现金管理调研报告-文档资料

1、现金管理调研报告现金管理是一项财经制度。本文将介绍现金管理调研报告。 现金管理调研报告： 库存现金是信用社金融服务的不可或缺的交易内容，做好库存 现金管理，是做好金融服务工作的重要保障，是管控风险，案件 防范的重中之重， 也是提高精细化管理水平， 打造效益富社工程 的重要保证。 然而， 目前农信社的库存现金管理却存在着此彼问 题，不尽完善，有待进一步规范。如何在既保证业务经营中备足 现金正常支付，又确保现金安全的前提下做好现金的使用和管 理，提高现金使用效率，压缩非生息资产占比，降低现金库管风 险和业务经营风险， 是现阶段农信社库存现金管理中不可忽视的 问题。一、存在的问题及原因分析（ 一 ）

2、 硬币和残币堆积。农信社地域覆盖广，地理位置偏远，营 业网点多分布在农村地区，经济、交通、市场、文化、观念、素 质等因素导致硬币和残币市场流通难， 呈现出堆积现象。 一是硬 币投入难度大，市场使用率低，投放少，回收多。由于硬币携带 不便，真假难辨，容易丢失，在农村使用渠道单一，群众对硬币 有较大的排斥现象， 硬币回笼数量远远大于投放数， 致使现金库 存量增加，囤积现象凸显。以我社 （ 四川省岳池县农村信用合作 联社）为例，全辖共 48个营业网点， 其中地处农村网点达 37个， 目前我社硬币的数量已达 10 万余元之多，存放时间长达 1 年以 上。二是残币数量多，损坏程度大。由于农村地区的地理气

3、候、 市场体系、 居民素质、 现金交易频繁等因素， 致使残币屡现不止， 屡缴不尽。 按照人民银行残币管理规定， 金融机构所兑换的残币 需成捆后才能上缴，但由于币种的多样化，加之人力资源短缺， 数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内， 日积月累， 导致农 信社现金库款量不断增加，既增加了安全隐患，也减少了收益。 （ 二 ） 库存量限额难以预测。一是农村信用社面向三农，服务面 广、对象多，代理业务品种繁、金额大，现金供给时间不固定， 需求不稳定，无形中给管理部门对各社库存限额核定增加了难 度。二是资金结算渠道欠完善。随着大小额支付系统、农信银等 网络汇兑业务的开通， 农信社的资金结算效率、 功能较

4、以往大大 增强，但由于属于农信社自己的、 具有现代化支付功能的银行卡 迟迟未发， 这就增加了习惯用卡办理跨行、 跨区域业务的客户使 用现金的频率。 三是现代化支付结算业务未有效推广。 广大群众 对新的现代化支付业务了解不明白，理解不深刻，使用不信任， 没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围， 致使农村地区市 场交易中现金交易仍占主流。四是近年来农村金融机构的锐减， 而资金需求量呈增长趋势， 客观上增加了农村信用社库款管理压 力，这些都给准确核定库存限额带来了一定的难度。（ 三 ） 库存现金申报方式安全隐患较大。现阶段信用社普遍采取 电话申报、钞车押送方式解决库存现金余、缺问题，一定程度上 增

5、加了安全隐患，上升了经营风险。1. 电话申报存在隐患。一是容易泄密。一方面，信用社工作人 员在上班期间进行现金申报时， 柜台外难免有客户存在， 申报金 额、时间等信息易泄露，给不法分子可乘之机 ; 另一方面，在科 技时代， 信息传输过程中可能被不法分子窃听， 进而可能诱发高 科技犯罪。二是容易出错。利用电话申报，准确度有依赖电话线 路的好坏， 容易出现金额、 时间、调入或调出等要素错误的情况。 一些信用社为了不泄密， 采用编译密码的方式进行申报， 但密码 编译的复杂性增加了工作人员的操作难度， 进而也就可能增加差 错率。三是责任明确较难。 电话申报时主要靠姓名询问或话筒声 音判断申报人， 乱报

6、姓名的情况不能完全排除， 失声情况难免出 现，一旦出现误报、谎报、乱报等违规情况，责任明确及追究难 度较大。2. 钞车押送风险较大。一是钞车的现金配送、调运任务繁、时 间紧、责任重 , 且农村地区交通条件较落后 , 地形复杂，多山路， 雾雪天气、自然灾害、 交通事故等因素潜在着较大的安全事故隐 患。二是农村地区地广人稀，山多树茂，给犯罪分子进行犯罪活 动制造了条件和环境，治安形势不容乐观，案件风险不容忽视。 二、对策与建议（ 一 ） 减少库存现金不合理占比。一是加强硬币使用宣传，发挥 社会各界联动作用， 提高广大群众对硬币的认知度和信任度， 形 成硬币纸币都一样， 同样都是人民币的观念认识，

7、积极为硬币流 通创造良好的市场环境和社会氛围， 实现农村地区纸币单一流通进一步向纸、硬币混合流通转变。二是加强硬币调剂管理，根据 库款的票面结构， 及时向人民银行反映征求支持， 帮助把硬币向 经济发达地区、 大都市进行输送流通。 三是加强残币的整点和回 笼工作，对成捆的残币及时上缴，确保准确性和时效性; 对未成捆的进行规范化清理和搁置， 提高库款管理水平， 优化库款现金 结构。（ 二 ） 按季核定库存限额。农业生产季节性较强，使信用社的现 金收支状况呈现出规律性特征， 如春耕时节现金投放多， 回笼少 ; 秋收时分现金回笼多，投放少。为减少不生息资金的占比，根据 现金收支的规律性特征，分析撑握规律，科学统筹，合理规划， 改变信用社库存限额的一年一定规则， 按季、 按客观需要核定库 存现金，减少累赘占款， 降低库款管理风险， 提高资金使用效率。（ 三 ） 增设 sc6000 系统库存现金申报交易。 随着全省各地 sc6000 综合业务系统的陆续成功上线，信用社的现代化、科技化、