融资性担保公司管理办法考试题

1、V 2 . X 3. X 4. V 5. V 6. V 7. V 8. V 9. V 1 0 . V融资性担保公司管理办法试题 2 姓名： 分数： 单项选择题：（30分，2分/题） 1 、融资性担保公司管理暂行办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定， 当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由依法承担合同约定的担保责任的行为 A 担保人B 被担保人C 债权人D 债务人 2 、本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和A 个人和组织B 法人单位C 经济实体D 股份有限公司 3 、融资性担保公司应当以为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式

2、。 A 安全性 盈利性 流动性B 安全性 流动性收益性 C 安全性 收益性 充足性 D 保障性流动性 盈利性 4 、监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。 A 清算 B风险处置 C 增资扩股 D 风险补偿 5、经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发，并凭此向工商行政管理部门申请注册登记。 A 经营许可证 B 行业准入证 C 批准文件 D 核准开业批文 6 、设 立融资性担保公司，应当具备下列条件：有符合中华人民共和国公司法规定的章程；有 符合本办法规定的注册资本；有符合任职资格的董事、监事、高级管理

3、人员和合格的从业人员，但不包括。A有符合要求的营业场所B有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。C有2个以上推荐机构 D监管部门规定的万元。 A300其他审慎性条件 E 有具备持续出资能力的股东。 7 、监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币B400C500D1000 8、定融资性担保公司注册资本为A货币资本和固定资产B实缴货币资本和自有资产 C第三方认定验资额D实缴货币资本 9、跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司， 应当设两名以上的A首席合规官 B首席风险官 C独立监事 D独立董事10、融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准

4、则等要求， 建立健全财务会计制度， 真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和。A盈亏状况 B现金流量C 资产负债情况 D 风险损失情况 11 、某融资性担保公司净资产为亿人民币，对甲公司提供的融资性担保责任余额不得超过万元，对甲公司及其子公司提供的融资性担保责任余额不得超过万元，对甲公司发行债券提供的担保责任余额不得超过万元。 A 1500 2250 3000 B 1000 2000 4500 C 1500 2250 4500 D 1500 3000 4500万元 进行投资12、某融资性担保公司净资产为 1 亿人民币，最多可以自有资金于一家高新科技公司。 A2000B3000C1000D15

5、00 13、担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额的，实行差额提取。 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额的比例提取担保赔偿准备金。 A 50% 1% 10% B 10% 5% 50% C 10% 50% 1% D 50% 5% 1%、合法合规报14、融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、告等文件和资料。 A 风险分析报告 B 业务收支报告 C 财务会计报告 D 现金流量表 15 、监管部门根据监管需要， 可以对融资性担保公司进行，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。 A 现场稽核 B 非现场

6、稽核 C 非现场检 查 D 现场检查多项选择题： （14分） 1 、融资性担保公司有下列变更事项之一的，应 当经监管部门审查批准： 变更名称；变更组织形式；变更注册资本；变更公司住所；3 分） A 在经营范围内创新业务品种 B 变更财务总监 C 变更持有 2以上股权的股东。D 设立分支机构 E 修改章程 F 变更监事长 2 、融资性担保公司不得从事下列活动：吸收存款；发放贷款；o （3分）A直接投资B受托投资C间接投资D受托发放贷款 E 为子公司提供诉讼保全担保 3 、融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度，并制定严格规范的业务操作规程， 加强对担保项目的风险评估和管理。（5分）

7、A风险补偿机制B事后追偿和处置制度 C突发事件应急机制D责任追究制度E风险预警机制F决策程序 G审保会制度4、融资性担保公司应当按照监管部门的规定， 将公司治理情况、等信息告知相关债权人。（ 3 分）A财务会计报告B重大人事变动 C风险管理状况D对外投资情况E担保费收入 F担保业务总体情况 答案：单选： 1-5 ADBBA 5-10 CCDDB 11-15 CACCD 多选：答：我国社会信简答： 1 、简述我国信用体系建设的发展历程和信用体系的定义。用问题第一次提出是 20世纪 90 年代，当时，为了处置经济活动中严重的“三角债”问题，国务院发出了关于在全国范围内开展清理“三角债”工作的通知。

8、1991年，原国务院生 产办在国务院领导人的直接领导下，采取一系列措施解决国有企业之间的“三角债”问题， 不仅在一定程度上缓解了债务链对国有企业资金短缺的困扰， 也涉及了计划经济向市场经济转轨过程中的信用问题。 1995年全国人大颁布了担保法 ，为平等主体间的担保活动提供 了基本的法律框架和依据。 信用体系，有人称之为国家信用体系， 有人称之为国民信用体系， 有人称之为社会信用体系。 2 、简述现金流对信用能力价值的作用。答：信用能力的量 化，在财务状态上表示为偿债时前期的现金净流量。净流入量是即期偿还债务的现金能力， 偿债退出企业的现金流不影响企业的经营运行； 净现金为零或负值， 是即期难以

9、偿还债务的 表示，为偿债而退出一部分现金，将会影响企业的经营运行。因此现金流是衡量信用能力价3 、简述反值的基本尺度。现金流量是偿还即期债务的真实能力。总之，只有企业产生必需的现金流才能保证偿还债务，分配股利，因此，评价信用能力的基础在于现金流量。担保措施的条件。答：不同的反担保措施具有不同的生效条件。一）抵押反担保措施的生效 以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或村企业的厂房等建筑物，林木、车辆、设备和其他动产抵押的，应当办理抵押登记，合同自订立起生效。二）质押反担保措施的生效 质押反担保措施包括动产质押反担保措施和权利质押反担保措施两种。三）保证反担保措施的生效 保证人与债权人应以署名的

10、形式订立保证合同， 依法成立的合同自合同成立时生效。 （四）其它反担保措施的生效 其他反担保措施如收益权、个人连带责任，应当通过公正机构进行公正。论述 1 、根据自己的担保从业经历，论述担保机构发生风险的原因及控制风险的防范措施。答：一、担保机构发生风险的原因四）加强对代偿项目的管理和追偿1 、代偿项目的管理2 、代偿项目险是一种不确定性，是引致损失发生的一种可能性。担保行为是保证人和债权人约定， 当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。因此，担保业务的 风险很大程度上是来自债务人信用方面的风险。 担保机构在为债务人提供担保后， 由于各种 事先无法预料的因素的影响，被担

11、保的债务人可能无法按时、如数归还借款，这时就需要担 保人为偿还债务，即发生了担保代偿。如果担保机构最终不能全部回收担保代偿资金，就会担保导致担保机构经济上的损失。 这就是担保机构经营担保业务所特有的风险。机构发生风险的原因是多方面的。外部经济环境、信用环境、法律环境和国家政策导向等因 素都会对担保机构的经营产生影响；担保机构自身的经济实力、人才素质、经营管理经验、 对风险的控制和管理能力等， 更决定着担保机构能否持续经营。 作为一个独立经营的经济实 体，担保机构发生风险的原因与其他企业有着许多相同之处， 但担保机构又是一个经营信用 产品的特殊企业，其主营业务是为企业的融资提供信用担保。从其特殊

12、性出发，导致担保机中，债务人具有良好的还款能力是担保责任得以顺利解决的关键，事实上，大部分担保机构发生风险的原因都是源于债务人没有足够的还款能力。 因此，担保机构在为债务人提供担保之前，必须先学会如何科学、准确地评价和判断债务人的还款能力。二）债务人的道德水平低下债务人有还款能力并不一定能够保证其能偿还债务，债务人如果在道德品质上存在问题，在主观上不愿意偿还债务，同样也会给担保机构带来极大的风险。受社会信用环境、法律意识和道德水平的影响，有些企业通过提供虚假资料、隐瞒事实等不正当手段骗得担保机构的信用， 从而套取银行贷款； 有些债务人在具备还款能力的情况下，也拖欠银行的债务，造成担保机构代偿。

13、这些都属于债务人的道德风险。因此，在法制建设尚未健全、 信用环境不够完善的情况下， 企业的还款意愿可能比企业的还款能力更重要。三）债权人对债务人监管不力如果担保机构在做担保业务时，为债权人提供了百分之百的担保， 也就是债权的保障完全依赖于担保人， 担保行为就可能成为债 权人转移风险的一种手段， 债权人在贷款项目的评审、 审批和贷后项目的监督管理等方面就可能有某种程度的放松， 增加了贷款信用风险发生的可能性， 从而也增大了担保机构的风险。四）担保机构自身经营管理不善担保机构是经营信用的特殊机构， 只有自身保持良好的资产质量、充足的现金支付能力，才有可能为债务人提供信用保证。担保机构在为别人提供担

14、保的同时， 也要尽可能避免由于经营担保业务而带来的损失。 如果担保机构本身因经营管理不善而发生较大的资产损失， 甚至无法持续经营， 也就根本谈不上保证自己的信用了。、担保机构风险控制和风险管理的措施担保机构的风险是客观存在的。当担保机构为债务人的还款出具了保证合同，只要债务人没有全部清偿债务，担保风 险就会存在。 担保机构不可能完全消除担保风险， 但担保机构可以通过自身的管理以及采取有效的措施来防范和控制风险， 尽可能地把担保风险控制在担保机构可以接受的水平。 担保机构可采用以下措施控制和管理业务风险：一）提高担保项目的评审水平二）建立科学的项目决策程序和内部风险控制机制1 、实行“审保分离”

15、，强化项目决策的约束机制2 、严格授权管理，强化决策程序的制约作用规范评审委员会审议规则和决策人员审批行为4 、建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究5 、提高担保业务决策的科学性和准确性三）加强对在保项目的动态跟踪管理 1 、在保项目动态跟踪2 、在保项目反担保物的监管的追偿(1)督促债务人尽快筹资归还欠款。(2)处理抵押、质押物权）。(3)落实信用反担保方义务。(4)转移债务，保全债权。（5） 变更反担保，增加抵押物价值。(6)以资抵偿，减少损失。(7)债权转股权及债权重组。(8)依法起诉，通过法律手段来维持担保机构的权益。五）提高担保机构自身的抗风险能力、坚持以“稳健经营”的理念来经营担保业务，切实保证担保