信贷审批委员会工作细则(含决议表)

1、信贷审批委员会工作规程为提高信贷决策水平，规范信贷审批程序，有效防范信贷风险，根据本公司的业务管理制度以及有关的金融法律、法规，制定了本工作细则。第一条 贷审会工作职责信贷审批委员会（以下简称“贷审会”）是经营管理层下设的信贷政策、信贷业务评审机构，并为经营管理层提供决策建议。主要职责如下：（一）信贷业务的评审；（二）信贷政策的评审；（三）新的信贷产品或业务模式方案的评审；（四）项目复议评审；（五）与信贷业务有关的第三方合作机构准入评审；（六）其他经提议由贷审会审议的事项。第二条 贷审会委员的构成本公司贷审会委员由以下人员组成：董事长、总经理、副总经理、风控员、业务部负责人以及股东成员。贷审会

2、设主任委员一名，由董事长担任；设副主任一名，由总经理担任。会议需达到5名（含）以上委员出席方为有效，其中贷审会主任委员或副主任委员必须参加。第三条 贷审会各人员职责（一）贷审会主任职责1、召集并主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不以任何形式影响其他贷审会委员发表意见，保障决策的民主化、程序化和科学化，保证集体审议过程的公平、公正、公开。2、根据贷审会秘书汇总形成的贷审会表决结果，在决议表上签署具体、明确意见。3、贷审会主任外出时，由副主任代行职责。（二）贷审会委员职责1、就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。2、客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人

3、发表意见。3、根据项目状况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或再议意见。4、对投票否决的授信项目，须提出明确的否决理由；对投票再议的授信项目，须提出具体的续议条件。5、严格职业操守，廉洁自律、恪尽职守、坚持原则、秉公办事，严格执行审贷程序，不得违反国家法律、法规、产业政策和本公司信贷制度审批信贷业务。（三）贷审会秘书职责1、负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项主动向贷审会主任委员汇报。2、组织并监督贷审会议事过程的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整，字面整洁、清晰，并提交会议主持人签字确认。3、对重大疑难项目的审议，做好全程录音并存档。4、按照贷审会议事规则收集汇总表

4、决结果，形成贷审会决议，并上报贷审会主任委员审批确认。5、负责组织贷审会按照规定的程序进行。6、负责整理会议记录及表决票、决议表等资料，并作为信贷业务评审档案一并归档保存。7、负责整理上会项目的审议结果清单。第四条 会前准备（一）按照转授权权限，应提交贷审会评审的授信项目，由风险负责人提议并由贷审会主任决定是否提交贷审会审议。贷审会秘书一般于周一收集各审查人受理项目的评审进度，列出本周拟上会项目计划提交风险管理部负责人；审查人对拟提交上会的项目，应至少于周例会前2个工作日内将完善的评审报告提交至审批人复核，如符合上会的基本程序条件，由风险管理部负责人及时提请贷审会主任组织上会审议。（二）对确定

5、提交上会审议的项目，贷审会秘书应及时整理上会清单，至少提前1个工作日将会议通知及上会评审的信贷项目材料（至少应包括调查报告、审批表等）发送应参会委员。第五条 评审形式贷审会实行例会制度，原则上每月召开三-四次。如有重要贷款项目需要加快审批进度，或其他紧急事项，根据具体审议事项的需要，任何委员均可提议，主任委员可以决定随时召开，会议召开时间由贷款业务审查委员会秘书公开通知。会议原则上由主任委员召集并主持，主任委员因故不能参加时，可授权副主任委员召集主持会议。对于贷款金额达到？以上（含）的业务，贷审会讨论通过后需经董事会批准。根据具体情况，可以采取召开董事会表决或董事会成员会签的形式进行审批。第六

6、条 议事规则（一）表决方式贷审会实行书面表决方式。出席会议的贷审会委员具有一票表决权，独立发表各自的表决意见，不受其他任何人的干扰。主任委员不参加投票表决，但拥有一票否决权。表决方式采用书面实名投票，不得采取口头或举手表决方式。公司贷款业务审查委员会表决票分为“同意”、“不同意”和“续议”三种。1、贷审会委员认为审议的信贷业务符合信贷政策和条件，有切实有效的规避风险措施，对专职审查人审查结论或会议主持人根据贷审会委员讨论意见加以整理后形成的表决意见（含附加条件）表示赞成的，投“同意”票；2、委员认为报审材料不足以支持其结论，需要进一步核实情况、补充资料后再审议和表决的，可投“续议”票。3、不赞

7、成的，投“否决”票； （二）表决规则出席会议的贷审会委员表决后，贷审会秘书收集汇总表决票，并填写决议表。会议主持人签字确认表决结果并当场予以宣布。审查通过的事项，应获得公司担保业务审查委员会到会人数80%（含）以上同意票方为有效。同意票数不足80%但同意和续议票数之和达到80%（含）以上的视为续议项目，不同意票数达到50%（含）以上的视为否决项目。第七条 续议经会议审议须再议的事项，会议主持人当场综合贷审会委员的续议意见，确定再议必须落实的条件或需要补充的材料，并书面通知经营单位限期予以补正。经营单位在限期内完全落实续议条件后，方可提请重新审议。经审查人审核符合续议条件的，风险人员及时安排上会

8、续议。第八条 会议程序（一）主持人宣布会议开始，通报参加会议的贷审会委员人数和议程安排；（二）审查人汇报提交会议审议的信贷业务的审查情况（三）列席会议的业务经营单位的相关人员进行简要陈述和补充（四）参会贷审会委员就业务风险点向审查人及经营单位相关人员质询；（五）参会委员集体讨论审议（六）审查人发表审查结论；（七）会议主持人综合审议情况确定是否进行表决；（八）贷审会委员就审查结论进行书面表决；（九）会议主持人当场宣布表决结果。第九条 归档贷审会委员的书面表决表及会议决议表随审批资料存档。第十条 保密所有贷审会委员及参会人员均应严格遵守保密规定，不得透露任何会议信息给其他人员。第十一条 回避与审议

9、项目存在利害关系的贷审会委员应予回避。出席会议的贷审会委员与客户的董事长、法人代表、经营班子成员、财务负责人等有亲属关系或与该笔项目有其他利害关系的，视为关系人。附表：1、信贷审批委员会表决表；2、信贷审批委员会决议表。望城县至诚小额贷款有限公司信贷审批委员会审议项目表决票 年 次贷审会 时间地点审议形式 会议 非会议上报单位客户名称报审方式 正常报批 续议 紧急请示审 议内 容专职审查人意 见 签名： 年 月 日信贷审批委员会委员表决意见委员表决结论（请在方框内以“”表示意见）： 同意： 同意签名 年 月 日 续议，具体要求是： 签名 年 月 日 不同意，理由是：签名 年 月 日望城县至诚小额贷款有限公司信贷审批委员会审议项目决议表 年 次贷审会上报单位客户名称报审方式 正常报批 续议 紧急请示时间地点审议形式 会议 非会议表决人员审议内容专职审查人审查意见应收表决票实收表决票同意票数续议票数否决票数贷审会审 议结 果本