银行个人理财服务协议

1、银行个人理财服务协议甲方（客户）自愿申请使用乙方（中国工商银行经办机构）的理 财服务为明确双方的权利和义务经双方友好协商签订本协议一、本理财协议书包括“定活通”、“通知存款自动转账”、 T 十 0、“预约周期转账”、“协定金额转账”和“组合储蓄”理财协 议乙方依据甲方选择的内容向甲方提供协议服务（ 一） “定活通”理财协议1 、“定活通”理财业务是指甲方委托乙方在固定的转账周期当甲 方理财卡的人民币活期基本账户余额大于账户的保留金额时扣除保 留金额后按转账金额单位的整数倍转存为一笔或多笔约定存期的整 存整取定期储蓄存款（以下简称：定期存款）定期存款到期后将税后 本息转入原活期基本账户当理财卡活

2、期基本账户在 ATM支取或POS消 费或者自动还信用卡透支款时 （仅限甲方已经签订 自动还款业务协 议书且在本协议中勾选信用卡自动还款触发定活通功能'）出现 可用余额不足时且定期存款余额超过不足部分乙方将从已转存的定 期存款中支取的一种理财业务2 、相关名词含义及定义（1）理财卡：是甲方用于签订本协议的工银借记卡（不含国际借 记卡）（2）转账周期： 是乙方按照本协议将甲方理财卡活期基本账户中 存款转为定期存款的间隔时间转账周期分为 1 周、1 个月协议生效日 为第一个转存日转账周期为周的后续转存日按协议生效日对应的周对日计算；转账周期为月的不分大月小月后续转存日按对月对日计算 （没有对

3、日的为自然月最后一日）（3）保留金额： 是甲方约定协议执行时理财卡活期基本账户保留 的最低金额（4）转账金额单位： 是乙方规定执行本协议时的转出金额基本标 准（5）转账金额比例： 是甲方约定协议执行时按照定期存款的不同 存款期限设置转账的比例该比例必须为 5%的倍数各期限定期存款的 转账比例之和须小于等于 100%（6）自动展期标准： 是甲方约定协议执行时在协议到期日乙方自 动将协议展期执行展期的协议期限和原协议一致3 、甲方向乙方提出协议签订申请时须提供本人有效身份证件、 理 财卡及密码签订本协议4 、本协议可转存的定期存款存期为 3 个月、6 个月、 12 个月存款 利率按存款转存当日人民

4、银行挂牌公告的同档次整存整取定期储蓄 存款利率执行5 、乙方在约定的转账周期日将甲方理财卡活期基本账户存款转为 定期存款如甲方约定一次转多笔并设置不同的转账金额比例则乙方 在执行转账协议时每笔转账金额 =（理财卡活期基本账户可用余额保 留金额） * 转账金额比例每笔转账金额必须是转账金额单位的整数倍6 、甲方已转存的定期存款在到期时乙方自动将其销户并将税后本 息合计转回理财卡下活期基本账户；当甲方已签订协议的理财卡在ATM支取或POS消费余额不足时乙方实时将不足部分从已转存的定期 存款账户中全部 （部分） 提前支取或销户提前支取或销户按照定期存 款开户时间最晚、存期最短的顺序依次支取（每次最多

5、支取 5 笔）7 、在协议有效期内甲方可对协议约定的保留金额转账金额比例和 是否自动展期等信息提出变更申请8 、信用卡自动还款余额不足时触发定活通业务（1）甲方该理财卡同时签订了信用卡自动还款协议在签订 “定活 通”协议时可选择是否需要信用卡自动还款触发定活通功能（2）信用卡自动还款触发定活通协议时如签约卡内活期和定活通 转存定期余额之和不足以支付最优还款金额或最低还款金额时则全 部提前支取或销户按部分还款归还信用卡透支款； 如可支付则按实际 金额提前支取或销户归还信用卡透支款提前支取或销户按照定期存 款开户时间最晚、存期最短的顺序依次支取（每次最多支取 5 笔）9 、如甲方在协议签订时未约定

6、自动展期则协议有效期满后自动终 止10 、协议终止后对协议已转存的定期存款须客户自行对该笔定期 进行销户或提前支取操作11 、甲方如要支取未到期的已转定期存款时须持有本人有效身份 证件、理财卡及密码到乙方同城（即甲方理财卡开户行所在地）营业 网点办理若他人代为支取的要在提供上述证件的同时提供代理人的 有效身份证件12 、甲方的每张理财卡只能签订一份“定活通”理财协议且不可 与“T+0”理财协议同时签订13 、本协议每年收取年服务费乙方在协议签订日从甲方理财卡活 期基本账户扣取扣费失败的协议自动终止； 如遇国家有关政策调整按 照调整后的收费标准和收费方式执行14 、甲方申请协议变更业务时必须到原

7、协议签订网点办理并需提 供原协议签订时使用的身份证、理财卡及密码15 、已约定自动展期的协议乙方将在每年的协议到期日从甲方理 财卡基本账户扣取年服务费如甲方理财卡活期基本账户销户则协议 即行终止16 、甲方在协议未到期前可到协议签订网点主动办理协议提前终 止业务提前终止不退还服务费如扣费失败则协议自动终止17 、如因甲方理财卡被冻结支付等原因导致乙方不能按本协议约 定提供相应服务的乙方不承担违约责任（ 二） “通知存款自动转账”理财协议1 、“通知存款自动转账”协议是指甲方委托乙方按照约定的转账 周期将甲方指定的本入活期账户 （ 可为工银财富理财金账户卡、理财 金账户卡的基本账户、灵通卡基本账

8、户及活期存折 ） 扣除保留金额后 的资金转存指定种类的通知存款并按约定通知存款天数将通知存款 销户税后本息转存为甲方理财卡下的账户转存种类可为活期储蓄存 款、整存整取储蓄存款或存本取息储蓄存款其中若转存种类为活期储蓄则税后本息转回甲方指定的活期账户的理财协议在协议终止日期 前上述处理将循环执行2 、本协议中相关名词含义（1）保留金额 : 是甲方约定协议执行时活期账户保留的最低金额（2）转账周期 : 是指乙方按照本协议将甲方指定活期账户中的存款 转存为指定种类的通知存款的间隔时间选择月周期转账的不分大月 小月按对月对日计算周期（没有对日的为自然月最后一日）；选择日 周期转账按实际天数计算周期（3

9、）约定通知存款天数 : 甲方约定通知存款的存期该存期应大于通 知存款种类 （1 天或 7 天）同时小于或等于转账周期3 、甲方如急需资金可在乙方同城营业网点按照通知存款的有关规 定办理协议转存的通知存款支取手续但不影响本协议继续执行4 、如甲方活期账户（包括理财金账户卡的基本账户、灵通卡基本 账户及活期存折） 销户本理财协议即行终止； 如因甲方活期基本账户 余额不足或账户状态不正常（包括但不限于挂失、冻结）等原因导致 乙方不能按本理财协议约定提供相应服务的乙方不承担违约责任； 甲 方活期基本账户余额重新达到符合本协议约定的金额标准或账户状 态恢复正常后如协议仍未到期乙方将按法律法规的有关规定和

10、本协 议约定继续执行（三）“ T+0”理财协议1、T+0'是指甲方凭理财金账户卡在营业网点柜台和ATM取款、转账或在POS消费时（包括在异地营业网点办理取款、转账及 ATM取款和POS消费）如基本账户余额不足但其理财金账户卡内有足额的整存整取储蓄存款乙方允许甲方的活期基本账户透支当日营业终了如 甲方未归还透支款项乙方按透支金额部分或全额提前支取甲方理财 金账户卡内整存整取储蓄存款弥补透支乙方不收取甲方当天的透支 款利息的理财协议2 、甲方在签订本协议时可选择 “透支前检查” 或“透支前不检查” 如选择“透支前检查” 发生透支时乙方计算甲方理财金账户卡内所有 活期同币种账户的可用余额合计

11、如可用余额小于透支金额则允许透 支否则不允许透支；若甲方选择“透支前不检查”则乙方允许甲方直 接对活期基本账户进行“ T+0'透支3 、甲方基本账户发生透支时乙方根据透支金额按照理财金账户卡 内整存整取储蓄存款日期从最后存入的一笔起依次逐笔全额冻结理 财金账户卡的整存整取储蓄存款如甲方当日营业终了前未足额归还 透支款项乙方则根据透支金额按照整存整取储蓄存款日期从最后存 入的一笔起依次逐笔提前支取并将税后本息转入基本账户中； 否则乙 方不对整存整取储蓄存款提前支取4、每张理财卡只能签订一份“ T+0”协议且不可同时签订“定活通”协议5 、理财金账户卡发生透支则当日不能办理终止手续6 、如

12、甲方理财金账户卡内的整存整取储蓄存款账户销户本理财协 议即行终止；如因甲方理财金账户卡内的整存整取储蓄存款账户余额 不足或被冻结止付等原因导致乙方不能按本理财协议约定提供相应 服务的乙方不承担违约责任； 账户解除冻结后如协议仍未到期乙方将 按储蓄管理条例、银行转账结算的有关规定和本协议约定继续执 行（ 四） “预约周期转账”理财协议1 、“预约周期转账”是指甲方委托乙方按照预约周期从理财卡活 期账户中转出预约转账金额到指定转入账户的理财协议2 、协议中相关名词含义（1） 预约周期 : 是指乙方按照本协议从甲方理财卡（含工银财富理 财金账户卡、理财金账户卡、灵通卡）账户转出预约转账金额到指定 转

13、入账户的间隔时间 （日或月） 选择月周期转账不分大月小月按对月 对日计算周期（没有对日的为自然月最后一日）；选择日周期转账按 实际天数计算周期（2） 预约转账金额 : 是指甲方委托乙方执行本协议时从理财卡账户 中转出的金额（3）指定转入账户 : 是指甲方指定转入本入或他入活期或零存整取 储蓄存款账户 （ 可为理财金账户或灵通卡的下挂账户 ）3 、如甲方理财卡活期基本账户或指定转入账户销户本理财协议即 行终止；如因甲方理财卡活期基本账户余额不足或账户状态不正常 （包括但不限于挂失、 冻结）等原因导致乙方不能按本理财协议约定 提供相应服务的乙方不承担违约责任； 甲方理财卡活期基本账户余额 重新达到

14、符合本协议约定的金额标准或账户状态恢复正常后如协议 仍未到期乙方将按法律法规的有关规定和本协议约定继续执行”（ 五） “协定金额转账”理财协议1 、“协定金额转账”是指甲方委托乙方当甲方指定账户余额达到 约定金额乙方为甲方办理转账业务的理财协议2 、“协定金额转账”协议包括“协定金额转入”和“协定金额转 出”两个品种（1） “协定金额转入” 是指当甲方指定转入账户的可用余额小于或 等于约定金额时乙方从甲方指定的转出账户中转出一定金额来补足 转入账户余额的理财协议（2） “协定金额转出” 是指当甲方指定转出账户的可用余额大于或 等于约定金额时乙方从转出账户中转出约定金额到指定账户 （ 或新开 账户）的理财协议3 、指定转出账户为甲方理财卡（含工银财富理财金账户卡、理财 金账户卡、灵通卡）的活期账户；指定转入账户为甲方账户或他入账 户可以是理财金账户卡或灵通卡卡内账户也可以是其它个人账户转 入账户种类包括活期、定期一本通、整存整取、个人通知存款4 、如甲方指定转出账户或指定转入账户销户本理财协议即行终止； 如因甲方指定转出账户余额不足或账户状态不正常 （包括但不限于挂