中小企业融资中存在的问题调查分析及对策研究

1、中小企业融资中存在的问题调查分析及对策研究摘 要：以宁波市中小企业为研究对象，以其“融资难问题为出发点，通过设计调查问卷，对宁波市中小企业和部分金融部门进展融资现状的社会调查，对搜集的相关数据进展分析和处理，找出影响中小企业融资的各种因素及其变化关系，并结合其实际特点，全面系统地分析中小企业融资中存在的问题，深化讨论中小企业融资难的原因，最终提出解决中小企业融资问题的对策及建议。关键词：宁波市；中小企业；融资中小企业是与所处行业的大型企业相比，人员、资产及经营规模都比较小的经济单位。近年来，中小企业作为一个特殊的经济群体在较短时间内得到了迅猛开展，业已成为我国经济增长最具有活力的主导因素，在国

2、民经济中占有举足轻重的地位。然而，中小企业在开展过程中所面临的融资难困境也成为了制约其开展的首要问题。融资难往往是创办新企业的主要障碍，也是影响企业进一步开展的“瓶颈，资金供应缺乏或资金链的断裂，是导致许多中小企业经营困难、破产倒闭的直接原因。融资难造成中小企业资金匮乏，从而影响中小企业进一步开展。因此，找出影响中小企业融资难的各种因素及所存在的问题，提出实在可行的解决对策，以指导中小企业解决融资难的问题具有重要现实意义。一、对中小企业的调查分析融资需求特征方面，协助调查的中小企业中，有61.9%的企业最近向银行申请过贷款，过半数的企业对资金有着强烈的需求。从整体数据来看，对资金用途一项，有4

3、3%的企业选择扩大消费，有14%选择购置新设备，而只有7%的企业选择进展技术研发，另外有15%的企业选择其他用途见图1。从调查数据来看，宁波市大部分的中小企业都希望通过融资来扩大消费或维持正常运营，对资金使用有着明确的目的。二、对金融机构的调查分析三、中小企业融资中存在的问题一企业年限小，资产规模小，缺少作抵押的物品调查显示，从企业的成立年限分布上看，五年以下的企业占六成以上。资产的规模开展不够大，各项增长值没有到达高速增长程度。另外，56%的金融机构希望企业用土地和厂房作为抵押物，但现实情况是，大部分中小企业年限和资产规模小，甚至土地证不全，同时，许多中小企业设备的变现才能不高，抵押价值低。

4、二企业缺乏正规融资渠道调研发现，在企业的主要融资方式中，除自有资金融资外，民间资金贷款占融资方式主体。诚然，民间金融多少存在非正规金融的因素，但它缓解了部分中小企业融资难的场面，促进了中小企业的开展。民间融资大多以半公开、半地下的方式运行，信息不透明，潜在金融风险大，经济纠纷甚至犯罪行为时有发生，使中小企业在融资问题上增加了难度。三银行放贷的首要因素不利于中小企业，贷款额与抵押物的价值不等在中小企业与银行的借贷关系上，商业银行处于优势地位，国有商业银行更是处于垄断地位。是否向中小企业借贷、借贷数量的多少、利息程度的上下以及放贷期限的长短全都取决于商业银行的意愿。另外，企业的贷款值远低于抵押物的

5、价值，中小企业抵押融资通常得不到与抵押物等价值的贷款额。这些问题的存在，严重压制了中小企业抵押融资的积极性。四银行贷款审批时间长，手续复杂，融资担保体系少对于银行申请贷款的审批时间及手续等问题，近七成企业认为审批时间长、手续复杂且融资担保体系过少，中小企业第一次成功申请金融机构贷款平均需时28天。对于贷款灵敏性的评价方面，大多企业认为股份制银行最为灵敏，且在两年内曾尝试通过担保机构获得商业银行贷款，然而担保机构由于规模差异、地域等实际问题，使得中小企业融资存在一定难度。四、对策或建议通过调查研究，我们对中小企业融资难问题从以下两个方向提出对策或建议：一中小企业自身的完善1.依靠科技创新，优化产

6、品构造，进步产品附加值在宁波市中小企业中，以高新技术和技术研发性为主的企业不多，此时可以通过向大企业提供创造专利、特殊工艺或承担大企业特殊加工，从而与大型企业形成平行、平等的分工协作网络。2.标准民间融资，拓宽融资渠道，加强企业互助调查结果说明，近半数企业通过民间融资得到企业运营资金。然而民间金融相对缺乏正规性，我们建议中小企业可以加强内部融资力度，组建股份合作制企业，充分调动全体员工的消费经营积极性，扩大企业的资金来源，将全体职工的闲散资金积聚起来，发挥规模效应。企业与企业间也可以进展“互助共赢的经济方式，建立互助型中小企业行业协会或联盟，为中小企业互相间交流人才、技术、管理等提供场所和条件

7、。二外部的完善1.有关机构引导、标准民间金融中小企业大多项选择择的民间金融信息不透明，潜在金融风险大，应合理利用、引导并逐步标准民间金融融资行为，将其纳入正规金融体系。同时，对此建立起相应完善的法律保障体系，来对民间的金融融资机构进展更好标准，逐步放开民间借贷市场，拓宽中小企业直接融资的渠道。2.开展中小企业信誉担保机构以中小企业为效劳对象的信誉担保机构虽然得到了快速开展，但担保机构实际营运数量不多，规模差异较大，随着需求的担保资金不断增加，担保机构这一效劳领域仍需要进一步拓展。同时，银行应积极协助简化中小企业贷款抵押手续和条件，建立政府贷款担保基金，为经过其评估开展良好的中小企业提供政府担保。综上所述，对待中小企业融资困难这一传统问题，我们不应拘泥于传统观念的束缚，而应当以现代的观点去分析，不仅要从政府政策角度加大倾斜力度，而且也要从企业自身角度去寻找对策。借鉴国内外良好经历，根据实际情况拿出可操作的详