2019年信用社银行对、级机构推行差别管理的实施办法

1、省农村信用社联合社信用社（银行）对市、县级机构推行差别管理的实施办法为做好省联社对市、县级机构的差别管理工作，根据中国银监会的监管要求，以及省 农村信用社联合社关于在县级联社推行差别管理的工作意见（农信联124号）的有关规定，特制定本实施办法。一、差别管理的等级确定省联社对辖内机构实行的差别管理，具体包括对市级机构差别管理和对县级机构差别 管理两个层次，市、县级机构的等级每年确定一次。1 .县级机构的等级确定。根据监管部门对县级联社监管评级的结果，将全省农信社的 县级联社划分为I、II、III、IV、V五个等级。各等级与监管部门监管评级结果相对应的是：I级：监管评级结果为四级（含）以上的县级联

2、社；II级：监管评级结果为五 A级的县级联社；III级：监管评级结果为五 B级的县级联社；IV级：监管评级结果为六 A级的县级联社；V级：监管评级结果为六 B （含）级以下的县级联社。2 .市级机构的等级确定。鉴于监管部门对市级机构没有进行监管评级的实际情况，省联社对各市级机构的等级评定主要依据监管部门对各市级机构辖内的县级联社监管评定结果，经过加权平均，并综合考虑管理体制、规模等现状确定。具体也分为 I、II、III、IV、 V五个等级（详见附件1）。二、制定差别管理分类指导政策遵循的原则根据中央一号文件有关 维护和保持县级联社独立法人地位 ”的精神和中国银监会的有 关规定，结合全省农村信用

3、社的实际情况，对于评级结果为I级的县级联社，原则上在坚持行业管理的前提下，适度结合自律管理；对于评级结果为II级、III级的县级联社，原则上以行业管理为主，逐步引入自律管理；对于评级结果为IV级、V级的县级联社，原则上完全实行行业管理。对市级机构的管理也要充分体现对高等级放权，对低等级严管的原则。在制定差别管理的具体分类指导政策上，还应依照如下原则：1 .统筹兼顾原则。 充分体现对市、县级机构照顾小部，兼顾大部，带动全部的分类指 导思想，从而达到鼓励先进、鞭策落后，促进全系统均衡发展的目的。2 .激励产权进步原则。 鉴于我省农村合作金融机构产权改革相对滞后的现状，对处于 评定结果同一等级的机构

4、，视产权制度模式（包括现有的农村合作银行、农村信用合作联 社、农村信用社联合社，未来可能产生的农村商业银行等机构）的不同，给予不同的分类 指导政策，以体现出对高级产权制度模式的支持和鼓励；对未来可能产生的市级统一法人 机构（市级农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行等），也要给予鼓励的分类591省农村信用社联合社指导政策。对于县级的农村合作银行以及未来的农村商业银行，赋予的管理权限原则上要 高于其他县级联社。3 .扶优助强原则。对处于评定结果同一等级的县级机构，要考虑规模大小、质量优劣、效益好坏、人均贡献度高低等因素，给予不同的分类指导政策，充分体现对规模大、质量 优、效益好、人均贡献高

5、的机构的鼓励和支持。4 .适应既有制度原则。分类指导政策应注意与全省农村信用社既有相关制度紧密衔接 和协调，应体现为既有相关制度在特定年度内的具体化和执行权。5 .城乡区别原则。 鉴于城区联社与县域联社在地区经济环境、市场定位、服务对象等 方面存在的较大差异，应对处于同一等级的城区联社和县域联社分别给予不同的政策。6 .风险可控原则。实行差别管理的根本目的是促进全省农村信用社健康度和进步度的 快速提高，要求必须以控制、防范风险为保障。分类指导政策赋予的权限必须控制在风险 可控的尺度之内，同时各级机构要加大对造假、越权等违规行为的稽核监督力度，以切实 防范风险。7 .健康度与进步度有机结合原则。

6、全省农村信用社近年来进步度很大，但健康度仍然不足。分类指导政策既要鼓励提高进步度，又要兼顾原有健康度，促进进步度和健康度的 同步发展。同时，分类指导政策应体现底限进步，如在薪酬方面实行差别管理后员工收入 水平原则上不能低于目前水平。三、差别管理分类指导政策的主要内容1 .人力资源管理方面： 包括人事管理、薪酬管理、评优选先等内容（详见附件2）。2 .计划财务管理方面： 包括固定资产管理、营业费用指标计划、资金营运管理等内容 （详见附件3）。3 .负债管理方面：包括存款计划指标考核、网点规划管理等内容（详见附件4）。4 .信贷管理方面：包括管理权限、监督检查等内容（详见附件5）。5 .风险管理方

7、面：包括审批核准权限等内容（详见附件 6）。6 .稽核及监察保卫方面： 包括各项稽核、检查的频率、范围等内容（详见附件7）。由于各市、县级机构享有的各个专业的管理权限在年度间是动态和变化的，具体要以 省联社各专业部门当年确定、下达的权限为准。四、差别管理分类指导政策的罚则各市、县级机构必须严格遵守有关政策法规和规章制度，依法合规经营，确保经营真 实性。对于违规经营、弄虚作假、擅自越权的市、县级机构，一经发现，在不改变其监管 评级结果的前提下，由省联社各专业分类指导政策细则的制定部门视具体的情节轻重，对 其所适用的分类指导政策下调一至数个等级；情节特别严重的，管理权限收归上一级管理 机构。同时，

8、对有关责任人按照省联社相关规章制度给予处理；对触犯刑律的，移交司法 机关处理。五、差别管理分类指导政策适用的年度起始时间592省农村信用社联合社鉴于监管部门评级结果正式公布的时间（一般为每年6月中旬）与全省农村信用社会计决算时间（每年12月末）不同步的实际情况，对各市、县级机构在同一会计年度内分两 段分别按前年、上年的监管评级结果确定等级，分段适用相应配套政策。即在上年监管评 级结果正式公布以前（一般指上年7-12月至当年1-6月），按前年监管评级结果确定等级，适用相应配套政策； 上一年度监管评级结果正式公布后（一般指当年7-12月至次年1-6月），按该结果确定等级，适用相应配套政策，并跨年度

9、适用至新的监管评级结果正式公布时结束。本办法自印发之日起施行，由省联社负责解释。附件：1.各市联社、办事处等级评定方法2 .人力资源管理分类指导政策细则（略）3 .计划财务管理分类指导政策细则（略）4 .负债管理分类指导政策细则（略）5 .信贷管理分类指导政策细则6 .风险管理分类指导政策细则（略）7 .稽核、监察保卫分类指导政策细则（略）附件1:各市联社、办事处等级评定方法593省农村信用社联合社一、等级划分I 级：得分5分（含）以上II级：得分4分（含）以上III级：得分3分（含）以上IV级：得分2分（含）以上V级：得分在2分以下二、分数计算方法（保留小数点后一位）依据各市联社、办事处辖内

10、各县级联社前年或上年监管评级结果对应的分数，计算出 各市联社、办事处得分。1 .计算公式：辖内各县级联社监管评级结果对应分数之和除以辖内县级联社家数之 和。2 .各县级联社监管评级结果对应分数标准：监管评级结果为四级（含）以上的县级联社对应分数为5分；监管评级结果为五 顺的县级联社又应分数为 4分；监管评级结果为五 B 级的县级联社对应分数为 3分；监管评级结果为六 AM的县级联社又应分数为 2分；监管评 级结果为六B （含）级以下的县级联社对应分数为1分；农村合作银行在对应分数基础上再加1分。三、调整因素1 .考虑管理体制因素，对市级法人机构在依据得分确定的等级基础上上调一级。2 .考虑规模

11、因素，对总资产规模在300亿元以上的上调一级。附件：2008年度各市联社、办事处等级评定结果附件：各市联社、办事处等级评定结果594省农村信用社联合社单位得分依据得分评定等级最终确定等级沈阳市2.9IV级II级大连巾4.4II级I级鞍山市2.8IV级IV级抚顺市2.8IV级IV级本溪市3.0III级III级丹东市4.8II级II级锦州市2.8IV级IV级营口市2.0IV级IV级阜新市2.5IV级IV级1.6V级V级铁岭市2.1IV级IV级朝阳市2.6IV级IV级盘锦巾2.5IV级IV级葫芦岛市2.7IV级IV级附件5:595省农村信用社联合社信贷管理分类指导政策细则第一章总则第一条 为适应新形

12、势下全省农村信用社信贷业务不断发展的内在要求，引导各级机 构充分发挥自身比较优势，强化信贷业务差别化管理理念，按照省农村信用社联合社关 于在县级联社推行差别管理的指导意见（农信联2007124号）等文件的有关规定，制定本细则。第二条信贷业务差别化管理主要是指依据监管评级结果和风险管理能力，对各级机 构从信贷业务管理权限、监督检查频率等方面制定差别化的管理措施，确保信贷业务健康、持续、快速的发展。第三条 根据各县级联社不同的产权模式及所处地域经济环境特点，将各县级联社划 分为三大类型：一是县域型，是指地处县（市）及以下区域，以涉农客户为主的县级联社； 二是城区型，是指地处城区的县级联社；三是农村

13、合作银行。第四条信贷业务差别化管理的适用范围为省农村信用社各级机构。第二章信贷业务管理权限差别化第五条信贷业务权限差别化是指按照全省农村信社发展的总体目标要求，主要依据 各级机构监管评级结果、机构类型、盈利能力、贷款规模、地域环境、经营管理能力等因 素建立差别化的信贷业务管理权限体系，包括市级机构信贷业务管理权限的差别化和县级 联社信贷业务管理权限的差别化。第六条 本办法所称信贷业务管理权限是指基本权限，即在法定经营范围和中国银行 业监督管理委员会批准的业务范围内，省联社根据经营管理需要，核定市联社、县级联社 及授予市办事处常规信贷业务经办资格和核准、审批权限。第七条 各市联社（办事处）信贷业

14、务管理权限以所辖县级联社监管评级加权平均等 级结果为基础，制定差别化的信贷业务管理权限。同时对市联社信贷业务管理权限适当提第八条各县级联社信贷业务管理权限主要以监管评级结果为基础，综合考虑机构类 型、盈利能力、贷款规模、地域环境、经营管理能力等因素，核定各县级联社信贷业务管 理权限。同时扩大产权形式为农村合作银行的信贷业务管理权限。第九条对各市办事处、城区型及县域型县级联社分别实行等级权限管理。对上述同 一类型机构信贷业务管理权限依据监管评级结果划分为A、日C、D四个类别，实行差别596省农村信用社联合社化的信贷业务管理权限。第十条 各市联社（办事处）可在省联社核定各县级联社权限的基础上，结合

15、各地区 实际情况核减各县级联社的信贷业务管理权限但不能核增权限。第十一条对基层信用社推行适度授权管理。县级联社可综合基层信用社区域、经济 发展状况及负责人的经营管理水平、风险控制能力等因素，细分信贷管理权限，授予不同 等级信贷审批权限。第十二条 基层信用社可在县级联社授权额度内对客户经理实行有限授权。基层信用 社可根据客户经理素质、品德、工作业绩等划分等级，合理对客户经理实行对部分信贷业 务的有限授权。第十三条各市联社（办事处）、县级联社信贷业务管理权限每年核定一次。第三章信贷业务管理权限具体政策第十四条市联社信贷业务管理权限根据市联社业务发展需要及风险管理能力单独核定。第十五条市办事处、县级

16、联社信贷业务管理权限制定的基本原则：1 .对评定等级为I级或评定等级为II级且盈利的，按同一类型机构信贷业务管理权 限A类执行。2 .对评定等级为III级且盈利或评定等级为 II级且亏损的，按同一类型机构信贷业务 管理权限B类执行。3 .对评定等级为IV且盈利或评定等级为III级且亏损的，按同一类型机构信贷业务 管理权限C类执行。4 .对评定等级为 V级或评定等级为IV级且亏损的，按同一类型机构信贷业务管理权 限D类执行。第十六条 各市办事处信贷业务管理权限按第十五条的原则确定后，参照下列因素按顺序调整：1 .按贷款规模调整。根据上年末各市办事处辖内机构贷款规模的大小进行一定的调 整。2 .按

17、地域环境调整。对地处我省五点一线重点开发地区的市办事处，向上调整一个类 别。3 .按资产质量进行调整。根据上年末各市办事处辖内机构上年末不良贷款率高低进行 适当调整。第十七条 各县级联社信贷业务管理权限按第十五条的原则确定后，参照下列因素按顺序调整。1 .按贷款规模调整。根据上年末各县级联社贷款规模的大小进行一定的调整。597省农村信用社联合社2 .对生产总值百亿元以上的县（市）所在的县级联社权限进行调整。对于生产总值超过100亿元的县（市）所在县级联社测定为B类的，调整为A类；测定为C类或D类的,调整为B类。同时，其权限按同类别城区型联社权限执行。3 .对市联社辖内城区联社权限进行调整。沈阳

18、、大连城区联社测定为B类的，调整为A类；测定为C类或D类的，调整为B类。4 .根据各县级联社案件情况进行调整。考虑案件的严重程度，对于确定为新案的，发生案件的联社下调一个类别，发生信贷案件的联社直接调为D类。5 .对农村合作银行进行调整。为促进农村合作银行合规、快速发展，根据农村合作银行的实际情况，适度提高农村合作银行信贷业务管理权限。第四章监督检查差别化第十八条 省联社根据各县级联社的风险监管评级采取不同的检查频率，对风险评级 较高的机构，加大检查频率。第十九条对评定等级为I级的县级联社以及农村合作银行，在坚持行业管理的前提下，适度结合自律管理，主要采取不定期抽查的方式。第二十条 对评定等级

19、为II级、III级的县级联社，坚持以行业管理为主， 逐步引入 自律管理，主要采取定期检查的方式。第二十一条 对评定等级为IV级、V级的县级联社，完全实行行业管理，主要采取定 期与不定期检查相结合的方式，并加大检查频率。第五章附则第二十二条 本细则由省联社信贷管理部负责解释。第二十三条 本细则自下发之日起执行。附件：1 .省农村信用社联合社关于核定2008年度信贷业务基本权限的情况说明2 . 2008年度市联社信贷业务基本权限核定表3 . 2008年度市办事处信贷业务基本权限核定表4.2008年大连甘井子农村合作银行信贷业务基本权限核定表5.2008年葫芦岛连山农村合作银行信贷业务基本权限核定表

20、6.2008年度城区型县级联社信贷业务基本权限核定表7.2008年度县域型县级联社信贷业务基本权限核定表598省农村信用社联合社附件1:省农村信用社联合社关于核定599省农村信用社联合社信贷业务基本权限的情况说明一、市办事处信贷业务管理权限参照下列因素按顺序调整1,按贷款规模调整。市办事处辖内机构2007年末贷款余额在 45亿元（含）以上的，向上调整一个类别。4 .按地域环境调整。对地处我省五点一线重点开发地区的市办事处，向上调整一个类 别。3,按资产质量进行调整。市办事处辖内机构2007年末不良贷率在30% （含）以内的，向上调整一个类别。二、各县级联社信贷业务管理权限参照下列因素按顺序调整

21、1,按贷款规模调整。县级联社贷款余额在 4亿元（含）以下测定为 A类或B类的，统 一调整为C类；贷款余额在6亿元（含）至4亿元之间测定为 A类或B类的，分别下调一 个类别；贷款余额在 10亿元（含）以上测定为 C类或D类的，分别向上调整一个类别。2,对生产总值百亿元以上的县（市）所在的县级联社权限进行调整。对于2007年生产总值超过100亿元的县（市）所在县级联社（瓦房店、海城、普兰店、大石桥、庄河、 东港、凤城、凌海、开原）测定为B类的，调整为 A类；测定为C类或D类的，调整为B类。同时，其权限按同类别城区型联社权限执行。5 .对市联社辖内城区联社权限进行调整。沈阳、大连城区型联社测定为B类的，调整为A类；测定为C类或D类的，调整为B类。4,根据各县级联社案件情况进行调整。考虑案件的严重程度，对于确定为新案的，发 生案件的联社下调一个类别，发生信贷案件的联社直接调为D类。5,对农村合作银行进行调整。为促进农村合作银行合规、快速发展，根据农村合作银 行的实际情况，提高大连甘井子农村合作银行和葫芦岛连山农村合作银行信贷业务基本权 限。三、有关要求1.本次权限核定所称信贷业务均为新办理的信贷业务，即