国际贸易链融资可行性分析报告

1、国际贸易链融资可行性分析报告为进一步推动国际贸易融资业务发展，大力开拓潜在市场，积极扶持优良中小企业，拟推出国际贸易链融资，现将该项目的可行性分析汇报如下：一、 国际容易链融资的简介 国际贸易链融资是指为出口企业设计了多种贸易融资解决方案，全方位满足出口型企业国际贸易的各项需求，将出口发货前本外币融资与装船后融资有机联结起来，同时还可以实现可通过网银实现自助还款等功能，极大地满足了客户对银行贸易融资综合性服务的需求，使客户真正享受一站式服务的便利优势。二、 项目生成的背景目前在本行开户的1500多家企业中，近9成企业为中小企业，其创造的进出口额贸易占比超过60%。但由于中小企业往往在贸易融资中

2、处于弱势地位，常常在接到订单后，出现资金短缺、现金流周转困难的情况，导致生产装运阶段举步维艰；另外在中小企业因贸易地位相对薄弱，结算方式主要以赊销、远期信用证为主，在出货后未到期应收账款犹如沉重的负担，严重阻碍了企业的发展。另据汇发20173号文中规定：“扩大境内外汇贷款结汇范围。允许具有货物贸易出口背景的境内外汇贷款办理结汇。境内机构应以货物贸易出口收汇资金偿还，原则上不允许购汇偿还。”新政的出台放开了出口发货前外汇贸易融资结汇的控制，为外贸企业出口融资拓宽了渠道，而国际贸易链融资将出口发货前融资如订单融资、打包贷款等与装船后融资，包括出口押汇、信保融资、出口商票融资等融资有机结合起来，形成

3、链条式、全方面的融资产品。可以较好的解决企业前期资金问题，帮助中小企业顺利完成订单合同，并通过应收账款的提前实现，使企业扩大贸易机会。三、 项目基本情况介绍国际贸易链融资主要分为以下三个方面：1、 装运前融资：可以分为以外币形式发放的订单融资和以人民币形式方式的打包贷款，装运前融资适用于在备货、生产、装运阶段有融资需求的贸易企业。只要交易具有真实的贸易背景，合同和订单真实有效且内容清楚、明确，以及贸易双方资信状况良好，即可申请融资。2、装运后融资：可以分为出口押汇、信保融资、商票融资等多种形式，实现企业应收账款的提前实现，并可以将融资款项用于归还对应的装运前融资，装运后融资在盘活企业应收账款、

4、扩大企业进出口规模、防范人民币升值的汇率风险等方面均有积极作用。3、附加功能，围绕着国际贸易链融资，为企业提供辅助的附加功能，开通便利的网银还贷功能，提供银行咨询查询、出口信保咨询等相关衍生业务。四、 开发进程安排 2017年3月，对辖内银行及系统内行社开展相关业务的调研，结合调研情况，向行长室上报可行性分析报告。2017年4月，跟进行长室的批复，着手拟定该项目的制度和操作规程，并向省联社提出项目开发的网银需求。2017年5月，将该项目的制度和操作规程进行合规审查，并出台该项目的制度和操作规程。2017年6-7月，寻求该业务的目标客户，尝试激活该业务。2017年8-9月，在该项目成熟之后，向有

5、贸易融资需求的客户推广该产品，形成逐步扩大，以点带面的发展趋势。五、 项目风险评估 1、国际贸易链融资中装运前融资订单的真实性审查相对出货后融资难度系数大；装运前融资是主要是对企业的订单的贸易背景进行审查，除了要审查企业自身生产经营情况外，还需要对交易对手的能否正常履约付款，是否存在出险记录，是否属于关联交易等情况进行深入细致的调查。2、国际贸易链融资中未来可实现的应收账款流入也具有较大的不确定性，还款保障相对小；针对装运前融资因款项不能及时收汇，购汇归还即面临违反外管政策风险。3、出口装运前融资采用贷后专户管理模式，存在一定的业务操作风险。贷后专户管理模式相对来说，对资金的流向管理较为严苛，收入和支出都受到监管，特别是针对支出，需要提供一系列的支款凭证，在业务受理时存在着操作风险和政策风险。六、 效益评估国际贸易链融资涵盖出口发货前融资和装船后融资，其中出口发货前融资体现本行对外管新政 汇发20173号的积极落实，填补在赊销贸易项下出口发货