以合规创造价值

1、以合规创造价值近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规 事件，经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失， 企业发展严重受阻。如巴林银行倒闭、法国兴业银行 49亿欧元巨大 损失等。大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业金融 机构的主要风险之一。确保内部操作、内部经营管理和外部监管的合 规性，防范和规避行业风险，防止案件的酿成已经成为银行业等金融 机构亟待解决的问题。当今的中国，国外银行进驻、各大银行相继股改上市，银行业的 业务和产品越来越复杂，行业内竞争也日趋激烈。商业银行在顺应时 代发展趋势的同时，也暴露出合规管理上存在的种种问题。 如思想认 识不深刻，行业

2、内缺乏自上而下的合规教育体系， 分支机构只顾任务 和经营目标，注重市场营销和业务拓展，忽视经营的合规性管理；一 些银行业金融机构错误理解发展的含义， 片面强调发展速度、发展规 模，忽视了制度的建设，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业 绩，从而加大了银行合规经营风险；合规体制不够健全，合规制度在 细节上仍然存在空白点，缺乏明确科学的操作制度，操作流程以及相 应的监管条例。金融机构体制在变更，机制在转换，合规管理更重要。近年来， 金融机构对合规问题越来越关注， 成立了内控合规部门，制定了相应 的合规及监管规章制度，在员工中开展合规文化教育宣传，提高员工 队伍素质，强化规范管理，其目的就是确保全

3、行各项业务实现健康、 规范、高效的可持续发展。由此可见，合规建设是一切工作的基础。应当认真做好以下几个方面的工作:首先，加强合规建设，要在长效激励约束机制上下功夫。 企业合 规建设是一项工程浩大的系统性工程， 不是一朝一夕就能建成的。建 立有效的合规体系，完善合规的各项制度，在日常工作中就应及时总 结经验，规范内部操作管理，内部操作流程，明确员工工作要求，制 定与之相适应的工作规章规程，使得各项业务的办理，各项工作的进 行都有章可循，有法可依。将内部管理与外部监管有机结合，制定监 督措施，加强监管力度。根据合规风险排查情况，对各业务条线的管 理制度办法进行全面清理、修订、补充，填补制度漏洞，促

4、使各项工 作制度化，规范化，协调化，最大限度地降低行业风险，防止违规案 件的发生，保证银行健康和谐地发展。其次，加强合规建设，要在普及合规知识，形成合规理念上下功 夫。合规文化教育活动是在特定的历史时期形成的具有农业银行金融 特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值 观念，集中体现了农业银行员工的价值准则和行为规范，是推动农业 银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。 当今社会是一个知识经 济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。合规 化的建设也在新的形势下对银行业者提出新的要求。学习合规制度， 操作要求，学习同行业优秀合规文化，从点滴学起，从最基本做起， 将合规理念植入内心，培养合规意识，形成良好氛围，把优质服务贯 穿于农行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于农行每个员 工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个农行的管理与决策之 中。最后，加强合规建设，要在细节上下功夫。商业银行具备完善的 合规体制，科学的合规文化，但如果没有真正得到严格落实，而只是 流于形式，所谓的合规建设也难以成为现实。内部合规化管理，外部 合规化经营并非易事。然而，“天下大事必作于细，天下难事必作于 易”把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡