内部控制风险矩阵

1、一级流程编号风险管理部一级流程名称风险管理二级流程编号风险管理部01二级流程名称法务中心管理流程三级流程编号风险管理部三级流程名称法务中心出账流程主责部门名称风险管理部流程责任人部长目标控制目标风险风险描述风险类别控制措控制措施控制类型（按控制过控制控制责任物战略经营报告合规资产安编号编施方式频率部门岗位风风风风全程环号编险险险险风节）号险01确保授信合同01如果担保合同中某些项目如是是01法务审查人员需按照评审事前手工随时风险法务主体适格、程序果不符合国家法律、法规和会决议和批复意见书的要管理审查合法合规、形式政策的规定，可能会给公司求检查项目的合同文本、股部人员规范、内容明造成不必要的损失

2、。东会决议及签约资料是否确、签章（字）表面真实。正确、齐备，并确认系统流 程是否已经到“签约承做阶 段”。如果发现问题，则应 及时告知客户经理更正合 同、补齐资料。法务审查人 员不得在合同有误、资料欠 缺、系统滞后的情况下提请 出帐或核保。02确保反担保措02如果反担保措施未落实，公是是02法务审查人员应当对照评事前手工随时风险法务施以及授信批司可能因诉讼、代偿等而遭审会决议和批复意见书核管理审查复意见均已落受损失；对所有的（反）担保措施是部人员实。如果未对其反担保主体资格否办理完毕，授信批复意见的法律审查把关，可能导致是否均已落实，并且注意检反担保合同失效，给公司带查某些项目批复意见书中来损

3、失。的特殊要求是否达到。03确认项目的息、 费以及保证金 等费用均已到 公司账户。03如果担保费、保证金未到账 即出账，公司担保收入得不 到保证，可能给公司造成损 失。是03财务人员应根据项目的批复意见书确认项目的息、 费以及保证金等费用均已到公司账户，由于费用缴纳到确认到帐需要一定的时间，客户经理应提醒企业提前缴清相关费用，办理完财务手续后再提请风险管理部出账。事前手工随时财务部财务经理04确保出账经过04如果担保业务未经适当审批是04上述环节均已办理完毕且事前手工随时业务法务适当的审批。或超越授权审批，由此会产信息管理系统中项目流程部审查生重大差错或舞弊、欺诈行已到达法务审查人员后，法风险

4、人为而导致损失，或因担保执务审查人员应根据项目批管理员、行监控不当而导致公司经营复意见书认真审核项目是部业务效率低下或资产遭受损失。否符合出账条件，并认真填部门写风险管理部出账尽职审查意见表及出账审批表上人、的意见。经上述审查环节完信贷毕后，出账审查人员需将项中心目的全部出账资料报客户经理所在部门负责人审核。人、待部门负责人签批后，出账风险审查人员需将项目出账的总监全部资料报请风险管理部信贷管理中心负责人进行逐项复核，确保出帐手续合规、完善。待信贷管理中心负责人签批后，报请风险管理部总监审核签批。05出账或核保资料经风险管 理部风险总监审核批准后， 风险管理部负责呈请放款 通知书、银行资料及相

5、关合 向文本送交办公室盖章。事前手工随时办公室办公室人员05项目资料归档。是是06项目出账后，客户经理需将事后手工随时业务客户盖章后的放款通知书复印部、经并将复印件归档。待公司合风险理、同盖章后客户经理须及时管理信贷将合同归档，所有项目原则部中心上出账后当天归档整理，并人员走完系统。附表二：风险管理部法务中心管理流程风险控制矩阵一级流程编号风险管理部一级流程名称风险管理二级流程编号风险管理部01二级流程名称信贷中心管理流程三级流程编号风险管理部三级流程名称信贷中心 项目归档及权证管理 流程主责部门名称风险管理部流程责任人部长目标控制目标风险风险描述风险类别控制措控制措施控制类型（按控制过控制控

6、制责任物战略经营报告合规资产安编号编号风险风险风险风险全风险施编号程环节）方式频率部门岗位01建立完善的项01信贷档案涉及公司和客户秘是是01建立项目归档及权证管事前手工/风险法务目信贷档案管密，若未建立相关制度并设理制度，并严格按照制度管理审查理制度并设立立专职管理人员管理，信贷执行。部人员专职人员保管档案有损毁散失的风险；档02风险管理部信贷管理中心事前手工/风险信贷档案。案资料的真实性、完整性、设立专人负责公司所有信管理中心有效性、一致性亦得不到保证。贷档案的审查、审核工作，对入库前的信贷档案的合 规性、有效性、完整性和一 致性进行监督。部档案管理人员03信贷档案按其对公司风险事前手工/

7、风险信贷管理的影响程度进行级次管理中心分类，具体分疗-级档案、部档案二级档案和三级档案， 对不管理同级次的信贷档案分别进人员行管理。02确保权证类档02权证类档案属一级档案，是04法务经理负责审核权证事前手工随时风险法务案入库需经过指本公司所属部门在办理信类档案信息与公司项目评管理中心适当的审核：风贷业务过程中取得的抵押、审决议意见一致，在出账前部、审查险管理部信贷质押物、票据和其他可以视逐一核对权证信息，确保权财务人管理中心对职为权证类档案管理的权利凭证记载信息、抵押合同信息部员、责内的权证类档案的完整性、合规性、有效性和保密性负责。证，若不能保证权证类档案 的完整性和有效性，我公司 的反担

8、保措施可能得不到保 障，公司将面临损失。及项下权证信息三致； 财务部门对现金类权证 类档案的审核。商业汇票、 存单、理财产品等质押物入 库前财务部门指定专人对 票据凭证的真伪进行审核。票据审核人员对票据的填 写、背书等是否规范进行检 查，对票据真伪进行鉴别后 方能入库，档案管理员对物 权凭证的有效性概不负责。财务部相关人员05权证类档案入库必须移交原件，复印件入二级信贷档案保管。只能存放权证类档案复印件的，需由主、协办事前手工随时财务部财务经理客户经理将该复印件与权证类档案原件、审批时的报 批资料进行核对，加盖审验 章，方可入库保管。06业务经办人氏-同将权证事前手工随时业务业务类档案入库单（

9、格式详见部、部客附件一）和抵质押品原件交风险户经权证档案管理员，由业务经管理理、办人员与权证档案管理员部信贷办理权证的移交手续。权证中心档案管理员核对实物与人档案库单、封包单信息无误，并管理将权证类档案上传至信贷人系统后，与业务经办人员共员、同将权证类档案封包、骑缝签章。03确保权证类档07正常出库：业务经办人需提事前手工随时业务业务案出库及借阅供贷款项目的借款偿还凭部、部客经过适当的审证，担保项目的解除担保责风险户经批。任通知书及银行还款凭证管理理、原件，填写档案原件退还部信贷表，经审批通过后业务经中心办人员通知客户持有效身份证明原件及复印件、委托人、书等资料来办理权证提取手续，同时将提取人

10、的姓名、身份证明编号、联系电话等信息用纸质形式签章确认后交权证档案管理员。风险总监、分管副总08非正常出库：事前客a对于不良资产处置的户、等情况办理出库的， 业务经业务办人员需同时提供风险管部客理部信贷管理中心、 法务保户经全中心收集的法律文件或理、资产处置审批意见等文件法务材料作为档案借出/置换中心申请表附件；b对于因审审查计、检查、法律诉讼、企业人更名、询价和评估等原因借员、阅离开权证档案管理员视信贷线且当日无法回库的需同中心时出具书面承诺，承诺书写明出库原因、拟采取的权证人、类档案控制流程；c对于因风险变更权证、变更权证登记手总续、续办权证登记手续、借监、新还旧等原因出库的，由业分管务经办部门提供