《商业银行信贷管理Ⅱ》题库及答案

1、商业银行信贷管理题库及答案、单项选择题1、我国改革开放以来信贷资金来源的最主要支柱是（）。A 企业存款B财政存款C 储蓄存款D外汇存款2、汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章， 称为（ ）。A 出票B承兑C 贴现D付款3、以下关于再贴现的说法中，错误的是（）。A 又称 " 重贴现 "B 是商业银行向中央银行进行的票据再转让C 期限一般为三个月D 再贴现利率高于对金融机构再贷款利率4、企业活期存款也称（）。A 企业专户存款B 企业转账存款C 普通存款D 结算户存款5、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款期限一般不超过

2、（）。A 3个月 B 4个月C 6个月D 9个月6 1998 年以后，我国金融债券的发行方式大多采用（ ） 。A行政命令性发行B 公开招标C协议购买D强制摊派7根据我国贷款通则和银行业监督管理法规定，住房贷款期限最长可达（ ） 。A10年B20年C30年D40 年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于(A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是 ( )A. 差，高，好B.差，低，差C. 好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于 ( )A.保持商业银行的存贷利差B. 集中资金用于国家重点建设和某些特殊

3、方面的需要C. 便于统一管理财政性存款D. 控制信贷规模和货币供应量11“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( ) 的信贷资金管理体制。A统收统支 B 差额包干 C 实贷实存D资产负债比例管理12在单个贷款比例指标中 , 对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应 ( )A小于等于 5% B小于等于 6% C 小于等于 9% D小于等于 10% 13商业银行特种存款的数量和利率由 ( ) 来决定。A商业银行B国务院C中央银行 D财政部14存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户是( ) 。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户15我国银行向中央银

4、行借款的最主要形式是( ) 。A转贴现B再贷款C再贴现D转抵押16. 存款准备金制度的作用在于 ( )A. 保持商业银行的存贷利差B. 集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C. 便于统一管理财政性存款第 13 页 共 13 页D.控制信贷规模和货币供应量17. 银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款利率（）。A 按国有农业流动资金贷款利率来计算由借款双方自主协商不可超过国有农业流动资金贷款利率可在国有农业流动资金贷款利率基础上予以上浮18、政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。A 定向性 B 保本性 C 盈利性 D 偿还性19. 全国银行间同业拆借市场的主管部门是 （

5、）A. 财政部 B. 证监会 C. 银监会 D. 中国人民银行20. 世界上大多数国家的同业拆借是通过（ ）来进行的。A 有形市场 B 无形市场 C 国债市场 D 证券市场 二、多项选择题1、在以下各种情形中，可能产生虚假性存款的有（）。A 财政发生赤字，向银行透支B 银行贷款用于弥补企业亏损C 企业用银行贷款所购物资成为积压物资D 贷款支持了没有效益的项目E 银行贷款用于长期性的固定资产投资项目 2、在外汇贷款的发放中，银行应（）。A 审查定货卡片B 参与定货谈判C 办理进口开证D 办理对外付汇E 调拨外汇额度3、对于（）引起的资金需求，银行可以考虑予以短期流动资金贷款。A 由改进管理和技术

6、，降低了原材料的消耗而使原有物资暂时多余，需要处理B 盲目购进非本企业需要的商品物资造成的资金需要库存增加C 不属于本企业所有的代管物资、代营物资D 由交通运输条件等方面的影响使商品未能及时销售，使存货上升E 由商品价格未定或缺少包装材料未能及时销售，使存货上升4、从贷款的组织管理方法的角度考虑，固定资产贷款的特点有（）。A 固定资金贷款实行决策权集中，执行权分散B 固定资金贷款项目的收益大，风险小C 固定资金贷款的还款来源是贷款项目的增加收入D 固定资金贷款项目投资来源多头E 固定资金贷款流动性差，风险大5、与工商企业贷款相比，农业贷款具有的特点是（）。A 农业贷款的贷款对象少B 农业贷款的

7、贷款范围比较广泛C 农业贷款的贷款种类比较少D 农业贷款的贷款管理工作复杂E 农业贷款的风险大6. 反映企业短期偿债能力的指标有（ ）A. 速动比率 B. 流动比率C.负债比率 D. 现金比率E. 利息保障倍数7. 我国商业银行向中央银行借款的种类包括（ ）。A 信用贷款 B 抵押贷款 C回购贷款 D 保证贷款 E 再贴现8. 以下关于抵押率高低的错误说法有（ ）。A 机械设备和交通运输工具的抵押率应高些B 有价证券比无形资产的抵押率要低C 股票抵押率低于债券D 存单作为抵押品安全可靠，故抵押率最高E 流动资产抵押率低于固定资产9、按贷款的占用形式划分，贷款可分为（ ）。A 正常贷款 B 坏账

8、贷款 C 逾期贷款 D 呆滞贷款 E 呆账贷款10、对于外商投资企业申请外汇贷款，除了应具备外汇贷款的一般条件外，还必须具备的条件有（）。A 必须有偿还贷款的能力，并提供可靠的借款合同B 必须有董事会作出借款决定，并出具借款授权书C 企业固定资产投资项目已有计划部门批准D 企业已如期缴纳企业注册资产，并经中国注册会计师事务所验资E 企业取得工商行政管理部门发给的营业执照，并在贷款银行开立账户11商业企业的流动资金周转特点是（）。A 资金循环周期短，周转快B 资金占用变化大，季节性强C 资金循环周期长，周转慢D 资金占用变化不大，季节性不明E 商品流动资金周转与货币流量关系密切12 影响企业存款

9、变动的内部因素有（ ）。A 企业资金来源的构成B 企业对个人支出的情况C 市场银根松紧状况D 企业季节性、临时性客观因素E 企业的生产经营状况13、银行确定贷款额度的直接依据有（）。A 借款人的合理资金需求B 银行贷款制度的有关依据C 银行可作为借款保证的适用适销物资额D 企业资金周转期限银行信贷资金可供量14、财政性存款包括（）。储蓄存款 B 财政金库存款 C经费存款D 基本建设存款 E 国库券15抵押物的处分方式有（）。拍卖 B 赠予 C转让兑现E 清偿16. 银行选择抵押物应遵循原则有A.法律允许设定抵押权的财产B.风险小C.抵押物优选D.易于拍卖和保管E.价格昂贵17. 银行接到票据贴

10、现申请后，要认真审查 （ ）A.票据要件和票式B. 付款人和承兑人的资信状况C. 票据期限D. 贴现额度 E. 贴现申请人的付款能力18. 银行中长期贷款有 （ ）A. 技术改造贷款B. 基本建设贷款 C. 项目融资D. 科技开发贷款E. 住房按揭贷款19、反映企业负债程度的财务比率是（）。A 负债比率 B 速动比率 C 利息费用比率 D 负债净值比率 E 现金比率三、名词解释题1、商业汇票2、信用贷款3、流动比率4、票据承兑5、权利质押6、循环贷款协议7储蓄存款实名制8回购协议9流动性风险10. 再贷款四、简答题1、影响银行贷款规模的因素有哪些？2、简述担保贷款方式的特点。3. 简述同业拆借

11、的概念及特点。4. 简述贷款授权制度体系的主要内容。5如何正确理解和实施政策性银行贷款的保本性原则。6. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。五、论述题1、联系实际论述安全性、流动性、盈利性之间的关系。2、结合当前经济金融形势，试述当前我国银行应当采取的贷款政策。3、联系实际论述存款在金融体系调节经济活动中的基础性作用。4、结合现实情况，说明信贷资金运行需要什么样的内部条件和外部环境。商业银行信贷管理作业参考答案一、单项选择1 5 CBDDC 6 10 BCADD 11 15 CDCCB 16 20 DDADB二、多项选择1. CD 2.BCDE 3.ADE 4.ACDE 5.BDE 6

12、.ABD 7.ABCE 8.ABE 9.ACDE 10.ABCDE11. ABE 12.ABE 13.ACE 14.ABE 15.AC 16. ABD 17. ABCD 18. ABE 19. ACD三、名词解释1. 商业汇票 : 商业汇票是汇票的一种。 它是由收款人或付款人签发， 由承兑人承兑， 并于到期日向收款人或持票 人支付款项的票据。2. 信用贷款 : 这是指银行完全凭借借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放贷款的一种 方式。3. 流动比率 : 流动比率这是反映企业资金流动能力或偿债能力的一项指标，是企业流动资产与流动负债的比率。4. 票据承兑 : 是商业汇票的承兑人

13、在汇票上记载一定事项承诺到期支付票款的票据行为。 商业汇票一经银行承兑， 承兑银行必须承担到期无条件付款的责任。因此，票据承兑属于银行的一项授信业务。5. 权利质押 : 是指以债务人或第三人享有的实体财产权以外的可让与的财产权利作为质押标的，在债务人届期未 履行债务时， 债权人可依法就该项权利中的财产利益进行拍卖、 变卖或通过其他方式加以处置， 并以处置所得优 先受偿以担保债权的实现。6. 循环贷款协议 : 是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效 力的协议， 即银行承诺在规定时间内给企业规定的放款的最高限额， 直到企业用完协议中的最高额或协议期满为

14、止。期限一般为 3-5 年，借款企业要向银行支付承诺费。7、储蓄存款实名制 :2000 年 3月 20日，国务院颁布个人存款账户实名制规定 ，决定从当年 4月 1日起实施 存款实名制。凡居住在境内的中国公民，办理存款业务时，需提交证明法定身份的证件。8. 回购协议 : 是由借贷双方鉴定协议， 规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的 金融资产而换取相应的 即时可用资金， 并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔 金融资产的安排。 其中的回购价格为售价另加利息， 这样就在事实上偿付融资本 息。回购协议实质上是一种短期抵押融资方式， 那笔被借款方先售出后又购回的 金融资产即是融资抵押品或担保品。9流动

15、性风险 : 是指银行掌握的可用于即时支付的流动资金不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。，指商业银行以本票或以政府债券等作抵押10. 再贷款 : 再贷款是中央银行对商业银行的贴现及放款的一种方法向中央银行取得的贷款。 申请再贷款在操作上比再贴现简便灵活， 但中央银行对再贷款的限制比再贴现也更严格。商业银行通过再贷款获得的资金， 一般只允许用于补充银行储备不足和资产临时性调整之需， 而不能用于扩大银 行资产的规模。 商业银行申请再贷款必须向中央银行说明借款用途， 提供财务报表以及其他反映银行经营状况的 资料，经中央银行严格审查后，才能取得贷款。四、简答1. 影响银行贷款规模的因素有

16、哪些？影响并决定贷款规模的基本因素有三个：（ 1）贷款的需求量。如果社会再生产过程对贷款的有效需求增加，银行的贷款规模必然相应扩大。反之亦 然。（ 2）中央银行货币政策的松紧。在紧缩银根的条件下，中央银行通过存款准备金率、再贴现率、再贷款利 率的提高，会缩小商业银行的贷款能力，加大商业银行的资金成本，减少商业银行对中央银行的借款或贴现，从 而会促使商业银行缩小贷款规模；反之亦然。（ 3）贷款的可供量，即银行的可用资金量。2简述担保贷款方式的特点。担保贷款是指银行凭第三者的担保而对借款人发放的贷款。 与其他贷款方式相比， 担保贷款具有以下两个显 著特点：（ 1）双重的还款保证。信用贷款是以借款人

17、本身的良好信用作为还款的保证，而担保贷款除了作为第一债 务人的借款人信用保证外，还获得了负有贷款连带责任的第三者（即担保人）的信用和财产保证，这样，银行贷 款的安全就获得了双重的保证。（ 2）体现多边信用关系。一般贷款涉及到贷款人和借款人，体现的是一种双边的信用关系，而担保贷款牵 涉到借贷双方及充当担保人的第三者， 这里既有贷款人与借款人的关系， 又有借款人与担保人、 贷款人与担保人 之间的关系，是一种多边的信用关系。银行在发放贷款时，不仅要审查借款人的信用状况，而且要审查担保人的 资信状况和担保能力，以避免出“空头担保”的现象。3. 简述同业拆借的概念及特点。同业拆借是指金融机构 （ 主要是

18、商业银行 ） 之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、 行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、 组织、 监督和 稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、 先支后收等临时性资金周转的需要。 严禁非金融机构和个人参与同业拆借活 动。同业拆借作为临时调剂性借贷行为的特点（1）期限短。同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。我国目前同业拆借期限最长不超过4 个月。（2）利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，

19、再根据社会资 金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。 由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构， 其信誉比一般工 商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。（3）同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。4. 简述贷款授权制度体系的主要内容。 主要包括集中授权管理。授权管理是商业银行的总行逐级将贷款发放的权利分配给下级行的一种管理制度。 通过授权管理， 商业银行可以提高贷款的审批效率。 集中授权管理作为商业银行内部管理权限的分配， 是以商业 银行整体对服务区域和客户的资源整合， 包括直接授权、 转授权和再授权。 商业银行上级行对下级行的授权大小， 取决于：（ 1）分支机

20、构业务负债状况和业务风险状况。（ 2）经营管理水平和风险控制能力。（ 3）分支机构的经营环境。5如何正确理解和实施政策性银行贷款的保本性原则。（1）政策性贷款的保本性原则要求政策性银行在发放贷款时，不能仅仅以盈利为主要目标，不能只求保本，不 求盈利。（2）政策性银行虽然不以盈利为目的，但作为独立企业法人，在注重社会效益的同时，也必须兼顾经济效益， 这样才能维持政策性银行的生存与发展以及政策性资金的良性循环。（3）政策性银行实行保本经营，在实践中要处理好利率优惠与保本经营的关系。政策性贷款的利率总体上应低 于商业性贷款利率，但贷款利率的降低应以不影响政策性银行的生存与发展为基本前提。（4）政策性

21、贷款由于执行国家产业政策而提供优惠利率，财政部门应当给予必要的补贴。6. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。消费贷款根据还款方式可以分为分期付款贷款、循环使用贷款和一次性偿还贷款。分歧付款贷款是根据双 方的约定， 债务人在一定时期内分两次或两次以上偿还的贷款。 分期付款把一次性的大笔支出转化为分期性的小 额支出， 不仅可以提高消费者的够没能力， 同时也使消费者的预算开支合理化。 循环贷款是授予借款人的一个授 信额度， 在授信的有效期内， 借款人可以随时使用部分或全部额度， 已使用的授信额度偿还后又可以重新恢复使 用。一次性偿还贷款是要求借款者在贷款期限到期时，一次性还清本金和利息的消费

22、贷款。五、论述题1、第一题答案： 从总体上看，这三项原则是统一的，其中安全性是关键，贷款的盈利要以贷款的安全性为前提，贷款只有盈 利才是银行补偿贷款风险损失的资金来源；流动性是条件；盈利性是目标，银行最终目标是为了提高经济效益， 包括银行经济效益和社会经济效益。银行贷款的安全性、流动性、盈利性之间又往往存在着矛盾。协调三项基本原则之间的矛盾的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上提高贷款的盈利性， 还要根据 不同时期的经营环境，有所侧重地加以协调。经济繁荣时期，银行资金来源充足，贷款需求旺盛，保证贷款流动 性和安全性并不十分紧迫，而应侧重于提高贷款的盈利水平；反之，在经济不景气时期，则应侧重

23、于保持贷款的 流动性、安全性，而提高贷款的盈利性则应放在次要位置。在中央银行放松银根时，可以更多地考虑贷款的盈利 性；反之，在中央银行紧缩银根时，则应更多地考虑贷款的流动性。在短期贷款过多的情况下，要调整原有的贷 款结构，侧重于增强贷款的盈利性；反之，在长期贷款过多，风险过大的情况下则要更多地考虑贷款的流动性和 安全性。总之，要通过不同经营环境，不同经营条件下侧重点的不同选择，实现安全性、流动性、盈利性的动态 平衡。2、第二题答案：结合当前经济金融形势，试述当前我国银行应当采取的贷款政策。 银行贷款政策的基本点为：严格控制贷款规模，合理调整贷款结构，提高贷款经济效益。 在贷款规模政策方面，按照资产负债比例管理的要求严格控制存贷款比率。商业银行必须真正建立起贷款规模的自我约束机制和风险防范机制，保证社会信贷总量符合经济发展的需要。在贷款投向政策或结构政策方面，要以国家产业政策为依据，以市场为导向，以经济效益为中心，分行业、 产品，优化贷款投向，调整贷款结构，促进产业结构的合理化。3、第三题答案：商业银行作为中央银行宏观调控政策的传导中介， 又作为存款者与借款者之间的信用中介， 存款是其发挥调节作 用的基础条件：（1）