中国太平信用担保业务操作细则(试行意见版0609)课件

1、中国太平信用担保业务操作细则（试行意见版）中国太平保险公司（以下简称“太平保险”）与联通签订合作协议，为联通发展的“零预存购机”用户提供保险担保服务。各地市分公司必须严格审核被担保人（用户）是审批单位的正式员工；必须严格按照实名制要求受理“零预存购机”入网；必须按照终端发放要求发放终端，夹带造假等行为，客户经理及当事人将承担骗保的法律责任。一、可担保客户范围1、党政机关、事业单位2、国资委下属及省国资委企业3、在中国上市的公司4、世界五百强企业（在当地经营三年以上）5、注册资金高于3000万元的企业6、注册资金高于300万元的企业（在当地经营三年以上，仅可办理企业公付续约或个人续约客户）以上1

2、-5条的单位简称五类单位。二、担保内容客户与浙江联通签订浙江联通零预存担保入网协议正本（见附件1，以下简称“入网协议”），承诺号码使用合约计划套餐、合约期等内容，太平保险对该协议正常履行提供信用保险。三、资质审批流程及要求太平保险通过线上审核模式审批客户和用户资质。太平保险在其电商平台为省公司集团客户事业部开放2个管理工号，可统计各地市分公司的审批结果。太平保险为11个分公司集客各销售部门客户经理开放线上报批工号负责上传客户资料和用户身份证明等；为11个地市分公司集客经管开放1-2个审核工号，审核本地客户经理提交的线上资料和纸质材料的一致性。审核过程：先审核客户资料，客户资质符合的，再审核其员

3、工（用户）资质。（一）客户资料审核各地市分公司和太平保险共同审核客户资质。1、审核要求。地市分公司负责初步审核企业资质，企业资质必须满足以下条件之一，再提交太平保险审核。（1）属于党政机关、事业单位、国有企业（省级及以上）、上市公司、世界五百强企业，在当地经营三年以上。未在上述企业范围内的公司，当参考上市公司最低资本金要求，注册资金不低于3000万元。（2）对于非以上5类企业，注册资金高于300万至3000万元的企业（在当地经营三年以上）地市分公司可以提交特殊企业申请。特殊企业包括但不限于以下类型：l 公付企业（所有手机以企业名称办理登记入网，无需个人付费）。l 企业资质不符合第（1）条的规定

4、的在网满18个月及以上手机老用户。2、单位需要提交的资质材料。（1）单位资质文件范围及格式要求：提供单位材料材料注意事项盖章要求企业单位营业执照（副本）电子扫描或电子照片无事业单位组织机构代码电子扫描或电子照片无（2）特殊企业材料要求：未达到企业资质审核标准的企事业单位或者拟做特殊申请的企业，需在标准企业所需提供材料之外，提供特殊企业审批申请表（见附件2 特殊企业审核申请表）：需特殊申请的原因申请材料要求公付企业1、 新单位办理提交联通的公付承诺函（需单位用印）2、老用户出具公付企业在网证明（需联通地方集客部用印）（3）对于特殊企业申请的审批操作规范（后续6月底太平系统实现线上提交）（二）用户

5、资质审核1、审核要求参加零预存保险担保购机业务的员工，需要同时满足以下条件：（1）是审批通过的单位的正式员工，不包括临时工、派遣工等非正式雇员。（2）员工须持有本人有效信用材料，以下三种选择之一：a）信用卡及近三个月内刷卡小票b）工资卡及银行打印的资金流水c）最新18个月连续在网截屏，需分公司集客部审核并签字盖章。（3）员工个人承诺书（模板见附件3）。员工同意在信用卡或工资卡上授权联通扣取违约后的终端补贴损失。注：企业名称入网（公付）模式下，企业通过特殊企业审批申请流程，无需个人客户审核并无需上传个人信息。2、员工需要提交的资质材料（1）员工资质文件范围及格式要求： 材料材料注意事项盖章要求身

6、份证正反面电子照片无员工证电子照片：员工工牌、工作证、名片或有单位公章介绍信无以下三种信用材料之一信用卡信用卡正面电子照片、刷卡小票无工资卡（替代信用卡）工资卡及工资卡过去三个月银行流水银行盖章最新18个月连续在网证明最新18个月连续在网证明分公司集客部盖章（三）审核时间及有效期。地市分公司客户经理通过太平电商平台向太平保险提交单位和用户的相关材料，太平保险在1个工作日内完成审核并回复结果。客户资料审核通过后，单位资质有效期一年，即一年内该单位下员工入网，不需要再提交客户资料审核。用户资料审核通过后，用户资质有效期三个月，即三个月内必须完成用户入网，超过三个月需要重新审核用户资质。（四）审批流

7、程。以下是太平保险审批流程：四、用户入网流程太平保险审核通过后，地市分公司以工作联系单形式申请保险担保用户信息维护；省公司集团客户事业部通过太平保险平台审查，确已通过保险公司审批的，给予“零预存购机”相关信息维护材料满足省公司送审要求的，2个工作日内通知地市分公司受理零预存保险担保购机业务。（一）客户经理与用户签订业务合作协议（附件1：浙江联通零预存担保入网协议正本），填写集团个人用户入网清单（单位盖章）（附件4：集团个人用户入网电子版清单格式），向本地集客经管保险担保管理岗发起申请。1、个人用户入网，用户签订浙江联通单位整体入网“零预存”赠机活动个人业务协议，该合同为格式合同，用户填写并签字

8、；提供信用卡和工资卡账户的用户，需签订个人承诺书，用户承诺如发生违约，联通委托第三方有权从用户提供的账户扣款。客户经理将本次需要受理的用户填写在集团用户清单（单位盖章）(附件4)中，用户入网明细作为工作联系单附件，转派地市分公司集客保险担保管理岗。客户经理将用户入网明细对应的业务协议和个人承诺书原件交给地市分公司保险担保管理岗。2、集团客户名称入网，单位签订浙江联通3G移动业务单位整体入网协议（范本）（零预存赠机）（含用户入网明细），该合同需要走电子流程审批后，双方签字盖章。客户经理需要将浙江联通3G移动业务单位整体入网协议（范本）（零预存赠机）扫描件与用户入网明细一并作为工作联系单附件，转派

9、地市分公司集客保险担保管理岗。（二）分公司集客保险担保管理岗审核通过后，以工作联系单形式向省公司经管申请保险担保相关信息的系统维护1、集客保险担保管理岗核实客户经理提交的材料：1) 企业证件和用户证件信息完备；2) 用户入网明细（用户名称、身份证号等信息与保险审核通过的必须完全一致）；3) 用户入网明细中的用户均按要求签订了业务协议并提供相关材料（个人承诺书等）。4) 单位入网的浙江联通3G移动业务单位整体入网协议（范本）（零预存赠机）上双方签字并盖章，单位在用户入网明细每页均完整盖章。2、分公司集客保险担保管理岗审核通过的，以工作联系单形式向省公司集客部报送担保客户及相关材料，由省公司经管统

10、一完成企业合同录入及信息维护，分公司需上报的材料包括：1）企业营业执照 2）组织机构代码 3）银行开户许可证 4）税务登记证 5）整体入网协议（需盖有集团客户公章）6）个人入网协议（需用户本人签字） 7）集团用户清单（需盖有集团客户公章） 8）保险公司审核通过证明9）办理用户身份证复印件（需正反两面） 10）分公司保险担保客户资质审核表（需相关负责人签字） 11）集团个人用户入网电子版清单（附件4）。（三）省公司集团客户事业部审核并维护“零预存购机”集团客户事业部保险担保管理岗审核地市申请的用户入网明细，核对并确认用户是太平保险审批通过的，给予维护基于新险种的保险公司担保 “零预存购机”用户信

11、息并将工作联系单回复地市发起人。要求：1 如地市分公司申请材料缺失的，不予维护，要求地市严格按照省公司要求补充完整，不得以任何理由晚报、漏报。2如地市分公司申请维护的用户姓名、身份证号码与保险公司审批通过的不一致，不能维护。3 如审批通过的信息需要变更的，地市分公司必须先联系太平保险在审批通过名单中更改。太平保险不能变更的，地市分公司应重新报批。（四）地市分公司在现有3G/4G系统内完成业务受理1、地市集客保险担保管理岗将省公司审核维护通过的工作联系单（含用户入网明细）转派地市营业受理岗，同时向营业受理岗提供业务协议原件等作为受理依据。2、个人用户入网的，营业受理岗核实业务协议上用户签字与用户

12、入网明细上被用户名称一致，并完整填写身份证号码、用户入网号码、套餐合约期、终端型号等。单位名称入网的，营业受理岗核实合同正文及用户入网明细的单位名称及合同约定的套餐、合约期、机型。营业员在现有3G/4G系统内按照实名制要求完成“零预存购机”业务受理。3、协议与用户身份证复印件一起交营业留存，相关材料电子版一并本地保险担保管理岗留存。（五）终端发放及签收要求分公司打印用户入网明细中“终端领取表”的内容，在终端领取表上填写终端串号，用户及相关人员在终端领取表签字后领取终端，终端领取表与营业受理手续等一并保存。签收单与业务合同同时归档，单位户名开户的签收人为企业经办人，个人户名开户的签收人为用户本人

13、或企业经办人。现场发放终端后，分公司集客部保险担保管理岗留存用户（或使用人）签字的终端领取表复印件。五、终端投保流程省公司集团客户事业部按月核对保险担保入网的用户明细，核对保单，支付保险费。（一）省公司集团客户事业部向太平保险提交“零预存购机”入网用户信息，为入网用户投保。1、省公司集团客户事业部向省信息化事业部提交需求，按月提取“零预存购机”生效的用户信息。2、省集团客户事业部整理入网用户信息，将太平保险担保的用户信息提交给太平保险接口人，联通最晚在合约生效当月15日之前将用户合约信息提交给太平保险，为入网用户投保。3、每月15日后向财务部门提交保险费资金计划。（二）太平保险出保单。1、太平

14、保险核对联通提供的无预存购机用户，出具保单。保单生效时间与合约生效时间一致，失效时间为合约失效月。2、保险费= 本协议约定手机终端价值×3%。 3、太平保险按月向省公司联通集团客户事业部指定接口人提交保单和保单对应的用户明细（可提供电子保单）。（三）联通核对保单，支付保险费。联通集团客户事业部接口人与太平保险核对保单用户，确保用户已受理无预存购机，终端投保金额正确。核实无误后，太平保险提供保险费发票，联通接口人走合同支付流程，向保险公司付保费。六、理赔流程用户连续三个月欠费（第一月为正常欠费、第二月逾期欠费、第三月欠停），在第四月的1日零时前依然未结清欠费的，则视为出险用户。地市分公

15、司集团客户事业部按月提取出险用户名单，且要求在10个工作日内提供理赔所需提交的资料，地市集客部向保险发起理赔申请，省公司集团客户事业部和保险公司一点对接。（一）理赔提交资料1、信用险索赔通知书（附件5），申请理赔金额计算方法如下：应理赔金额=本协议约定手机终端价值÷合约协议期×合约期内无收益月份数*赔偿比例（90%）。其中：合约期内无收益月份数为“合约期-用户合约期内正常缴费月份数”，由联通根据其计费系统的数据提供。2、客户实际缴费明细（系统截屏）及发生欠缴的凭证（地市分公司集客部盖章）3、催缴记录：地市分公司开展催缴欠费工作的记录或证明材料（地市分公司集客部盖章）4、权益

16、转让书（附件6）（二）理赔受理1、太平保险收到联通理赔申请后，2个工作日内反馈信息，在资料齐备、案情明确前提下，3个工作日完成核赔工作，在完成核赔后10个工作日内，按照合约约定完成理赔支付给投保的联通机构，赔付款打入联通指定账号并通知联通集团客户事业部。（三）赔付款的处理在收到保险公司赔付金额后，省公司集团客户事业部对应号码销欠费、销一次性欠款。（后期集团公司出相关规范后，按照集团公司规范执行）七、业务要求（一）必须收到保险公司审核通过的相关证明后，集团客户事业部才可以维护用户信息；（二）太平保险受理投保的用户视为审批通过，发生理赔，应按照合同约定的计算方法给予理赔。如发现联通客户经理或用户骗保等问题，报司法机关处理。八、省公司集客部人员职责1、负责售前审批、售中维护、售后投保。1) 审核地市分公司报审的企业和用户资质。2) 与太平保险接口，接收审核通过的用户信息。3) 审核维护“零预存购机”用户信息。4) 按月整理“零预存购机”用户明细，将太平保险担保的用户信息提交太平保险投保。5) 提交保险费资金计划。6) 核对保险单，办理投保缴费。2、负责营业受理、保险理赔、赔付款销账。1) 按月跟踪保险担保用户欠费，对太平保险担保的出险用户，组织分公司提供理赔申请材料，