2016年尔雅个人理财规划期末试题答案

1、一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯我的答案：A2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0 分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、计算，避免使用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致我的答案：C3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分A、一年

2、之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内我的答案：D4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年我的答案：A5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0我的答案：B6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。1.0 分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年我的答案：D7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。1.0 分A、子女B、父母C、自己D、配偶我的答案：C8在我国，投资者衡量绩优股的主要

3、指标是（）。1.0 分A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率我的答案：B9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额我的答案：C10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能

4、在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D11以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理我的答案：C12理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元我的答案：D13投资第一目标是什么？（）1.0 分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态我的答案：A14关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。1.0 分A、持有到期获得票面利率，直接

5、在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整我的答案：B15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索B、政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、限制第三方理财机构的成立我的答案：D16金融理财中的及住房及养老相关的是（）。0.0 分A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养

6、老储蓄我的答案：A17“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士我的答案：A18发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森我的答案：A19以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金我的答案：A20专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0 分A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展我的答案：B21理财规划师的优点不包括（）。1.0 分A、压力小B、风险大C、优厚D、市场需求大我的答案：B2

7、2下列说法错误的是（）。1.0 分A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须及人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。我的答案：D23全过程理财规划的中义角度是（）。1.0 分A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成我的答案：B2

8、4理财规划师在充分了解客户风险偏好及投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求及风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念我的答案：A25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分A、风险低B、流动性一般C、不保本或者高收益D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番我的答案：C26以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0 分A、外企职工B、公务员C、小贩D、民企职工我的答案：B27债券投资的两者组合投资法是（）。1.0 分A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组

9、合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法我的答案：B28以下哪项不属于容易操作的模式？（）0.0 分A、房产置换大房换小房B、房产反置换小房换大房C、出售住房+养老寿险D、住房捐赠+政府养老我的答案：A29被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分A、沈力B、杨澜C、吴仪D、宋美龄我的答案：C30关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分A、年轻人一般一辈子租房B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租负担低，但是生活质量差。我的答案：A31关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0 分A、明确教育投资目标B、

10、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源我的答案：D32让钱生钱最快的方式是（）。1.0 分A、股权投资B、银行存款C、投资房产D、工资增长我的答案：C33买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况我的答案：D34中国的股民数量达到（）。1.0 分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿我的答案：D35投资产品的三把万能钥匙不包括（）。1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资我的答案：D36下列说法错误的是（）。1.0 分A、上世纪90年代，美国CFP获

11、得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年C、中国的理财规划师2005年开始考试认证D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人我的答案：D37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0 分A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系我的答案：D38关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构D、日后可对住房做再处理我的答案：C39关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B、遗产计划应当在将财产留个

12、继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C、遗产规划应缴纳遗产税最少D、以上说法不正确我的答案：D40下列说法错误的是（）。1.0 分A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求D、退休后生活质量会大幅度下降我的答案：D41下列说法错误的是（）。1.0 分A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企业的前景比如IT很难说。我的答案：B42购买房地产目的一般不包括（）。1.0 分A、晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代我的答案：B43以下

13、不属于理财要素的是（）。1.0 分A、资产B、负债C、支出D、上班我的答案：D44以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0 分A、提供银行服务B、提供专业理财建议咨询C、提供保险及税收计划服务D、不收取费用我的答案：D45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、技能我的答案：A46理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分A、判断分析B、提出对策C、资产配置D、产品搭配我的答案：A47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约7080%我的答案

14、：B48关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议我的答案：A49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0 分A、房地产是一种高级长期投资B、购房及租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定我的答案：C50以下属于无形资源的是（）1.0 分A、货币B、设备C、知识D、房产我

15、的答案：C二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0 分我的答案： 2理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）1.0 分我的答案： 3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0 分我的答案： 4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0 分我的答案： 5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分我的答案： 6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分我的答案： 7存款期越长，就越划算。（）1.0 分我的答案： 8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相

16、关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分我的答案： 9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分我的答案： 10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分我的答案： 11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0 分我的答案： 12参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0 分我的答案： 13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分我的答案： 14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有

17、大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分我的答案： 15企业公司理财即财务管理。（）1.0 分我的答案： 16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分我的答案： 17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分我的答案： 18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分我的答案： 19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0 分我的答案： 20投资理财是指运用科学公正的财务分

18、析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划及管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分我的答案： 21近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分我的答案： 22理财对象的财性是一样的。（）1.0 分我的答案： 23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标及投资需求、资金供应。（）1.0 分我的答案： 24随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分我的答案： 25每个人都应该寻找各种方式去减少税负

19、。（）1.0 分我的答案： 26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分我的答案： 27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分我的答案： 28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分我的答案： 29理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分我的答案： 30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分我的答案： 31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分我的答案： 32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分我的答案： 33加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分我的答案： 34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（）1.0 分我的答案： 35保险返还是没有利息的。（）1.0 分我的答案： 36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分我