王鑫彬课题研究思路流程图

1、登记编号：项目序号：河北省社会科学基金项目课题论证活页课题名称： 河北省民营中小企业利用民间金融融资的运行机制研究成果形式：论文完成时间： 2011 年 4 月11、 选题： 本课题国内外研究现状述评及选题的研究意义。2、内容： 研究的主要内容、主要观点、基本思路和方法、重点及难点。3、预期价值：本课题创新之处和实际应用价值。4、研究基础：前期相关研究成果和主要参考文献（两类限填20 项）。（请按四部分逐项填写，限4000 字以内。）一、选题：本课题国内外研究现状述评及选题的研究意义（一）本课题国内外研究现状述评无论在发达国家， 还是在发展中国家， 民营中小企业都是国民经济的重要支撑，但由于受

2、信息不对称、缺乏可资抵押资产等先天缺陷的制约，民营中小企业从正规金融渠道获取的资金明显不足，国内外不少学者研究发现， 民间金融对缓解民营中小企业融资难具有异常重要的作用。Besley 和 Levenson （1996 ）认为非正式金融组织在快速增长的转型经济中具有高灵活性，可以满足那些被正规金融拒之门外的中小企业的融资需求。Tsai Kellee (2001) 通过实地调查研究发现，中国的私营企业在创立和发展过程中一直主要依靠民间金融进行融资，以 1998 年为例，在全部银行贷款中，贷给私企的不足1% 。Aliber Michael（2002 ）对印度城市 Nagpur和乌干达首都 Kampa

3、la 的调查研究发现，“非正规金融是非正规部门的企业主创办企业所需资金的主要来源，不论从那个角度考察， 都远远大于正规金融机构向其提供的金融支持。”郭斌、刘曼路（ 2002 ）通过对温州地区民间金融与民营中小企业发展的实证研究指出，温州民营中小企业对于民间金融具有较为明显的需求，民间金融体系与民营中小企业的发展存在长期互动关系。林毅夫、孙希芳（2005 ）认为，“由于中小企业信息不透明，且常常不能提供充分的担保或抵押， 正规金融机构难以有效克服信息不对称造成的逆向选择问题，而非正规金融则在收集关于中小企业的软信息方面具有优势。”徐国荣、钱建豪（ 2006 ）研究发现，游离于现有金融制度安排之外

4、的民间金融减少了由于垄断带来的低效率，这种非正式制度安排在民营中小企业融资中发挥了主要作用，是一种较正规金融更灵活、 效率更高的内2生金融制度。陈时兴、蔡祖森（2007 ）结合浙江温州案例，分析了农村民间金融对促进经济增长、支持民营中小企业融资的积极效应以及其干扰金融秩序，引发金融风险的负面效应，主张政府应采取措施，发扬其积极效应，抑制其负面效应。综上，民间金融及其在民营中小企业融资中的重要作用已成为国内外经济学界学者们关注的焦点，研究样本主要选自民间金融较为活跃、民营中小企业发展良好的发展中国家和地区，研究重点多集中在民间金融在民营中小企业融资中的地位及较正规金融具有的独特优势分析，有关民营

5、中小企业利用民间金融融资的运行机制等深层次的问题还鲜有研究，至于结合我省民间金融和民营中小企业融资特点，适合本地区的具体的可操作的引导民间金融为民营中小企业服务的政策措施更是缺乏。（二）选题的研究意义为有效解决民营中小企业融资难题，规范发展我省民间金融， 利用民间金融机构的信息成本优势为广大民营中小企业服务是十分必要的。由于地缘优势， 民间金融机构与民营中小企业几乎不存在沟通的问题， 而且交易成本低， 能大大提高资金的配置效率。并且民间金融与民营中小企业的结合，也是实现地区金融安全、改善融资环境的重要因素。因此，深入研究民营中小企业利用民间金融的运行机制，制定规范我省民间金融， 为民营中小企业

6、提供金融支持的政策建议具有重要意义。二、内容：研究的主要内容、主要观点、基本思路和方法、重点及难点（一）研究的主要内容第一部分：我省民营中小企业经济地位及融资现状研究1、民营经济在我省经济发展中的地位及作用2、我省民营中小企业融资难现状及其成因分析第二部分：我省民间金融发展现状及运行机制研究31、我省民间金融的界定及其基本特点分析2、我省民间金融发展规模调查3、我省民间金融组织及其运行机制研究4、我省民间金融的双重效应（正面效应与负面效应）研究第三部分：我省民间金融对民营中小企业金融支持的调查分析1、从融资需求方（民营中小企业）角度2、从融资供给方（民间金融）角度第四部分：我国经济发达地区民间

7、金融对民营中小企业金融支持的案例研究1、我国台湾地区成功案例及对我省的启事2、我国浙江温州地区成功案例及对我省的启事第五部分：发展我省民间金融对民营中小企业金融支持的政策建议1 、针对民间金融的政策建议1）加强民间金融立法，促进其法制化进程。制定有关民间金融的市场准入、退出、组织机构、经营行为、风险防范及信息披露等方面的专项法律法规。2）建立健全民间金融的监督约束机制。主要从民间金融的日常检测、风险预警、税收征管、打击非法民间金融等方面加强监管。3）培育一批优秀的民间金融主体。允许部分民间金融组织合法化，对于那些产权清晰、制度完善的民间金融组织可发展成民营银行，给予其与正规金融机构同等的“国民

8、待遇”。4 ）加强民间金融与正规金融合作。民间金融的信息优势与正规金融的资金优势互补，必将提高整个金融市场的交易水平。2 、针对民营中小企业的政策建议1）转换民营中小企业经营机制。通过股份制改造、兼并、出售等途径，建立现代企业4制度，不断提高自身素质，增强企业实力。2）规范企业财务管理与信息披露制度，增强财务信息透明度。3）培育企业守法重约的金融信用文化，使民间借贷行为逐步走向规范化、契约化轨道。4）组建民营中小企业互助联盟，提升整体融资实力，实现集群融资。3 、政府在促进民间金融与民营中小企业合作方面应采取的措施1) 弱化政府的直接干预职能，有关民间金融衍生问题应更多依赖于市场解决机制。2）

9、创造有利于民间金融与民营中小企业合作的融投资环境。如建立多层次信用担保体系、建立包括保险机构介入的风险补偿转移机制、建立社会征信系统等。3）给予民间金融和民营中小企业相应政策支持。如金融政策、财税政策、产业政策等支持。第六部分：结尾部分，总结本课题研究结论并提出展望。（二）主要观点1 、我省民间金融与民营中小企业具有天然契合性。一方面，民营中小企业融资渠道狭窄，旺盛的资金需求得不到满足；另一方面，由于经济增长，民间资金充裕，大量民间闲置资金难以找到好的投资出路，于是民间金融便成为民营中小企业融资的必然之选。2 、加强民间金融的法制化建设，实施适合民间金融机构发展的有效金融管制；培育一批优秀民间

10、金融主体，给予其与正规金融机构同等的“国民待遇” ；加强民间金融与正规金融的合作，实现信息优势与资金优势的互补。3 、民营中小企业应注重修炼内功，不断改善经营管理、规范财务行为、加强诚信建设；组建优质民营中小企业集群，提高整体融资能力。4 、政府应努力打造一个有利于融投资各方的良好的融投资环境和政策环境。如建立高效的多层次民间信用担保体系， 建立社会征信系统； 建立包括保险机构介入的风险补偿转移5机制，实现民间金融风险社会化；给予民间金融和民营中小企业金融、财税、产业等政策支持。（三）基本思路和方法1 、基本思路本课题以我省民营中小企业融资困境和民间金融发展现状为切入点，论证了民间金融与民营中

11、小企业具有天然契合性，并借鉴他省成功案例， 提出引导和规范我省民间金融支持民营中小企业发展的几点政策建议。具体思路见下图：问题的提出理论基础、资料收集河北省现状分析民营中小企业融资瓶颈民间金融发展现状我省民间金融对民营中小企业金融支持调查分析需求方角度供给方角度对策建议结论展望62 、研究方法1）文献分析法。通过对民间金融与民营中小企业融资文献的收集、整理和综合分析，弄清本课题研究的现状和理论与实践中存在的主要问题。2）实证分析法与规范分析法。在对我省民间金融与民营中小企业融资情况进行分析时采取问卷调查和实地访谈等实证方法；政策建议部分则采用规范分析法。3）比较分析法。对不同地区民间金融的支持

12、发展技术与发展水平进行比较分析，试图从中探索出适合我省省情的可资借鉴的成功经验。同时，通过比较分析得出民间金融对民营中小企业的金融支持较正规金融具有明显优势。（四）重点及难点1 、重点：我省民间金融对民营中小企业金融支持的调查分析及在此基础上提出可操作的政策建议是本课题研究的重点。2 、难点 :我省民间金融运行机制及对民营中小企业金融支持的具体政策措施。三、预期价值：本课题创新之处和实际应用价值（一）本课题创新之处本课题致力于探究我省民营中小企业利用民间金融融资的运行机制等深层次的问题，分别从民营中小企业、 民间金融和政府多角度入手，提出民营中小企业集群融资、培育民营中小企业金融信用文化、 引

13、导民间金融阳光化、 建立风险补偿转移机制， 实现民间金融风险社会化等观点成为本课题的创新之处。（二）实际应用价值7要解决我省民营中小企业融资难，必须从理论和实践上突破一系列突出问题。民间金融自身的特点和一些地区的成功经验证明，民间金融对缓解民营中小企业融资难具有异常重要的作用。本课题旨在借鉴国内外先进经验的基础上，结合我省省情， 探寻民营中小企业利用民间金融融资的运行机制， 构建政府引导下的民营中小企业利用民间金融融资体系，从多视角提出可操作性的建议，为政府决策部门提供重要参考。四、研究基础：前期相关研究成果和主要参考文献（一）前期相关研究成果1、利用民间金融缓解中小企业融资难论文2010 ，

14、22、河北省中小企业融资难的原因分析论文2009 ，123、河北省中小企业融资困境及对策研究论文2010 ，7（取得用稿通知）4、我国上市公司融资结构优化探析论文2009 ，105、我国企业债券市场发展瓶颈及对策研究论文 2007 ，86、我国风险投资存在的问题与对策选择论文2005 ，57、关于我国风险投资的思考论文2006 ，28、城乡经济协调发展的思路论文2006 ，39、会计诚信危机产生的机理分析论文2006 ， 610 、财务报表分析著作2008 ， 8（二）主要参考文献1、林毅夫、孙希芳 .信息、非正规金融与中小企业融资 J.经济研究， 2005 ，72、郭斌、刘曼路 .民间金融与

15、中小企业发展：对温州的实证分析J.经济研究， 2002 ，103、徐国荣、钱建豪 .民间金融：中小企业不可或缺的融资渠道J.江西财经大学学报，82006 ，114、陈时兴、蔡祖森 .农村民间金融的双重效应与发展对策J.中共浙江省委党校学报，2007 ，75、Bseley,Levenson.The Role of Informal Finance In Household CapitalAccumlationEvidence From Taiwan .The Economic Joural,19966、Tsai Kellee. Beyond Banks:The Local Logic of In

16、formal Finance and PrivateSector Development in ChinaJ.Presented at the Conference on FinancialSector Reform in China,20017、Aliber Michael. Informal Finance in the Informal Economy:Promoting DecentWork Among the Working PoorJ.International Labour Office WorkingPaper0n the Informal Economy,2002说明： 1、

17、活页请用A3 纸双面印制、中缝装订。活页第一页上方“登记编号”及“项目序号”不填写2、活页文字表述中不得直接或间接透露个人相关背景材料，否则取消参评资格。3、课题负责人的前期相关成果只填写成果名称、成果形式和发表时间，不能填写作者姓名、单位、发表刊物等。4、课题负责人的相关著作不列入参考文献。其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。9二培训的及要求培训目的安全生产目标责任书为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司2015 年度安全生产目标的内容，现与财

18、务部 签订如下安全生产目标：一、目标值：1、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。2、现金安全保管，不发生盗窃事故。3、每月足额提取安全生产费用，保障安全生产投入资金的到位。4、安全培训合格率为100% 。二、本单位安全工作上必须做到以下内容：1 、对本单位的安全生产负直接领导责任，必须模范遵守公司的各项安全管理制度，不发布与公司安全管理制度相抵触的指令，严格履行本人的安全职责，确保安全责任制在本单位全面落实，并全力支持安全工作。2 、保证公司各项安全管理制度和管理办法在本单位内全面实施，并自觉接受公司安全部门的监督和管理。3 、在确保安全的前提下组织生产，始终把安全工作放在首位，当“安全与交货期、质量”发生矛盾时，坚持安全第一的原则。4 、参加生产碰头会时，首先汇报本单位的安全生产情况和安全问题落实情况；在安排本单位生产任务时，必须安排安全工作内容，并写入记录。5 、在公司及政府的安全检查中杜绝各类违章现象。6 、组织本部门积极参加安全检查，做到有检查、有整改，记录全。7 、以身作则，不违章指挥、不违章操作