第四章国际货物运输保险

1、End 第四章第四章 国际货物运输保险国际货物运输保险 海运货物保险概述海运货物保险概述 海运货物保险承保的范围海运货物保险承保的范围 我国海运货物保险险别我国海运货物保险险别 买卖合同中的保险条款和进出口货物买卖合同中的保险条款和进出口货物 运输保险实务 End 国际货物运输保险是指被保险人(买方或卖方)向保险人(保险公司)按一定金额投保一定的险别，并交纳保险费；保险人承保后，对于被保险货物在运输途中遭遇承保责任范围内的风险而受到的损失给予经济补偿。它属于财产保险的范畴。 第四章第四章 国际货物运输保险国际货物运输保险End 第一节第一节 海运货物保险概述海运货物保险概述n一、海上货运保险概

2、念n二、海上货运保险合同的当事人n三、海上货物运输保险的基本原则End一、海上货运保险概念海上货运保险是以海上运输有关的船舶、货物、责任、利益作为保险标的特殊形式的财产保险，体现了一种法律关系。End二、海上货运保险合同的当事人n1、保险人（承保人）n2、投保人（要保人）n3、被保险人End三、海上货物运输保险的原则：n可保利益原则（Insurable Interest）n最大诚信原则(Utmost Good Faith)n补偿原则（principle of Indemnity）End第二节 海运货物保险承保的范围n保险人承保的风险n保险人承保的损失n保险人承保的费用End 一、保险人承保的风

3、险n海上货物运输保险的承保人主要承保两类风险：n(一)海上风险n海上风险（Perils of the Sea） 又称海难，是指船舶在海上航行中发生的或货物在海上运输中发生的风险，包括自然灾害和意外事故。n(二)外来风险 n外来风险 (Extraneous Risks)是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险。(1)一般外来风险(General Extraneous Risks) (2)特殊外来风险(Special Extraneous Risks)End 二、保险人承保的损失n 海上损失可分为海损和其他损失。海损(Average)是指海运保险货物在海洋运输中由于海上风险所造成的损坏或灭失。

4、按照货物的损失程度，海损可分为全部损失和部分损失；按照部分损失的性质又可分为共同海损和单独海损。End (一) 全部损失n全部损失(Total Loss)简称全损，指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。全损又有实际全损和推定全损两种。End 1 实际全损n实际全损(Actual Total Loss)是指一种实质性或物质性的消失，是保险标的物的实体的完全损毁和灭失。主要包括下列几种情况：n(1)保险标的物完全灭失。n(2)保险标的物丧失已无法挽回。n(3)保险标的物已丧失商业价值n(4)船舶失踪达一定时期。End 对货物全损一般是这样掌握的：n (1)一张保险单所保货物全部损失。n

5、 (2)一张保险单上分类货物的全部损失。n (3)装卸货物时整件货物灭失。n (4)保险货物若用驳船驳运，整条驳船的货物全部损失。End 2推定全损n推定全损(Construction Total Loss)是指被保险货物在海运中遭遇承保风险后，虽然尚未达到完全灭失的程度，但进行施救整理和修理的费用及加上续运至目的地的费用，将超过货物抵达目的地实际完好状态的价值。End它主要包括下列几种情况：n (1)保险标的实际全损无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救等费用将超过获救后的价值。n (2)保险标的受损后，整理和续运至目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。n (3)保险标的受损后，

6、修理费用已超过货物修复后的价值。End 推定全损和实际全损的区别：实 际 全 损 是 一 种 物 质 上物 质 上 的 消 失(Physical Loss)，而推定全损是一种经经济上济上的消失(Commercial Loss)。End (二)部分损失n 部分损失 (Partial Loss) 是指被保险货物的部分毁损或灭失，即没有达到全部损失的程度。按其性质可分为共同海损共同海损和单独海损和单独海损。End 1共同海损n 共同海损(General Average)是指载货船舶在海上遭遇灾害、事故或特殊情况，威胁到船、货的共同安全，船方为了解除这种威胁，维护船、货安全，有意识地采取合理措施所作出

7、的某些特殊的牺牲或支出额外的费用。共同海损的牺牲和费用应由船舶、货物或运费方按最后获救价值由所有的获益方共同按比例分摊，即共同海损的分摊(GAContribution)。End 共同海损的成立必须具备的条件n危险必须是真实存在或不可避免出现的，而且是危及船、货共同安全的。n所作的特殊牺牲和支出的额外费用，必须是为共同安全采取主动的、有意识行为的结果，而不是意外损失。n所采取的措施和所造成的损失必须是合理的、有效的End 2单独海损n单独海损(ParticularAverage)是指除共同海损以外的部分损失。End共同海损和单独海损的区别n(1)造成海损的原因不同n(2)在损失的构成不同n(3)

8、在损失的承担上不同End 三、保险人承保的费用n1施救费用n2救助费用 n3特别费用n4额外费用End 1施救费用 施 救 费 用 ( S u e a n d L a b o u rCharges)又称单独海损费，是指被保险货物在遭受保险责任范围的自然灾害和意外事故时，被保险人(或其代理人，或其受雇人或保险单受让人)为抢救被保险货物，防止损失继续扩大所支付的合理费用。保险人对这种施救费用负责赔偿。End 2救助费用 n救助费用(SalvageCharges)是指被保险货物遭受承保范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的无契约关系的第三者采取救助措施，获救成功，被救方给予救助的第三者支付的报

9、酬。救助费用应由保险人负责赔偿。保险人在赔付时，必须要求救助成功。国际保险业上，一般称为无效果无报酬”(No Cure-No Pay)。End二者区别n主体不同 施救费用：被保险人 救助费用：第三人n报酬原则不同 施救费用：只要合理必须付 救助费用：无效果无报酬n保险人赔偿责任不同： 施救费用：不包括在保险费用以内 救助费用：救助费+赔偿费=保险金额n救助的行为不同：施救费用：与共同海损无关 救助费用：与共同海损连在一起End3特别费用 特别费用(SpecialCharges)是指运输工具遭遇海难后在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的费用。这类费用

10、也属于保险人赔付范围。End 4额外费用n 额外费用(ExtraCharges)是指在发生货损后为确定损失的原因以判定是否属于保险责任及其损失程度而支付的费用。凡属保险范围内的损失而支付的这类费用可由保险人一并偿付。 End第三节 我国海运货物保险险别n 我国海运货物保险险别有基本险和附加险，基本险可以独立投保，附加险则不能独立投保，只有在投保某一基本险的基础上才能加保附加险。End 一、基本险n 按照中国人民保险公司1981年1月1日修订的海洋运输货物保险条款规定，海洋运输保险的基本险别可分为平安险、水渍险和一切险三种。End 1平安险n 平安险(Free From Particular A

11、verage FPA)按英文原意是指“单独海损不赔”，我们的习惯叫法为“平安险”。实际上，保险人在承保这种险时，除了对全损和共同海损负责外，对意外事故造成的单独海损以及货物装卸时的部分损失也负责。但对由于自然灾害所造成的单独海损不负责赔偿。n 平安险是承保责任范围最小，所缴保险费最少的一种基本险End 2水渍险n 水渍险(With Particular AverageWPA)，英文含义是“单独海损包括在内。”水渍险除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的部分损失。因此，水渍险比平安险的责任范围大，保险费率亦比平安险的高。End 3一切险n

12、一切险(All Risks AR)。它除包括平安险和水渍险的各项责任外，还对被保险货物在海运途中由于一般外来原因造成的全部损失或部分损失负责。在三种基本险中，一切险的责任范围最大，保险费率最高。End 基本险的除外责任 保险公司明确规定对下列损失不予负责：n (1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失。n (2)属于发货人责任所引起的损失。n (3)在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。n (4)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、 运输延迟引起的损失或费用。n (5)海洋运输货物战争条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。End 基本险的

13、责任起讫n保险的责任起讫是指保险公司承保责任时间的开始和终止。故亦称为保险期限(Period Of Insurance)或保险有效期(Duration of Insurance)。根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款的规定，基本险别承保责任起讫采用国际保险业中惯用的“仓至仓仓至仓”条款条款(Warehouse To Warehouse Clause，简称WW Clause)规定的办法。即保险公司的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人的仓库或储存处所开始生效，直至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人的仓库，或储存处所，或被保险人用作分配，分派或非正常运输的其他储存处所保险责任

14、即告终止。End 二、附加险n (一)一般附加险n (二)特殊附加险End一般附加险，所承保的是由于一般外来风险所造成的全部或部分损失，其险别共有11种：(一)一般附加险(General Additional Risk) (1)偷窃提货不着险 (2)淡水雨淋险 (3)短量险 (4)混杂、沾污险 (5)渗漏险 (6)碰损、破碎险 (7)串味险 (8)受热、受潮险 (9)钩损险 (10)包装破裂险 (11)锈损险End (二)特殊附加险n 特殊附加险(Special Additional Risk)是承保由于特殊外来风险所造成的全部或部分损失。中国人民保险公司承保的特殊附加险共有8种。n (1)战

15、争险 (2)罢工险n（3）交货不到险 (4)进口关税险 n (5)拒收险 (6)舱面险n (7)黄曲霉素险n (8)货物出口到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款End第四节第四节 买卖合同中的保险条款和进买卖合同中的保险条款和进 出口货物运输保险实务出口货物运输保险实务n 一、合同中的保险条款 n 二、进出口货物运输保险实务End一、合同中的保险条款 1FOB、FCA、CFR或CPT贸易条件下的保险条款 如果按FOB、FCA、CFR、CPT贸易条件签订买卖合同，由买方自行投保货运保险，并缴纳保险费，不涉及卖方利益。在此情况下，合同中的保险条款比较简单，只明确保险责任就可以了，具体保险条

16、款可规定为： “保险：由买方负责办理。”(1nsurance：To be Covered by the Buyers)。但有时买方委托卖方代为投保，在买卖合同中要订明。“保险，由买方委托卖方按发票金额XX，代为投保XX险，保险费由买方负担。” End2CIF或CIP贸易条件下的保险条款n如果按CIF或CIP贸易条件签订买卖合同，由卖方负责办理货运保险和支付保险费，此时保险涉及到买卖双方的利益，因此买卖合同中的保险条款应该订得具体、明确。具体保险条款包括：投保责任、保险金额、投保险别、适用条款等方面条款。End“保险：由卖方按发票金额XX投保XX险和XX险，按1981年1月1日中国人民保险公司

17、海 洋 运 输 货 物 保 险 条 款 负责。”(Insurance is to be Covered by Sellers for XXOf total in voice Value against X X and X X as per Ocean Marine Cargo Clause Of The Peoples Insurance Company Of China，dated January 1，1981)End上述条款表明，在CIF或CIP出口合同的保险条款中，必须订明下列内容：n （1）投保金额或称保险金n （2）投保险别 n （3）以哪一个保险公司的保险 条款为准End二、进出口

18、货物运输保险实务n（一）投保手续n（二）保险单证n（三）保险金额、保险费率和保险费n（四）保险索赔与理赔End（一）投保手续n保险用于保障被保险货物在遭受风险时获得补偿，所以投保人应当在风险可能出现之前办理投保。进出口货物运输保险一般是按照“仓至仓”条款承保。因此，在CIF条件下的出口货物应在运离装运地仓库进入码头准备装船之前办理投保；CFR或FOB条件下的出口货物是由买方办理投保的，但货物在装运港装船之前这一段的保险仍需卖方自行安排；进口货物的投保，应在风险转移给买方承担之前办理为宜。End1出口货物的投保手续n备齐货物确定装载出运n按规定格式填制投保单n向当地所在的中国人民保险公司投保n保

19、险公司凭以出立保险单或其他保险凭证 n如要更改应提出修改申请2进口货物的投保手续n按预约保险合同规定办理投保End （二）保险单证n 保险单证是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，是保险公司出具的承保证明，也是被保险人凭以向保险公司索赔的依据。n 保险单证作为一种权利凭证，因此就其性质而言，它和海运提单一样是可以转让的。End目前我国进出口实务中经常使用的保险单证主要有：n 1保险单n 2保险凭证n 3联合凭证n 4预约保险单End（三）保险金额、保险费率和保险费n 1保险金额的确定 保险金额是指被保险人对保险标的的实际投保金额，是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是保险人计

20、收保险费的基础。n 保险金额可按以下公式计算： 保险金额=CIF(或CIP)价X (1+保险加成率)n若以CFR或CPT报价买方在我国进行投保，则 CFR（或CPT）X （1+保险加成率）n保险金额= - 1-（1+保险加成率）X 保险费率End2保险费的计算n 保险费是指被保险人在投保时缴纳给保险人的金额，是被保险人获得损失赔偿权利的对价，也是保险人经营业务的基本收入。n保险费率是计算保险费的百分率。保险费率是由保险人依据被保险货物的危险程度大小，损失率的高低和经营费用多少而订。End保险费的计算公式为：n保险费保险金额X保险费率n若出口货物按CIF(或CIP)价加成投保，则n保险费CIF(

21、或CIP)价X(1+保险加成率)X保险费率n若出口货物按CFR(或CPT)价格成交，买方在我国进行投保，则：n保险费=CFR（或CPT）X（1+保险加成率）X 保险费率 / 1-（1+保险加成率）X 保险费率End（四）保险索赔与理赔n保险索赔(1nsurance Claim)是指进出口货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内的损失，被保险人向保险人提出的补偿要求。End 在向保险公司索赔时应做好下列工作：n 1 损失通知与残损检验n 2索赔证据n通常有：保险单或保险凭证本；海运提单或其他运输单据；发票；装箱单；重量单；检验报告；货损货差证明；索赔清单等。若涉及到第三者责任，还应提供向有关

22、责任方进行追偿的证件。n 3.索赔时效n 中国保险条款的索赔时效一般为两年，超过规定的时间，保险公司就不再受理。End案例 n1.有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分一货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重货物抛入海中。船体撞裂和部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那么如何分摊损失?(该船舶价值为100万美元，船上载有甲、乙、丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元。)End 分析：n首先要明确上述损失哪些是属于单独海损，哪些是属于共同海损。在上述损失中只有船体撞裂

23、引起的乙方3万元货物损失为单独海损，由乙方向投保公司索赔。将船只驶上海滩以及由此而产生的一系列损失均属共同海损。n 确定共同海损分摊有两个基本原则：一是分摊应以实际遭受的合理损失或额外支付的费用为准；二是经分摊后，应使遭晕损失的一方与未遭受的其他关系方处于均等地位。由于乙方货物已有3万美元损失，在分摊时应予扣除。End按比例分摊结果如下有关各方 标的物价值 分摊比例 分摊金额 船方 100万美元 52.63 4.210万美元n货方甲 50万美元 26.31 2.104万美元n贷方乙 30万美元 15.79 1.263万美元n货方丙 8万美元 4.21 0.337万美元n运费方 2万美元 1.0

24、8 0.086万美元n合计 190万美元 100 8.00万美元End2某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取紧急措施，舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：(1)1000箱货被火烧毁； (2)600箱货由于灌水灭火受到损失；(3)主机和部分甲板被烧坏；(4)拖轮费用；(5)额外增加的燃料和船长、船员工资。从上述各项损失的性质来看，哪些属单独海损?哪些属共同海损？End 答：(1)、(3)是因火灾而造成的直接损失，属单独海损。(2)、(4)、(5)是因维护船、货共同安全，进行灌水灭火而造成的损失和产生的费用，属于共同海损。End3我国某公司按CIF条件向南美某国出口花生酥糖，投保一切险。由于货轮陈旧，航速太慢且沿线到