2019年银行客户评级及行为特征规则说明

1、编号HTSC_CRM_密级XX证券CRM项目客户评级及行为特征规则说明X X证券有限责任公司华泰证算有限责任公司YY、工妥口由日wi HURAt BBOUHITIEB COXTO _XX 证券 CRMfi 目文档修订记录版本号版本日期修订内容修订者V1.0X X-1-17整理徐猛V1.1X X -6-26更新客户评级规则王伟0北京高伟达软件技术有限公司华泰证券有限费任公司HUKEM BBOUHITiBB COOQX X证券CRMfi目目录1 .客户等级评定51.1. 年评 51.1.1. 评定时间 51.1.2. 评定范围51.1.3. 评定标准 51.1.4. 评级生效时间51.1.5. 客

2、户通知和客户经理提醒 61.2. 月评 61.2.1. 评定时间61.2.2. 评定范围 61.2.3. 评定标准61.2.4. 评级生效时间 61.2.5. 客户通知和客户经理提醒 61.3. 相关默认规则 71.4. 客户年评、月评升级短信通知模版 72 .客户行为特征72.1. 风险偏好72.2. 持仓偏好72.2.1. 持仓股票行业偏好 72.2.2. 持仓股票题材偏好 72.2.3. 持仓股票板块偏好 82.2.4. 持仓基金产品偏好 82.2.5. 持仓基金公司偏好 82.3. 投资广度82.4. 交易习性 82.4.1. 股票交易习性82.4.2. 基金交易习性 82.5. 活跃

3、程度92.6. 投资性格92.6.1. 股票投资性格 92.6.2. 基金投资性格92.7. 股票投资目的 102.8. 资产规模102.9. 年账户盈利率 102.10. 参与除权比率 102.11. 客观周转率 112.12. 交易频次 112.13. 认估交易频次 112.14. T+0交易次数 112.15. 衍生品资金占比 112.16. 衍生品交易量占比 112.17. 产品收益率 122.18. 平均持股天数 122.19. 持股平均金额 120北京高伟达软件技术有限公司iiiX X证券CRMfi目华泰证券有限费任公司HUKEM BBOUHITiBB COOQ2.20. 基金忠诚

4、度评分 122.21. 理财产品忠诚度评分 133 .客户认定 133.1. 存量客户认定 133.2. 活动客户认定 13iv0北京高伟达软件技术有限公司S! 糯德2整黑黑X X证券CR颁目1 .客户等级评定1.1. 年评1.1.1. 评定时间每年的12月31日进行年评。1.1.2. 评定范围参评客户的范围：客户的评级方式为“自动评级”，并且，客户的年末时点 资产在5000元以上，资产包括现金、 A殳股票（含受BM流通股）、B股股票、封 闭式基金、权证、开放式基金、理财产品和债券。1.1.3. 评定标准以“年日均资产指标”及“年标准交易量指标”分别评定级别，二者之中的 高级别作为客户的新级别

5、。（1）年日均资产指标计算客户全年的日均资产。日均资产大于或等于200万的客户，为紫金理财钻石卡客户。日均资产大于等于30万小于200万的客户为紫金理财金卡客户。日均资产小于30万以下的客户为紫金理财卡客户（标准客户）。（2）年标准交易量指标标准交易量=实际收取客户的佣金 （包括开放式基金、理财产品、债 券等的收入）除以3%0年标准交易量大于或等于5000万元，为紫金理财钻石卡客户。年标准交易量大于或等于1000万小于5000万的客户为紫金理财金卡 客户。年标准交易量小于1000万以下的客户为紫金理财卡客户。1.1.4. 评级生效时间年评后，若客户级别升级则立即生效。若客户级别降级，延迟到次年

6、的 3月31日生效。西北京高伟达软件技术有限公司5S 华赛证挣有限责任公司YY、工妥口由日wffEM .boumitieb ca.mX X 证券 CRMR 目1.1.5. 客户通知和客户经理提醒客户在年评升级时，在年评日当天，对升级的客户发出祝贺短信，“拒收短信”的客户不发送。以OCRM活动方式通知“客户的主客户经理”，活动有效期为次年的1月1日至次年的1月10日。年评中如有客户降级，在年评日当天， 以OCRM活动方式通知“客的主客户 经理”，活动有效期为次年的1月1日至次年的3月31日。1.2. 月评1.2.1. 评定时间1月至11月的每个月末进行月评。12月末不做月评。1.2.2. 评定范

7、围参评客户的范围：客户级别为“空”，客户的评级方式为“自动评级”，客 户的月末时点资产在5000元以上。注：因机构客户的初始级别默认为“紫金理财金卡客户”，机构客户不参加 月评。1.2.3. 评定标准仅使用“年标准交易量指标”。当年初至评定日之间的年标准交易量。级别 认定同“年评的年标准交易量判定标准”。1.2.4. 评级生效时间立即生效1.2.5. 客户通知和客户经理提醒客户在月评获得升级时，在月评日当天，对升级的客户发出祝贺短信，“拒收短信”的客户不发送。以OCRM活动方式通知“客户的主客户经理”，活动有效期为次月的1日至 10日。西北京高伟达软件技术有限公司6S 华赛证挣有限责任公司YY

8、、工妥口由日wffEM .boumitieb ca.mX X 证券 CRMR 目1.3. 相关默认规则新开户机构客户初始级别默认为“紫金理财金卡客户”新开户个人客户初始级别默认为“空”，即：“未评级状态”1.4. 客户年评、月评升级短信通知模版升级提示短信模版：尊敬的客户您好！ X X证券提示您已升级为客户级别 客户，将享有更多专属服务，详询 95597或开户营业部X X证券2 .客户行为特征客户行为特征是对客户历史交易行为依据一定的标准进行统计分析得到的 一系列指标值。2.1. 风险偏好风险偏好是指客户对风险的追求和承受能力，用风险评分分值来表示；客户的风险偏好基于所持有产品的风险程度判定。

9、采用评分方式，基于客户持仓产品综合评分方式。计算公式为：客户风险偏好评分=三客户各类产品资产比例x各类产品的风 险评分。在OCRM,分别设定“股票、债券、权证、基金、受托理财”产品大类的风 险分值。2.2. 持仓偏好2.2.1. 持仓股票行业偏好历史持仓股票产品中成本资金排名前 4位行业2.2.2. 持仓股票题材偏好历史持仓股票产品中成本资金排名前 4位题材西北京高伟达软件技术有限公司7X X证券CRMfi目S 华泰证嶂有限责任公司S口URFT屋g 84502.2.3. 持仓股票板块偏好历史持仓股票产品中成本资金排名前 4位板块2.2.4. 持仓基金产品偏好历史持仓基金产品中市值排名前 4位基

10、金代码2.2.5. 持仓基金公司偏好历史持仓基金产品中市值排名前 4位基金公司2.3. 投资广度通过分析得出客户历史上曾经投资过的所有产品大类。产品共分为四类:“股、债、权、基金”2.4. 交易习性2.4.1. 股票交易习性基金的长短线以平均持仓天数来判断分先分类名称优先级分类标准股票交易习性短线3股票月度内交易次数超谩5次波段操作者2股票月度内交易次数在0至U5之长线投资1股票平均持有天数超过90天基金交易习性短线基金产品平均持仓天数为6个月以下中线基金产品平均持仓天数为612个月长线基金产品平均持仓天数为12个月以上2.4.2. 基金交易习性基金的长短线以平均持仓天数来判断分类类型分类名称

11、优先 级分类标准股票交易习性短线3股票月度内交易次数超谩5次波段操作者2股票月度内交易次数在0到5之长线投资1股票平均持有天数超过90天基金交易习性短线基金产品平均持仓天数为6个月以下北京高伟达软件技术有限公司8中线基金产品平均持仓天数为612个月长线基金产品平均持仓天数为12个月以上华泰便鲜有限速任公司HUKEM BBCURITIE3 匕dEHlX X证券CRMfi目2.5. 活跃程度资产周转率=月交易金额/月日均资产，每月末统计分析一次，月交易金额指客户在上月的全月交易金额合计, 日均资产是指客户上月内的日均资产1分先分类名称分类标准活跃度活跃资产周转率=0.78资产周转率在0.38与0.

12、78之间不活跃资产周转率0.382.6. 投资性格2.6.1. 股票投资性格投资性格分为：股票投资性格、基金投资性格分先分类名称分类标准股票投资性格追叱持股超过60断成交量前50名自回持股不到40断成交量前50名其他非上述基金投资性格追叱持有基金资产超过60%；XX日均保有量前10名基金自回持有基金资产不到40%；XX日均保有量前10名基金在OCRM维护基金排名2.6.2. 基金投资性格投资性格分为：股票投资性格、基金投资性格分先分类名称分类标准股票投资性* 格追叱持股超过60%；成交量前50名自回持股不到40%；成交量前50名其他非上述基金投资性格追叱持有基金资产超过60%；XX日均保有量前

13、10名基金自回持有基金资产不到40%；XX日均保有量前10名基金在OCRM维护基金排名北京高伟达软件技术有限公司X X证券CRMfi目华泰豌鲜有限窗任公司 HUKEM BBDIMfflBB COOQ2.7. 股票投资目的分类类型分类名称判断次序分类标准投资目的短线价差1赚钱的交易赢利率七成以上低于 10%波段利益2赚钱的交易赢利率七成以上超过 20%股利配股3持有的股票参与除权的超过 20%其他4非上述赚钱的交易是指近半年的所有卖出交易中的盈利的交易2.8. 资产规模客户资产规模：股票资产规模、基金资产规模。分先分类名称分类标准股票资产规模大户股票资产2100万元中户 殷户股票资产30万元股票

14、资产10万元散户股票资产 10万元基金资产规模大户基金资产200万元中户基金资产30万兀殷户基金资产10万兀散户基金资产 10万兀股票资产中需包含受限流通股资产。资产指年初至上月末的日均资产2.9. 年账户盈利率指标名称指标含义统计周期说明账户盈利率年损赢年度盈万情况（赢、8）年初至昨日LE （交易盈利）+帐面瞩利】/日均资产2.10. 参与除权比率指标名称指标含义统计周期说明参与除权次数历史上参与除权的次数历史至昨日参与除权的次数/历史比率/所有持有股票记录数持有股票种类数北京高伟达软件技术有限公司10X X证券CRMfi目华泰证券有限窗任公司HUKEM BBDWT1BB COOQ2.11.

15、客观周转率指标名称指标含义统计周期说明周转率每周交易次数上月份平均周转率2.12.交易频次指标名称指标含义统计周期说明交易频次月交易次数，不包括开 放式基金上月份平均月交易次数2.13. 认估交易频次指标名称指标含义统计周期说明认沽产品的交 易频次月认沽产品的交易次数上月份认沽产品的交易次数2.14. T+0交易次数指标名称指标含义统计周期说明T+0交易次数月T+0的交易次数上月份T+0交易次数2.15. 衍生品资金占比指标名称指标含义统计周期说明投资金融衍生 产品的资金比 例月衍生产品成本/总投 资成本上月份周期内的衍生产品成本 /相应周期投资成本2.16. 衍生品交易量占比指标名称指标含义

16、统计周期说明衍生品交易量 占比月累积衍生品交易量/ 总交易量：上月份周期内的衍生品交易量/相应周期内的总交易北京高伟达软件技术有限公司11X X证券CRMfi目S 华泰证鲜有限窗任公司HUKEM BBDWT1BB COOQ2.17. 产品收益率指标名称指标含义统计周期说明收益率要求月产品平均收益率上月份月度内【汇（交易盈利） +帐间赢利】/三本月成本2.18,平均持股天数指标名称指标含义统计周期说明平均持股天数历史股票产品持股天数历史至上月末所有股票产品的平均持 股天数2.19. 持股平均金额指标名称指标含义统计周期说明持股平均金额历史买入产品的平均金额（金额指单价）历史至上月末E （数量x成交价）/E （数量）122.20. 基金忠诚度评分记分要素含义分值连续持有时间每半年加一分，初始为1;追加投资行为对已持后产品追加投资发生一次加2分；部分赎回行为发生一次减一分；退出客户销户，或者客户卖出所有 基金理财产品归0;重新追加退出后重新购入发生一次加3;同系列产品转换将某基金理财产品全部卖出， 然后买入同类基金理财产品发生一次加1分；北京高伟达软件技术有限公司X X证券CRMfi目华泰设挣有限窗任公司HUKEM BBDWT1BB COOQ2.21. 理财产品忠诚度评分记分要素含义分值连续持