“聚财宝”套餐的协议范本

1、 协议编号 *公司员工平安“聚财宝”团体养老理财计划签署时间： 年 月 日甲 方： 地 址：乙 方：平安养老保险股份有限公司 分公司 地 址：丙 方：中国平安人寿保险股份有限公司 分公司 地 址：根据中华人民共和国合同法和中华人民共和国保险法以及其他相关法律、法规的有关规定，甲乙丙三方在平等互利的基础上，经友好协商，就甲方向乙方和丙方投保“聚财宝”团体养老理财计划事宜，达成如下协议。一、 保险协议构成1.1本保险协议所附条款、保单、投保单及与本协议有关的被保险人名册、费用维护表等投保文件，合法有效的声明、批注、附贴批单，其他经签署的书面协议等凡与本协议相关者，均为本协议的有效构成部分。二、 投

2、保人、保险人、被保险人2.1甲方为投保人（下文中统称“投保人”）。2.2乙方为分红账户及万能账户的保险人，丙方为稳健账户、平衡账户和进取账户的保险人（下文中均统称“保险人”）。2.3主被保险人为投保人年满十八周岁，身体健康、能正常工作或劳动的在职人员；主被保险人的配偶、子女可作为连带被保险人参加。主被保险人和连带被保险人均为本计划的被保险人（下文统称“被保险人”）。三、 保险期间3.1保险人基于本协议承担的保险责任，起止时间以保险人出具的正式、有效的保险单上载明的时间为准。四、 保险计划4.1 投保人以其职工或其职工的配偶/子女为被保险人向保险人投保“聚财宝”团体养老理财计划。4.2投保人和被

3、保险人向保险人交纳万能账户的首次保险费人民币（大写）_元（￥_）。4.3在交纳首次保险费且保险合同生效后，约定的领取日期前，投保人和被保险人可以不定期、不定额地向保险人交纳保险费。4.4在本协议有效期内，保险人根据投保人或被保险人申请，在申请日后设立如下五个子账户：l 分红账户：以平安团体年金保险（分红型）条款（平保养发2009105号，2009年9月呈报中国保监会备案）所描述的保证账户和盈余账户为准。l 万能账户：以平安财富人生团体年金保险（万能型）条款（平保养发2009105号，2009年9月呈报中国保监会备案）所描述的万能账户为准。l 稳健账户：以平安汇盈人生团体投资连结保险条款（平保寿

4、发2009212号，2009年9月呈报中国保监会备案）所描述的稳健投资账户为准。l 平衡账户：以平安汇盈人生团体投资连结保险条款（平保寿发2009212号，2009年9月呈报中国保监会备案）所描述的平衡投资账户为准。l 进取账户：以平安汇盈人生团体投资连结保险条款（平保寿发2009212号，2009年9月呈报中国保监会备案）所描述的进取投资账户为准。4.5在本协议保险责任有效期内，保险人承担下列保险责任：（一）养老保险金（或退休金）被保险人生存至本协议约定的养老保险金（或退休金）领取日，保险人按当时的“聚财宝”账户价值一次性给付养老保险金（或退休金），同时注销该被保险人的“聚财宝”账户，对该被

5、保险人的责任终止。养老保险金（或退休金）受益人可以选择分期领取养老保险金（或退休金），具体的领取方式及领取金额根据当时的“聚财宝”账户价值以及当时保险人提供的领取方式及费率确定。养老保险金（或退休金）受益人申请转换金额应不低于转换当时保险人要求的最低转换金额。当时的“聚财宝”账户价值如下：1、万能账户：以个人账户的账户价值为准；2、分红账户：以保证账户余额和盈余账户余额为准。3、稳健账户、平衡账户、进取账户：按收到被保险人合法退休证明后下一个资产评估日的被保险人交费账户累积金额为准。（二）身故保险金被保险人于本合同约定的养老保险金（或退休金）领取日前身故，保险人按收到该被保险人死亡证明书当时的

6、“聚财宝”账户价值一次性给付身故保险金，同时注销该被保险人的“聚财宝”账户，对该被保险人的责任终止。当时的”聚财宝”账户价值如下：1、万能账户：以个人账户的账户价值为准；2、分红账户：以保证账户余额和盈余账户余额为准。3、稳健账户、平衡账户、进取账户：按收到被保险人死亡证明书后下一个资产评估日的被保险人交费账户累积金额为准。（三）全残保险金被保险人于本合同约定的养老保险金（或退休金）领取日前全残，保险人按收到该被保险人残疾鉴定书当时的”聚财宝”账户价值一次性给付全残保险金，同时注销该被保险人的”聚财宝”账户，对该被保险人的责任终止。被保险人于本合同约定的养老保险金（或退休金）领取日前全残的，被

7、保险人也可书面申请，经保险人审核同意后成为保留成员，保险人将收到该被保险人残疾鉴定书当时的”聚财宝”账户价值转入保留账户。当时的”聚财宝”账户价值如下：1、万能账户：以个人账户的账户价值为准；2、分红账户：无此责任。3、稳健账户、平衡账户、进取账户：按收到被保险人残疾鉴定书后下一个资产评估日的被保险人交费账户累积金额为准，同时转保留成员时须满足丙方的最低金额限制。（四）离职保险金被保险人于领取养老保险金（或退休金）之前离职，保险人按当时的”聚财宝”账户价值中已归属该被保险人部分给付离职保险金，保险人可根据投保人申请将未归属该被保险人部分转入投保人集体账户，也可将其退还投保人，同时注销该被保险人

8、的”聚财宝”账户，对该被保险人的责任终止。被保险人于领取养老保险金（或退休金）之前离职的，如其离职保险金达到保留账户最低限额，该被保险人可以书面申请，经保险人审核同意后成为保留成员，保险人将收到被保险人离职证明当时的”聚财宝”账户价值中已归属该被保险人部分转入保留账户，保险人可根据投保人申请，将未归属该被保险人部分转入投保人集体账户，也可将其退还投保人，同时注销该被保险人的”聚财宝”账户。当时的”聚财宝”账户价值如下：1、万能账户：无此责任。2、分红账户：无此责任。3、稳健账户、平衡账户、进取账户：按收到被保险人离职证明后下一个资产评估日的被保险人交费账户累积金额为准。4.6 被保险人生存至本

9、协议约定的养老保险金（或退休金）领取日以后，可随时向保险人申请领取养老保险金（或退休金）。保险人只在被保险人提出正式书面养老保险金（或退休金）领取申请后才为其办理领取手续；在被保险人提出正式书面申请之前，保险人不自动办理有关领取手续。养老保险金（或退休金）的金额以被保险人实际开始领取日对应的”聚财宝”账户价值金额为准。4.7本协议“约定的退休金领取日”为退休金领取年龄的保单周年日或生日。退休金领取年龄为国家规定的法定退休年龄；被保险人提前退休的，退休金领取年龄为按国家规定办理退休手续后确定的退休年龄。五、 账户管理及权益归属5.1保险人为每一被保险人的五个理财账户分别建立个人账户：包括“01个

10、人交费账户”、“02单位交费账户”和“03单位代交账户”三个交费账户。经投保人申请，保险人可为投保人建立集体账户，集体账户用以管理投保人所交保险费中尚未分配至被保险人的部分以及被保险人个人账户注销时其个人账户的账户价值中未归属被保险人的部分。5.2被保险人交费和投保人为被保险人代扣代缴保费及其产生的权益归被保险人所有，投保人为被保险人交费及其投资收益的权益归属比例由投保人在投保时确定。5.3 五个子账户间的转换5.3.1每年的4月、10月的首日开始至当月的第三个星期五之前，投保人或被保险人可以通过柜面申请各账户之间的转换，其他月份不受理申请。每个保单年度内保险人提供两次免费转换的机会，保险人不

11、受理超过两次以上的转换申请。5.3.2按保费来源区分团体和个人的转换权限。5.3.2.1投保单位仅能对单位交费账户进行险种间的账户转换；5.3.2.2被保险人有权对个人账户中的个人交费账户和单位代交账户进行险种间的账户转换；同时在投保人同意并授权的情况下（需要另行填写授权委托书），也可对个人账户中的单位交费账户进行账户转换。5.3.3各账户转换前后的缴费类型（个人交费、单位代交还是单位交费）需保持一致。每次子账户的资金转出都视同由原子账户退保，即不再享受原子账户转出日之后发生的红利分配或保证利率结算。六、 各项费用及其收费标准6.1初始费用或首期管理费：保险人于保费进入个人账户和集体账户之前一

12、次性扣除初始费用。6.2保单管理费：保险人将于保单周年日后首次结算或交易时（先扣万能，如果万能账户不足，再扣投连），从个人账户或集体账户扣除当年度的保单管理费；如果同时拥有“万能账户”、“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”，保险人仅按“聚财宝”方案收取一次，不在多个账户中重复收取。6.3 买入卖出差价：买入和卖出投资单位的价格之间的差价。“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”中的投资单位价格分为“买入价”和“卖出价”。l 投资单位卖出价投资账户价值÷投资单位数l 投资单位买入价投资单位卖出价×（1买入卖出差价）6.4 资产管理费：保险人于每个资产评估日按投资账户资产净

13、值的一定比例收取资产管理费,产管理费按日计算。6.5退保费用：保险人在投保人解除合同时收取退保费用。如投保人与保险人有产品转换或其它约定的，按约定内容执行。6.6 费用收取标准一览表：费用类别费用标准适用账户初始费用或首期管理费每次所交保费的5%“分红账户”、“万能账户”、“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”保单管理费一般被保险人10元/人/年“万能账户”、“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”保留成员20元/人/年买入卖出差价最高2%“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”资产管理费年资产管理费比例最高2%“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”“聚财宝”账户转换费用每年免费两次；超过

14、2次的申请无效。“分红账户”、“万能账户”、“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”投连投资账户转换费用每年免费四次；超过四次的申请，将按照最高2%收取。“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”退保费用（指退出“聚财宝”方案）保单年度费用标准适用账户第1年账户余额4%“分红账户”、“万能账户”、“稳健账户”、“进取账户”和“平衡账户”第2年账户余额3%第3年账户余额2%第4年账户余额1%第5年及以上账户余额0%七、 投保程序7.1 投保人向保险人投保平安”聚财宝”团体理财计划的一般程序如下：(1) 投保人填写并向保险人提交投保单（需加盖投保人公章）、费用维护表；(2) 投保人向保险人提供被保险

15、人名单（需加盖投保人公章）及其电子文档，名单内容须包含被保险人姓名、性别、身份证号码、领取年龄、保险费（单位交费、单位代交、个人交费）、受益人、联系电话、投资授权委托书等项内容 其他材料：1）对于不具有劳动关系的被保险人，投保人还应提供被保险人同意投保本保险的有效证明。2）对于开通“稳健账户、平衡账户、进取账户”的，投保人须提供“投资授权委托书”。； (3) 投保人向保险人交纳首次保险费；(4) 保险人在收取首次保险费并经核保审核同意承保后，向投保人签发相应保险单并出具保险费发票；(5) 保险人根据本协议的约定开始承担相应保险责任。八、 账户管理8.1万能账户8.1.1结算利率：每月的第一日为

16、结算日。保险人每月依照国家政策和相关法律法规，结合万能账户的实际投资状况确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。结算利率为日利率且不低于零。8.1.2账户利息：账户利息在每月结算日零时或账户注销时结算。保险人按个人账户及集体账户每日二十四时的账户价值与当月适用的结算利率计算当日账户利息，并按计息日数加总得出结算时账户利息。在结算日结算的，计息日数为个人账户及集体账户上个月的实际经过日数；在账户注销时结算的，计息日数为该账户当月的实际经过日数。8.1.3保证利息：保险人在每个会计年度的首个结算日零时（自第二个会计年度起）或账户注销时结算保证利息。保证利息根据保证账户价值计算，若结算当

17、时保证账户价值大于账户价值的，保证利息等于二者之差，否则保证利息为零。首次结算保证利息时，保险人假设本合同生效后结算利率均等于公布的对应会计年度保证利率对应的日利率，按此计算所得账户价值即为当时的保证账户价值；以后结算保证利息时，保险人从上一次结算保证利息后的账户价值开始，假设结算利率均等于公布的对应会计年度保证利率对应的日利率，按此计算所得账户价值即为当时的保证账户价值。保险人承诺目前万能账户的保证利率为年复利2.5%，如今后万能账户的保证利率发生变化，该承诺对投保人于保证利率变化之前交纳的进入万能账户的保险费继续有效，但投保人在保证利率变化之后交纳的进入万能账户的保险费将适用于新的保证利率

18、。8.1.4账户价值：本合同有效期内，个人账户及集体账户的账户价值均按如下方法计算： （一）投保人在投保时支付保险费后，账户价值等于保险费扣除初始费用后的金额；投保人在投保后支付保险费的，账户价值按保险费扣除初始费用后的金额等额增加。（二）保险人结算账户利息后，账户价值按结算的账户利息等额增加。保险人结算保证利息后，账户价值按结算的保证利息等额增加。（三）保险人从个人账户中扣除保单管理费后，账户价值按扣除的保单管理费等额减少。8.2分红账户每一被保险人的分红账户分为保证账户和盈余账户。保险人对投保人每次交纳的保险费，扣除首期管理费（见6.6的收费标准）后进入保证账户，并依据产品条款所规定的预定

19、利率按经过天数以复利累积。保单红利：在本协议约定的养老保险金开始领取日前，保险人将每一会计年度分红保险业务的可分配盈余按照保险监管机关的有关规定向投保人、被保险人分配红利。盈余账户和集体盈余账户中的红利按保险人当年确定的红利累积利率累积。若保险人确定本合同没有红利，则不进行红利分配。红利分配时间：每年的6月1日为红利分配日，保险人在自红利分配日起30日内向投保人提供上一会计年度的红利分配报告。8.3 进取账户、稳健账户、平衡账户 进取账户、稳健账户、平衡账户的投资组合及运作方式由保险人决定。保险人设立这三个投资账户供投保人或被保险人选择。投保人可依据自身的风险承受度选择投资账户及资产在各投资账

20、户间的分配，并在投资授权书中约定。当市场环境改变或出现新的投资渠道时，保险人可以设立新的投资账户；在充分保障投保人利益并提前通知投保人的情况下，保险人可以合并投资账户，或者合并、分解投资账户中的投资单位，投资账户价值不变。投保人可以重新选择投资账户，该次选择不计入该保单年度投资账户转换次数。 投资授权投保人在首次交费之前，应向保险人提供投资授权书。保险人将根据投资授权书确定的投资账户分配比例进行投资。投保人未按时向保险人提供投资授权书的，保险人推定投保人选择全部投资于稳健投资账户。投保人更改投资账户分配比例的，须提交更改投资授权书。对投保人更改投资账户分配比例以后各次的交费，保险人将根据更改后

21、的分配比例进行投资。投资账户评估保险人至少每周对投资账户价值评估一次，并公布投资单位价格。如因投资账户所涉及的证券交易所停市或其它保险人不可控制的外部客观因素，致使保险人无法评估投资账户价值的，保险人可以暂停或延迟投资账户价值评估和投资单位买卖。当保险人暂停或延迟投资账户价值评估和投资单位买卖时，应当及时通知相关的监管部门，并在监管部门指定信息披露报纸的最近一期中刊登暂停或延迟通报。投资单位价格投资账户中的投资单位价格分为买入价和卖出价。投资单位的买入价及卖出价均以人民币为单位计算。l 投资单位卖出价投资账户价值÷投资单位数l 投资单位买入价投资单位卖出价×（1买入卖出差价

22、）注：买入卖出差价具体见6.6的费用标准。 投资单位及投资单位数量投保人和被保险人在各投资账户的资产以投资单位计量。保险人将投保人每次支付的保险费扣除初始费用（具体见6.6的费用标准）后按投资单位买入价计算相应的投资单位数并记入各被保险人交费账户或集体账户。投资单位买入价以保险费收到日后的下一个资产评估日保险人公布的价格为准。投资单位数计算至小数点后第四位小数。投资账户转换投保人可以书面申请转换投资账户以调整在各投资账户上的资产分配比例，保险人在收到转换申请后的下一个资产评估日转换投资单位，但每一保单年度的转换不得超过该保单年度投资账户转换最高次数（本协议约定为4次/保单年度）。转换时，保险人

23、以转出账户的投资单位卖出价卖出投资单位，将所得金额以转入账户的投资单位卖出价买入相应的投资单位。 卖出限制涉及该账户的各项保险金申领、投资账户转换、合同解除等需要卖出投资单位时，如在资产评估日单一投资账户申请卖出的投资单位数累计超过该投资账户单位总数的10%，则对于超过10%部分的卖出申请，丙方可以根据该投资账户当时的资产组合状况选择延至下一个资产评估日进行，投资单位的卖出价以延至的资产评估日本公司公布的价格为准。九、 保险人提供的服务9.1保险人为投保人提供查询、咨询、投诉、挂失、报案、理赔等服务。9.2投保人及被保险人个人可以根据需要向保险人申请通过保险人网站查询交费及账户情况，通过955

24、11热线电话报案和查询保单基本信息。9.3 身故保险金或全残保险金的理赔申请以申请日被保险人账户对应的账户余额和保险责任为准；退休金或离职保险金的保全申请以申请日被保险人账户对应的账户余额和保险责任为准。身故保险金的理赔申请：.1申请人为受益人或受益人的监护人。（1） 身故受益人没有指定的，根据保险法规定，保险金作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的法定继承人履行给付保险金义务。首先由第一顺序继承人继承，第一顺序继承人：配偶、子女、父母。没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。第二顺序继承人:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。.2如受益人为多人时，请另外填写理赔申请资格确认表和授权委托书。.

25、3身故理赔所需的理赔申请资料： 保险合同； 受益人的有效身份证件； 受益人与被保险人的关系证明； 国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡医学证明书或法医鉴定书； 户口注销证明； 丧葬火化证明； 受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关其他证明和资料； 如受益人委托他人代为申请，受托人除提供上述所有证明和材料外，还必须另行出具有委托人亲笔签字的授权委托书和受托人的有效身份证件。 如果是意外导致的身故，还须出具有关部门出具的意外事故证明；如果是疾病导致的身故，须出示门诊病历、住院病历或出院小结。全残保险金的理赔申请：.1申请人为被保险人本人。.

26、2全残理赔所需的理赔申请资料： 保险合同 被保险人的有效身份证件 司法鉴定机构或拥有司法鉴定资质的医疗机构出具的残疾程度鉴定书 被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关其他证明和资料。 如被保险人委托他人代为申请，受托人除提供上述所有证明和材料外，还必须另行出具有委托人亲笔签字的授权委托书和受托人的有效身份证件。9.3.3退休金的保全申请：.1申请人为被保险人本人9.3.1.2退休金申请人填写退休金给付申请书，并提供下列证明和资料： 保险合同； 申请人的有效身份证件 被保险人的合法退休证明。9.3.4离职保险金的保全申请.1申请人为被保险人本人9.3.4.2离职保险金申请人

27、填写离职保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： 保险合同； 申请人的有效身份证件； 投保人开具的书面离职证明9.3.4.3被保险人在离职时，有权通过投保人向保险公司申请提取该被保险人全部或者部分已归属权益。依照保险法之规定，理赔申请人有义务真实地提供与确认事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和资料。若伪造或删改申请文件，您的权益将会受到影响；情节严重的须负相应的法律责任。为保证保险金受领的安全性，请受益人尽可能亲自前来本公司领取或办理银行转账；委托他人领取时，请受益人完善委托手续，必要时还须对委托进行公证。十、 违约责任10.1甲乙丙各方应秉承善意履行本协议，在本协议履行期间因一方未按照协

28、议约定履行本协议规定的义务从而给另一方造成经济损失的，违约方应承担相应的赔偿责任。十一、 争议解决11.1 凡因执行本协议及保险协议产生的一切争议，各方均应友好协商解决。11.2如协商不能解决，甲、乙、丙各方均有权向保单签发地法院提起诉讼，通过诉讼方式解决争议的内容。十二、 协议效力12.1本协议有效期与对应保险单的保险期间一致。12.2 本协议经各方授权代表签字、加盖公章后成立。一式陆份，甲、乙、丙三方各持贰份，每份协议具有同等法律效力。十三、 政策变更13.1在本协议的履行过程中若国家政策有重大变化导致保险人不能履行或不能完全履行协议，保险人可随时向投保人提出书面变更，保险人和投保人应根据新的政策或新的情况重新修订本协议的相关内容，以保证协议的继续有效履行。十四、 其他事项14.1投保人申请退保的，应提供真实、准确、无虚假记载的已通知被保险人退保事宜的有效证明，否则，投保人应承担由此引起的法律后果。14.2各方对涉及他方的信息均具有保密的责任和义务，投保人向保险人提供的被保险人个人信息, 未经投保人许可，保险人不得对外披露或用作他途，否则将承担由此引起的法律后果。14.3本协议有效期间，甲、乙、丙三方可根据实际情况经常沟通交流信息，共同解决面临的问题。三方可通过签订补充协议形式，修改本协议内容。补充协议与本协议具有同等法律效力。十五、 反商业贿赂条款15. 1反商业