家庭保险理财规划方案

1、家庭保险理财规划方案导语：理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做打算。以下XX为大家介绍家庭保险理财规划方案文章，欢迎大家阅读参考！家庭保险理财规划方案1一、案例背景资料刘先生刘先生现年50岁。女儿20岁，大学三年级。刘先生为私人工厂销售员，税前月收入7000元，过去一年存款利息收入XX元，参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。（二）李女士刘先生的妻子是家庭主妇，在家无工作，也没有收入。参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。有一套住房用于居住，位于县城中心，现值25万元

2、，无房贷。家庭消费支出家庭每月消费支出为食品XX元，服装500元，交通通讯300元，娱乐300元，医疗保健200元，年支出方面有女儿的年学费支出8100元。（四）假设条件1 刘先生与李女士的收入成长率为5%，与社会平均工资成长率相同。2、支出成长率为5%，房价成长率为5%。3、预计林先生终老年龄为90岁，林太太为90岁。4、工资所得费用减除额为每月XX元。5、退休后支出调整率为-75%。当前资产负债现金与活期存款2万元，定期存款5万元，自用住房一套，现值25万元，无房贷。客户理财目标1 .选择合适的保险，增加家庭保障。2 .XX年开始每年12次旅行，花费约10000元。3.增加家庭储蓄，以应付

3、将来退休后的支出。二、家庭财产分析表三、家庭财务分析刘先生家庭处于成熟期，预计未来家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。女儿马上完成学业，教育金不必再考虑，但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金。从家庭收支情况来看，刘先生工作较为稳定，整个家庭的收入来源为家庭的工资性收入。.家庭负债情况良好，负债为0。1、陈先生在家庭收入单一，仅有一点银行利息外，假如经济不景气时刘先生失业，那么家庭财务状况面临危机。2、刘先生夫妻双方的健康和意外保障不足，假如刘先生夫妻相方任何一方出现重大健康疾病或以外，那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障。3、家庭资产比例不合理，资产结构种类相对单一，在刘先

4、生的家庭资产中，除了房产和银行存款外，再无任何投资。4、没有考虑到将来养老费用如何解决。四、理财规划建议理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做打算。1、刘先生家庭正处于成熟期阶段，理财规划重点是保险，这时候一般可以不必再考虑女儿的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。50岁左右挑选保险时可侧重意外险，保费低廉、人身保障高，平安银行的平安家庭保综合意外保险，一张保单，全家共享保额，保障项目包括：意外身故/残疾保险交通工具意外伤害，意外伤害医疗，每年缴费1722元，最高100万意外保额。也可以购买一年期的重大意外险，这类保险比较贵，但人步入中年后

5、身体状况就会每况愈下，尤其是像刘先生这种烟瘾很大，身体不健康的人就很需要购买一份重大疾病险，防范于未然。2、建立退休养老计划，刘先生今年50岁，到60岁退休，开始享受退休生活，虽然夫妻双方都有参加当地的农村养老保险，但因为每个月能领导的金额并没有很多，为了维持现有生活的舒适度、紧急情况的应对以及财务自由度，建议刘先生夫妇在资金有富余的情况下，在退休金外及早为自己另外准备一份养老金。可以以基金定投或者投资国债的方式，将每月富裕资金储蓄起来，用以提高未来的生活品质。3、旅游规划，刘先生可用工资及家庭储蓄支付价值10000元的旅游费用。家庭保险理财规划方案2刘先生，31岁，现为某民营企业董事会秘书，

6、公司高管成员，月收入约为万元。刘先生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月收入约为1万元。刘生夫妇在商界拼搏多年，算得上高层新贵。两人结婚两年，已买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车约需6000元/月，其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月，月总支出约万元。目前，刘生夫妇有存款30万元。另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，有社保，身体状况还不错，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。刘先生表示，目前夫妇两人除了单位社保外，无其他保险，过一两年也计划生小孩。同时，父母年龄逐渐增加，是否应给他们购买保险，以备生病时使用。通胀背景下，闲置资金存在银行不合适，但妻子不愿参与风险过大的投资，希

7、望以稳健的方式进行规划。家庭财务状况分析刘生家庭资产负债上表刘先生家庭的资产负债表，家庭总资产为192万元，由于已还贷几年，家庭房贷还剩下90万元，家庭净资产为102万元。计算可知，刘先生家庭总负债占总资产的比例为%，家庭净资产占比为%，均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健，即使在经济不景气时也有能力偿还债务。收入支出情况分析刘生家庭收入支出表家庭理财计划要从储蓄开始，没有资金，任何投资都无从谈起，而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是

8、有效的手段。由家庭收入支出表可知，刘先生家庭的月总收入万元，其中刘先生月收入为万元，占，比重较高，配偶占%。从收入构成来看，工资收入占总收入的100%，显示家庭收入来源较单一，可尝试获得兼职、租金等其他收入。目前家庭的月总支出为万元。其中，日常月支出为10500元，包括生活和养车支出，占70%，父母赡养费用约为1000元/月，占7%，房贷月供支出为3500元，占。家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的，低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的%，还可进一步对支出进行控制，增加可储蓄金额。目前家庭月度节余资金万元，年度节余资金万元，占家庭年总收入的%。这一比率称为储蓄比例，反映了家庭控

9、制开支和增加净资产的能力。理财规划方案家庭规划要实现长短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合。应急准备规划每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金，以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大，需整理月支出中哪些是月必需支出，哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况，房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设万元的80%是必需支出，以月必需支出的36倍来准备应急资金，则需准备万一万元。长期保障规划长期风险的对冲主要通过配置保险实现，社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后，再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买，

10、再给次经济支柱买，最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的510倍，即保障意外情况下未来5-10年的收入，保费控制在年收入的10%15%。按年收入万元计算，可将保额设置为168万一336万元，保费支出约为3万一5万元。子女生育及教育规划如果单位已配备生育保险，则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后，月生活支出增加1000XX元的同时，还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投，如每月投资1250元，投资18年后，按照基金年收益8%计算，可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求，可相应提高定投金额。养老规划按刘先生夫妇目前的消费水平，退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出万元/月计算，扣除房贷和养车支出还剩下约9500元，按年通胀率3%计算，则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算，55-85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付，另一半也需自己筹集，可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。由于父母年龄已60岁左右，不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基