2010银行从业资格考试《个人理财》内部密押试题及答案

1、2010银行从业资格考试个人理财内部密押试题及答案一、单项选择题第1题在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易【正确答案】：A第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是()。A.100元现金B.一枚金戒指C.某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【正确答案】：D第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是()。A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D.如果

2、被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚【正确答案】：D第4题我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用()后的余额，为应纳税所得额。A.800元B.1500元C.1600元D.2000元【正确答案】：D第5题国务院反洗钱行政主管部门是()A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【正确答案】：A第6题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是()A.为VIP客户提供单独的服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷

3、程度上的差异【正确答案】：C第7题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月【正确答案】：B第8题确定的市场细分变量没有()。A.人文统计细分B.心理细分C.地理细分D.客户细分【正确答案】：D第9题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于()的存在。A.经济增长B.通货紧缩C.货币时间价值D.天气变化【正确答案】：C第10题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到()。A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B.测试客户不同访问

4、方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)C.判断客户的等级D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第11题商业银行个人理财业务的特性是()。A.需求的分散性与高风险性B.需求的交融性与封闭性C.需求的一致性与层次性D.需求的广泛性与动态性【正确答案】：D第12题为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金【正确答案】：D第13题制定有效的结构性理财计划的基础是()A.丰富的经济资源B.合理的个人(家庭)理财目标C.娴熟的投资技巧D.广泛的人际关系网【正确答案】：B第14题外汇期权的购买者，其()。

5、A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的【正确答案】：C第15题按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效?()。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【正确答案】：A第16题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是()交易。A.金融远期B.金融期货C.金融期权D.金融互换【正确答案】：C第17题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利

6、率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【正确答案】：B第18题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是()。A.关注客户损益表B.关注客户的抱怨C.关注客户的表扬D.关注客户的私人问题【正确答案】：D第19题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是()。A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品【正确答案】：C第20题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当()。A.按照正常渠道反映和申诉B.抛开个人利益，放弃

7、申诉C.遵从处分决定，维护组织权威D.向同事表达个人不满【正确答案】：A第21题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【正确答案】：B第22题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。A.蚂蚁族B.蟋蟀族C.蜗牛族D.慈鸟族【正确答案】：B第23题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有()以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A.4%B.5%C.6%D.10%【正确答案】：B第24题在以下事务中：信托投资股票投资非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是()。A.B.C.D.均不得从事【正确答案】：D第25题一张10年

8、期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是()。A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%【正确答案】：C第26题顾问式营销的核心是()。A.提供投资建议B.传授投资技巧C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D.发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】：D第27题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A.实物资产B.流动资产C.固定资产D.非流动资产【正确答案】：A第28题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由()行使。A.中国银监会B.相对应级别的政府部门C

9、.客户联盟D.中国人民银行【正确答案】：A第29题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起()内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日【正确答案】：D第30题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是()。A.小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C.小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000

10、元感谢金D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率【正确答案】：B第31题我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。A.20%B.30%C.40%D.45%【正确答案】：A第32题下列说法不正确的一项是()。A.股票的收益主要来源于股利和资本利得B.股利来源于公司的税后净利润C.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D.资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关【正确答案】：C第33题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：()。A.诉讼B.索赔C.理赔D.代位求偿【正确答案】：A第34题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济

11、信息不包括()。A.个人税收制度B.国家军事政策C.个人养老制度D.企业年金制度【正确答案】：B第35题常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可。如工资等。A.上一年B.下一年C.今年D.前一年【正确答案】：A二、多项选择题第36题银行处理投诉的目标需要围绕()予以确定。A.一定时限内投诉减少率B.客户满意度C.处理投诉满意率D.处理投诉率【正确答案】：A,B,C,D第37题证券投资基金的收益主要有：()。A.资本利得B.存款利息收人C.债券利息D.红利收入【正确答案】：A,B,C,D第38题按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：()。A.欧式期权B.美式期权C.修正的欧式期权

12、D.修正的美式期权【正确答案】：A,B,D第39题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：()。A.社会环境B.经济环境C.金融环境D.技术环境【正确答案】：A,B,C,D第40题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为()A.个人外汇存款类B.实盘操作类C.浮动收益类D.结构投资类E.期权类【正确答案】：A,B,C,D,E第41题反洗钱法的主要内容是()。A.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D.明确违反反洗钱

13、法应承担的法律责任E.规定开展反洗钱国际合作的基本原则【正确答案】：A,B,C,D,E第42题结构性金融衍生品的特征是()A.场外交易为主B.高风险C.结合了传统金融工具和衍生工具D.高收益率E.灵活性强，且风险和收益范围可以预知【正确答案】：A,C,E第43题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：()。A.它是银行经济管理和银行工作的首要内容B.是银行信息质量的根本保障C.直接关系到国家政策的贯彻执行D.必须建立有中国特色的道德规范【正确答案】：B,C,D第44题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：()。A.股票B.基金C.人民币理财产品D.外汇理财产品【正确答案】：C,D第45题选择

14、进入目标市场时，因该考虑()。A.细分市场的客户价值B.细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率C.细分市场是否最有利可图D.银行在该目标市场是否具有竞争力E.银行是否能在有限的资源下获得最大收益【正确答案】：B,D,E第46题权证的结算方式有：()。A.现金结算方式B.转账结算方式C.证券给付结算方式D.净额结算方式【正确答案】：A,C第47题客户价值细分是根据()来划分的。A.客户当前价值B.客户历史价值C.客户贴现价值D.客户增值价值【正确答案】：A,D第48题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是()。A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B.通常投资者无权提前终

15、止理财计划协议C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益E.银行有权提前终止理财协议【正确答案】：A,B,C,E第49题下列有关证券组合风险的表述，正确的有：()。A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关B.投资越分散，风险越小C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢【正确答案】：A,C,D第50题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：()。A.固定收益率B.最

16、低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率【正确答案】：A,B,C,D第51题期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有()A.保证金制度B.当日无负债结算制度C.涨跌停板制度D.持仓限额和可疑持仓报告制度E.风险准备金制度【正确答案】：A,B,C,E第52题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于：()。A.银行业防范道德风险的要求B.商业银行提高经营管理水平的要求C.商业银行提高员工的职业素质的要求D.商业银行防范经营管理风险的要求【正确答案】：A,B,C,D第53题下列对市场营销的理解正确的是()。A.市场营销是一种企业活动

17、，是企业有目的、有意识的行为B.满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心C.分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容D.实现企业目标是市场营销活动的目的E.市场营销过程是以现有产品为起点的【正确答案】：A,B,C,D第54题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为()等项目。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润【正确答案】：A,B,C,D第55题金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：()。A.资本公积B.负债率C.方差和标准差D.贝塔系数【正确答案】：C,D

18、第56题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有()。A.收集与理财产品相关的资料B.客户目前遇到的相关问题和特殊需求C.客户的个性特征，家庭情况D.掌握与客户兴趣相关的知识E.分析评价自己产品与竞争者的优势【正确答案】：B,C,D第57题我国目前个人黄金理财产品的方式有：()。A.实金交易B.凭证式交易C.金饰品投资D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票【正确答案】：A,B,D第58题债券的交易方式包括()。A.赊销交易B.赊购交易C.现货交易D.期货交易E.回购交易【正确答案】：C,D,E第59题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银

19、行最迟应在销售理财计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的工作人员档案材料【正确答案】：A,B,C第60题债券投资的风险因素有：()。A.价格风险B.通货膨胀风险C.违约风险D.提前偿付风险【正确答案】：A,B,C,D三、判断题第61题有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。()【正确答案】：×第62题银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。()【正确答案】：×第63题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。()【正确答案】：×第64题银行从业人员应当勤勉尽