苟云鹤 中国农业银行电子银行系统综合分析

1、北京城市学院信息学部2014-2015-1学期网上支付与电子银行 阶段性考核报告题 目：中国农行电子银行系统综合分析 专 业： 信息管理与信息系统 班 级： 12信本1班 学生姓名： 苟云鹤 学 号： 12111634148 2014年 12 月一、前言3二、中国农业银行简介3三、电子银行相关含义3四、中国农业银行电子银行的发展起源3五、中国农业银行电子银行系统的分类41、个人网上银行功能及介绍42、掌上银行的功能及介绍43、电话银行的功能及介绍54、自主银行的功能及介绍55、电子商务的功能及介绍56、其他电子银行板块资料5企业网上银行 5网上银行公共客户 6六、中国农业银

2、行电子银行安全性调查61、 网上银行和掌上银行的安全防护手段62、 电子商务安全防护手段73、 电话银行和自助银行的安全防护手段7中国农业银行安全性的总结：7七、中国农业银行电子银行的特点 7八、对农行发展电子银行所带来的效益的总结8九、参考文献9中国农业银行电子银行系统综合分析一、前言此次关于电子银行的调研报告，我选择了中国农业银行作为调研目标。选择该目标的原因有如下三点：1、 中国农业银行及其相关电子银行系统是我最常使用的银行及功能系统，长时间的使用让我有了一定的了解，但比较片面，很多功能仍不了解。2、 中国农业银行作为我国的五大银行之一，是我国金融经济的重要组成部分，并且其发展

3、也有一定历史，所以农行具有很高的调研价值。3、 根据目前农行电子银行系统的发展状况，了解目前电子银行在我国的发展状态和前景。我们先来了解一下中国农业银行和电子银行的相关资料和简介。二、中国农业银行简介中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。直到20

4、14年，农行发展平稳，为我国经济金融作出了杰出贡献。三、电子银行相关含义根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的电子银行业务管理办法中的有关定义，电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的。四、中国农业银行电子银行的发展起源中国农业银行在网上银行建设方面起

5、步较晚，但也已实现了零的突破。2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务-"用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。2000年12月18日，上海农行推出95599在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。当时查询类服务、挂失类服务、转帐类服务、信息咨询类服务、通知服务、投诉、建议及银证转帐等已经实现，代缴费、外汇买卖业务安排在第二阶段开发

6、。95599在线银行提供的一体化服务，不仅体现了农行“以市场为导向、以客户为中心、以科技为支撑”的价值观念，也标志着农行的金融电子化进程步入一个崭新的发展阶段。五、中国农业银行电子银行系统的分类通过对中国农业银行官方网站的详细查阅，我发现农行的个人电子银行分为个人网上银行、掌上银行、电话银行、自助银行、电子商务等五大板块。不仅能为个人及企业提供全系列的金融产品和全方位的金融服务，同时还能实现随时随地、贴身贴心的掌控金融“新生活”，为客户带来更加多样的增值服务。1、 个人网上银行功能及介绍个人网上银行网点注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、理财服务、外汇服务、信

7、息管理、电子工资单查询等服务。自助注册客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡及金穗贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，通知存款，定活通，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。农行个人网银的优势 全面账户管理：只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。资金任我调度：账户之间汇款实时达账，通达全国。全方位安全保障：高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，从根本上保证客户资金安全。外汇轻松理财：最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让您外汇理财更轻松。便捷新体验：全自动智能安装包，让您轻松开始网上银行之旅。2、

8、掌上银行的功能及介绍农行掌上银行客户端版包括掌上银行（iPhone版）、掌上银行（Android版）、掌上银行（Windows Phone版）、掌上银行（iPad版）等版本，全面覆盖市场主流移动操作系统，在移动银行和移动支付服务的基础上还提供丰富的增值服务；掌上银行客户端版具有便捷、开放、生活、智能的移动金融特性，全方位满足客户方便、自由、快捷、潮流的掌上生活需求。开通条件：1.已在农业银行开立借记卡或准贷记卡，信誉良好的客户。2.持有通信运营商（中国移动、中国联通、中国电信）提供号码的手机。3.掌上银行浏览器系列要求移动终端支持浏览器采用WAP接入点上网。4.掌上银行客户端系列移动终端为iP

9、hone或Android智能手机，iOS系统版本需4.0以上，Android操系统版本需2.0以上。开通渠道：营业网点开通：客户须携带本人有效身份证件和账户凭证原件（借记卡或准贷记卡），签署中国农业银行电子银行服务协议，填写准确的手机号码，设定登录密码，开通基于客户端的掌上银行服务。网上银行开通：个人网上银行客户可登录网上银行，将任一网银注册账户导入为掌上银行注册账户，填写准确的手机号码，设定登录密码，自助开通基于客户端的掌上银行服务。手机网站开通：持借记卡或准贷记卡的客户可通过手机浏览器登录，选择“快捷注册”，准确填写本人有效身份证件号码、账户凭证原件（借记卡或准贷记卡）号码和手机号码，设置

10、登录密码，自助开通基于客户端的掌上银行服务。收费情况，无论是本行还是跨行转账，都是在柜面上转账收费的三折。3、 电话银行的功能及介绍电话银行主要针对想要通过语音对话满足用户相关需求而持续使用的，特别针对对老年人、对网络不了解人群、残疾人士等。电话银行业务是指农行利用电话自动语音向客户提供的24小时不间断的金融服务，具有转账结算、信息查询、投资理财等功能。4、 自主银行的功能及介绍自助金融业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务。自助设备包括自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机等）、自助服务终端、自助签约终端（自助发卡机

11、）等。农行自主银行的优势：7×24小时全天候、实时到账、资金安全无忧。5、电子商务的功能及介绍农业银行电子商务业务为特约商户及支付客户提供电子渠道资金支付结算、信用中介以及相关的增值服务，支付渠道涵盖互联网、固定电话、移动电话、自助设备以及数字电视等各个电子渠道。商户涉及基金、保险、客票、第三方支付、大型生产流通企业、农副产品交易市场等多个领域。6、其他电子银行板块资料企业网上银行 企业网上银行是中国农业银行依托网络技术，根据企业客户的多样化需求推出的网上自助服务系统，分为智博版、智锐版、智信版三个版本。通过企业网上银行，客户可以强化企业的财务管理，缩短日常业务办理时间，提

12、高企业资金营运效率，节约企业运营成本，实现企业财富的不断增值。基本功能：  A. 智博版：智博版企业网上银行为企业客户提供了包括账户管理、收款、付款、集团理财、现金管理、代发工资、投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、功能菜单定制等丰富全面的在线金融服务  B.智锐版：智锐版企业网上银行为企业客户提供了包括账户管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能，具备功能实用、操作简便，权限设置灵活等特点，可满足客户日常的资金管理需求C.智信版：智信版企业网上银行大大降低了网银的使用门槛，仅需简单的注册即可享受到便捷的企业账户余额查询、账户明细查

13、询、网上交易状态查询和电子回单打印及验证服务。网上银行公共客户  公共客户：是指已在农行开户但尚未在农行网点办理网上银行注册申请手续的用户。公共客户只能享受网上银行信息及账户查询等一般性的服务。主要是针对农业银行全国性通用的金穗借记卡、准贷记卡、贷记卡的持卡人。   1、公共客户普通版：银行卡余额查询、银行卡明细查询、银行卡密码修改、银行卡临时挂失、漫游汇款兑付和超期查询。   2、协议客户：通过我行网银自助签约的客户。   网上银行为协议客户提供的金融服务主要包括：注册账户管理、基本

14、信息维护、账户余额查询、账户明细查询、网上挂失、电子支付卡、漫游汇款等业务。六、中国农业银行电子银行安全性调查用户资金的安全保护始终是银行发展的重点之一。农行一直对用户资金的保护上足够重视，共推出了K宝、K令、K码、动态口令卡以及其他各种安全辅助等多种保护银行用户安全性的手段。农行的几大板块拥有的安全防护手段不尽相同，将其归类为：1、 网上银行和掌上银行的安全防护手段k宝： k宝客户需输入账户支付密码及8位k宝密码后进行交易 k令： K令客户需输入账户支付密码及6位k令动态口令后进行交易 动态口令卡： 动态口令卡客户需输入账户支付密码及口令卡坐标6位数字后进行交易 各种安全辅助功能：包括限额控

15、制、消息服务、网上银行交易安全控件、网银超时自动退出、密码锁定功能、安全认证手机号等。2、 电子商务安全防护手段电子商务防护手段是最为多样的，除了上述所说的四大防护手段还有K码的保护。K码：K码客户需输入账户支付密码及6位手机验证码后进行交易。3、 电话银行和自助银行的安全防护手段电话银行相较于网上银行和掌上银行，不需要k宝的安全保护。而农行的自助银行则使用了自助设备的物防措施包括：异型插卡口、密码键盘防窥罩、防窥镜、远程监控等安全辅助，更好的保护了自助设备自取自存的安全性。中国农业银行安全性的总结：此外，在完善电子银行方面，农行作出了多举措的创新改善，凸显了自身的服务特色，旨在为用户提供更加

16、良好的体验。中国农业银行金e顺突破了时间、空间的限制，实现“3A”式的全天候服务，任何时间、任何地点、任何方式，无论是个人还是企业，通过登录各种电子渠道交易系统，轻松处理各种业务。如网上支付、集团理财、现金管理、基金网上直销、漫游汇款等，均可挥手而就随心e，运筹帷幄随心享。广大电子银行用户或点击鼠标，或拨通电话，或轻点手机键盘等即可完成与农业银行的及时有效交互，享受农业银行高效率的包括在线交易、在线资讯在内的现代金融服务。七、中国农业银行电子银行的特点 全面账户管理：可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账

17、户。 资金任我调度：农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。 全方位安全保障：不仅在技术上采用国际高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安全保障体系，从根本上保证客户资金安全。 外汇轻松理财：可以轻松进行金钥匙外汇宝（个人实盘外汇买卖）的各种交易。外汇频道提供最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让外汇理财更轻松。 便捷新体验：特别制作了全自动智能安装包，轻松开始网上银行之旅。&#

18、160;企业网上银行服务具有以下特点： 账户管理全面，资金更加安全：点击鼠标即可根据财务人员职责分配不同的功能角色和账户权限，对账务流程和动账金额进行灵活控制，确保财务人员合规操作，从而保障企业账户的资金安全。  代收代付轻松，使用更加便捷：点击鼠标即可办理便捷的代收代付业务，轻松完成从个人账户代理扣收各类应缴费用，也可以向个人账户代理发放工资、奖金等等。 集团理财高效，结算更加及时：点击鼠标即可进行高效的集团理财，轻松完成集团内部总公司对分公司资金的财务统筹管理，实现通达全国的资金实时结算，最大程度地提高资金运营效率，节省管理成本。 

19、0;贷款融资灵活，流程更加简单：点击鼠标即可进行自助循环贷款，跟踪企业贷款交易情况，进行贷款利息试算，自助办理可循环贷款，简化贷款业务办理手续，提高企业融资效率。  投资理财多样，产品更加丰富：点击鼠标即可投资定期存款转活期、活期存款转定期、通知存款等多种对公理财产品，投资标的丰富，轻松进行一站式理财，实现企业财富的不断增值。  客户体验良好，服务更加贴心：点击鼠标即可定制常用的功能菜单，体验更为人性化的操作。 同时，针对不同企业的多样化业务需求，推出功能全面的智博版和具有基本查询功能的智信版，客户可根据自身情况，到开户网点注册。 &

20、#160; 整体特色： 突出国内个人及企业服务。 通用性：几乎所有网上支付的网站都支持农行卡 几乎可以办理在银行办理的所有业务（个人储畜业务），除了取钱。 便捷性：网上购物没有时间和地域的限制，只要客户拥有金穗卡即可在全国范围内实现24小时网上购物。网上交易服务安全性高。八、对农行发展电子银行所带来的效益的总结电子银行应用体系的建设丰富了农行电子银行产品，提高了电子银行服务质量，取得良好的经济和社会效益。   1建立了可持续发展的基础框架，产品开发效率明显提高。完整的应用体系、基础技术支撑平台、统一标准规范为电子银行业务可持续发展奠定了坚