《货币金融学教学资料》02.货币与货币制度

1、吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度学 期 建 议v学习学习WordWord、ExcelExcel、PPTPPT等办公软件等办公软件v制定学期计划制定学期计划v制定锻炼身体的计划制定锻炼身体的计划货币金融学第二章 货币与货币制度吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度内容框架v货币的职能货币的职能v货币的本质货币的本质v现代信用货币的计量现代信用货币的计量v货币制度及其构成要素货币制度及其构成要素v货币制度的演进货币制度的演进吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度一、货币的职能v价值尺度价值尺度n货币货币在表现和计算其他商品的价

2、值时在表现和计算其他商品的价值时，便执行价值，便执行价值尺度的职能。货币在执行价值尺度时尺度的职能。货币在执行价值尺度时不需要现实货不需要现实货币的存在币的存在。v流通手段流通手段n货币在货币在充当商品流通的媒介时充当商品流通的媒介时，发挥着流通手段的，发挥着流通手段的职能。商品流通时，货币充当交换的媒介职能。商品流通时，货币充当交换的媒介必须是现必须是现实的货币实的货币，而不能是观念上的。，而不能是观念上的。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度一、货币的职能v贮藏手段贮藏手段n当货币当货币退出流通领域，并被人们保存、收藏退出流通领域，并被人们保存、收藏起来时，货起来时

3、，货币就执行贮藏手段。作为贮藏货币，它币就执行贮藏手段。作为贮藏货币，它必须是现实货币，必须是现实货币，又是足值货币。又是足值货币。作用：作用：自发调节流通中的货币量。自发调节流通中的货币量。v支付手段支付手段n在在以延期付款形式买卖商品的情况下以延期付款形式买卖商品的情况下，货币在用于清偿货币在用于清偿债务时，债务时，就执行支付功能，也就执行支付功能，也必须是现实货币必须是现实货币。后来扩。后来扩大到商品流通领域，如缴纳地租、税金、支付工资等；大到商品流通领域，如缴纳地租、税金、支付工资等；n商业信用是货币支付手段职能产生的商业信用是货币支付手段职能产生的前提条件前提条件。v世界货币世界货币

4、n货币超越国界，在世界发挥一般等价物的作用时货币超越国界，在世界发挥一般等价物的作用时，便执，便执行世界货币的职能。行世界货币的职能。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度五种职能的相互关系 货币的价值尺度和流通手段是货币的价值尺度和流通手段是两个基本职能两个基本职能，其它职，其它职能在此基础上产生；所有商品要借助货币的价值尺度来能在此基础上产生；所有商品要借助货币的价值尺度来表表现其价格现其价格，然后再通过流通手段，然后再通过流通手段实现商品价值实现商品价值。货币正因。货币正因具有流通手段职能，才可以随时购买商品。货币作为交换具有流通手段职能，才可以随时购买商品。货币作

5、为交换价值独立存在，可用于各种支付，所以才贮藏货币，货币价值独立存在，可用于各种支付，所以才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能，才能执行贮藏手段的职能，支付手段以贮藏手段职能为前支付手段以贮藏手段职能为前提而存在提而存在；世界货币是其他各职能在国际市场上的延伸和；世界货币是其他各职能在国际市场上的延伸和发展。发展。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度二、货币的本质v定义：定义：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。n货币是商品货币是商品n货币是一般

6、等价物货币是一般等价物n货币是固定充当一般等价物的商品货币是固定充当一般等价物的商品n货币是生产关系的反映货币是生产关系的反映v本质：本质：固定充当一般等价物的商品，并反映一定的固定充当一般等价物的商品，并反映一定的生产关系。生产关系。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度三、现代信用货币的计量v现代信用货币是由银行发行，是银行的债务凭证。现代信用货币是由银行发行，是银行的债务凭证。v划分货币层次的依据划分货币层次的依据：金融资产流动性的强弱。：金融资产流动性的强弱。v流动性流动性是指金融资产能及时转变为现实购买力且不是指金融资产能及时转变为现实购买力且不蒙受损失的能力。

7、蒙受损失的能力。v货币层次的划分：货币层次的划分：nMM0 0= =流通于银行体系外的现钞流通于银行体系外的现钞nMM1 1=M=M0 0+ +活期存款活期存款nMM2 2=M=M1 1+ +准货币准货币吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度四、货币制度及其构成要素v货币制度，简称币制，是一个国家以法律形式确货币制度，简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。货定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。货币制度的构成要素包括四个方面：币制度的构成要素包括四个方面：v( (一一) )货币材料的确定货币材料的确定n在金属货币流通的条件下：在金属货币

8、流通的条件下：确定货币金属确定货币金属是货币制是货币制度的基础度的基础n在信用货币流通的条件下：在信用货币流通的条件下：实行纸币本位制实行纸币本位制，不规，不规定单位货币的金属含量定单位货币的金属含量吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度四、货币制度及其构成要素v( (二二) )货币名称、货币单位和价格标准货币名称、货币单位和价格标准n规定本位币的名称规定本位币的名称，如如“人民币人民币”、“美元美元”等；等；n明确货币的单位与划分明确货币的单位与划分，如中国人民币的单位是如中国人民币的单位是“元元”，以下还有，以下还有“角角”、“分分”等；等；n在金属本位制下，在金属本

9、位制下，价格标准价格标准是是铸造单位货币的法定铸造单位货币的法定含金量含金量，由国家法律规定；由国家法律规定；n在纸币本位制下，货币不在规定含金量，货币单位在纸币本位制下，货币不在规定含金量，货币单位与价格标准融为一体。与价格标准融为一体。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度四、货币制度及其构成要素v( (三三) )本位币、辅币及其偿付能力本位币、辅币及其偿付能力n本位币本位币，即主币，是一个国家的基本通货和法定的计价，即主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算工具；结算工具； (1) (1)在金属本位制下，在金属本位制下，主币主币的名义价值与实际价值一致，的名义价值

10、与实际价值一致，为为足值货币；足值货币； (2) (2)在纸币本位制下，纸币已成为独立的本位币在纸币本位制下，纸币已成为独立的本位币, ,一种符号一种符号。n辅币辅币是主币以下的小额货币，以供小额交易和找零之用是主币以下的小额货币，以供小额交易和找零之用 (1) (1)在金属本位制下，辅币以贱金属制造，为在金属本位制下，辅币以贱金属制造，为不足值货币不足值货币; ; (2) (2)在纸币本位制下，辅币即是主币单位以下的小额零星货在纸币本位制下，辅币即是主币单位以下的小额零星货币，币，多为不足值的硬币。多为不足值的硬币。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度四、货币制度及其

11、构成要素v在信用货币制度下，在信用货币制度下，绝大多数国家的主币都是绝大多数国家的主币都是钞票，即钞票，即纸币纸币，并有少量基本单位的硬币。并有少量基本单位的硬币。vRMBRMB主币单位主币单位是是“元元”，元以下设，元以下设“角角”和和“分分”两档两档辅币单位辅币单位，以十进制兑换。，以十进制兑换。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度四、货币制度及其构成要素v本位币的铸造与偿付能力本位币的铸造与偿付能力n在金属本位制下，本位币可以在金属本位制下，本位币可以自由铸造和熔毁自由铸造和熔毁，并具，并具有有“无限法尝无限法尝”能力；能力；n在纸币本位制下，纸币在纸币本位制下，

12、纸币由国家统一发行由国家统一发行，纸币本位币，纸币本位币同样同样具有具有“无限法尝无限法尝”能力；能力；v辅币的铸造与偿付能力辅币的铸造与偿付能力n在金属本位制下，辅币在金属本位制下，辅币实行限制铸造实行限制铸造，具有，具有“有限法有限法尝尝”能力，但可以能力，但可以与主币自由兑换；与主币自由兑换；n在纸币本位制下，纸币在纸币本位制下，纸币由国家统一发行由国家统一发行，各国对辅币，各国对辅币法尝能力的法尝能力的规定不尽相同规定不尽相同。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度四、货币制度及其构成要素v( (四四) )发行保证制度发行保证制度n即保持信用货币币值稳定的制度。即

13、保持信用货币币值稳定的制度。n在表征货币形态下，发行银行券和辅币的银行必须在表征货币形态下，发行银行券和辅币的银行必须建立金属储备制度建立金属储备制度，以有效，以有效保持币值的稳定保持币值的稳定。n在信用货币及电子货币形态下，凭国家信用发行的在信用货币及电子货币形态下，凭国家信用发行的货币既无金属储备可供兑现，又无相应商品满足其货币既无金属储备可供兑现，又无相应商品满足其购买力的需求，因此购买力的需求，因此不具有稳定币值的作用不具有稳定币值的作用。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度五、货币制度的演进货币制度货币制度金属货币金属货币信用货币信用货币银本位制银本位制金银复

14、本位制金银复本位制金本位制金本位制金币本位制金币本位制金块本位制金块本位制金汇兑本位制金汇兑本位制吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度五、货币制度的演进v( (一一) )银本位制银本位制n以白银作为本位币材的货币制度，有银两本位和银币以白银作为本位币材的货币制度，有银两本位和银币本位之分。银本位币的特征本位之分。银本位币的特征: : 三大自由三大自由 + +无限法尝无限法尝; ;v( (二二) )金银复本位制金银复本位制n定义：定义：金和银两种铸币同时被确定为法定本位币金和银两种铸币同时被确定为法定本位币，即，即金和银两种贵金属可自由铸造与熔毁、自由输出入国金和银两种贵

15、金属可自由铸造与熔毁、自由输出入国境、两者可自由兑换；并都具有无限法尝能力；境、两者可自由兑换；并都具有无限法尝能力；n金银复本位制的缺点：金银复本位制的缺点：货币本身具有排他性和独占性，货币本身具有排他性和独占性，形成形成“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”的现象，即的现象，即格雷欣法则格雷欣法则。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度格雷欣法则格雷欣法则v 格雷欣法则，格雷欣法则，是指在法律上被低估了的货币是指在法律上被低估了的货币( (即即实际价值高于法定名义价值的货币，称之为良币实际价值高于法定名义价值的货币，称之为良币) )必然被人收藏、融化或输出国外，而法律上被高必然

16、被人收藏、融化或输出国外，而法律上被高估的货币估的货币( (即名义价值高于实际价值的货币，称之即名义价值高于实际价值的货币，称之为劣币为劣币) )则独占市场，最后的结果是流通领域实际则独占市场，最后的结果是流通领域实际上只有一种货币在流通，形成上只有一种货币在流通，形成“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”的现象。的现象。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度五、货币制度的演进v( (三三) )金本位制金本位制n以黄金作为本位币材的货币制度，包括以黄金作为本位币材的货币制度，包括金币本位制金币本位制、金块本位制金块本位制和和金汇兑本位制金汇兑本位制三种形态。三种形态。 (1) (1

17、) 金币本位制金币本位制n它是以金币作为本位币流通的货币制度，也是它是以金币作为本位币流通的货币制度，也是金本金本位制中最典型的形式位制中最典型的形式；n特征：特征：自由自由铸造与熔毁、铸造与熔毁、自由自由输出入国境、银行券输出入国境、银行券按面额可以按面额可以自由自由兑换，并具有无限法尝能力；兑换，并具有无限法尝能力；吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度五、货币制度的演进 (2) (2) 金块本位制金块本位制n没有金币流通，流通中的纸币没有金币流通，流通中的纸币银行券只能在规银行券只能在规定的数额以上兑换金块。定的数额以上兑换金块。n一战后，黄金储备较多的国家一战后，

18、黄金储备较多的国家( (英、法、美英、法、美) )实行金块实行金块本位制本位制。以纸币代替金币流通以纸币代替金币流通( (但银行券的价值仍但银行券的价值仍以黄金为基础以黄金为基础) ) ，不允许人民自由铸造金币，不允许人民自由铸造金币，不不允许自由兑换黄金，允许自由兑换黄金，并严格限制黄金的流出，以并严格限制黄金的流出，以节节约黄金的使用约黄金的使用。吉林大学珠海学院LOGO二、货币与货币制度二、货币与货币制度五、货币制度的演进 (3) (3) 金汇兑本位制金汇兑本位制n也称虚本位制，也称虚本位制，黄金完全退出流通黄金完全退出流通，纸币成为法定货币。，纸币成为法定货币。n国际金汇兑本位是一种既以黄金为基础，又节约黄金的货国际金汇兑本位是一种既以黄金为基础，又节约黄金的货币制度；币制度；n金本位制崩溃的原因金本位制崩溃的原因： 国际间的清算与支付完全依赖于国际间的清算与支付完全依赖于黄金的输出入；黄金的输出入； 货币数量的增长受制于黄金产量的增长货币数量的增长受制于黄金产量的增长( (尤其是黄金过度是集中于经济强国尤其是黄金过度是集中于经济