广东省农村合作金融机构信贷业务条线持证上岗考试大纲初级

1、广东省农村合作金融机构信贷业务条线持证上岗考试大纲（初级）2022年1月12日编写说明一、 考试大纲的目的员工岗位持证上岗考试是由广东省联社主持，在全省农村合作金融机构推行的一项重要考试，其目的是通过统一的资格认证考试来提高银行从业人员的整体素质，将对广东省联社的规范运行以及竞争力的提升发挥重要的作用。为更好地推行员工岗位持证上岗考试，由广东省联社人力资源部牵头，省联社相关部门配合，组织编写相关岗位的系列培训教材。而考试大纲编写的目的是为考试提供相应的考试指导。考试大纲是将教材与试题联系起来的桥梁，学员通过考试大纲可以有针对性地接受培训，学习教材。所以考试大纲根基于教材，并涵盖所有考点，针对持

2、证上岗考试所组织的培训、在线练习题库及试卷组织都应以考试大纲为依托。二、 考试大纲结构考试大纲的每一章由两部分组成：第一部分为“本章学习目的与要求”，简要概述本章的学习内容及相应的要求；第二部分为“本章的知识点与考点”，列出本章所覆盖的知识点与考点，作为复习、培训与考试的依据。知识点与考点分为三个层次，分别为“了解”、“熟悉”与“掌握”，其含义如下：了解：知道学习对象的特征，能够从具体情境中辨认出该对象。对该知识点的考核以简单识记为主，考核题型一般为判断题或单选题；熟悉：在了解学习对象特征的基础上，熟悉对象的产生背景，并能阐述此对象与相关对象的区别与联系。对该类知识点的考核在识记的基础上有所延

3、伸，考核其与相关知识点的关系，考核题型涵盖判断、单选与多选三类题型，以单选为主；掌握：在理解学习对象的基础上，能把该对象应用于新的情景。对该类知识点的考核最高，要求能够熟练运用该类知识点解决新的问题。考核题型一般为单选题与多选题。三、 考试教材的选择信贷业务条线持证上岗考试的教材由广东省联社信贷与资产管理部牵头组织，集辖内多家行社集体智慧的结晶编写所成。全书共分四篇，包括信贷基础篇、信贷实务篇、三农及小微信贷篇、信贷产品篇，教材立足信贷管理基本原理，结合广东农信实际，突出农合机构三农与小微信贷特色，对广东省农合机构的信贷业务、信贷营销、风险管理等方面进行了较为系统的分析与阐述。第一篇 信贷基础

4、篇第一章 信贷岗位认知和职业操守一、本章学习目的和要求通过本章的学习，应了解广东农信社信贷业务机构设置；熟悉信贷岗位人员的岗位职责和工作内容；并掌握对信贷岗位人员的职业操守要求。二、本章知识点与考点1. 了解信贷业务机构设置及相关职责：农合机构与分支机构；2. 熟悉各信贷岗位的岗位职责：业务发展岗、审查核准岗、信贷决策岗、检查监测岗、包收管理岗；3. 掌握信贷岗位人员的十二大从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、作风端正、勤勉尽职、严格保密、规范操作、公平竞争、优质服务、回避利益冲突、严禁商业贿赂、抵制内幕交易。4. 掌握信贷岗位人员客户关系处理的十二点要求及其内容：熟知业务、了解客户、

5、接受监管、遵循岗位职责、保守客户秘密、执行反洗钱制度、礼貌服务、提示风险、风险揭示、授信尽职、规范投资、严守禁止性规定。第二章 银行信贷概述一、本章学习目的和要求通过本章的学习，应了解信贷的基本概念；掌握信贷的种类和基本要素；熟悉信贷的基本原则；并重点掌握贷款“三查”制度、审贷分离制度、风险定价制度，熟悉信贷业务操作流程。二、本章知识点与考点1. 了解信贷的基本概念；2. 掌握按照不同的标准所划分出的信贷种类；3. 掌握信贷六大基本要素：对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保；4. 掌握信贷的三大基本原则及其相互之间的关系：安全性原则、效益性原则、流动性原则；5. 掌握贷款“三查”制度、审贷

6、分离制度、风险定价制度的内容；6. 熟悉信贷业务操作流程和风险控制要点。第二篇 信贷实务篇第三章 信贷营销管理一、本章学习目的和要求通过本章的学习，了解信贷营销组织的含义及设立原则，熟悉营销的组织形式，了解客户经理制度，重点掌握客户开发的不同战略，掌握信贷营销的三大渠道，掌握信贷营销的不同策略及其内容。二、本章知识点与考点1. 了解信贷营销组织的含义及营销组织设立的三大原则：因事设职与因人设职相结合、权责对等、命令统一；2. 熟悉个信贷营销三种不同的组织形式：直线职能制、矩阵制、事业部制；3. 了解客户经理制度；4. 掌握银行内外部环境分析的方法和内容5. 掌握客户开发的不同战略，包括市场选择

7、战略和市场发展战略；6. 掌握信贷营销的三大渠道：网点机构营销、合作单位营销、电子银行营销；7. 掌握信贷营销策略的内涵；8. 掌握信贷营销的不同策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略、服务营销策略。第四章 信贷营销技能一、本章学习目的和要求通过本章的学习，了解银行客户的特点，熟悉银行客户的总分类，熟悉个人客户和公司客户的不同分类及对应的金融需求，掌握目标客户的标准、搜寻方法和选择，重点掌握客户营销的各个流程和客户关系维护的原则、内容及方法，掌握客户关系管理的目标、内容与重点。二、本章知识点与考点1. 了解银行客户的特点；2. 熟悉银

8、行客户的总分类；3. 熟悉个人客户和公司客户的不同分类及对应的金融需求；4. 掌握目标客户的标准、搜寻方法和选择原则及策略；5. 重点掌握客户营销的四个流程及其要求：拜访准备、拜访客户、与客户商谈、促成交易；6. 掌握客户关系维护的四个原则：注重过程管理、注重客户状态管理、注重客户满意度管理、注重客户成本管理；7. 掌握客户关系维护的内容：客户信息收集、产品服务跟踪、实时动态管理、引导新的金融产品消费；8. 掌握客户关系维护的七种方法：分层维护、上门维护、超值维护、知识维护、情感维护、顾问式推销维护、交叉销售维护；9. 掌握客户关系管理的目标、内容与重点。第五章 贷款申请受理和贷前调查一、本章

9、学习目的和要求通过本章的学习，了解信贷申请受理的程序，掌握公司客户和个人客户申请贷款的资格审查要求，掌握公司客户、个人客户、抵（质）押人所应提交的材料，掌握对公司客户和个人客户基本资料的初步审查要点，重点掌握对公司客户和个人客户的贷前调查和分析，掌握贷前调查综合评价的五大内容，掌握贷前调查报告的撰写。二、本章知识点与考点1. 了解信贷申请受理的程序，包括信贷关系建立和面谈访问；2. 熟悉客户资格审查的总体要求；3. 掌握公司客户和个人客户申请贷款的资格审查要求，掌握不同客户申请贷款的条件；4. 掌握公司客户、个人客户、抵（质）押人所应提交的材料；5. 熟悉初步审查的总体要求；6. 掌握对公司客

10、户和个人客户基本资料的初步审查要点；7. 熟悉贷前调查的基本原则；8. 重点掌握对公司客户的贷前调查和分析的六大要点：申请人背景的调查与分析、申请人经营状况的调查与分析、申请人财务状况的调查与分析、借款用途与还款来源的调查与分析、担保人的调查与分析、合作情况的调查与分析；9. 重点掌握对个人客户的贷前调查和分析的五大要点：系统查询、职业调查与分析、收入调查与分析、支出调查与分析、贷款用途合规性调查与分析；10. 掌握贷前调查综合评价的五大内容：客户信用评级、项目评估、贷款定价、担保评价、业务评价；11. 掌握贷前调查报告的撰写要求和主要撰写内容。第六章 信贷授权管理一、本章学习目的和要求通过本

11、章的学习，了解信贷业务授权概述，熟悉信贷业务授权原则，重点掌握授信业务授权管理的内容，包括信贷业务权限的确定和信贷业务权限管理。二、本章知识点与考点1. 了解信贷业务授权的定义、分类及授权管理的意义；2. 熟悉信贷业务授权的三项原则；3. 重点掌握授信业务权限的确定，包括信贷管理等级的划分、信贷业务授权条件和授权范围；4. 掌握信贷业务权限管理的内容。第七章 客户信用分析及评级管理一、本章学习目的和要求通过本章的学习，熟悉信用分析概述，重点掌握法人客户财务报表分析、财务比率分析要点，掌握个人客户信用分析的内容，掌握客户信用评级及授信管理。二、本章知识点与考点1. 熟悉信用分析的概念、目的、方法

12、和内容；2. 重点掌握法人客户财务报表分析，包括财务报表的常规性分析、资产负债表分析、利润表分析和现金流量表分析；3. 重点掌握法人客户财务比率分析，包括偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析；4. 掌握个人信用分析概述和分析方法；5. 掌握企业客户、自然人其他贷款客户及微型企业和农户的客户等级评定标准；6. 掌握授信额度管理。第八章 贷款担保分析一、本章学习目的和要求通过本章的学习，熟悉贷款担保概述，重点掌握贷款抵押分析、贷款质押分析、贷款保证分析的内容，掌握信贷担保的应用。二、本章知识点与考点1. 熟悉贷款担保的概念、分类和担保范围；2. 重点掌握贷款抵押的法律特征、抵押的

13、范围、抵押额度的确定、最高额抵押、抵押合同、抵押登记、贷款抵押风险分析的内容；3. 重点掌握质押与抵押的区别、质押的范围、质押额度的确定、最高额质押、质押合同、质押的生效、贷款质押风险分析；4. 重点掌握贷款保证的分类、保证人资格与条件、保证期间、最高额保证、贷款保证风险分析的内容；5. 掌握有效担保成立的条件和保证担保、在建工程抵押、机械设备抵押、保证金担保、混合担保的操作要点和风险。第九章 贷款项目评估一、本章学习目的和要求通过本章的学习，熟悉贷款项目评估概述，掌握贷款项目评估的内容与方法。二、本章知识点与考点1. 熟悉贷款项目评估的定义、适用对象、原则、内容、评估周期和评估程序；2. 掌

14、握借款人评价、项目概况评估的内容；3. 重点掌握产品及市场分析、项目融资方案评估、项目资金成本评估、财务效益评估、不确定性分析、银行相关效益与风险评估的内容；4. 掌握总评价和项目评估报告的撰写。第十章 贷款审查与审批一、本章学习目的和要求通过本章的学习，熟悉贷款审查审批的基本原则与基本要求，重点掌握信贷业务的审查审批。二、本章知识点与考点1. 熟悉贷款审查审批的基本原则与基本要求；2. 重点掌握信贷业务的审查内容：合法合规性审查、安全性审查、可行性审查；3. 掌握审查报告的撰写；4. 掌握信贷业务的审批要求；5. 重点掌握信贷业务审批要素11个审定要点：授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额

15、、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求；6. 掌握信贷业务审批工作程序：移交、审议、审批结论及反馈、复议制度与通报制度。第十一章 贷款合同与发放支付一、本章学习目的和要求通过本章的学习，重点掌握贷款合同的签订和管理，掌握贷款分控，重点掌握贷款发放管理，掌握实货实付、受托支付、自主支付的含义和操作要点。二、本章知识点与考点1. 重点掌握贷款合同的签订和管理；2. 掌握贷款分控概述和操作要点；3. 重点掌握贷款发放原则、发放条件、发放审查、放款操作程序、停止发放贷款的情况；4. 掌握实货实付的含义和现实意义；5. 掌握受托支付的含义、条件和操作要点；6. 掌握自

16、主支付的含义和操作要点。第十二章 贷后管理一、本章学习目的和要求通过本章的学习，熟悉贷后检查概述和方法，重点掌握担保管理、贷款回收、档案管理的内容，掌握大额信贷业务风险报告管理的内容。二、本章知识点与考点1. 熟悉贷后检查的目的、原则及要求；2. 掌握公司贷款和个人贷款贷后检查方法；3. 掌握贷后检查报告的内容；4. 重点掌握保证人管理、抵（质）押品管理和担保的补充机制；5. 重点掌握贷款正常回收、提前归还贷款和贷款逾期处理的不同情况；6. 重点掌握信贷档案管理的含义、原则、归档范围、分类、操作程序和一般规定；7. 掌握大额信贷业务风险报告的三大原则：依法合规原则、诚信尽职原则、统一授信原则；

17、8. 掌握大额信贷业务风险报告管理的运行机制；9. 掌握大额信贷业务风险提示语反馈的内容；10. 掌握贷款报告管理的规定和要求。第十三章 信贷资产风险管理一、本章学习目的和要求通过本章学习，了解信贷风险管理的概念、信贷风险管理的意义、加强信贷风险管理的必要性；熟悉信贷资产五级分类基本原理和操作程序、信贷资产七级分类程序和方法、信贷资产的十级分类、信贷风险的防范和控制；重点掌握各种信贷资产分类的标准、原则、方法、程序等内容，并能够区分各种分类内容。二、本章知识点与考点1. 了解信贷风险概念，信贷风险管理的四个要点；了解信贷风险管理的意义和加强风险管理的必要性；2. 了解信贷资产分类的含义，熟悉并

18、掌握信贷资产五级分类的内容和标准；了解信贷资产风险分类的会计原理，熟悉信贷资产风险分类基本方法；3. 了解信贷资产七级分类内容和对象；熟悉并掌握七级风险分类核心定义；熟悉信贷资产七级分类与五级分类的关系，掌握七级分类的原则；熟悉信贷资产七级分类方法和程序、信贷资产七级分类标准、分类频率及时点、认定机构和认定权限；4. 了解信贷资产十级分类内容和对象；熟悉并掌握风险十级分类类别及其核心定义；熟悉十级分类依据、方法、流程和频率要求；了解银监部门对十级分类的管理要求和内部检查要求，掌握银监部门对十级分类真实性的三个标准档次；5. 掌握信贷风险的识别内容和信贷风险早期预警信号，熟悉信贷风险防范机制。第

19、十四章 信贷不良资产管理处置一、本章学习目的和要求通过本章学习，了解信贷不良资产的定义、成因；掌握不良资产的处置方式内容和程序，并熟悉不良贷款责任认定和追究的内容、程序等知识。二、本章知识点与考点1. 了解不良贷款定义，不良贷款的成因；2. 熟悉现金清收准备、常规清收、依法清收的内容；3. 了解贷款重组的概念和条件；熟悉贷款重组的方式；了解司法性重组、和解与整顿程序；4. 了解呆账核销的内容、呆账的认定标准、呆账核销的申报与审批、呆账核销后的管理；5. 了解行使代位权的含义、条件、方式等内容；6. 了解行使撤销权的含义、条件、方式等内容；7. 了解借助社会力量的方式；8. 了解依法收贷的含义、适用对象、作用等内容；9