银行综合柜面业务系统课程实践报告(共31页).doc

1、 银行综合柜面业务系统 课程实践报告 学年 第 学期起 始 周 班 级 学 生 系(部) 年 月 日 （一）业务介绍银行柜面业务主要分为：对私业务、对公业务、结算业务、中间业务、以及外币业务。l 对私业务一、 银行内部组织架构每一个银行都有自己的组织结构特点，一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分。总行,分行做的主要是行政类的,管理类的职位,除去个别部门外,都不会具体做业务。形成的“总行一级分行二级分行县级支行分理处”的层级管理模式。二、 银行凭证和钱箱介绍 银行凭证分重要凭证和普通凭证两大类。 重要凭证主要指金融活动中使用的票据（如汇票、本票、支票等）和卡片（如借记卡、信用卡）等。 普通

2、凭证主要指金融活动充当过程记录的单据，如通用记账凭证、财务凭证等钱箱是金融收银系统中主要的硬件配件之一，和收款机结合使用，作用就是放置现金。每一位新到的银行柜员都要申请钱箱。三、 银行实际凭证流处理领取属于自己的柜员号和凭证号四、 用户管理1、修改柜员密码，激活柜员号：拥有属于自己的柜员号。柜员通过凭证流得到自己的柜员号和凭证号，但初始的密码相同，因此需要对自己的柜员号进行密码的修改及激活。交易代码为1262 通用模块特殊业务操作员管理密码修改。2、增加尾箱：用柜员号申请自己的钱箱。分别输入尾箱号和尾箱名称（尾箱名称默认为自己的名字）交易代码为137 通用模块增加尾箱钱箱管理五、 凭证流柜员组

3、长（会计部主管）1、凭证领用：柜员组长将柜员入库的凭证上缴到总行，总行再将新的凭证下发到柜员组长。交易代码为1251 通用模块特殊业务凭证管理凭证领用。2、凭证出库：柜员组长将从总行领到的凭证下发到柜员手中交易代码为1313、凭证调配：凭证调配下发下发到普通柜员交易代码为133重要空白凭证是指空白支票、存单、存折、联行报单等重要凭证，一般重要空白凭证都使用编号管理。 严格执行重要空白凭证双人分管制度，严格登记、盘结制度，严格控制请领数量，严格按照要求发放、使用，严格按照要求进行清点和管理。普通柜员（综合柜员）1、 重要空白凭证入库：从组长那领取凭证入库，分别输入入库种类、货币 类型、

4、以及金额。交易代码为132 通用模块钱箱管理重要空白凭证入库2、 重要空白凭证出库：有需要时取出空白凭证，分别输入出库种类、货币 类型、 以及金额交易代码为131 通用模块钱箱管理重要空白凭证出库3、 重要空白凭证查询：查询凭证所用和所剩的数量及凭证状态交易代码为1314 通用模块钱箱管理重要空白凭证查询六、 普通存折1、 开普通客户：开普通客户号,输入ID、名称,执行生成客户号交易代码为211 个人储蓄客户开普通用户2、普通客户查询：是用来确认客户身份。交易代码为14113、私人客户维护：修改资料交易代码为12114、普通活期开户：开立普通活期储蓄帐户，输入客户号，选择币种，输入 金额 ，设

5、密码，执行生成帐号 交易代码为221 个人储蓄活期普通活期（开账户）5、普通活期存款：向所开账户中存钱交易代码为222 个人储蓄活期普通活期（存款）6、普通活期取款：从帐户中取钱交易代码为223 个人储蓄活期普通活期（取款）7、 表内账户综合查询：查询金额及交易情况交易代码为14218、 表内账号信息维护：用于账户信息的更改交易代码为 12139、 补打普通活期存折：用于客户存折丢失时进行挂失补打，输入账号和存 折号交易代码为 225 个人存储活期补打普通活期存折10、 普通活期销户：注销普通活期存折交易代码为 224 个人存储活期普通活期销户七、 一本通账户一本通分为活期与定期两种。活期一本

6、通是一种综合性的活期账户，即在一个分户帐中，即可以存取人民币亦可存取外币。客户可将自己不同币种的活期储蓄集中存于一个活期账户上。定期一本通是综合性、多币种、以存折方式开立的定期整存整取储蓄账户，客户在一个账户中，可以存入多笔人民币、外币整存整取存款，即在同一户名、账号的账户中，开立多个子账户，存储多笔不同存款日期、不同存款金额、不同存期及利率、不同币种的定期整存整取储蓄存款。具有便于管理，存款方便、安全可靠等优点。1、根据第五凭证流领取一本通凭证2、开一卡通客户：开户,输入ID、名称,执行生成客户号交易代码为213 个人储蓄客户开一卡通客户3、一卡通活期开户：开立普通活期储蓄帐户，输入客户号，

7、输入金额 ，设密码，执行生成帐号 交易代码为226 个人储蓄活期一卡通活期（开户）4、 一卡通活期存款（1411、1421查询，1211、1213修改辅助业务办理）交易代码为227 个人储蓄活期一卡通活期（存款）5、 一卡通整存整取开户交易代码为234 个人储蓄整存整取一卡通（开户）6、 预约转存：凭证类型选择一本通，转存种类选择活期转双整交易代码为12817、 撤销预约转存：取消预约转存交易代码为12828、 冻结：账户被控制，金额不能自由动用、流动，填写客户的账号， 冻结金额，以及 ID号等信息账户部分冻结：1231 账户全部冻结：12339、 冻结查询：查询冻结金额交易代码为 14261

8、0、 特殊业务查询：非日常业务的查询交易代码为 142711、 解冻：所冻结的金额能够自由适用，填写账号以及解冻金额，解冻 金额要小于等于被冻结金额才是有效操作交易代码为 1234八、 代理业务代理业务,是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。代理业务是典型的中间业务。1、合同录入：选择需要代理的类别(水费托收等)，填写代理收付账，执行后自动生成合同号。交易代码为 51 代理业务合同录入2、录入批量：填写代理合同号、总笔数、总金额。执行后自动生

9、成批量号3、批量维护交易代码为 54 代理业务批量维护4、增加批量明细：填写代理合同号、批量号以及涉及对象账号等交易代码为 55 代理业务增加批量明细5、批量信息维护交易代码为 56 代理业务批量信息维护6、逐笔代收交易代码为 57 代理业务逐笔代收九、 普通支票 支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账，在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金，不划线时就作为现金支票使用。1、 普通支票 开户交易代码为 281 个人储蓄普通支票普通支票（开户）2、 普通支票存款交易代码为 283 个人储蓄普通支票普通支票（

10、存款）3、 普通支票取款交易代码为 284 个人储蓄普通支票普通支票（取款）4、 普通支票结清交易代码为 285 个人储蓄普通支票普通支票（结清）5、 普通支票销户：填写账户、存折号、金额（全部余额）、ID类别、ID号、 凭证输 入选择手动输入。执行后验证已关闭，注销成功交易代码为 286 个人储蓄普通支票普通支票（销户）十、讲解代理收费和网银业务实际操作模式十一、日终1、 重要空白凭证作废：选择凭证种类、填写开始号码及结束号码交易代码为 1352、 尾箱扎帐：交易代码为 136l 对公业务一、柜员号1、激活柜员号交易代码为 12622、增加对公柜员号尾箱交易代码为136二、凭证会计部主管1、

11、凭证领入交易代码为12512、凭证出库交易代码为1313、凭证下发交易代码为1254综合柜员1、凭证领入交易代码为12512、凭证出库交易代码为131二、对公账户1、新开户：开对公客户，记住客户号 交易代码为312、开存款账户：需添客户号，领取帐号交易代码为3213、一般活期及临时账户 现金存款：填写帐号及金额，执行后金额存入帐户交易代码为32213、 一般活期及临时账户 现金取款：填写需取的金额，从帐户中取出金额， 凭证类型为其他交易代码为32224、 一般活期及临时账户 现金转账：填写转出帐号、转出金额、转入帐号， 凭证类型为其他交易代码为32235、 一般活期及临时账户 协议存款：协议存

12、款，是商业银行对我国境内 的存款人开办的、利率由市场决定的大额定期存款业务。 其方式包括两种，一是大额长期议价存款；二是大额长期存款。交易代码为3226三、贷款1、贷款 借据管理：贷款借据录入，填写帐号、贷款金额及还款日期交易代码为33112、贷款发放：贷款经批准后，向贷款人发放贷款交易代码为3413、贷款 展期确认贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。 贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。贷款到期就要归还，是企业必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前提条件。如企业遇有特殊情况，确实无法按期还款时，应提出申请，说明情况，经银行审查同意后

13、，可延长还款时间，但需办理转期手续，否则按贷款逾期处理。 贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。交易代码为3324、贷款 发放查询：查询贷款发放的金额交易代码为3335、部分还贷：填写贷款借据号及所要偿还的金额，偿还部分贷款交易代码为3426、结转不良贷款交易代码为3346、 呆账核销交易代码为345四、定期存款账户指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3

14、个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。五、个人消费贷款1、个人消费贷款借据录入：填写存款帐户、贷款类别、贷款金额等，执行后 完成借据录入交易代码为412、个人消费贷款借据维护：修改贷款数据交易代码为423、个人消费贷款借据审批：进行审批，看是否符合发放贷款的条件交易代码为434、个人消费贷款发放：审批结束后，符合条件则发放贷款交易代码为445、提前部分还贷：在指定还款日期前偿还部分贷款交易代码为47六、讲解辖内业务、同城业务、结算业务结算业务也称“清算”，是指一定经济行为所引起的货币关系的计算和结清，即社会经济生活中的交易各方因商品买卖、劳务供应等产生的债权债务通过某种方式进行清偿

15、，结算分为两种，现金结算和转账结算。结算方式主要包括银行汇票，商业汇票，银行本票，支票，汇兑结算，委托收款，托付承付，信用卡结算等等七、讲解代理业务、网银业务、非税业务代理业务(agent service),是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。代理业务是典型的中间业务。网上银行业务是银行在其科技手段的有力支持下，开展的通过网络提供金融服务。对于银行同业客户而言，主要包括网上支付结算代理业务和网上集团理财业务。日终处理（上缴未使用的空白凭证、

16、现金入库及营业日报表）通用凭证>钱箱管理>凭证入库通用凭证>钱箱管理>现金入库通用凭证>钱箱管理>日终扎帐服务器日终处理>报表管理>打印报表（二）操作流程l 对私业务流程l 对公业务流程（三）操作截图激活注册名，交易码为1262增加尾箱，交易码为137凭证入库，交易码为132凭证出库，交易码为131开客户，输入客户资料，交易码为221开账户，交易码为221如果不知道客户号，可使用交易码为1411，查询客户信息表内账户明细查询，交易码为1421起始账号为客户号，先按Tab键再按回车，查询帐号普通活期存款，交易码为222写完帐号不按回车，按Tab，存

17、折号为凭证号普通活期取款，交易码为223写完帐号不按回车，按Tab，存折号为凭证号凭证综合查询，交易码为1431查询存折号，凭证类型为NMPS（普通存折）私人客户维修，交易码为1211，客户个人信息的修改表内账户信息维修，交易码为1213，账户信息的修改补打普通存折，交易码为225，写完帐号不按回车，按Tab账户部分冻结，交易码为1231，输入身份证号。身份证号可以在修改中查询，交易码为1211使冻结的金额不能取出并使用账户部分解冻，交易码为1232，使冻结的金额可以再次取出和使用账户特殊业务查询，交易码为1427，了解金额冻结解冻的情况普通活期销户，交易码为224，使存折不能使用可以了解普通活期是否销户，普通活期取款，交易码为223申请预约转存，交易码为1281代理业务中合同录入，交易码为51，需记住合同号代理业务中录入批量，交易码为53，需加备注，需记住批量号代理业务中增加批量明细，交易码为55代理业务中逐笔代收，交易码为57，对象标识、分析码、摘要都未录入批量中的备注凭证作废，交易码为135，使凭证不