企业金融信用业务方案送审报告固定资产项目融资类

1、企业金融信用业务方案送审报 告（固定资产项目融资类）编号:兴业银行INDUSTRIAL BANKCO.,LTD.企业金融信用业务方案送审报告（固定资产项目贷款类）申请人:业务种类:授信金额:主办分行:发起机构:32I .授信尽职调查报告10n .金融服务方案错误!未定义书签。m 风险评审意见及结论错误!未定义书签。IV 审批意见错误!未定义书签。附：授信业务基本资料清单内容份数页码、Em请人基本资料授信业务申请书营业执照正副本（年检合格）企业组织机构代码证（年检合格）税务登记证（含国税、地税）法定代表人身份证明书、身份证法定代表人、实际控制人、主要经营 者、财务负责人简历企业基本户开户许可证贷

2、款卡及密码企业征信报告历次验资报告公司章程或合资合同特殊 许可证、 工企业的 可证书等经营资格、资质证明（安全3 排污许可证、质量认证证书 勺施工资质证书，特种企'业 宰）生产扌，施经营许近二 计意见、 表（申报 报表，近年经审计的年度财务报告（含审财务报表及附注）、近期财务报 扌日近2个月内）和上年同期财务 斤期报表主要财务科目明细说明近两: 报表、电 书，包括年及今年以来纳税证明（纳税申!子缴税付款凭证、税收通用缴款舌增值税、企业所得税、营业税）申请. 及所在集人主要关联企业贷款卡杳询,昌团合并财务报表情况重事会、股东会等同意向本行Em请授信的文件董事会成员和主要负责人、财务负责人

3、名单和签字样本二、担保资料（）连带责任保证营业执照正副本:（年检合格）企业组织机构代码证（年检合格）税务登记证（含国税、地税）法定代表人身份证明书、身份证法定代表人、实 者、财务负责人简历:际控制人、主要经营开户许可证贷款卡及密码企业征信报告历次验资报告公司章程或合资合同特殊经营资格、资 许可证、排污许可证、 企业的施工资质证书， 书等）质证明（安全生产质量认证证书，施工特种企业经营许可证近三年经审计的年度财务报告（含审 计意见、财务报表及附注）近期财务报表（申 报日近2个月内）和上年司期财务报表，近 期报表主要财务科目明细说明近两年及今年以来纳税证明（纳税申 报表、E电子缴税付款凭证、税收通

4、用缴款书， 包括增值税、企业所得税、营业税）担保单位主要关联企业贷款卡杳询情况及所在集团合并财务报表董事会、股东会等冋意对外担保的文 件董事会成员和主要负责人、财务负责 人名单和签字样本（二）抵、质押担保抵质押物权属证明抵质押物价值评估报告抵质押物取得或购置的合冋协议及有关付款凭证抵质押人营业执照（年检合格）、组 织机构代码证（年检合格）、税务登记证（含 国税、地税）、验资报告、公司章程、上年 度和近期财务报表、董事（股东）会决议及签字样本（三）自然人保证担保保证人及配偶的有效身份证、户口本、结婚证保证人及配偶个人信用记录保证人财产及收入状况证明四、其他有关资料I.授信尽职调查报告客户名称是否

5、首笔业务是否授信类型综合授信单笔授信业务人员客户经理： 联系电话：业务助理：联系电话：产品经理：联系电话：机构负责人：联系电话：一、调查实施背景描述现场调查参与人员（新客户要求业务部门总监 或总裁参加）、客户接待人员、时间、地点调查主要内容客户调查、资料收集米用的方式、方法二、客户及关联企业与我行合作情况1. 授信客户与我行常规信贷业务合作情况1）、授信历史情况简述我行对该客户历次传统信贷业务的审批和使用情况，包括绿色金融、小企业授信、集团统一授 信、传统抵质押、保证和信用授信等。授信历史情况表格：口 SUB备注：授信起止日期以信贷系统中授信启用时间为 准，而不是授信审批通知书下发日期。轮授信

6、情况1、截止XX年x月x日，2）、轮授信累计使用额 度XX万元，其中敞口额度累计使用XX万元；时点 最高使用额度XX万元，时点敞口最高使用额度XX 万元。具体品种使用情况如下：上轮授信额度未充分使用的原因：【如有】 轮授信贷后检查情况：首次贷后检查是否2、正常，授信用途为XXX，是否按照约定用途使用， 上轮授信履约记录情况，授信方案设计是否存在可 改进空间；近期贷后检查是否存在预警信号。3、截止XX年X月X日上轮授信综合效益情况： 上轮综合效益情况如何，是否达到预期效益。4、轮授信审批条件执行情况：逐条对应授信审批通知书的放款前提条件和贷后管理要求，详细 说明落实情况（如有必要，附相关佐证）；

7、若未落 实，须说明具体原因。2. 授信客户与我行供应链金融业务开展情况游客户拓展供应链金融业务描述历来我行与该客户开展 的供应链融资业务情况，包括授信、落地情况及对 应的利息收入、保证金存款情况、 等情况。3. 授信客户与我行投资银行、金融租赁业务开展情 况投资银行业务包括通过我行开展的结构融资 业务、债务融资业务、财务顾问业务、银团贷款业 务等。金融租赁业务为通过我行与兴业金融租赁公 司开展的金融租赁业务。 此处可详述上述业务给我 行带来的收益情况。4. 授信客户与我行企业财富管理开展情况企业财富管理管理分为资金业务和资产业务介 绍，其中资金业务介绍通过我行办理的资金结算中 心、跨行现金管理

8、、电子商务、电子政务业务情况； 资产业务为通过我行办理的机构理财、 流动和速动 资产管理业务情况。详述以上业务给我行带来的综 合收益。5、授信客户与我行其他新兴业务开展情况XX年x月x日在我行其他新兴业务包括非标投资、本行对信托公司 推荐的类信贷基础资产（含兴业信托联动业务）， 及本行为客户解决实际融资需求直接配置或经过 多层交易结构设计最终配置类信贷基础资产，可认 定主要风险为某个融资主体信用风险的类信贷理 财产品发行业务及类信贷代理信托资金收付业务 等。具体了解授信客户截6、的获批新兴业务授信情况，撰写格式可参照同上第 1点“授信历史情况表格”。E XX年X月X日授信客户在我行客户层级存款

9、余额客户分层 分类本年日均 存款年日均存 款贷款余额年结算量是否开通 网银是否代发 工资是否主办 行客户年模拟利 润我行负 债占比是否把握核心资产内部评级芝麻开花 入池客户是否办理现金管理授信客户目前在我行的风险分类情况7、截止 和结算情况根据我行信贷系统查询显示，截止XX 日，授信客户为未预警客户。【若存在预警因素， 应落实原因，并分析该预警因素对本笔业务风险判 断的影响】89、其他需要说明的业务或综合收益授信客户关联公司与我行往来情况1-8点内容。撰写格式同综上，申请人所属XX系列企业在我行信用额度合计 XX万元（不含在审授信XX万元），其中传统业务XX万元（敞口额度XX万元，低风险额度X

10、X万元），新兴业务额度XX万元。10、保证人及其关联企业与我行往来情况保证人所属XX系列企业在我行信用额度合计 XX万元（不含在审授信XX万元），其中传统业务XX万元（敞口额度XX万元，低风险额度XX万元），新兴业务额度XX万元。11、其他：【如存在额度切分、赤道原则认定、 行业名单、是否我行关联方等内容】三、客户及关联方基本情况（一） 客户基本资料1. 基本资料卡基本资料基本情况企业名称公司性质归属集团注册地址注册/实收资本成立日期经营范围业务资格资质法定代表人员工人数注册号法定代表人身 份证号财务联系 人及联系 方式银行开户情况组织机构代码贷款卡最新股东构成岀资人岀资额股权占比行业归属实际

11、控制 方是否逃废 债企业2. 公司设立与变更注资、重组、股权转让、 股权结构演变、主营内描述公司历史沿革，包括设立日期、背景、发起 人、设立以来发生的改制、 公司名称等工商信息变更、 容变化等。3. 公司独立运营情况描述公司在资产、人员、面与公司控股股东、实际控制人及其控制的企业是 否完全分开、独立运作。公司是否拥有独立完整的 研发、米购、生产、销售等业务体系，完全具备面 向市场独立经营的能力。主营包括公司资产完整情况（公司所拥有和使用 的资产主要包括土地、房屋、机器设备、无形资产 等非流动资产和与生产经营相关的流动资产，公司 对该等资产拥有合法、完整的所有权或使用权。公 司不存在为股东和其他

12、个人提供担保的情形，亦不 存在资金被控股股东、实际控制人及其控制的其他企业以借款、代偿债务、代垫款项或者其他方式占 用的情形。）、人员独立情况、财务独立情况、机 构设立独立情况和业务独立情况。4. 其他需要说明的问题 如所获荣誉、基本资料提供情况、年检情况说明 二） 股权结构和相关公司基本信息1、组织架构图股权架构图：包括公司股东、股东下属公司、下 属投资分子公司或参股公司。结构图内容包括公司名称、控股关系、控股比例 申请人内部职能部门架构图及职能简述*中、高级职称* 人，级注*员工素质介绍。介绍企业员工总人数，现有专业 技术管理人员 * 人，其中享受国务院津贴专家 人，教授级高工 * 人，册

13、建造师* 人、二级注册建造师 * 人，项目经理 人。业、发展和经营的历史。2、股东背景 必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制 人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持 股状况和控制程度。对民营、私营和集体企业，尤 其需要说明其创 说明申请人实际控制人及股东的行业地位，在资游产业链等金、技术、管理能力、资源优势、方面是否能够给申请人予以支持；说明实际控制人及股东的资金实力和信用情况，注册资本的实际到资情况；股东或实际控制人为个人的，应了解分析其身体 健康、品行素质、经营风格、管理才能、资产状况、 是否有无不良行为记录及习惯等。3、管理模式申请人为集团公司或控制多家下属子公司（可参 照财务

14、报表的长期投资科目），具体说明集团本部 的职能定位，本部对下属子公司在人、财、物等方 面的控制度和资金调度能力等。描述集团内公司财务、经营等管理方式，包括但 不限于是否设立资金结算中心进行资金归集、 对下 属公司融资安排等控制情况等内容。若申请人为集团下属子公司，具体说明其在集团 中职能定位；集团各公司之间商品买卖关系、集团 各公司之间资金互相拆借、拖欠关系等。4、关联公司基本资料描述申请人关联公司名称、成立日期、法定代表 人、注册地、主营内容、资产总额、收入状况。具 体参考表格如下：公司名 称成立日期法人代表汪册 地汪册资本持股 比例投资 额经营范围1、分公司2、控股子公司3、参股公司上年度

15、公司审计报告数据（如无审计报告，提供 年12月末财务数据）：公司名 称资产 总额负债 总额银行 借款主营 收入利润 总额是否 并表1、分公司2、控股子公司3、参股公司5、公司章程描述董事会、股东会、融资和收益分配约定等事宜。6、实际控制个人和管理层介绍作简历等。按实际控制人和主要管理层人员介绍其职 务、行业经验、（三） 其他需要说明的信息 如媒体或其他渠道了解的信息。四、申请人所属行业分析 具体说明公司所涉及行业以及所处区域的情况 . 要点：1、说明行业总体运行情况及市场供求情况。包括行 业所处产业生命周期阶段及发展前景，行业门槛及管制 要求，行业特征（如周期性、季节性、市场化程度、垄 断性等

16、方面）以及行业成功的关键因素。目前总需求、 总产能，产品供求关系 , 原材料供需状况，近期产品及原 材料价格走势，近期行业景气程度，存在的主要问题 , 该 行业技术发展状况及其变化趋等。2、对公司所处区域的经济情况和区域内行业情况进 行说明。3、说明公司的行业地位、排名及市场占有率，公司 在区域经济内的主要竞争优势，公司的经营优势是否具 有可复制（易替代性）。4、与行业先进水平及竞争对手的比较等。5 、主要竞争对手简介。五、申请人经营情况1、生产分析。1）生产资质情况工厂位置、面积、权属等情况（如租赁，提 供租赁合同; 如自有，提供产权证明）员工人数（须分类，如生产线人数、研发人 数、销售人数

17、、行政管理人数等，以及各类人员的平均 工资情况） ;机器设备（按产品分类生产线多少条，先进 的设备有哪些，设计的产能以及近几年的达产率）认证及资格：企业获得的专业技术认证及资技术支持情况：研发团队情况，获得哪些专利列表反映，提供专利证明），每年研发投入情况2质；）申请人目前主要产品、生产能力，近三年度 实际产量、销售量（集团内、外销售比例） 、销售价格及 销售额、占主营业务收入的比例、 毛利率、市场占比（按 品种进行分类）。XX 公司近三年主要产品产销量、 价格等统计 表 单位：万元、吨项目年年年产品产量销量销售价格销售额产品一2、采购分析。申请人各主要产品所用的各种主要原 材料名称及需求量及

18、其主要生产商、供应商、采购流 程，原材料和零部件价格及占该产品成本的比例，主 要采购的结算模式等。XX 年XX公司主要原材料供货商统计表 单位：万元供应 商名 称原材 料名 称采购 金额占原料 成本比 例货款结算 方式及账期XX公口XX公司XX公口XX公司其他合计3、销售分析。申请人本部各主要产品的营销方式、 营销流程、主要经销商及其经销量，销售模式及资金 回笼模式。对主要客户销售量及销售政策、潜在的客 户（按购买厂家进行列表分析）。XX年XX公司产品前五位企业销售情况统计表 单位：万元销售单 位金额占销售 收入比 例货款结算 方式及账期XX公司XX公司小计如有国内外销售，按国内外销售收入列表

19、分析2009年收1 攵入占比毛利毛利率内销出口合计2010收仅入占比毛利毛利率内销出口合计2011收仅入占比毛利毛利率内销出口合计4、申请人本年产销规划，经营方针策略及近期执行 进展情况。年度产销目标数，截止调查日完成的进度， 主要工作策略及措施。5、企业未来发展规划：市计划等重大发 目前资 重点说要点：具体了解公司未来的主要发展方向和规划； 对于正在进行或将要进行产能扩大、产品升级、经营模 式转变、经营领域扩大、公司重组、 展规划的，从资金条件、技术条件、市场培育、 产、销售对规划的支持匹配度等方面进行评估， 明是否会对公司未来资金链形成较大压力（包括从资金 拼盘、资金来源及落实情况等方面）

20、。已实施计划需对计 划进展情况进行说明。6、其他：了解公司是否存在其他可能对持续经营产生不利影 响的因素，如涉及大额未决诉讼、大额民间借贷等。7、年度主营收入核实情况：1）、银行流水核实（至少提供借款企业在主要结算 行的近6个月流水单）案例：根据企业在2011年7月一2011年12月主要 结算行流水单，经核查其在我行和他行的贷方流水，具 体如下：年份7月8月9月10月11月12月合计兴业*行*行二述合计数额*万元，剔除部分往来款，与2011 年度审计报告的主营收入*万元基本相符；如不符， 须深入说明原因。2）、纳税情况核实：案例：企业提供了增值税纳税申报表（2010年12月、2011年12月、

21、2011年3月及2012年3月份）和地税税款缴 纳凭证（2010年全年12个月、2011年全年12个月、2012年1-3月份和2011年1-3月份）。增值税为销售产品收入按税率缴纳款项，营业税是 售后服务费收入按照税率缴纳税款，税款金额合计如下：计税依153366 9152 万 2411 万 仃20万 193112 14288万 / / / co 一* 11186 2644 万艮据税单数据可知：2010年年20202020月份1-121-31-121-3对应1625141312074040842备注 相符相符相符税款依据、2011年全年和2011 年1-3月份的税款凭证上所体现出来的销售收入情

22、况与 当期报表中的收入相符，而2012年1-3月份纳税凭证 上体现的销售收入较当期3月份报表销售收入减少27012万元，主要是由于企业进行上市前期准备，按照 立信会计师事务所要求调整收入确认方式所致，今后该 客户按照发货验收来确认收入（该公司在今年以前是按 照开具发票作为销售收入申报纳税，而今年开始是按照 发货验收取得验收单据来确认收入，故此今年3月份税 单上体现收入有差额是去年底的订单今年发货所致，企 业已于去年对此订单的货物开票并进行纳税申报，故不 会重复纳税，但今年才发货，报表按照今年收入确认方式来计算收入）。客户财务数据分析与说明（一）四期财务简表及审计情况涉需要分析本部和合并报表的，

23、需分别填列分析，合并报表应描述各期简表合并范围及变化情况。可视情况对简表内容进行调整。单位：万元年份2010 年2011 年2012 年 X月2011 年 X月年份2010 年2011 年2012 年 X月2011 年 X月流动资产流动负债货币资金短期借款短期投资应付票据应收票据应付帐款应收股利预收帐款应收利息应付工资应收帐款应付福利费预付帐款应付股利其他应收款应交税金存货其他应交款应收补贴款其他应付款待摊费用预提费用其他流动资产其他流动 负债长期投资长期负债固定资产长期借款固定资产原价专项应付款减:累计折旧应付债券在建工程长期应付款无形资产其他长期 债券总资产总负债主营业务收入所有者权益主营

24、业务成本股本主营业务经营利润资本公积营业利润盈余公积投资收益未分配利润利润总额资产负债率流动比速动比毛利率销售利润率Em计、以上报表数据可由本行信贷系统导出。 审计单位及审计意见说明，合并范 围变化及其他说明。1、（ 二） 科目明细 货币资金：按存款行、资金余额、其他货币 资金数量、贷款留存进行列示。2、短期投资：按投资品种、余额列示，对大幅 变动解释；3、应收账款：按账龄和坏账准备进行分析；按 欠款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列 示。原则要求列示客户不低于总额的 80%，欠 款人较分散的至少列示前 10 大应收客户；大 幅变动解释。4、其他应收款：按账龄结构、坏账准备进行分 析；按欠款

25、人、余额、占比、欠款原因、账龄 进行列示，原则要求列示客户不低于总额的 80%，欠款人较分散的至少列示前 10 大应收客 户；大幅变动解释。5、预付账款: 按账龄结构、坏账准备进行分析； 按收款人、金额、占比、欠款原因、账龄进行 列示。原则要求列示客户不低于总额的 80%， 欠款人较分散的至少列示前 10 大应收客户； 大幅变动解释。和其他进行列示，描述跌价准备情况；描述产成品等构6、存货：按产成品、在产品、原材料成、存货存放和质押状况；大幅变动原因解释。7、待摊费用：明细列示及大幅变动原因解释。9、押、企业、8、长期投资：明细列示及大幅变动原因解释。 固定资产：按类别名称、原值、取得方式、

26、净值、市场估值（如有）、权属状况、是否抵 设备专用性和先进性评价进行列示，10、资、期、11、释。12、并解释科目大幅变动原因。 在建工程：按项目名称、工程余额、总投 资金拼盘（如有）资金落实情况、开工日 竣工日期、是否抵押、其他进行列示。 无形资产：按类别进行列示，大幅变动解短期借款：按银行、余额、到期日期、担 保方式、用途进行列示。13、应付票据：按客户、品种、余额、期限进 行分析，对科目大幅变动解释。14、应付账款：按账龄结构分析；按收款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示。大幅 变动解释及其他说明。 原则要求列示客户不低 于总额的 80%，欠款人较分散的至少列示前 10大客户。预收账

27、款：按账龄结构进行分析， 按付款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示。 大幅变动解释及其他说明。原则要求列示客户 不低于总额的80%欠款人较分散的至少列示 前10大应收客户。16、其他应付款：按账龄结构分析，按收款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示。大幅 变动解释及其他说明。原则要求列示客户不低 于总额的80%欠款人较分散的至少列示前10 大客户。长期借款：按银行、余额、用途、借款和 还款时 期等进行说明。长期应付款：明细列示及大幅变动解释 其他科目明细列示及大幅变动解释。八r日、担保方式进行列示；对借款是否展1819、仃、（三）财务指标分析（以下财务指标数据可从本行信贷系统中提取） 1

28、.偿债能力分析2010 年2011 年2012年X月2011年X月资产负债率流动比率速动比率现金比率主营收入现金率非筹资性现金流入与流动负债比率利息保障倍数-根据指标数值和变动情况对长短期偿债能力进行分析对流动资产构成、非流动资产构成、流动负债构成、非流动负债构成进行分析。 对大幅变动和异常情况进行解释说明。2.盈利能力分析2010 年2011 年2012 年 1-X 月2011 年 1-X 月毛利率营业利润率根据指标数值和变动情况对盈利能力进行分析对收入和利润构成、占比较大的费用的构成进行说明，分析其合理性，盈利能力的成长性进行 分析。对大幅变动和异常情况进行解释说明。3.营运能力分析201

29、0 年2011 年2012 年 1-X 月2011 年 1-X 月应收账款周转速度存货周转速度针对应收账款和存货构成、期限进行分析，在调查的基础上，结合周转率和周转天数分析结构的合理性进行分析。分析周转的季节性影响等。对大幅变动和异常情况进行解释说明。4.现金流分析指标2010 年2011 年2012 年 1-X 月2011 年 1-X 月一、经营活动产生的现金流量：现金流入小计现金流岀小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量：现金流入小计现金流岀小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量：现金流入小计现金流岀小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金的影响

30、五、现金及现金等价物净增加额-对现金流构成进行列示，针对指标变动分析现金流情况。 -对大幅变动或异常情况进行解释说明。（四）财务分析系统评价及分析-根据我行信贷系统财务分析情况进行描述分析（五）双线核实情况根据我行双线核实制度，进行双线核实情况描述.审核税收申报的核查情况，对报表收入数据的一 致性、准确性进行说明.七、客户与银行合作情况综述1. 征信系统查询情况2. 人行征信系统查询情况未结清不良信贷信息、已结清不良描述未结清信贷业务的品种、余额、担保方式、期限 等；对外担保笔数，项下担保对象、品种、期限、合 司金额、余额等；信贷信息及相关解释；欠息次数、金额及解释；诉讼、 环评处罚等记录进行

31、调查了解、解释说明及提供相应 凭证。3. 其他银行融资及业务合作明细分银行描述总额度及项下品种、余额、利率或保证 金比例、担保方式及担保人、用途、期限、是否展期 或欠息。申请人在他行的授信额度情况列表如下：66授信授信授信品银行额度授信期限担保方式* /年 * 月 *日授信项下业务余额合计备注：1、授信品种须注明贷款利率和表外业务保证金 比例。“ * 年 * 月 *2、要求“ *年*月*日授信项下业务余额”与 贷款卡信息（即第1点内容）一致。3、担保方式为抵、质押+保证的，须具体说明抵、 质押物的名称和保证人名称。非金融企业债务融资业务，代发工资、网银、现金管理、理财、存款、零售业务等业务开展

32、情况4. 授信客户关联公司在其他银行融资情况及主要业 务合作情况介绍参考同上第1、2点内容进行信息搜集，并进行描 述或填列5. 重要事项说明（一）对外担保情况（二） 未决诉讼、仲裁事项（三） 资产抵押、质押、其他被限制处置事项（四）外部信息查询情况是否存在被海关、税务、环保部及银监等政府部门、监管机 构纳入预警黑名单或被本行提示预警等情况（五）近期重大事项情况分析如股权或高管变更、资产重组、大额项目投资等（六）其他重大事项说明公司大宗商品期货、期权及理财产品、各类金融衍生品情况 客户是否为本行关联方的说明八、项可情况介绍（一）、项目性质与名称简述项目概况、项目性质（是否新建或技改或节 能减排等

33、）等1、2、土地的地理位置：项目四至。周边交通条件。周边产业聚集程度，区位优势。项目土地使用权取得：何种方式、何时取得，土地性质，使用年限。地价款支付情况、 房地产证是否取得。项目土地使用权有无抵押或转让限制。对受让方的限制条件等。土地证信息（二）、项目建设背景简要介绍项目建设的必要性、合理性。（三）、项目产品及优劣势1、项目产品介绍项目所产产品的概念及特点、用途等，对产品 当前的国际、国内市场，原材料来源等进行全方位 分析。2、优劣势分析从项目建设方（授信主体）的项目建设经验、管理 经验、项目所处地理位置、建设生产条件、项目建 成后的产能规模、产品工艺、产品市场、成本等多 方面进行项目优劣势

34、的分析。（四）、项目建设内容与规模区分房地产开发贷、企事业单位基础设施建设项 目、新建企业项目、技术改造项目等项目内容，详 细介绍项目的建设内容与建设规模。建设依据应为 各项项目批文，可研报告为参考性文件。案例：1、房地产建设规划：由 栋厂房、栋宿舍、栋研发办公楼组成。容积率总盖率位（辆）2、项目产能规划：项目建成后，各产品年新增产能如下：一期项目产品年产能规划：单位：平方米小批量多层I PCB产品冃宀二 I达产年产能 合计400:000根据广东省发改委的批文及广东省环保厅的批文显示：HDI线路板6万平米/月、柔性线路板2万平米/月、多层线路板8万平米/月，合计产能192万平米/年，本次一期项

35、目合计 产能40万平米/年，在批文范围之内。（五）、项目进度与批文情况1、实施进度、验收合格、试投产、根据项目可研报告、实地调查以及立项等批文情况, 介绍：前期准备、项目开工、竣 投产、达产的各项时间，并明确项目评估的计算期。2、批文落实情况中长期贷款八项条件（批文）落实情况需逐条落实以下条件地供应（1）符合国家产业政策、发展建设规划、政策和市场准入标准；（2）已经完成审批、核准或备案手续。实行审批制 的政府投资项目已经批准可行性研究报告，其中需 审批初步设计及概算的项目已经批准初步设计及概 算；实行核准制的企业投资项目，已经核准项目申请报告；实行备案制的企业投资项目，已经完成备 案手续；（3

36、 ）规划区内的项目选址和布局必须符合城乡规 划，并依照城乡规划法的有关规定办理相关规划许 可手续；（4）需要申请使用土地的项目必须依法取得用地批 准手续，并已经签订国有土地有偿使用合同或取得 国有土地划拨决定书。（5）已经按照建设项目环境影响评价分类管理、分 级审批的规定完成环境影响评价审批；（6）已经按照规定完成固定资产投资项目节能评估 和审查；前，建设单位依照建筑法的有关（7）建筑工程开程质量安全的具体措施;规定，已经取得施工许可证或者开工报告，并采取 保证建设项目（8）符合国家法律法规的其他相关要求。B、房地产开发：贷款项目立项文件；项目是否已取得国有土地 使用权证、建设用地规划许可证、

37、建设工 程规划许可证、建设工程开工许可证等； 项目合法性文件:文号发件名称准立项或土土案案使件权出让合建设的地规产证可 证设工程规划许可 证证筑工程施工许可 证评批复（六）、投资估算与资金筹措1、项目投资介绍项目总投资及其组成，建设投资构成等。2、项目资本金来源分析判断自有资金来源、到位的合理性、合法性、 以及可靠性。3、银行贷款Lj O涉及固贷、配套流贷、金额、占比。若需组建银团， 应说明各参与行的贷款额度、审批或放款进度、相 应贷款占比、主办行、银团条件等情况。案例：总投资及资金来源：项目总投资额为 49912万元，其中建筑及安装工程19150万元，设 备购置费用22788万元。拟通过企业

38、自筹与银行贷款两种方式获得。项目投资估算表：单位：万元序号项目投资金额占投资 比例古定资产投资1、土地购置费用23424.69%1、建筑及安装 工程1915038.36%2、设备购置费用2278845.65%3、设备安装费用6321.27%4、工程建设其 他费用和预备 费10002.00%项目财务费用40008.01%合计49912100.00%资金拼盘:序号项目自筹银行借款古定资产投资1、土地购置费 用234201、建筑及安装 工程9150100002、设备购置费用2788200003、设备安装费用63204、工程建设其 他费用和预备 费1000古定资产投资15913000小计20项目财务费

39、用4000合计1991230000合计占比40%60%目前项目实际投入情况:序口， 号项目金额（万兀）1土地购置费 用45692建筑工程及 其他4839合计9408目前企业已投入自有资金 9408万元，还需投入13162万元，自筹资金来源:1）根据集团公司2011年上半年合并报表货币资金 4054万元，除留下必要的流动资金外,可以投入江门项目使用的资金为 3000万元。2）公司今年上半年主营收入47222万元，实现净利润6508万元，目前企业订单饱满，预 计全年实现净利润14000万元，下半年净利润7492万元可以投入项目建设。3）项目建设期为1.5年，2012年上半年的净利润仍可投入到项目建

40、设当中，保守估计在企业销售收入及净利润不增长的前提下，参照2011年半年报企业仍有6500万自有资金可投入。4）公司预计于明年2月份上市，若资金不足，上市后企业将以超募资金投入。5）公司大股东在公司资金不足以完成项目时，大股东仍有可投入项目的自有资金。综上所述公司自筹资金部分来源可靠，在银行借款如期到位的情况下可顺利完成项目建 设。贷款方案：（七）、项目财务评估：（要求尽量以表格化方式 列示并加以分析）1.财务效益分析（1 ）、项目计算期分清建设期、投产期、达产期、生产期等。并 目评估计算期。（2 ）、成本费用估算介绍各项成本费用明细，分清各类原材料年消耗量、 单价、折旧摊销、人工成本等内容及

41、金额； 说明各年度成本费用支出明细，原则上要求所列年度 为贷款期后延三至五年。说明各项成本取值的合理性。（3 ）、收入、利润 根据设定的产品售价（需结合前面的产品市场说明设 定的价格合理性）、成本费用支出、各项税费、投产 期和达产期等内容，说明各年度可实现的收入、利润、 净利润等情况。（4 ）、现金流测算项目现金流量表的编制依据主要是：项目投资表、 投资进度表、项目收入表、项目税金表、项目成本费用 表、流动资金估算表及各明细表等。（5 ）、还款来源及还款计划介绍项目可供还款的资金来源，设定还款计划；还款测算表单位：万项目合计20112012201320142015201620172018201

42、92020年初借款余额002000005250006450006450005250003550001450000当年新增借款6450000200000325000120000000000当年应计利息176009049132136937591375913094928050200583488-8000计入建设期利息63873049132136937591计入生产期利息1121360375913094928050200583488-8000当年还本645000000001200001700002100001450000年末借款余额02000005250006450006450005250003550

43、0014500000新增可用于还款资金1440714-25700-97913-139969-19591157009254851281462295206339834395525可用于还款资金结余-25700-123613-263582-283173-12616486871201492053554001897957142、盈利能力测算项目各项盈利能力指标，测算项目最少应包含利润率、净利润率、内部收益率、现金流与净现金流。3、不确定性分析进行盈亏平衡点分析、敏感性分析（八）、综合分析对项目的可行性、综合优劣势等进行总结分析、评 价。九、客户授信风险调查与分析（一）授信用途及分析项目贷款、房地产开发贷

44、款、固定资产贷款（ 经营性 物业贷款等参照相关产品管理办法分析要求进行调 整。）（二）担保措施（根据本行对抵质押、担保或供应链融资相关规定进行 资料搜集和描述，可视实际情况对描述方式和内容进行 删减和调整。）A:抵押抵押房地产、土地使用权、在建工程、机器设备、其 他权属证明抵押物1抵押 物名 称抵押 人抵押 物地 址抵押人基本资料、经营内容和 经营业绩概况、贷款征信情况 等凭证 名称 和编口， 号取得 方式价款 是否 缴清建造 或取 得成 本是否在押疋 否涉 及诉 讼相 关法 乍吉性 文件 的完 整性权利证明内容抵押物周边抵押物现状抵押物现状，如出租或空置、自用等抵押物2取得抵押物的合同中有无限制性条 款抵押 物取 得 抵押物y评估评估机构评估 日期估价 员及 联系 方式是否 在我 行评 估机 构名 单中抵押物抵押 物原 值评估 总价评估单价较取 得或 建造 价格 溢价%设定 抵押 率扣税 费后 的评 估净 值评估; 风险? 或特: 明机构 提示 殊说 月抵押物1抵押物1抵押物2抵押物2 评估方法和评 估参 考依 据本行 二次 核估 情况抵押 物变 现能 力评 价是否易处置、是否已设定抵押或其他的优先权 包括对市场同类型、同区域该类抵押物