房地产集团融资管理制度

1、理 制 度一、总那么一为了标准集团及下属各中央、地区公司的融资流程,保证正常的资金供 应量,降低融资本钱,减少融资风险,提升资金使用效益,保证资金平安及财务 目标的实现,特制定本治理制度.二本方法所指的融资,仅包含债务资本融资.1 .债务资本融资是指以负债方式借入并到期归还本息的方式融集资金,按方式可分为：借款融资、信用融资、应付债券与融资租赁等；融资对象包括银行 与非银行金融机构、股东及其他特定的单位及个人.1.1 借款融资是指通过与银行、非银行金融机构,股东及其他特定个人借入 一定款项,在合同与协议约定的时间内还本付息的一种融资方式；按借款的时间长短可分为：短期借款一年以内,中长期借款一年

2、以上；按方式分为：承 兑汇票、流动资金贷款、开发贷款、委托贷款、专项贷款、股东借款或其他借款 等；1.2 应付债券是指根据国家证券治理法规的相关规定, 经相关审批机构审批 同意后,向社会公众公开发行的一种约定还款期限、收益水平并到期归还本息的 一种融资方式；1.3 融资租赁长期应付款是指通过依法成立的融资租赁公司, 融回经营 所需的租赁物,并在协议约定的该租赁物使用的大局部时间内按期支付租赁费的 一种融资方式.三融资原那么：集中治理、统一筹措；规模适度、结构合理；期限合理、 长短兼顾；综合权衡、降低本钱；适度负债、防范风险.四凡有合作方的公司,除按本方法的规定履行相关审批手续外,还应根 据合作

3、方的要求完成相关的审批手续.二、治理部门及责任一集团财务中央在股东会、董事会的授权范围内,负责集团及下属公司项是融资活动的具体目部的融资治理,财务中央资金部以下简称“资金部治理部门,履行以下责任：1,拟定融资治理方法、目标与原那么；2,拟定集团融资需求及方案,履行股东会、董事会审批手续；3,拟定具体融资方案,负责搜集相关的融资资料,履行相关的报批手续；4,负责具体办理各项融资活动；5,负责融资平台的搭建,渠道的拓展与维护；6,负责可抵押资产及对内、对外担保的统一治理.二集团下属各中央、公司工程部有义务积极配合资金部,完成地区公司工程部的融资工作,并履行以下责任：1,参与本公司工程部融资方案的拟

4、定；2,配合提供融资所需资料含可行性研究报告、工程根底资料、工程相关 证照、公司工程部根底资料、相关合同等与融资相关的资料 ,并协助其完 成内部审批手续；3,配合资金部完成融资所需合同、协议、担保等相关手续的办理；4,配合资金部完成提款、用款、付息、还本等事宜的办理；5,就融资过程中的各种问题与资金部沟通,协调解决；6,配合资金部完成融资渠道的拓展与关系的维护.三、借款融资的办理程序一借款融资的一般规定1.集团及下属地区公司工程部的对外借款由资金部统一治理；2,资金部根据经营与投资对资金的整体需求,结合地区公司工程部的 盈利情况,财务状况与资源情况,拟定融资需求、融资方案,提交财务中央总经 理

5、、集团总经理初审；3 .经集团总经理初审通过后,报集团董事会评审,评审通过后形成股东会 决议或董事会决议；4 .借款融资方案审批通过后,涉及银行或非银行金融机构的由资金部牵头、各承贷公司工程部配合办理,其他融资由地区公司工程部具体办理.资金部负责协调与监督地区公司工程部融资方案的执行.二开发贷款办理流程及相关规定1 .集团下属地区公司工程部的开发贷款由资金部牵头组织办理.2 .营销中央及各经办公司应在承贷工程开发方案确定后一周内,向资金部提交融资所需的资料含：可行性研究报告、公司及开发工程的根底资料、工程 相关证照、工程的投资概算及本钱资料、工程的对外宣传资料、相关合同等 .3 .资金部在收集

6、到工程资料后,在一周内整理完成报送银行与非银行金融 机构所需的资料含可行性研究报告及投资概算、抵押物情况、借款申请、公司 及工程根底资料,并填报开发贷款方案评审表履行相关的报批手续、经审批同 意前方可对外报送.?开发贷款方案评审表?见F/ZXDC/FC-184 .开发方案对外报送后、由于特殊原因需调整开发方案,各中央及公司项 目部应在第一时间内通知资金部,资金部应及时分析可能造成的影响, 认为需 要重新提交资料的,由经办公司工程部及营销筹划中央在3个工作日内重新 提供变更后的相关资料、及变更后的可行性研究报告.5 .开发贷款方案审核通过后,由资金部牵头与意向银行或非银行金融机构 申请办理开发贷

7、款事宜.6 .对外报送的融资资料,必需在资金部内勤处留存备案一份.7 .资金部应与银行或非银行金融机构积极沟通, 协调解决融资过程中的各 种问题,把握融资的进度,集团各中央及经办公司工程部应积极协助资金部, 及时传递工程进展情况和提供相关资料,保证在方案的条件与时间内取得授信批 复.8 .授信批复取得后,资金部应根据集团的资金情况及承贷工程的进展情 况,确定开发贷款的提款时间与金额,并填报?开发贷款提款申请审批表?,经资金部负责人、财务中央总经理、集团事业部总经理评审后,报董事会审批,通 过后形成股东会决 议与董事 会决议.?开 发贷款提款 申请审 批表?见 F/ZXDC/FC-199 .经审

8、批同意提款后,由资金部牵头与银行或非银行金融机构沟通合同的 签订、担保的办理等事宜,各中央及承贷公司工程部应积极协助办理借款合 同、担保合同的签订,抵押、质押等担保手续的办理,同时各经办公司工程部 负责配合资金部完成提款所需资料的准备.10 .提款所需资料经财务中央总经理审核后,方可向银行或非银行金融机构 提交,资金部应积极沟通协调,保证在方案的时间内实现放款.11 .在贷款放款后,资金部应积极与银行或非银行金融机构沟通协调用款事 宜,集团各中央及经办公司工程部应积极协助,提供用款所需的各种资料.12 .资金部应积极协调开发贷款使用过程中的各种问题,集团各中央及各经办公司工程部应积极配合办理开

9、发贷款利息结算及其他费用的支付事宜.13 .资金部应根据工程的进展情况,结合借款合同的相关约定,统筹好贷款 归还所需资金的准备与归还时间的把握；同时填报?开发贷款还款申请审批表?, 经公司工程部负责人审核后,经由资金部负责人、财务中央总经理、集团事 业部总经理评审后,报董事会审批,形成股东会与董事会决议.?开发贷款还款申请审批表?见F/ZXDC/FC-2014 .开发贷款办理的其他规定：14.1 所有向银行或非银行金融机构报送的股东会决议、董事会决议、借款 协议、担保协议等法律文件必需报集团法律事务部评审,通过前方可向其报送；14.2 开发贷款经办人员应在开发贷款放款,或者贷款情况发生变动后的

10、一 个工作日内向资金部报送更新后的负债情况表；负债情况表格式及要求,参见财务中央报表模板.14.3 在开发贷款的申报、放款、用款、计息、还款过程中,资金部应与各 中央、地区公司工程部宣传口径保持一致,涉及到公司情况、工程开发方案、 工程进展、销售情况、财务状况等信息时,各经办公司工程部应与资金部提 前沟通,经得同意前方可对外进行介绍.开发贷款办理流程图借款融资流程图经办企业营销中央财务中央事业部总经理股东会董事会提出资金需求YES段阶划计资融段 阶 掖 申 篁 融负责具体办理开发方案确定后按资金部要求提交融资资料开发方案确定后按资金部要求提交融资资料NO进行综合平衡 ,拟定初步的 融资方案-向

11、银行提交资料、 ;积极沟通协调,取 .得银行授信批复,1t收到资料后一周 内按资金供方要*求整理资料,并 履行报批手续结合工程及资 金情况填报提 款审批表N(NO- 1 总经理 审核YEf:审批) r.1YES1签订借款合同、 担保合同等相关 法律手续、履行 合同评审程序(ESYI1向银行申请放 款、按批复条 件用款按合同约定统筹资金、履行报批程序统筹资金办理贷款的归还NONO总经理审核一 YES1YES审批三其他借款的办理流程1 .开发贷款以外的其他融资含股东借款、其他特定对象的借款等由地 区公司工程部自行拟定融资方案；2 .经公司工程部负责人审核后,由资金部、财务中央总经理、事业部 总经理

12、评审后,上报董事会审批,通过后形成股东会或董事会决议；?其他借款融资方案评审表?见F/ZXDC/FC-213 .审批通过后由地区公司工程部具体办理借款事宜,资金部负责监督 方案的执行；4 .假设涉及需办理委托贷款事宜的,由资金部牵头,地区公司工程部协 助办理.四、担保治理一集团及下属地区公司工程部可担保资源由资金部统一协调治理, 地区公司工程部不得在未经允许的情况下向任何企业提供担保 含资产抵押、 股权质押、信用担保等.二地区公司工程部向任何企业提供担保的,由资金部牵头办理,经 担保公司工程部负责人审核、财务中央总经理,事业部总经理评审,通过后 报董事会审批、审批同意后形成股东会、董事会决议.

13、三审批通过后,担保公司工程部负责配合资金部办理相关事宜含 担保合同的签订、他权证的办理、担保的解除等.四地区公司工程部应向资金部报送可抵押资产情况表,在相关内容 发生变化后的一个工作日内向资金部报送更新后的报表电子版,假设无变化,那么随同每个月的会计报表,在5个工作日内报送电子版本,10个工作日内报送纸质 的报表.可抵押资产情况表格式及要求, 参见财务中央会计报表格式与报送要 求.五、融资渠道的治理一资金部根据集团的战略规划,负责融资渠道的拓展及合作银行或非银 行金融机构的选择二资金部负责现有融资渠道的维护工作,积极与各银行或非银行金融 机构保持沟通与来往,传递集团的各种战略方针,投资开展方向

14、,企业文化、经 营理念、经营业绩、工程进展等,逐步建立一批值得信赖、愿意与集团共同开展 的战略合作金融机构.三资金部应积极与各银行或非银行金融机构进行沟通,掌握最新的金融 政策及办理程序,形成融资信息库,并定期进行分析与预测,向董事会提交相关 的分析报告.四各中央、地区公司工程部应积极配合财务中央拓展融资渠道,维 护银企关系.六、融资风险治理一融资方案与方案的选择应充分考虑以下因素：1 .以未来经营与投资对资金的需求,确定融资的时间、规模；2 .充分考虑归还水平,全方位衡量收益状况和归还水平,做到量力而行；3 .对融来的资金、具有吸取和消化的水平；4 .融资期限要适当.二制定的融资方案与方案,

15、在发挥财务杠杆作用同时,将资产负债率控 制在合理的范围内,集团合并后的资产负债率应限制在50%勺范围内为宜.三融资效益的决定性因素和重点是融资本钱, 应充分论证不同融资方案 的可行性,承贷工程的息税前利润率与内含报酬率应大于资金供方的期望收益 率.四资金部负责监督资金流向和测算未来现金流量,合理安排各项借款的归还时间、方案好归还借款的资金来源.五应建立融资风险治理机制,定期编报融资活动执行与风险评估报告.七、罚那么一集团下属各中央、地区公司工程部应严格根据本方法的相关规定 开展融资活动,对违反本治理方法,未对集团造成经济或名誉损失的,财务中央 有权责令其整改,并可对责任人处以 50500元罚款

16、.二集团及下属各中央、地区公司工程部应根据本方法的规定,与资 金部一同拟定融资方案,报送融资方案,并配合办理本公司的融资工作, 对违反 本治理方法,未造成经济或名誉损失的,财务中央有权对责任个人处以300 -1000元罚款.三集团地区公司工程部应按本方法的规定,报送负债情况表与可抵 押资产情况表,对不按要求报送的责任个人,财务中央有权对其处以50-500元的罚款.四违反上述治理方法,对公司造成经济或名誉损失的责任人, 应承担相 应的过错责任及赔偿责任.五违反上述治理方法并触犯法律的责任人,除承担相应的过错责任及赔 偿责任外,还将依法送交国家司法机关追究法律责任.八、附那么一本制度由事业部财务中

17、央负责解释.二本制度自年 月 日起实施.三附加说明1、本标准起草人：陈国亮2、本标准会签人员：3、本标准审核人：4、公司领导 开发贷款方案评审表编号:承贷公司工程部名称承贷工程工程开发周期及时间工程申报总投自有资金投入预计息税前利润贷款金额贷款期限拟申报银行预计“四证齐备时间担保方式及估值情况其他说明审批意见汇总财务中央资金部经办人员财务中央资金部负责人承贷公司工程部负责人合作方财务总监财务中央总经理事业部总经理备注备注:编号:提交部门经办人贷资工程贷款银行贷款金额已提款金额此次提款金额未提款金额此次提款用途提款方式其他说明审批意见汇总财务中央资金部经办人员财务中央资金部负责人承贷公司工程部负责