额贷款公司，自 领取工商营业执照之日起 1 年后可以办理增资扩股，小额贷 款公司每次增资扩股时间须间隔一年以上。第十六条 小额贷款公司管理人员规定（一）小额贷款公司高管人员就任前，须向市小额贷款 公司试点办公室和区小额贷款公司 试点工作领导小组办公室 递交履职简历和合规经营承诺书，市小额贷款公司试点办公 室负责任前谈话，并核准任职资格，报银监部门备案。（二）小额贷款公司高管人员须每年向区小额贷款公司 试点工作领导小组办公室 述职，接受其考核。（三）小额贷款公司要加强对公司从业人员的

11、业务培 训，培训内容包括公司法以及国家、省、市有关小额贷 款公司政策规定，投资者风险教育，信贷管理知识等。年度 培训计划报市小额贷款公司试点办公室和区小额贷款公司 试 点工作领导小组办公室 备案。第十七条 小额贷款公司按月向市小额贷款公司试点 办公室和区小额贷款公司 试点工作领导小组办公室 报送统计 报表，年末报送经中介机构审计的财务报表。月度统计表于 次月 7 日内报送， 年度财务报表于次年 2 月 28日内报送。 同 时，小额贷款公司须按照人民银行和银监部门要求报送相关 报表。第五章 风险处置第十八条 对小额贷款公司经营场所不符合要求、规章 制度不健全、人员培训不到位、宣传资料不规范、信息

12、报送 不及时、信息内容不真实完整的，由区小额贷款公司 试点工 作领导小组办公室 责令限期整改，并向市小额贷款公司试点 办公室报告。第十九条 对小额贷款公司股东抽逃或变相抽逃资本 金、违规增资扩股或转让股权、关联交易、利率超出规定范 围、擅自开展新业务、擅自跨区（市）县经营、单一客户贷 款集中度过大（超过注册资本的 5%）、未按要求计提资产损 失准备的，由区（市）县监管部门责令限期整改，并向市小 额贷款公司试点办公室报告。第二十条 发现小额贷款公司股东涉嫌以非法集资、非 法吸收公众存款、集合他人委托资金或借贷资金入股的，由 区（市）县监管部门责令公司主发起人限期整改，取消违规 股东资格，按程序报

13、省政府金融办审批后实施。第二十一条 发现小额贷款公司在经营过程中涉嫌非 法集资、非法吸收公众存款等情形的，情节较轻的由区小额 贷款公司 试点工作领导小组办公室 责令限期清退， 报市小额贷 款公司试点办公室审定后取消董事长、总经理任职资格，责 令董事会重新选举董事长、 聘任总经理， 并报银监部门备案。 若违规资金超过注册资本 10%以上的，区（市）县政府应拟 定资产重组方案，变更小额贷款公司主发起人，按程序报省 政府金融办审批后实施，同时依法追究相关人员法律责任。第二十二条 小额贷款公司因从事非法集资、非法吸收 公众存款等活动被责令停业清算的，由区（市）县政府组织 相关部门对小额贷款公司的债权进行甄别确认，按程序报省 政府金融办审批后，依照国家对金融风险处置相关规定组织 清偿。第二十三条 小额贷款公司在经营过程中，不良贷款占 总资本金比例高于 20%的，由区（市）县监管部门责令董事 会调整董事或高级管理人员；对不良贷款占资本金比例高于 50%的，应适时采取停业整顿等措施；对不良贷款占资本金 比例高于 80%的，应适时清算解散，按程序报省政府金融办 审批后实施。第二十四条 小额贷款公司拒不执行区（市）县监管部 门处置决定的，区（市）县应按程序报省政府金融办，省政 府金融办