邯郸分行一日规范档

1、河北银行邯郸分行营业网点一日工作规范1. 营业前规范1.1营业前安全检查1、提前半个小时双人同时进入营业场所，首先检查营业机构门、窗、锁具等有无异常情况，无误后，双人打开大门，开启照明电源，查看防盗报警装置有无异常后双人进行撤防，然后观察营业大厅内有无不安全迹象。2、营业室工作人员双人同时打开营业室内外联动门锁进入营业室，开启照明电源，检查营业室内安全情况，检查各消防器材和外置电器线路是否正常。3、双人提前一刻钟在监控录像的有效范围内进行机构签到、机构日启，机构日启、签到成功后，各柜员方可进行“柜员签到”。4、根据营业网点具体情况，先召开晨会或者先接款箱，按规定进行自助设备巡查等。1.2与押运

2、公司进行款箱交接1运钞车到达前，关闭网点后门和边门，防卫器械配备到位。由保安人员对门前的运钞车泊位进行清场和安全检查，做好接钞准备工作。2运钞车到达后，款箱交接人员须按规定核验运钞车的车型、车号，认真核验社会守押人员IC卡身份的认证、核对守押人员的照片。3、守押人员身份核实无误后，打开通勤门接入钞箱，在现金区内、监控下实施双人交接，接收款箱的人员应双人检查现金箱、锁具是否完好，检查无误后做好双方交接登记手续，并登记款箱交接登记簿。如有异常或单锁、漏铅封的，均应拒收，并及时上报相关部门。 1.3库管员分发柜员尾箱1由库管和主管（事中）双人在监控下开启钞箱，对昨日丄收的柜员款包数量进行清点核对，对

3、大库现金卡大把清点核对。2库管向现金柜员交叉分配尾箱，分发柜员前一日寄存的重空凭证包、章盒，并做好交接登记。 3柜员对收到的现金尾箱、凭证尾箱进行清点核对，保证账实相符；对章盒内的印章进行清点。 1.4 柜员营业前准备1、现金、重要单证的准备。营业前，柜员先检查自己尾箱内的库存现金、重要空白凭证及常用的非重空单证是否齐全、充足，不足的应向库管员申请调拨现金，或向重要单证管理柜员申请调拨凭证。2、印章准备。营业前，柜员检查自己专匣保管的印章（如核算用章、柜员名章等）是否齐全，并将日期调整为当天营业日期，调整完毕后将所有印章放置在监控录像有效监测范围内。3、其他准备。检查设备（点钞机、打印机、密码

4、键盘、划卡器）运行是否正常，各种营业需要的凭条、营销资料准备等是否齐全。2. 营业中规范营业期间柜员要严格执行各项规章制度和内控管理要求，规范操作，在风险可控的前提下向客户提供优质、高效、便捷的标准化服务。营业期间，柜员如需临时离柜，应先将暂停牌放于窗口台面，将现金、重要空白凭证、印章、业务凭证等放入柜（箱）上锁保管（锁后钥匙随身携带），然后临时退出操作系统。最后，检查柜台桌面及地面周边区域，无异常情况后方可离开柜台。办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1柜员办理本人业务；2不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3代客户签名、设置重置输入密码；4代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和

5、支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；5代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；8利用客户账户过渡本人资金；9通过本人、他人账户收集、过渡银行和客户资金、套取资金；10违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；11空存、空取资金。12受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；13受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。2.1 现金收付1、办理现

6、金业务必须一笔一清，受理业务前确保桌面整洁无现金，清点现金时应在客户目光可及处，业务处理完成前，不得将其与尾箱现金相混。2、办理现金收款业务必须先收款后记账，收款时应先卡大数、再细点，先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。经整点收入的成把现金入保险柜（款箱）保管，零张现金入屉保管3、办理现金付款业务必须先记账再付款，付款时必须核实客户身份，并向客户核对取款金额。向客户支付的现金要符合人民币流通标准，对外支付现金时应使用点钞机进行计数和鉴伪，并提请客户注意计数、鉴伪全过程和离柜前的仔细核对。4、存款人本人办理5万元（含）以上的大额存取现业务、或他人代办1万元（含）以

7、上现金存款业务时，需按照客户身份识别相关规定核对客户身份证明原件，并在核心系统中登记客户身份信息。2.2假币收缴1、假币收缴必须双人审核，当面没收。柜员不得以判定不准为由将假币退还持有人，不得将盖章假币退还持有人。整个操作过程应在监控下进行，且不得离开持有人视线。2、柜员收入客户交来的现金，发现伪造、变造的假币，应经另一柜员当场复核鉴定，共同确认无误后，当面在假币上加盖有统一编号和“假币”字样的戳记，予以收缴。3、柜员收缴假外币纸币及各种假硬币时，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码等项，加盖收缴人、复核人名章。 4、

8、严禁将收缴的假币丢失或再度流入社会。严禁利用工作之便，截留或私自处理没收、鉴定的假币，严禁以伪造、变造的货币换取真币。 2.3转账业务1、办理转账业务必须严格执行银行结算三原则。1）恪守信用，履约付款；2）谁的钱进谁的账，由谁支配；3）银行不垫款。2、办理转账业务必须先审核票据的真实性、合规性、完整性，通过电子验印系统核对预留印鉴无误后进行支付（客户使用支付密码器的还要验证支付密码的准确性），符合我行联系查证范围的业务，按规定交查证人进行联系查证后支付。交易涉及身份证件核实的，按规定核实身份。3、办理结算业务，要遵循印押证三分管原则，印模视同印章管理，票样视同重要空白凭证管理。2.4授权业务授

9、权方面，严格遵循我行柜面会计核算重要业务授权处理规范，授权时应审核交易凭证（资料）的合规、有效性、审核交易凭证（资料）的要素与录入内容的一致性。大额现金业务授权时，授权人员要卡大数。不得存在以下行为：1）不确认客户真实意愿授权；2）不审核凭证授权；3）不核实业务授权；4）超权限授权。 2.5错帐冲正1、错帐冲正必须基于发生的真实交易进行，在业务的原交易网点进行处理。2、柜面交易人员发现错账，应立即向营业室主管报告，由营业室主管在原业务凭证上批注“X年X月X日已对该笔业务进行差错调整补账冲账”，在调整后的业务凭证上批注“调整冲账补账X年X月X日、流水号为XXX的业务”，并签字确认。系统打印的差错

10、调整凭证上应批注差错调整原因或附书面说明，并由经办柜员和营业室主管签字确认。3、柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误需要冲正的，在客户在场的前提下，可通过“8899取消交易”，经营业室主管或事中人员授权后进行冲正处理。冲正凭证客户要签字确认，附原因说明。 2.6中午柜员面对面交接1、中午柜员面对面交接，是指交班柜员将现金、凭证尾箱整体移交给接班柜员的交接方式，实现不同班柜员共用一个尾箱的模式。窗口的交接时间必须错开，以保证营业机构至少有一个窗口在营业。2、交班柜员处理完所有对外业务后，须对尾箱内现金和重要空白凭证进行清点整理，与核心系统进行碰库核对。重空凭证碰库时必须采用“

11、按全部凭证”操作，不允许采取按“当日变化凭证”或“指定凭证种类”进行碰库。3、接班柜员接收尾箱时，必须对现金、凭证实物逐张进行清点，核对实物种类、数量和凭证号码与系统打印的流水凭证是否相符。4、交班柜员下班前必须将本人传票按流水号由小至大顺序整理，并与轧账流水清单逐张进行勾对，保证凭证顺序排列，附件齐全；无误后再交由其他柜员进行核对，保证业务凭证不缺失、不跳号，核对柜员核对相符后，需在轧账流水清单上加盖个人名章，最后交给营业室主管。3日终处理规范3.1 结账前准备1在停止对外营业前，柜员需将适量的大额现金（或兑入的零散币、残损币）等调拨至库管，避免日终集中处理。 2临近日终，柜员应及时查看、处

12、理需手工处理的渠道来账信息，如有未处理未入账报文信息，柜员启相关交易进行查询、打印，及时处理。3.2柜员尾箱清点 1柜员处理完所有对外业务后，对尾箱内现金和重要空白凭证进行清点整理，与核心系统进行碰库核对。 2清点现金时先点大数，后点小数，清点重要空白凭证时需核对张数及号码。3.3现金调拨1柜员日终库存现金不得超过2万元，非节假日正常营业期间严禁柜员间私自调拨重空、现金，调拨需通过库管进行。2日终柜员库存现金超过2万元，需通知库管进行超额现金的调拨，告知应调拨的面额和数量。3库管启交易录入后，依次办理现金交接，库管对成捆现金卡把（不成把的当场清点）无误后，由柜员确认交易，双方在“柜员领用（上缴

13、）现金”。重空调拨流程比照日始流程操作。4库管将现金放入款箱内，调拨单随库管当日传票保管。营业中，库管应及时监督查看柜员库存情况，做好现金和重要空白凭证的调拨工作。3.4柜员结账、库管尾箱换人复核双人封箱 l柜员在日终完成超额现金调拨后，对尾箱内剩余现金及重要单证进行清点并与系统核对一致。 2柜员正式轧账后，将现金、重要空白凭证、印章放入款箱（包）内上锁。 3库管将尾箱内的现金及重要单证与系统核对，正确无误后进行结账。4在库管完成尾箱全部清点并与系统核对一致后，由主管（或封箱人员）对整捆整把的现金“卡把”复核并“抽把”复点，人民币零散现金不再逐张复点。无误后，由库管与主管（或封箱人员）双人进行

14、封箱，双人上锁。3.5柜员尾箱交接 1普通柜员款箱（包）封包后，与库管办理款包交接并登记柜员交接登记簿，由库管启交易对柜员尾箱进行上收。 2库管收到柜员的款包、章包后，与封库柜员一起复点款（章）包数量，并将款包与章包分别放入箱内双人上锁入库保管。3.6与押运公司尾箱交接 1运钞车到来之前，保安人员需对网点门口进行清场确保网点附近没有可疑迹象。保安人员通知值班人员做好交接准备工作。 2运钞车到达后，网点送库人员须按规定双人核验运钞车的车型、车号及押运人员身份证件及照片。 3核对无误后，双人与押运人员在监控镜头下办理交接手续。押运人员双人检查现金箱、锁具无误后网点送箱人员与押运人员双方双人在尾箱交接登记簿上做好交接记录。3.7日终轧账及重点账务核对1机构轧帐前做7364交易打印出机构未处理业务清单，按规定将必须处理的业务处理完成方可进行个人轧帐，个人轧账成功后做网点轧账。2.机构主管需对机构未处理事务（指轧帐前无法处理的业务）进行核实，无误后将未处理清单随柜员业务凭证统一装订。 3.8流水勾对、工后整理、凭证上缴1柜员按照业务办理的顺序整理凭证，日终结账后根据打印的账务性流水进行逐笔勾对，需换人进行二次勾对。 2勾对无误后将整理完毕的凭证上交主管。3勾对柜员流水清单应加盖本人和换勾对柜员的名章。4网点卫生整理1）营业结束后关闭终端、打印机以及点钞机等设备电源，对各