2012年上半年银行从业资格考试公共基础试题及答案

1、11979年，第一家城市信用合作社在 ( )成立。A 广西贺州B 河北邢台C江苏常州D 河南驻马店答案：D解释： 1979 年，第一家城市信用合作社在河南驻 马店成立。2国际市场通常采用 ( )对债券风险进行评估。A 债券信用评级法B 债券风险评级法C 内部评级法D 外部评级法答案： A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债 券风险进行评估。3金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理， 尤其是可能导致银行 经营管理者的短期行为C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标

2、准D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案： B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展 和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供 了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行 提供大量的风险管理工具， 在市场上通过正常的 交易来转移风险等。4商业银行向客户直接提供资金支持，这属于 商业银行的 ( )。A 授信业务B 受信业务C .表外业务D 中间业务答案： A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定 时期内，客户可在该额度内连续、 循环使用贷款。5中国

3、人民银行上海总部成立于 2005年 8月 10 日，其主要职责包括 ( )。A .制定和执行货币政策B .发行人民币，管理人民币流通C. 经理国库D .组织实施中央银行公开市场操作答案： D解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理 人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的 职责，故 A、B、C 选项错误。61999年，我国为了管理和处置国有银行的不 良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、 管理和处置四家国有商业银行和 ( )的部分不良 资产。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D. 中国人民银行答案： A解释： 1999年，我国为了管理和处置国有银行的 不良贷款，成立

4、了信达资产管理公司、长城资产 管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公 司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和 国家开发银行的部分不良资产。7以下有关货币政策的说法不正确的是 ( )。A 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B .现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应 量C .货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现DM1 被称为狭义货币， 是现实购买力答案： B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货 币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误A、C、 D 选项说法均正确。8( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期， 支取时需提前通知银行，并

5、约定支取存款日期和 金额方能支取的存款类型。A 单位活期存款B 单位定期存款C 单位通知存款D 单位协定存款答案： C解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项 时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定 支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9银团贷款的主要成员中， ( )负责接受借款人 的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A .参加行B .牵头行C.副牵头行D .代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织 银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵 头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提 供贷款的银行。 副牵头行是介于牵头行和参加行 之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还

6、款支 付管理等工作的银行。故 A、C、D 选项错误。10. 下列关于“法人账户透支”的说法，错误的 是 ( )。A .法人账户透支属于短期贷款的一种B .主要用于满足借款人生产经营过程中的临时 性资金需要C .申请办理法人账户透支业务的借款人需在经 办行有一定的结算业务量D .一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案： D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请 人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金 贷款，故 D 选项的说法错误。11. 下列关于同业拆借的说法，错误的是 ( )。A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短 期的资金借贷B .借人资

7、金称为拆人， 贷出资金称为拆出C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场 进行D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化， 常作为货币市场的基准利率答案： C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆 借市场进行。12. 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的 销售渠道 ?( )A .基金公司直销B .保险公司代销C .银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案： B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基 金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新 起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13. 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场 检查包括检查准备、 ( )五个阶段。A .检查处理、

8、检查报告、检查实施、检查档案 整理B .检查档案整理、检查处理、检查报告、检查 实施C .检查实施、检查报告、检查处理、检查档案 整理D .检查报告、检查处理、检查档案整理、检查 实施答案： C解释：规范的现场检查包括检查准备、 检查实施、 检查报告、 检查处理、 检查档案整理五个阶段。14. 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得 超过核心资本的 ( )。A. 100B. 50C. 20D. 10答案： B15. 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用 的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银 行基准利率 ? ( )A .再贷款利率B. 存款准备金利率C .超额存款准备金利率D .金融机构

9、的法定存贷款利率答案： D解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中 央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要 利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融 机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率， 中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融 机构办理存贷款等业务时采用的利率， 故 D 选项 错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴 现利率、存款准备金利率、 超额存款准备金利率。16CBA 的中文名称是 ( )。A 中国银行业协会B 中国银行协会C. 中国银行业公会D 注册银行分析师答案： A解释： CBA 即 China Banking Association 。17银监会对金融机构高级管理

10、人员的任职资格 进行审查核准属于监管措施中的 ( )。A 市场准入B 非现场监管C 监管谈话D 信息披露监管答案： A 解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的 要求。18抵押是担保的一种方式，根据物权法 下列说法正确的是 ( ) 。A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财 产B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D .抵押财产的使用权归债权人所有答案： A 解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约 定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优 先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。19下列关于汇率的叙述， 不正

11、确的是 ( )。A 汇率是两种不同货币之间的兑换价格B 汇率实际上是把一种货币单位表示的价格 “翻 译”成用另一种货币表示的价格C 国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的 主要货币D 在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称 做股东汇率答案：D解释： D 描述的是市场汇率20( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A 资本利润率B 资本充足率C 不良贷款率D 资产负债率答案： C解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产 负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡 量银行资本是否充足的指标21( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经 营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向 借款人发放的用于满

12、足生产经营过程中长期平 均占用的流动资金需求的贷款。A 流动资金贷款B 流动资金循环贷款C 法人账户透支D 项目贷款答案： A解释：见流动资金贷款的定义。22产品的购买者要从购买行为中获得利益，也 要自己承担决策风险，这是 ( )的含义。A 买者自负B 资产隔离C 客户自负D 公平消费答案： A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的 含义。23金融资产管理公司条例第三条规定，金 融资产管理公司以最大限度地 ( )为主要经营目 标，依法独立承担民事责任。A 减少不良资产B 保全资产，减少损失 C 发挥自身优势D 规避金融风险答案： B24某非政府的民间金融组织确定的利率属于 ( ) 。A 市

13、场利率B 公定利率C 官方利率D 法定利率答案： B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的 利率。252007年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最 先在( )拉开。A 河南B 江苏C 浙江D 安徽答案： B26下列哪一项不属于中国人民银行法第二 条规定的中国人民银行的职能 ?( )A 制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C 管理中央公共财政支出D .维护金融稳定答案： C解释：管理财政支出是财政部的职能27.以下哪项事件是在 1988年发生的 ?( ) .A .巴塞尔银行委员会成立B . 巴塞尔资本协议通过C .巴塞尔新资本协议 通过D .我国商业银行资本充足率管理办法 实施 答案：

14、B解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是 2004 年 3月。28银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成 银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。 下列关于银行中间业务的说法，错误的是 ( )。 A 不运用或不直接运用银行的自有资金B 不承担或不直接承担市场风险C .以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D 银行作为信用活动的一方参与其中答案： D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信 用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色， 通常提供有偿服务。29下列关于我国金融债的说法，错误的是 ( )A 金融债是在银行间市场上发行的B 金融机构发行金融债必须获得银监会的

15、行政 许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D .金融债可以成为银行主动负债的工具答案： B解释：必须获得中国人民银行的行政许可。30根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民 共和国境内的储蓄机构取得的人民币、 外币储蓄 存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息 税税率为 ( )。A 18 B 5 C 15 D 25答案：B312007年全国金融工作会议决定， 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从 事中长期业务。对政策性业务要实行 ( )。A 招标制B 指导制C 合同制D 股份制答案： A32中国农业发展银行的主要任务是按照国家的 法律法规

16、，以 ( )为基础，筹集农业政策性信贷资 金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。A 国家政策B 国家信用C 国家方针D 国家信贷答案： B33我国许多商业银行都提出向零售方向发展的 经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型， 以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和 提升国内 ( )需求的程度。A 固定资产投资B 私人投资C 个人消费D 政府消费答案： C34由中国境内注册的公司发行、直接在中国香 港上市的股票是 ( )。AA 股BB 股CH 股DN 股答案： C解释： A 股是以人民币标明面值、认购和进行交 易、供国内投资者买卖的股票

17、。 B 股是指以人民 币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或 港澳台地区的投资者买卖的股票。 N 股是指由中 国境内注册的公司发行、直接在 美国 纽约上市的 股票。35下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正 确的是 ( )。A 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营 原则B 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C 一项资产的期限越长，其收益率一般越高， 而其流动性和安全性则越低D 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要 保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条 件。36票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户 客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定 是否承兑的过程。其中，

18、审查的内容不包括 ( )A 客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D 担保情况答案： B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的 资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37下列关于商业银行进行信贷分析的说法中， 错误的是 ( ) 。A 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分 析两种方法B 财务分析偏重于定量分析C 非财务分析偏重于定性分析D 财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经 营分析、管理层分析等答案： D解释：应为非财务分析。38个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的 原则。下列说法正确的是 ( )。A .现钞可以随意兑换成现汇B 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的 钞变

19、汇手续费C 现汇买人价与现钞买人价总是相同的D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案： B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和 现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只 有一觥 ?39对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 ( )按照 法律规定的程序依法宣告破产。A 人民法院B 人民检察院C .公安机关D 银监会答案： A40债券是债务人向债权人出具的、在一定时期 支付利息和到期归还本金的债权债务凭证， 根据 发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种 ?( ) A 股债B 企业债C 国债D 金融债答案： A解释：股票和债券是不一样的。41( )是承担具

20、体风险的最终负责人。A 董事长B 监事会C 银行行长D 最大股东答案： C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。42汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际 收支能够自动调节， 这种货币制度是 ( ) 。A 信用本位制B 金本位制C 布雷顿森林体系D 牙买加体系答案： B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄 金价格以及其他费用的影响。43银行股东最关心的财务指标是 ( )A 资产利润率B 资本利润率C 资产利用率D. 收入利润率答案： B解释：银行股东是资本的提供者。44银行资产保全是银行对 ( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性 措施或前瞻性防范措施

21、。A 全部资产B 已出现风险或即将出现风险的资产C 核心资产D 固定资产答案：B45应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销 的合同 ( ) 。A自始没有法律约束力B 自合同规定的生效日起没有法律约束力C 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案： D+1按照商业银行法的规定，核心资本不包 括 ( )。A 少数股权B 盈余公积C 资本公积D 次级债务【答案】 D2有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报 洗钱活动的 ( )。A 只能是金融机构工作人员B 只能是金融机构C 只能是金融机构工作人员或金融机均D 可以是任何单位和个人【答案】 D3金融机构大额交

22、易和可疑交易报告管理办 法自 ( )起施行。A 2001年 3月 1日B 2003 年 3 月 1 日C 2005年 3月 1日D 2007年 3月 1日【答案】 D4金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的 是 ( )。A 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或 者个人隐私C 其他不依法履行职责的行为D 按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】 D5 下列属于大额交易的是 ( ) 。A 一笔25万元人民币的现金汇款B 当日累计支取人民币 18 万元C 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的 款项划转D 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转 账【答

23、案】A6( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。A 反洗钱法B 银行业监督管理法C 金融机构反洗钱规定D 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法【答案】 D7监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机 构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其 ( ) 进行的谈话。A 股东B 董事、高级管理人员C 普通工作人员D 客户【答案】 B8商业银行应当依法保护存款人合法权益。下 列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是 ( ) 。A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的 存款人存款状况B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结 存款人的存款C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人 存款利息D 商业银行拒

24、绝向客户透露同类存款客户的存 款信息【答案】 C9人民法院因审理案件，需要向银行查询企业 的存款资料时，查询人不得 ( )。A 借走资料原件B 抄录资料原件C 复印资料原件D 对资料原件照相【答案】 A10公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向 银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安 局签发的“协助查询存款通知书” 。A 省级 (含 )以上B 市级 (含 ) 以上C 县级(含)以上D 镇级(含)以上【答案】 C 1我国针对个人的信贷业务不包括 ( )。A 个人住房贷款B 个人汽车贷款C 银团贷款D 个人助学贷款【答案】 C2在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价 款的比例 ( )。A

25、不得低于20%B 不得低于80%C 不得高于80%D 不得高于20%【答案】 A3个人住房贷款期限在一年以下 (含一年 )的，采 用的还款方式为 ( )。A 等额本金还款法B 利随本清C 等额本息还款法D 按月结算利息，到期一次还本【答案】 B4个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的 还款方式为 ( )。A按月偿还贷款本息B 利随本清C 按月结算利息，到期一次还本D 按年偿还贷款本息【答案】 A5小王买房贷款 20 万元，通过等额本金还款法 支付，贷款期限 20年，优惠利率 5814%，他 每月偿还本金部分金额为 ( )元。A1 000B 10 000C83333D2 000【答案】 C6下列

26、关于个人 汽车消费贷款的有关规定叙述 错误的是 ( )。A 购买自用车贷款期限不得超过 3年B 自用车贷款比例不超过购车价格的80%C购买二手车贷款期限不得超过 3年D 二手车贷款比例不超过购车价格的 50% 【答案】 A7风险管理的最基本要求是 ( )。A 风险计量B 风险监测C 风险识别D .风险控制【答案】C8. 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A .核心资本B .资本充足率C .附属资本D .风险加权资产【答案】 B9. 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正 确的 ?( )A .银行资本等于会计资本、监管资本和经济资 本之和B .经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的

27、资本C .商业银行的会计资本等于经济资本D .监管资本是商业银行必须持有资本的最低要 求【答案】 D10. 以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出 预计损失的那部分损失 ?( )A .经济资本B .监管资本C.会计资本D .核心资本【答案】 A1金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或 者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一 金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场 的 ( ) 功能。A 货币资金融通B .风险分散与风险管理C 资源配置D .经济调节【答案】 B2以下哪种不属于定期存款类型 ?()A 整存整取B 定活两便C 存本取息D 零存整取【答案】 B3单位活期存款账户中的一般存款账户

28、不得办理()。A 现金缴存B .借款相关的业务C 转账结算D .现金支取【答案】 D4. 银行外币存款业务的主要币种不包括 ( )。 A .美元B .瑞士法郎C .法国法郎D .欧元【答案】 C5. 境内机构原则上可以开立 ( )经常项目外汇账 户。A. 3 个B. 2 个C. 1 个D .多个【答案】 C1. B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专 户都属于 ( )。A .单位经常项目外汇账户B. 单位资本项目外汇账户C .外汇储蓄账户D .个人外汇账户【答案】 B7. 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以 下哪种币种核定 ?( )A .美元B .人民币C .我国银行开办了外币存款业务的

29、九种外币中任何一种D .可自由兑换的任何外币【答案】 A8. 贷款业务是 ( )。A .银行最主要的资金来源B .银行的负债业务C .银行的中间业务D .银行最主要的资金运用【答案】 D9. 下面对贷款业务分类正确的是 ( )。A .商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和银团贷款C. 短期贷款和中长期贷款D .集团贷款和个人贷款【答案】 C10. 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有 能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生 不利影响因素的贷款是 ( )。A .损失类贷款B .可疑类贷款C .次级类贷款D .关注类贷款【答案】D1. 金融市场最主要、最基本的功能是 ( )。A .优化资源配置功

30、能B. 经济调节功能C .货币资金融通功能D .定价功能【答案】 C2. 下列金融市场中不属于场内交易市场的是( ) 。A .上海证券交易所B .大连商品交易所C .全国银行间债券市场D .中国金融期货交易所【答案】 C3. 我国三大政策性银行成立于 ( )年。A. 1994B . 1995C. 1996D . 1998【答案】 A4. 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行 是( )。A .国家开发银行B .中国农业发展银行C .中国进出口银行D .中国银行【答案】 C5. 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。A.中国农业银行B .中国农业发展银行C .中国进出口银行D .国家开

31、发银行【答案】 B6. 国家开发银行成立时的主要任务是 ( )。A .国家重点建设项目融资B .支持进出口贸易融资C .农业政策性贷款D .工商信贷和储蓄业务【答案】 A7. 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个 相对合理的范围内，即 ( )。A .无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际 收支盈余B .可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C 无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收 支盈余D 有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支 盈余【答案】 C8在国际收支的衡量指标中， ( )是国际收支中 最主要的部分。A贸易收支B 国外投资C 劳务输出D 国外借款【答案】 A 9目前，在中国

32、推动整个经济增长的主要力量 是 ( )。A 消费B 投资C 私人消费D 政府消费【答案】 B10国民经济可以分为 ( )产业，金融业属于 () 产业。A三个，第一B 三个，第三C 二个，第二D 三个，第二【答案】 B1CBA 的中文名称是 ( )。A 中国银行业协会B 中国银行协会C 中国银行业公会D注册银行分析师【答案】 A2( )是中国银行业协会的最高权力机构。A 会员大会B .秘书处C 理事会D .五个专业委员会【答案】 A 3下列银行中不是政策性银行的是 ( )。A 中国农业发展银行B 国家开发银行C 中国进出口银行D 中国邮政储蓄银行【答案】 D4 2007年 1 月在北京召开的全国

33、金融工作会议 决定：“按照分类指导、一行一策'的原则，推 进政策性银行改革。首先推进 ( )改革，全面 推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策 性业务要实行 ()。”A. 国家开发银行，责任明确的审批制B. 国家开发银行，公开透明的招标制C .中国进出口银行，责任明确的审批制D .中国进出口银行，公开透明的招标制【答案】B5目前，我们所称的“五大行”是指 ( )。A .中国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国建设银行、交通银行B .中国人民银行、中国工商银行、中国农业银 行、中国银行、中国建设银行C .中国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、 中国邮政储蓄银行、国家开发银行【答案】 A6下列银行名称中有一家是不存在的， 它是 ( )A 北京银行B 北京中关村发展银行C 上海银行D 上海浦东发展银