投资公司标准操作程序

1、1 / 44XX投资公司风险控制部标准操作程序（SOP）2 / 44目录1资料审核2法律评审3评审会议召集4反担保措施的落实审查5保后审查6逾期追偿程序7责任和罚则8档案治理附件：细化执行模板与工具?资料审核?客户申报资料审核程序资料审核操作1.0目的：资料审核是业务评审之前的基础工作，是对公司业务部所搜集和整理的申请担保企业的资料和信息进行审核，以确定这些信息的有效、完整性。对上述资料审核过程中需要进一步明确、 补充、核实之处以及发 觉的漏洞、疑点即是审核的重点。2.0责任：风控员应保证客户申保资料与公司所规定的条件相符，资料完整合规、清晰有效。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：

2、1.资料受理：（一）相关资料移交风控部时，风控员应对资料进行 检查，并做好移交记录。（二）非经公司业务部客户经理移交的资料不得进行交接。（三）资料应在风控部办公区域内交接。?资料审核?客户申报资料审核程序（四）按要求填写执行工具上有关项目。3 / 445 / 442.资料审核：风控员应对资料逐件认真核对， 初步分 析并记录疑点。 在符合公司规定并确认无误后， 在治 理执行工具上登记并存档； 如发觉有问题， 请按下列 规定处理：（一）资料不齐： 风控员应在治理执行工具上记录并 及时与资料移交人联系处理，按公司的规定补齐资 料，然后签收存档；如客户经理无法及时补齐资料， 风控员应及时将全部资料退还

3、给资料移交人， 并在治 理执行工具备注栏注明缘故。（二）资料无效：风控员应在治理执行工具上记录， 并及时将有问题的资料退还给资料移交人处理， 在提 供有效资料后签收存档； 如客户经理无法及时补齐资 料，风控员应及时将全部资料退还给资料移交人， 并 在治理执行工具备注栏注明缘故。（三）资料污损： 不同意污损的资料存档， 假如污损， 应要求资料移交人重新更换。3.资料存档:风控员应在收到资料后三天内做好审 核工作，并按照档治理规定及时存档， 并做好有关登 记及统计工作，存档前，应确保所审核的资料完整、合规、合法。4.资料审核要点：6 / 44（一）按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件

4、是否为原件，复印件是否和原件一 致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效 期内，应年检的是否已办理手续；（二）有关各文件的相关内容要核对一致， 逻辑关系 要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会 决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保 及市场准入等具体文件的审核， 了担保申请人和反担 保人是否具备资格、合法合规；（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报 告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况， 记录疑点，以便实地调查核实。（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项差不多相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地 产、土地、海商）及

5、有关抵押登记治理方法的规定， 抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。?法律评审？法律评审程序法律评审操作1.0目的：操纵和防范担保风险，并利用法律工具，正确地为担 保债权的实现设置有效的爱护屏障。2.0责任：从法律专业角度合理地预见法律风险，为公司领导的6 / 44决策提供支持。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.合同审核： 风控员对所承办审核项目有关的公司 与合作单位所签订的各类合同、协议等文件从法 律角度进行评审，提出审核意见。2.反担保措施审核：风控员对所承办审核的由公司 业务部为担保债权设定的反担保措施从法律角度 进行评审，提出审核意见。?评审会议召集？会议召集程序评审会议召集操作7 / 4410 / 441.0目的： 为公司业务提供支持与服务。2.0责任： 确定会议时刻、会场，邀请评审会委员及参会人员、 淮备会议资料布置会场， 预备视听设备， 做好会议记 录并形成文书、资料归档保管。3.0范围： 适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.会议预备：经风控部审核通过的项目，由专人整理汇 总并将担保项目评审书连同其他资料一并预备提交 会议评审。应在会议前安排会议时刻、 会场， 预备会议资料与视 听设备，确定除评审会委员以外的参会人员。 会议参 加人员为：（一）评委会全体成员；（二）项目负责人和协办