农村商业银行公司年报告

1、XX农村商业银行股份年度报告目录第一节重要提示2页第二节根本情况简介2页第三节股本变动和股东情况3页第四节公司治理情况 4页第五节董事会报告10页第六节监事会报告26页第七节财务会计报告29页第八节重要事项49页第九节董事会表决意见50页第一节重要提示1、本农村商业银行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整 性承当个别及连带责任.2、本农村商业银行第二届董事会第 10次会议于2022年4月9日审 议通过了本行?XX年年度报告?正文及摘要.本次董事会的会议通知已 提前15天发给各位董事,会议应到董事11名,实际到会董事11名.

2、本行 5名监事列席了本次会议.3、苏州天中会计师事务所根据国内审计准那么审计并出具了标准无保 留意见的审计报告.XXX X农村商业银行股份董事会本农村商业银行董事长XX、行长XX、会计部门负责人朱建新保证 年度报告中财务会计报告的真实、完整.第二节根本情况简介法定中文名称：XXXX农村商业银行股份简称：XX农村商业银行法定英文名称：JIANGSU BANK CO, LTD缩写：ZJGRCB法定代表人：注册地址：XX 号邮政编码：2 0首次注册登记日期：首次注册登记地点：XX南京企业法人营业执照注册号： 3200001105369税务登记号：聘请的会计师事务所名称：苏州天中会计师事务所办公地址：

3、苏 1号第三节股本变动和股东情况一、本报告期内实施2022年利润分配方案,按10%匕例税前转增资 本后,股本总额由35800万元增至38664万元,其中法人股由5980万元增 至6458.4万元,自然人股由29820万元增至32205.6万元,自然人股中本 行员工股由8574.814万元增至9260.79912万元,股权结构未有变动.二、股东情况一至XX年底股东总数2252户.其中法人股13户,自然人股2239 户.二本年度共有12户自然人股东转让188.4984万元股权.三最大十名法人股持股 5688.36万元,占总股本的14.70%.单位：万元序 号股东名称股东性质报告期 内增减报告期末

4、持股数总股本 占比股份质押 或冻结数1市直属公有资产经营国有01773.5764.5902XX巾工业开展集体0536.5441.3903rx x市杨舍镇资产经营公司集体0422.281.09r 04X X市塘桥镇资产经营公司集体0422.281.0905rx x市锦丰镇资产经营公司集体0422.281.09r 06X X市港区镇资产经营公司集体0422.281.0907xx沙钢集团公司股份制0422.281.0908XX国泰国际集团股份制0422.281.0909rx x市能源投资开展股份制0422.281.09010;华芳集团股份制0422.281.090合计05688.3614.700本行

5、未发现上述股东之间有关联关系四最大十名自然人持股 410.5294万元,占总股本的1.06% 单位：万元序号股东姓名报告期内增减报告期末 持股数总股本占比股份质押或冻 结数1XX0540.1402季颖048.60.1303白辛文岐P043.210.11P04张哲清043.20.1105方建华P 043.2 10.11P 06施钧尹2043.20.1107徐卫东033.7824 10.0908陈鹤忠033.78240.0909施菊方033.78240.09010黄荷方033.78240.090合计0410.5296 11.060五本行第一大股东为XX市直属公有资产经营,住所在XX人民西路50号,

6、法人代表石锡贤,注册资本10437万元人民币,企业类型为有限责任公司,从事授权治理范围内公有资产经营业务.六无持有本行5%Z上股权的股东.第四节公司治理情况一、公司治理的概况公司严格根据?公司法?、?商业银行法?、?股份制商业银行公司治理 指引?等相关法律法规,结合本行实际,不断完善治理结构.公司股东大 会、董事会、监事会及高级治理层按?公司章程?规定,依法独立运作, 履行各自权利、义务,未发生违法违规情况.股东大会由董事会于1月份召集,会议的通知、召集、召开和表决程 序均符合?公司法?和?公司章程?的规定.股东大会依法行使职权,审 议并通过转增股本、修改章程的决议,审议并通过董事会、监事会的

7、工作报 告,审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案等.董事会根据?公司法?、?商业银行法?和中国银监会等有关法律法规 的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行 章程赋予的工作责任,忠实执行股东大会通过的各项决议.不断提升董事 会决策的科学性,领导各专门委员会根据相应的工作细那么开展运作,充分 调动和发挥行长室经营治理的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方 面取得了一定成效.监事会根据法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的责任, 紧紧围绕制度标准、资产质量、财务治理、业务操作流程的合规性、合法 性和风险性等工作重心,对本行经营活动以及高管人员履行责

8、任的合法合 规性进行监督,维护本行及股东的合法权益.经营层执行董事会授权下的行长负责制,忠实执行董事会的决议,自 觉接受监事会的监督,向董事会提交切实可行的年度方案,抓好经营方案 的组织实施,定期或不定期向董事会报告工作.标准日常经营治理,组织 制订和实施各项规章制度,完善部门设辂,突出业务开展,强化风险防范, 推进经营战略转型,有效提升集约经营水平,较好地完成了董事会年初下 达的各项经营目标任务.二、报告期内召开股东大会情况一X X年1月19日,第5次股东大会在华芳金陵国际大酒店召开. 会前向股东发出了书面通知,实际出席会议的股东87人,代表所持股份35797.125万元,占总股本的99.9

9、9%,符合法定程序.二第5次股东大会审议并通过了关于2022年董事会、监事会工作 报告、本行2022年工作报告、XX年经营方案、2022年财务决算、利润 分配、XX年财务预算、转增股本、章程修正草案、股权转让方法的决议. X X苏州华恒律师事务所委派律师郭丰雷先生见证了本次股东大会,并出 具法律意见见证书,确认本次股东大会符合法律程序,通过的各项决议合法有效.三报告期董事会、监事会成员未发生变动.三、董事会的构成及其工作情况一董事会有XX、黄荷芳、施福清、徐卫东、李兴华、汪志鸿、 吴栋、刘炳华、石锡贤、屈云祥、陈和平 11名董事,其中屈云祥、陈和平 为独立董事.董事会人数及构成符合要求.二报告

10、期内董事会下设的风险治理委员会、关联交易委员会、薪 酬和提名委员会根本履行了责任,在防范和化解经营风险,审查和监控关 联交易,核定董事、监事和高管人员薪酬分配,等方面发挥了作用.三报告期内董事会召开会议的情况及决议内容1、XX年1月16日,召开二届5次董事会,审议并通过了关于 2022 年董事会工作报告,本行 2022年度工作报告、XX年经营方案、2022年 财务决算、利润分配、XX年财务预算、2022年度本行高管人员薪酬分配 方案、董事监事200弭薪酬分配方案、转增股本、章程修正草案、股权转让 方法的各项决议.2、XX年4月26日,召开二届6次董事会,审议经营层关于一季度 业务经营情况、二季

11、度工作方案的报告,研究并签订董事会对经营层XX 年度经营责任制考核方法,研究签订董事长对行长授权书,听取风险治理 委员会关于本行当前信贷风险防范的分析报告,审议关于增加外汇资本金 的议案并审议本行购置业务用车事项,审议公司XX年年报,并形成了有 关决议.3、XX年7月27日,召开二届7次董事会,审议经营层关于上半年 业务经营情况的报告,审议本行实施公车改革方案并形成决议,研究风险 防范和专项票据兑付等事项.4、XX年10月18日,召开二届8次董事会,审议经营层关于前三季 度业务经营情况的报告；审议庆祝本行成立五周年系列宣传活动预算方案并形成决议.四董事会严格根据本行章程规定开展工作,认真执行股

12、东大会通 过的各项决议,圆满完成了各项工作任务.四、监事会的构成及工作情况一监事会有方建华、钱卫国、朱丽珍、陈鹤忠、陈建兴 5名监事, 符合要求.报告期监事会成员未发生变动.二报告期内尚无监事会下设委员会.三报告期内监事会召开一届 9次以及二届1次至5次会议.1、XX年1月16日,召开二届5次监事会,审议2022年财务决算、 利润分配方案、XX年财务预算方案草案,决策层、经营层、监督层绩 效评价报告,2022年监事会工作报告,股权转让方法,设立监事会办公室 及聘任监事会办公室副主任等各项议案.2、XX年4月26日,召开二届6次监事会,审议经营层关于一季度 业务经营情况、二季度工作方案的报告,研

13、究签订董事会对经营层XX年 度经营责任制考核方法,研究签订董事长对行长授权书,听取风险治理委 员会关于本行当前信贷风险防范的分析报告,审议关于增加外汇资本金的 议案并形成决议,审议本行购置业务用车事项,审议公司XX年年报.3、XX年7月27日,召开二届7次监事会,审议经营层关于上半年 业务经营情况的报告,审议本行实施公车改革方案并形成决议,研究风险 防范和专项票据兑付等事项.4、XX年10月18日,召开二届8次监事会,审议经营层关于前三季 度业务经营情况的报告；审议庆祝本行成立五周年系列宣传活动预算方案 并形成决议.五、独立董事履行责任情况一现有2名独立董事,符合要求.二独立董事根据相关法律法

14、规,认真履行责任,参与本行重大决策,对重大事项发表独立意见,切实维护本行整体利益,尤其是保护中小 股东的合法权益.三独立董事对本行各项经营活动无异议 六、董事、监事和高级治理人员的情况一现任董事、监事、高级治理人员的根本情况姓名职务性别年龄文化任期起止日期年初持股数年末持股数变动原因XX董事长男50寸050126-0801265054分红送股黄何芳董事男39大专050126-08012631.2833.7824分红送股施福清董事男43大专050126-08012631.2833.7824分红送股徐卫东董事男38大专050126-08012631.2833.7824分红送股李兴华董事男38局中0

15、50126-080126P 31.28133.7824分红送股吴栋董事男40大专050126-08012631.2833.7824分红送股刘炳华董事男56大专050126-08012631.2833.7824分红送股石锡贤董事男43大专050126-080126;法人股1642.21773.576分红送股汪志鸿董事男43局中050126-08012631.2833.7824分红送股屈云祥独董男62中专050126-08012600陈和平独董男42大专050126-08012600方建华监事长男50年050126-080126r 40143.2分红送股钱卫国监事男41大专050126-08012

16、631.2833.7824分红送股朱丽珍监事:女53局中050126-080126P 31.28133.7824分红送股陈鹤忠监事男44局中050126-08012631.2833.7824分红送股陈建兴监事男42大专050126-080126P法人股2071223.56分红送股季颖行长男41k050126-0801264548.6分红送股张哲清副彳丁长男43大专050126-0801264043.2分红送股二董事、监事在股东单位的任职情况姓名在本行担任的 职务任职的股东单位名称在股东单位担 任的职务任期起止日期黄荷方董事市大新毛纺织厂董事长、总经理1995.2至今徐卫东董事市优质葡萄研究推广

17、中央总经理1998.4至今李兴华董事市华达涂层总经理2000.3至今吴栋董事市天时利包装制品董事长1996.7至今刘炳华董事市华夏热镀董事长2022.2 至今 1石锡贤董事市直属公有资产经营董事长、总经理2022.11 至今朱丽珍监事华芳集团副总经理1995.10 至今陈鹤忠监事市亿利机械总经理1992.10 至今陈建兴监事市属工业资产经营公司副总经理2022.8至今三报告期内董事、监事未发生变动.四报告期内行长、副行长未发生变动.五报告期内在本行领取报酬、津贴的董事有11人、监事有5人、高级治理人员有2人年度报酬总额304.01力兀金额最高的前二名董事的报酬总额114.64万元金额最高的前二

18、名高级治理人员的报酬总额102.38万元独立董事、外部监事津贴9力兀1.8万兀/人独立董事、外部监事具他待遇0不在本行领取报酬、津贴的董事、监事姓名无报酬区间人数报酬数额在110万兀11报酬数额在1 030力兀2报酬数额在30万兀以上5七、部门与分支机构设辂情况一本行除设董事长室、监事长室、行长室外,总行机关另设三大 类15个部室.其中公司业务部、个人业务部、方案资金部、国际业务部、业务拓展部、银行卡业务部和营业部等 7个部门,属直接面向客户的前台 业务经营部门；审贷中央、风险治理部资产保全部、法律事务部挂靠其 中、财务会计部、人力资源部等4个部门,属于专司内部治理的后台治理 部门.另外,办公

19、室、科技部、平安保卫部、监察审计部等4个部门负责为全行经营治理履行后勤、保证职能.二本行下辖营业部1家,支行31家,分理处51家,机构总数83 家.报告期内分支机构设辂无变化.第五节 董事会报告一、经营情况一本行主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷 款；办理国内结算,办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券, 代理其他银行的金融业务；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的 规定从事同业拆借；提供保管箱效劳；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款； 外币兑换；国际结算；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证效劳；经银行 业监督治理机构批准的其他业务.二报告期整体经营情况：XX年,本行围绕年

20、初工作会议部署,沉着应对同业竞争压力,调整经营思路,注重质量效益的内涵开展,坚持因势而变,变中求进,各项业务经营持续稳定开展.报告期内本行主要经营情况如下：资产总额增长较快.报告期末,本行资产总额192.71亿元,较期初增 加22.77亿元,增长13.41%.各项存款保持较好增长势头.报告期末,各项存款余额147.76亿元,较期初增加21.23亿元,增长16.78%o贷款适度增长,不良贷款实现“双降.报告期末,各项贷款余额100.07 亿元,比期初增加17.76亿元,增长21.58%.报告期末,全行五级分类不 良贷款31645万元,比期初下降了 1891万元；占比3.16%,下B了 0.91

21、个百分点.累计签发银行承兑汇票63.68亿元；累计贴现票据81.61亿元,转再 贴现71.69亿元,帐面贴现利息收入到达 8828万元,轧差利息收入2663 万元,比上期减少2076万元.东渡卡全年新增发50733张,累计发卡量达194139张；报告期内累计 刷卡消费金额2.38亿元,比上期增长68.79%;完成国际名算业务量9.05 亿美元,比上期增加3.36亿美元；电费、水费、 费等代收业务,代收 金额50.85亿元,比上期增加 27.21亿元.实现帐面利润23027万元,比上年减少13606万元,下降37.14% 加 上税前计提的呆帐准备金7179万元以及核销的资产损失6789万元,实际

22、 实现利润36995万元,比上期实际利润增加 4289万元,增幅为13.11%存贷款市场份额在本地居第2位,盈利在全省农商行系统居一流水平.资产、利润、费用、各项业务开展情况、主要的财务数据及财务指标 如下：1、资本的构成核心资本和附属资本及其变化情况、资本充足率情况单位：万元、%工程2022 年X X年核心资本97,375.0095,725附属资本4,167.7112,032.66资本充足率9.8510.712、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率10单位：万元、%工程2022 年X X年存款月平均余额1,216,259.141,453,417.63贷款月平均余额880,6

23、22.431,031,875.88年均存款利率1.621.75年均贷款利率6.957.343、利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标单位：万元、%项目一、营业收入2022 年73,143.79X X年85,346.85二、营业支出39,633.2876,653.02三、营业税金及附加2,237.232,609.63四、营业利润31,273.286,084.20力口：投资收益5,307.3016,810.36力口：营业外收入183.49227.01减：营业外支出131.3394.19力口：以前年度损益调整五、利润总额36,632.7523,027.38减：

24、所得税5,920.32819.28净利润30,712.4322,208.104、主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、股东权益、每股收 益、本钱收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据单位：万元、%工程2022 年2022 年X X年主营业务收入62,490.9173,143.79 185,346.85总资产1,434,878.401,699,401.061,927,114.01存款余额1,099,252.361,265,290.111,477,555.28贷款余额766,473.11823,103.65 11,000,703.84股东权益76,687.21100,955.6499,6

25、39.14每股收益兀0.490.860.57本钱收益率40.9273.1227.985、营业外收入净额133万元,每股净资产1.91元,每股净收益0.57 元,净资产收益率23%6、本行认真执行资产负债比例治理规定,主要指标完成较好:单位：%ii工程2022 年X X年不良贷款比例五级分类4.073.16存贷款比例65.0567.72中长期贷款比例1.215.72资产流动性比例115.9391.58拆入资金比例00拆出资金比例00三报告期内主营业务收入、主营业务利润情况1 、主营业务收入、主营业务利润构成情况主营业务收入85347万元,主营业务利润6084万元收入结构变化情况表：单位：万元、%

26、工程2022 年占比X X年占比占比增减贷款利息收入67,21491.8977,640P 90.97-0.92金融机构往来收入4,7756.536,1157.160.63手续费收入8601.181,0071.180其他营业收入2950.40585P 0.690.29合计73,14485,3472、本行提供的金融产品与效劳,主要包括存款、贷款、银行卡、 银行、自助银行、ATM机、国际结算、代收代付及其他中间业务等.报告 期内各项业务均实现了较快的增长.3、本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,存贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来 源.报告期内主营业

27、务未发生较大变化,无对利润产生重大影响的其他业 务经营活动.四经营中出现的问题与困难及解决方案报告期内,本行在经营中面临的主要困难和问题是：国家持续实施宏 观调控,银行监管、同业竞争压力日益加大,特别是资本约束不断增强, 给经营活动增加了较大的困难；产品和效劳的核心竞争水平有待提升；内 控治理还存在薄弱环节；不良资产压降任务艰巨.针对上述经营中出现的问题和困难,本行在报告期内主要做了以下几 方面的工作：1适应宏观政策变化和银行监管要求, 强化资本约束,突出结构调12整,保持适度信贷规模,优化信贷结构.(2)改良信贷治理模式,不断完善授权授信治理等各项内控治理制度, 构建信贷风险治理体制框架,强

28、化信贷风险治理.(3)强化考核,着力清收不良贷款,五级分类不良贷款占比拟期初下 降0.91个百分点.(4)实施经营战略转型,注重质量效益的内涵开展,推进业务和产品 创新,大力开展零售银行业务和中间业务.(5)积极推进案件专项治理,健全和完善内限制度,夯实治理根底.二、银行主要业务情况(一)报告期末前十名贷款客户情况单位：万元,%客户名称年末贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例市暨阳湖开发开展30,000327.85XX华尔润集团13,2001.3212.25X X市润发机械10,8501.0810.07X X联峰实业股份10,00019.28XX沙钢集团10,00019.28金港镇资产经营公司

29、9,4000.948.73市交通公有资产经营9,0000.98.36市建设公有资产经营9,0000.98.36华江特种玻璃9,0000.98.36市港星新型建材9,0000.98.36合计119,45011.94110.90(二)报告期末贷款主要行业分布情况(贷款投放前五位)单位：万元,%行业年末贷款余额占贷款总额的比例轻工153,74115.36化纤纺织132,90113.28农林牧渔100,56110.05冶金98,2219.82毛纺针织83,8388.38合计569,26256.89(三)报告期末贷款五级分类情况及贷款、风险资产损失准备的计提13情况单位：万元,%贷款金额贷款损失专项准

30、备提取比例实际提取贷款损 失专项准备金额正常类897,867-关注类72,19121,443.82次级类23,935255,983.69可疑类6,322503,160.84损失类1,3891001,388.74合计1,000,70411,977.09对风险资产按1%待处理抵债资产按50%其他应收款按10%长期 投资按10%存放境外同业款项按10%提取准备金.报告期末,实际提取一般准备、贷款损失准备及其他资产减值准备总 计为56472.85万元,其中：呆帐准备金科目余额 30604.82万元,一般准 备科目余额25868.03万元,已按规定提足,准备金覆盖率已超过100%四报告期内无重组贷款.五

31、报告期内本行仅对集团客户内具备独立法人资格、经营良好的 子公司进行授信,并对各子公司总授信余额根据集团客户授信进行治理.六报告期末,抵贷资产9104万元,占全部非信贷资产的1.94%. 抵贷资产为：房屋4262万元、土地1221万元、机械设备339万元、其他 3282万元.报告期末,抵贷资产下降3822万元,其中,核销2941万元,通过出 租方式获得租金357万元,通过公开竞买、公开拍卖等方式变现524万元.七不良资产情况1、报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类,具体是：不良贷款报告期末,本行各项贷款余额为1000704万元.按“一逾两呆分类,14 逾期贷款194万元,呆滞贷款78

32、81万元,呆帐贷款1350万元,不良贷款 合计9425万元,较年初减少2636万元；占比0.94%,较期初下降0.53个 百分点.按五级分类统计,次级类贷款23935万元,可疑类6322万元,损失类 贷款1389万元.不良贷款31646万元,比期初下降了 1891万元；占比3.16%, 下降了 0.91个百分点.非信贷资产报告期末,非信贷资产余额为468473万元,较期初增加199395万元. 其中：不良非信贷资产13076万元抵贷资产9104万元,不良投资3950 万元,其他22万元,占全部非信贷资产的2.79%,较期初减少4985万元, 下降3.92个百分点.2、报告期不良贷款累计发生 2

33、994万元,累计共收回不良贷款 4180 万元.3、解决不良资产拟采取的举措是：严把贷款关,从源头上限制新增不良贷款.增强本行授信人员的思想道德教育和业务素质教育,提升其综合素质.通过本行信贷流程和审批权限的调整,严格根据审贷别离原那么,从贷款发放的环节上限制不良贷款的产生.完善鼓励和约束机制,压降不良贷款压降.落实授信尽职制度,根据风险问责制规定,查清不良贷款问题产生 的原因,不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任,而且要根据损失赔偿制 度,处以相应的赔偿.加大不良贷款清收的考核制度,继续完善鼓励机制,将不良贷款的15清收和授信人员的收入挂钩,调动授信人员的积极性.加大不良贷款和抵贷资产的清收力

34、度.对现有不良贷款逐笔逐户进行排查,制订切实可行的清收举措,落 实到相关支行和授信人员,并与其年终考核挂钩.严格执行信贷退出方案,对列入信贷退出方案的企业果断不新增任 何形式的授信.通过法律诉讼、协议收购、公开竞买、公开拍卖等多种方式保全信 贷资产.八报告期末无逾期未偿付债务情况.九报告期末表外工程中可能对财务状况和经营成果造成影响的 是,签发银行承兑汇票237915万元含代工行签发37979万元、开出即 期信用证16945万元、远期信用证1398万元.银行承兑汇票保证金比例 83.19%,敞口余额38283万元,全部落实担保举措；即期信用证项下的物 权由我行限制,远期信用证均有担保举措.以上

35、事项均未发现有明显风险.三、关联交易和重大关联交易情况本行无持股5%Z上的股东,本行的关联交易主要是对本行内部人本 行董事、总行及支行高级治理人员和参与本行授信、资产转移的人员及 其关联方的贷款和银行承兑汇票差额局部的授信.本行在处理关联交易业 务时,严格根据有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定,操作方式及 定价根据不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原那么.报告期末,本行对全部关联方的授信余额为27642.57万元,占本行资 本净额的25.66%o16重大关联交易情况报告期内,重大关联交易4户19笔,授信余额14360万元.1、XX嘉诚钢铁贸易,XX年 7月4日向我行申请签发

36、银 行承兑汇票6000万元,保证金50%期限6个月,授信敞口 3000万元, 占本行资本净额的2.79%,由XX万达薄板提供担保.该公司现注册资本10000万元,法人代表周金贤,主要从事彩钢板、 镀锌板的销售,本行董事李兴华为该公司的真实投资人, 公司也由其经营、 限制.该公司规模较大,客户群体众多,售后效劳健全,XX年实现销售 收入12.27亿元、利润11955万元.报告期末,该公司已补足保证金缺乏局部3000万元,授信敞口余额为零.2、XX市亚东房地产开发,XX年8月29日向本行申请贷款1500万元,占本行资本净额的1.39%.该公司注册资本800万元,法人 代表周金兰系本行董事刘炳华之妻

37、,主要从事房地产开发,三级资质. 该公司XX年3月份开发华亚花园工程,该工程国有土地使用证、建设工 程规划许可证、建设工程施工许可证、建设用地规划许可证“四证齐全 , 工程总投资3709万元,自筹资金1740万元,占比47% X X年8月该公 司向我行申请房地产开发贷款 1500万元,以该工程占地11073.9平方米、 在建工程22880平方米抵押.该工程建设周期1.5年,预计销售收入5028.81万元,利润816万元,有足够的还贷水平.XX市亚东高频焊接型钢铁制造,XX年9月8日向本行申请贷款1400万元,占本行资本净额的1.3%.该公司注册资本800万元,17 法人代表王东为本行董事刘炳华

38、的亲属,主营业务为H型钢制造等,在 我行的授信余额为5060万元,占本行资本净额的4.7%,其中1400万元为 流动资产质押贷款,760万元为保证担保贷款其中打包贷款260万元, 600万元为设备抵押贷款,2300万元为房地产抵押贷款.X X年该公司实 现销售收入1.4亿元、利润932万元,企业开展前景广阔,偿债水平强.上述2企业同为XX华夏交通工程集团法人代表刘炳华 的子公司,法人代表及股东均为刘炳华的亲属,该公司治理水平高,信用 观念强,在各家银行的授信从无逾期欠息情况.报告期末,该集团公司在我行的授信余额6560万元,五级分类均为正常.3、XX市大新毛纺厂,XX年11月17日向我行申请贷

39、款1500万元, 占本行资本净额的1.39%.该公司注册资本1000万元,法人代表黄荷芳本 行董事,主营业务为针纺织品制造、加工等.公司拥有国内最先进的自 络筒机、剑杆织机和染整后整理设备,年生产水平500平方米成品呢绒、300吨半精纺纱,XX年实现销售收入 1.91亿元、净利润2666.9万元. 公司负责人信用观念较强,在各家银行的授信从无逾期欠息情况.报告期末,该公司在我行的授信余额为4800万元,占本行资本净额的4.46%,其中600万元为房地产抵押贷款,4200万元为保证担保贷款, 五级分类为正常.一般关联交易情况报告期末,一般关联交易48户113笔,授信余额13282.57万元,均

40、为对本行内部人本行董事、总行及支行高级治理人员各参与本行授信、18 资产转移的人员及其关联方的贷款和银行承兑汇票差额局部的授信,其 中关联自然人36户,授信余额1929.57万元,关联法人12户,授信余额 11353万元.报告期关联交易中无不良贷款.四、本行面临的各种风险及相应对策本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用 风险、操作风险和流动性风险.本行将根据监管当局的有关要求,学习和 借鉴国内外商业银行先进的风险治理理念 、方法和技术,全面构建风险管 理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程 、动态的风险治理,以 有效防范和化解面临的风险.1、信用风险.秉承“质量是开

41、展第一主题的经营理念,在有效限制 风险的前提下,保待合理的信贷投放.增强对宏观经济形势的研究,关注 行业变化动向和区域经济运行状况,积极调整信贷结构,防范行业、集团 及关联企业的贷款集中度风险；以垂直化、专业化和集中化为方向,逐步 建立垂直治理体系和专业化审贷制度；通过客户信用评级、分类、确定理 论授信额度等,加紧建设内部信用评级体系,应用现代风险治理手段提升 风险治理水平；大力建设信贷文化,引导信贷业务稳健开展；推进信贷管 理信息系统建设,提升信贷治理的技术水平.2、市场风险.本行的市场风险主要集中在汇率和利率风险方面. 本行 将通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标,

42、 积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,躲避利率风险.同时加 强对国内外金融形势的研究,建立汇率预测模型,进一步提升汇率风险识19别水平；把握汇率波动性,灵活运用各种金融工具,减少汇率风险.3、操作风险.改良信贷治理模式,再造信贷审批流程,全面构建信贷 风险治理体制框架,强化审计部门对信贷业务的事后监督,提升信贷决策 的科学性.在全行范围内开展以“排查风险、查漏纠违为主要内容的案 件专项治理活动,强化员工职业道德教育和素质教育,构筑防范操作风险 的思想屏障.着力整章建制,强化内控建设.针对存在问题和隐患,重点 围绕员工治理、信贷治理、财务治理、岗位设辂等方面,完善、修订相关 规章制度.根

43、据银监会“十三条要求,对原有各项规章制度进行了清理, 形成?X X农村商业银行内限制度汇编?,进一步明确了各项业务的操作依 据和行为准那么,使我行业务经营治理的全部流程和各个环节有章可循,有 规可依,构筑地防范操作风险的制度屏障.4、流动性风险.本行严格执行资产负债比例治理规定, 制订了一系列 流动性风险治理的制度和举措,强化存贷比治理、备付率治理,严格监测 并及时调整资产负债结构,保证良好的流动性.五、内部限制制度的完整性、合理性与有效性说明本行自成立以来,始终遵循审慎经营的原那么,贯彻资本约束的经营理 念,以防范风险为出发点,立足地方经济建设,以市场为导向,效益为目 标,在保持各项业务持续

44、稳定开展的同时,坚持改革与创新并举、质量与 效益并重,根据各项业务的开展,根据“内控优先的原那么,致力于业务 创新和业务操作流程的再造,不断建立和完善内部限制制度,优化内部控 制环境,内部限制体系逐步得到完善.建立了各项业务的规章制度和操作 规程,内部限制制度根本渗透到本行各项业务过程和各个操作环节,根本20 覆盖所有部门和岗位.报告期内,本行对各项业务的开展实施了多层面的 监督、检查和审计稽核,保证了各项业务规章制度和操作规程的贯彻、落 实,并组织各业务部门和基层各支行开展了操作风险的自我排查,对现行 各项制度进行检讨,报告期内共梳理操作标准、制度、方法 170余项,进 一步明确了各项业务的

45、操作依据和行为准那么.本行目前内部限制制度是基 本完整、合理、有效的.六、报告期内投资情况1、报告期末,长期投资科目余额为45.91亿元,债券投资面额为43.12 亿元.其中国债余额含利息,下同为 44.51亿元,政策性国家开发银 行金融债券1.01亿,中科信金融债券0.39亿元.从债券到期期限来看, 均为五年期以内的债券,债券平均久期 2.4年左右.全年累计实现帐面投 资收益16810万元.整体风险来看非常小,国债与政策性金融债的风险为 国家政策风险.2、债券投资业务主要以调整债券结构, 注重风险防范和标准操作,并 根据资本充足率治理要求,对原持有的期限较长的债券和企业债券辂换成 中短期国债

46、,以防范市场价格风险.3、关于不良投资中科信金融债券处辂情况.最高人民法院终审已判定, 维持省高院所作本行胜诉的判决,要求中国科技证券公司负连带清偿责任. 报告期内,通过省高院执行中科信名下资产并变现,收回局部债权1490万元.同时,省高院已冻结和扣划了中国科技证券公司的银行存款2032万元.目前该案3950万元债权仍处于执行程序中.七、财务状况、经营成果主要财务指标增减变动幅度及原因单位：万元、%21工程报告期末增长幅度主要原因总资产1,927,114.0113.40贷款增加总负债1,827,474.8714.33存款增加股东权益99,639.14-1.30一般准备转转入呆帐准备主营业务利润

47、6,084.20-80.55计提呆帐准备、核销资产损失净利润22,208.10-27.69利润减少八、监管当局按?商业银行资本充足率治理方法?、?股份制商业银行 风险评级体系暂行?的要求强化监管,增加了本行的经营压力,但同时 也有利于推进本行经营战略转型,转变业务增长方式,改善盈利结构,提 升盈利水平.九、本行对会计师事务所出具的审计报告无异议.十、2022年本行业务经营目标如下：1、存款增长目标.1人民币存款：到2022年底,保证各项存款余额 到达170亿元,比上年约增加23.7亿元,增长约16.2% 2外币存款： 年末外币存款余额到达2000万美元,比上年增长7.3%.2、贷款增长目标.按

48、资本充足率达标要求,到 2022年末,本外币贷 款余额达115亿元,较上年增加15亿元,增长15%3、支持“三农目标.新增三农贷款占全行新增贷款比例,到达当年XX市第一产业增加值占 GD比匕例的2倍；在贷款投向投量上要保证需 求；在贷款条件上要适当放宽；在信贷效劳上要简化手续.4、风险资产限制目标.鉴于全行目前不良贷款绝对额和占比已处于历 史最底水平,同时各项拨备已覆盖全部不良贷款,因此,年末不良贷款含“一逾两呆 和五级分类口径余额占比均限制在年初水平以内 .5、费用限制目标.费用率指标限制在省联社核定的范围内.226、效益增长目标.年末,全行实现税后净利润 2.6亿元.7、资本充足率指标.资

49、本充足率保持在 8艰上.8、综合治理目标.保证平安运行,稳健经营,无任何案件、事故发 生.围绕上述目标任务,2022年,本行将着重做好以下工作：1、强化“三大意识,促进又好又快开展.即强化开展意识,实现率 先开展、领先一步；强化合规意识,实现标准经营、防范风险；强化创新 意识,实现产品创新、效劳一流.2、深化两项改革,激发经营活力.3、增强队伍建设,提升整体素质和效劳水平.4、明确市场定位,推进结构调整,提升信贷治理水平.5、加快销售渠道建设,增创分销网络优势.6、加速推进个人业务开展,打造零售银行品牌.H一、本次利润分配预案经苏州市天中会计师事务所审计确认,X X年本行税后利润22208.1

50、万元,每股税后利润0.57元.根据?章程?规定,按10无匕例提取法定公 积金2220.81万元、按10%k匕例提取任意公积金 2220.81万元,按XX年 度减免营业税及附加提取一般准备 1739.73万元.当年可供股东分配的利 润为16027万元,加上2022年本行结转偿未分配利润1136万元,可供股 东分配的利润共计17163万元,折合每股0.44元.本年度按10%勺比例现 金分红、按15%勺比例转增股本,共计向股东分配股利9666万元,其余7497 万元结转以后年度分配.十二、独立董事对董事会报告表示认可,无其他说明和意见.23十三、无其他需要披露的事项第六节监事会报告XX年,监事会紧紧

51、围绕股东大会确定的工作思路和工作重点,在董 事会、经营层和广阔股东的支持下,认真履行本行公司章程赋予的责任, 关注本行经营治理活动,为维护股东、员工和本行的利益发挥了较好的监 督作用.一、监事会工作情况报告期内监事会共召开4次会议,主要内容如下：1、X X年1月16日,召开第二届监事会第5次会议,主要审议经营层 2022年度工作报告及X X年经营方案,2022年财务决算、利润分配方案和 XX年财务预算方案,股权转让方法,经营层完成2022年董事会下达的各 项业务经营指标情况,外部董监事及高管人员津贴,2022年度薪酬分配方案,董事会2022年度工作报告,监事会2022年度工作报告及XX年工作

52、方案,对决策层、经营层、监督层绩效评价报告,设立监事会办公室及聘 任监事会办公室副主任等议案.2、XX年4月26日,召开第二届监事会第6次会议,主要审议了关 于X X年一季度经营情况及二季度工作打算的报告、X X年度对经营层的 目标考核方法、对行长室授权的调整、本行风险治理委员会关于对本行风 险防范的情况分析、增加外汇资本金、关于2022年年度报告信息披露、 购辂接待用车、本行高管人员绩效评价方法等议案.3、XX年7月27日,召开第二届监事会第7次会议,主要审议了关24 于X X年上半年度业务经营情况和下半年工作举措的报告、公车改革方案 的提案说明、风险防范有关情况分析以及专项票据兑付有关问题

53、等议案.4、XX年10月18日,召开第二届监事会第8次会议,主要审议了关 于06年三季度业务经营情况和第四季度工作安排的报告、本行行庆五周年 系列宣传活动预算方案.报告期内监事会全力支持配合经营治理层的经营治理活动,支持、 指导内部审计稽核工作,参与决策层、经营治理层开展“三项治理活动.开展了对本行高管层的年度绩效评价工作.开展了多层次、多形式的遵章守纪教育.二、监事会就有关事项发表的独立意见公司依法经营情况报告期内,本行决策程序合法有效,运作符合?商业银行法?和本行 ?章程?及有关法律法规,未发现有本行董事、高级治理层违反法律法规、 本行?章程?或损害本行及股东利益的行为.财务成果的真实性报告期内,资产质量不断提升,不良贷款保持在较低水平.XX年度 财务报告已经苏州天中会计事务所审计,并出具了无保存意见的审计报告. 财务报告真实、客观地反映了我行的财务状况和经营成果.收购、出售资产情况报告期