农村信用社差错处理操作规程完整

1、第一章总那么2第二章业务治理5第一节过失定义与根本概念5第二节机构设置与职能11第三节岗位设置与责任13第四节账务核对与过失发现15第五节错账类型与调账资金清算16第六节过失处理根本流程17第七节风险资金与处理19第八节有效凭证的索取与传递21第九节过失业务治理 23第十节档案治理26第三章操作规程28第一节根本规定28第二节银联渠道过失交易行处理流程30第三节农信银渠道过失交易行处理流程39第四节柜面通渠道过失交易行处理流程55第五节现代支付交易过失的处理流程67第六节财税库银交易过失的处理流程69第七节行交易过失处理流程70第八节其他新增业务的过失处理流程76第九节行过失处理平台的操作78

2、第四章附那么97省农村信用社过失处理操作规程第一章总那么第一条为增强省农村信用社各项过失业务治理,防控资 金风险,规过失业务处理中的操作行为, 提升过失处理效率, 维护省农村信用社、持卡折人、特约单位与其他当事人 的合法权益,保证各项业务的健康快速开展,依据中国人民 银行?银行卡业务治理方法?、中国银联?银联卡业务运作 规章?第四卷投诉、过失与争议处理与农信银资金清算 中央、省农村信用社有关制度的规定,特制定本规程.第二条省农村信用社各级过失处理中央、各级过失处理 中央辖属网点和各级清算中央适用于本规程.第三条各过失处理成员机构与清算中央应为过失处理 工作设置专门部门、配备专门人员.过失处理工

3、作是信用社各项业务开展的有效保证,为差 错或可疑交易提供畅通的处理渠道,各级联社必须指定专门 部门和专人负责过失处理工作,并明确处理权限和岗位职 责.第四条各级联社在业务处理过程中必须遵从相互协作 的原那么,维护省农村信用社、持卡折人、特约单位与其 他当事人的合法权益,严格防控资金风险.第五条过失业务处理涉与行过失业务和跨行过失业务.行过失业务是基于 SC6000平台的交易业务产生的过失.跨 行过失业务是涉与第三方清算机构或者涉与其他金融机构 的交易.如涉与银联中央清算的银联渠道交易、涉与农信银 中央清算的农信银渠道交易、农商行与我行联合开发的柜面 通渠道交易.第六条过失业务处理路径需与原始交

4、易路径一致.第七条过失业务处理渠道一省农村信用社行过失业务,通过“省农村信用社 生产运行治理系统进行处理.二涉与第三方清算机构的过失交易,通过第三方差 错处理系统处理.银联跨行过失业务通过“中国银联过失处 理系统进行处理；农信银过失业务通过“农信银过失处理 平台进行处理；柜面通交易通过调整我行存放农商行头寸 进行处理.第八条清算要求错账调整的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式.省清算中央负责市州清算中央、县清算中央无市州清算中心的之间的资金清算,市州清算中央或县清算中央负责辖 开户社行和代理社行之间的资金清算,以保证各社 行之间资金清算与时、准确、顺利完成.资金清算过程必须有效限制资金风险,

5、严格根据规定时限进行业务处理.第九条机构设置目前过失处理机构设置为三级,分别为省过失处理中 心、县/市州级过失处理中央、入网机构.第十条机构责任过失处理工作实行分级负责制.各级过失处理中央负责 辖过失处理工作和指导工作；省级过失处理中央主要负责涉 与跨行交易的各类过失业务；县/市州级过失处理中央主要负责涉与本机构管辖围的过失处理业务；入网机构负责涉与 本网点的过失处理业务.第十一条省级过失处理中央负责对各县/市级清算中央的过失处理工作进行指导,县 /市级清算中央负责辖网点的 过失指导.所有问题需逐级上报,不能越级上报.第十二条各成员机构的过失处理工作必须遵循据实、准 确和与时的原那么.第十三条

6、各成员机构过失处理工作人员必须保证工作 日8: 3018: 00在岗,节假日保持值班畅通.第十四条建立登记簿省过失处理中央、市州过失处理中央、县 /市州级过失 处理中央必须建立查询查复登记簿、 调账登记簿、协助限制、 解控登记簿、请款登记簿,详细记录过失处理情况.第十五条权利与义务一所有入网机构和各级过失处理中央均有以下权利：1 .调阅原始交易凭证的权利.2 .追款的权利.二所有入网机构和各级过失处理中央均有以下义务：1 .提供真实交易凭证的义务.2 .协助追款的义务.第十六条省农村信用社过失业务处理系统搭载于“省农 村信用社生产运行治理系统以下简称scoM',过失业务处 理系统的界面

7、设定、功能设置等必须符合SCOM勺规要求,过失业务处理系统的操作要服从SCOM勺统一治理,SCOM过失业务处理系统的操作情况进行监督和考核.第十七条过失业务处理系统处理的对象为行、跨行以与 其他需要通过过失业务处理系统处理的过失交易,严禁使用 该系统办理与过失业务无关的其他业务.第十八条各级机构应严格根据?省农村信用社生产运行 治理系统操作手册?进行操作.各级过失中央的治理机构应 根据相关制度,做好过失业务处理工作的事后核查工作.第十九条各级机构的过失处理严格根据?省农村信用社 生产运行治理系统治理方法?进行考核.第二章业务治理第一节过失定义与根本概念第一条过失业务的定义客户在办理自助业务、柜

8、台业务、消费业务或汇兑业务 时,因业务网络、机具设备等由现异常或受理人员、客户办 理交易时操作错误而导致的交易资金与实际业务发生情况 不相符的情况.第二条涉与过失业务处理的根本术语与根本概念一行过失常用根本概念1 .查询查询是指代理社行或开户社行对原始交易 有疑问,包括持卡折人或商户为确认某笔原始交易的相 关信息而向开户社行或代理社行提起的查询请求.2 .查复查复是指查询接收社行对收到的查询、确认 查询或协商交易所作曲的答复.3 .后续处理 后续处理是行过失处理平台的操作术语,指 对于已经回复的查询,上级机构判断该笔交易的后续操作, 包含：不调账、其他调账、待调账、待核实四个选项.4 .再核实

9、再核实是指查复接收机构对查询的再次核实.当查复机构的查复容不真实、不准确或者存在明显逻辑错误 和回复有误时,查询回复机构的上级机构需要重新核实该笔 查询容,针对该笔查询选择“再核实 ,即可返回查询接收 机构,重新查询.5 .待调账行过失处理平台的处理标志,指等待做行调账 的交易.6 .其他调账行过失处理平台的处理标志,指等待做行外 调账的交易.7 .调账调账是指对账务核对和查询查复所发现确实认 过失进行的账务资金调整.8 .查询中行过失处理平台的处理标志,指还处于查询中的交易,需查复机构做查复交易.9 .已查复行过失处理平台的处理标志,指已经回复的交 易.10 .长款描述账面货币和实际货币不符

10、的情况,账面比 实际少为长款.11 .短款描述账面货币和实际货币不符的情况,账面比 实际多为短款.12 .流程调账 行过失处理平台的调账模式,只生成调账 通知书,不涉与账务发生的调账.13 .调账通知书 调账通知书是指由过失处理中央由具 的,通知本级清算部门或下属入网机构进行账务调整或资金 划拨的书面凭证.二涉与银联渠道的根本概念1 .确认查询 确认查询是指开户社 行对原始交易有疑 问,包括持卡折人或存款人为确认某笔原始交易的相关 信息而向代理社行提起的查询请求.2 .二次查询 二次查询是指在跨行业务中,开户社 行对 确认查询的查复结果仍有疑问的,可通过此交易进行二次查 询,二次查询只能使用一

11、次.3 .备注备注是指针对社行业务或跨行业务中所规定 的原因码,接收社行或发生社行所作由的补充或纠 错说明.4 .贷记调整贷记调整是指代理社行经对账发现长款 并核实后,主动向开户社行发起的账务调整.5 .请款请款是指在跨行业务中, 代理社行或转入行 对原始交易的短款或贷记调整失误而向开户社 行或转由 行提由的索款请求,该请求直接参加资金清算.6 .再请款再请款是指在信用卡跨行业务中,代理社 行 或商户对开户社行一次退单交易有异议而向开户社 行 提由的再次索款请求,该索款请求直接参加资金清算.7 . 一次退单一次退单是指在跨行业务中,开户社行对原始交易有疑问而对代理社行做由的拒绝付款或对信用卡请

12、款交易的拒绝,一次退单直接参加资金清算.8 .二次退单二次退单是指在信用卡跨行业务中,开户社 行对代理社行提交的消费类再请款交易有异议而向代 理社行再次提由的拒绝付款,二次退单直接参加资金清 算.开户社行对信用卡ATM友易没有二次退单的权利.9 .例外协商例外协商是指在跨行业务中,对无法通过正 常过失操作流程解决的过失交易,过失处理双方利用第三方 外联的过失处理平台中国银联过失处理系统、农信银过失 处理平台等提供的专用渠道,对该类过失的处理进行联络、 沟通和协商.10 .例外长款处理 例外长款处理是指在跨行业务中,对 无法通过正常过失操作流程解决的过失交易,过失双方经协商后,长款一方同意并主动

13、发起的付款行为,例外长款直接参加资金清算.11 .单边账通知 单边账通知是指代理社行向开户社行发生的,要求开户社行尽快处理其自身单边账的通 知.12 .预授权预授权指特约商户通过 POS终端渠道,就持 卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程.13 .预授权完成 预授权完成指特约商户对已取得预授权 的交易,在预授权金额或超由预授权金额一定比例的围,通 过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程.14 .预授权完成撤销预授权完成撤销指特约商户由于各 种原因对已经成功的预授权完成交易,于当日当批主动发起 的取消.15 .预授权撤销预授权撤销指特约商户在取得预授权后 的有效期,通过 POS等终端

14、或手工方式通知发卡机构取消 付款承诺的过程.16 .调单指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑 问,在规定的时间由发卡机构向收单机构和商户提由调阅交 易单据的过程,属于确认查询的一种.17 .托收托收指由于提交程序或时间等问题,导致入网 机构或商户不能将可确认的真实的跨行交易数据提交统一 清算时,入网机构提请中国银联或其他入网机构协助进行的尝试收款.18 .协商解决 协商解决是争议的任何一方在提由争议裁 判前,向相对方提由书面通知, 双方协商、解决争议的过程.19 .延期预授权完成 预授权交易日30天后、60天,商户 申请手工方式发起的预授权完成,属于请款的一种情况.三涉与农信银渠道的根本概

15、念1.开户社行发起业务的入网机构.2,受理社行接收业务的入网机构.3 .系统过失因系统响应不与时等客观因素导致的过失, 主要包括：受理社行或开户社行交易处理结果与农 信银中央不一致；通存交易成功后未存款确认等.4 .人为过失受理社行柜台经办人员因操作失误造成 的过失,主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易 等.5 .借记调整指受理社行因原始交易短款而向开户社 行提由的索款请求.6 .贷记调整指受理社行对确认的长款向开户社行 提由的主动退款.7 .补确认补存款交易确认是指受理社行未成功发生 存款确认,或与农信银中央提供的存款确认交易对账流水核 对不符时,由受理社行在原交易清算日次日,通过数

16、据 批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认.8 .查询开户社行向受理社行查询交易是否成功.9 .查复受理社行向开户社行查复交易是否成功.10 .柜台冲销 农信银渠道的人工抹账交易.该交易只能 在当天日切前有效.有的联社不支持冲销冲销时系统会自 动提示.11 .柜台补正 结合柜台冲销运用的交易功能,抹掉错误 的交易,补正正确交易.多数联社不支持补正补正时系统 会自动提示.12 .圈存农信银渠道代理存款中,代理行向开户行发起 记账和存款确认通知,记账成功.如果只记账,未发生存款 确认信息,开户行会将来账资金暂时冻结.该情况称为圈存.第三条过失处理成员机构是指过失处理机构设置中各县/市州级过失处理

17、中央与省清算中央.辖入网机构是指各成 员机构辖的营业网点.第二节机构设置与职能第四条过失处理机构分三级设置.分别为省过失处理中 心、县/市州级过失处理中央、入网机构.省计算机中央设 立省过失处理中央,以市州为统一法人、成立市州清算中央 的设立市州过失处理中央,以县 /市州级统一法人的各县/市 州级联社合行清算中央设立县/市州级过失处理中央市、 县/市州级过失处理中央为过失处理成员机构.各级清算中心对辖过失处理工作负责.第五条各级过失处理中央负责辖过失业务的系统治理 工作,主要包括：过失业务的查询、核实、查复工作；有效 证实资料的传递；对已核实的过失业务进行调账处理；对调 账通知进行核实并选择确

18、认或拒绝调整；从上至下逐级对各 机构的过失处理工作进行指导；从下至上逐级对各种问题进 行反应与提交.一省过失处理中央责任：负责对各级过失处理中央 与辖属网点的过失业务进行指导；负责处理各成员机构之间 与成员机构与他行之间跨行过失交易的查询查复；负责对辖 成员机构发生错账调整通知书；负责发起对他行的贷记调整 和例外长款处理；负责向他行发起请款/借记调整和例外协商；负责涉与跨行交易的其他事务.二市、县过失处理中央责任：根据省联社制定的差 错处理规程制定辖的过失处理实施细那么；负责处理辖过失交 易的查询转发与查复容真实性检查；负责辖调账业务的实 施、指导、检查工作；负责涉与辖的过失处理证实资料的收

19、集和传递；负责对辖入网机构的过失工作进行指导和培训； 负责对入网机构的问题或者客户投诉进行反应、上报；负责 对辖入网机构进行工作考评和治理；定期向省过失处理中央 上报本辖过失处理工作总结.三入网机构的工作责任第六条各级清算中央责任：负责辖过失资金的清算；负责根据错账交易的资金清算情况审批本级过失处理中央提交的错账资金调整申请.省清算中央还负责将SC6000系统与第三方对账不符交易与资金清算结果交省过失处理中央 进行处理.第三节岗位设置与责任第七条过失处理岗位设置为复核制.省级过失处理人员 和县/市级过失处理人员岗位设置为过失经办岗、过失复核 岗和过失审核岗.在涉外过失处理平台中岗位设置为经办岗

20、 和复核岗.第八条过失经办岗的责任：一通过对账发现行错业务时,向过失发生机构所在 的过失处理中央发起查询.二接收下级过失处理中央发起的查询,通过相关的 过失处理平台和对账文件核实查询容,确认结果后回复查询 发起单位.三催促下级过失处理中央在规定时间完成查询查复 工作.四通过第三方过失处理平台向他行发起查询.五接受他行通过第三方过失处理平台发起的查询并 进行核实处理.六对下级过失处理中央的查询查复工作进行指导.七根据查询查复人员对原始交易核实的结果,通过后续处理确定账务调整方式；并通过运管平台发起行调账通 知书.八通过第三方过失处理平台发起跨行账务调整.九对不能通过正常方式进行处理的过失交易,过

21、失 处理人员需通过第三方过失处理平台向他行发起协商处理 或手工调账请求.十行调账审核通过后,发起调账生效.第九条过失复核岗的责任一对查询查复人员完成查复工作后的回复容进行审 核.二复核过失处理人员发起的账务调整是否合法、合 规.三复核过失处理人员发起的账务调整方式是否正 确.四复核过失处理人员发起的账务调整的金额是否准 确.五复核过失处理人员发起的账务调整涉与交易信息 是否与原交易信息一致.六对行调账复核完成后,提交审核人员审核.七调账审核通过后,复核人员对审核流程做完成确 认.八复核人员对完成调账的调账通知书进行打印并整理、装订和存档第四节账务核对与过失发现第十条账务核对必须根据系统外往来账

22、务的逐级核对 原那么,以清算数据为依据,与时核对.核对不符的根据错账 调整的要求予以处理.第十一条涉与第三方清算机构的账务核对,实行先行与 PB核对,核对一致后与行外清算数据核对如银联、农信银 渠道交易.核对数据以第三方银联、农信银资金清算中央 等的清算数据为准.第十二条不涉与第三方清算机构的账务核对,以主清算 机构的清算数据为准.如柜面通渠道交易以农商行的清算数 据为准,财税库银交易以征税机关清算数据为准,代理业务、保险代付、烟草代收代付等以我行清算数据为准.第十三条渠道账务核对依据为交易明细与交易日志.一柜台交易的账务核对以日终后的交易明细清单为 依据,与柜台交易日志进行核对.二自助设备的

23、账务核对以日终后的交易明细清单为 依据,与自助设备交易日志进行核对.三POS设备的账务核对以日终后的交易明细清单为 依据,与POS交易日志进行核对.第十四条账务核对不能发现的过失,主要表现为交易网 点现金长款和短款与人为操作原因产生的过失.其账务发现需要通过交易机构日终扎账后发现长短款并上报,客户发现 自身账务异常上报.网点上报可通过、过失查询等方式上报,客户上报可通过交易机构上报或客户效劳96633上报.第五节错账类型与调账资金清算第十五条调账类型按是否涉与行外资金清算,分为行调账和行外调账.行调账资金清算在行,主要为涉与SC6000系统账户的调账,包含客户账和机构部账.行外调账涉与第 三方

24、清算机构资金清算或涉与我行存放他行资金清算的调 账.行外调账涉与资金流流生的主要有例外长款/贷记调整,行外调账涉与资金流流入主要有请款/托收协商/例外协商/借记调整.第十六条调账类型按交易渠道划分,分为行调账、银联 渠道交易调账、农信银渠道交易调账、柜面通交易调账、财 税库银调账、现代支付渠道调账等.涉与行的调账,通过运 管平台调账处理；行外调账那么按渠道不同分别在不同平台进 行处理,银联渠道通过银联过失处理平台调账处理,农信银 通过农信银过失处理平台调账处理,柜面通调账通过由票盖 章,调整我行在农商行的清算资金方式处理.第十七条所有调账中除了流程调账外,其他调账均会涉 与资金清算.行调账资金

25、清算在行.错账处理的资金清算采 用自上而下、逐级清算的方式.资金流向为错账调减机构流向错账调增机构.跨行调账资金清算通过第三方清算机构清 算或通过调增和调减我行存放他行资金进行清算.贷调类资 金由行流向行外,借调/请款类资金由行外流向行.第十八条凡涉与我行各入网机构资金调减的,均需要账 务调减机构做调账确认.调账确认后,资金才会参与日终清 算.资金清算后,次日打印报表时会打印由调账凭证和资金 清算的汇总凭证.第六节过失处理根本流程第十九条过失处理的根本流程主要包括过失发现、查询 查复、调账发起、调账确认、资金清算、凭证打印、档案管 理.第二十条行过失处理是保证省农村信用社各项业务顺 利开展的重

26、要环节,也是查清账务、纠正过失、降低风险、 保证资金平安的重要手段, 必须做到“有疑必查、有查必复、 有复必果、果必明确.各级过失处理中央在处理行过失业 务时,必须遵循以下原那么：一平安性原那么.对于在行过失处理过程中由现的资 金风险,要与时冻结持卡折人账户,保证省农村信用社资金平安.二与时性原那么.对过失或疑问交易要与时发现,与 时处理,迅速反应,提升处理速度.三协作性原那么.各社行应明确责任、相互协作,不得推诿.第二十一条过失发现的方式主要是账务核对和客户投 诉,遵循第四节账务核对与过失发现的原那么.账务核对除了 账账核对外,还要有账款核对.发现长款和短款的要与时上 报,原那么上不超过半年

27、.第二十二条过失查询主要针对可疑交易进行查实.可以 是账务查询,也可以是取款地、交易时间、交易行、调单等 查询.涉与账务调整的通过SC6000平台或者运管平台发起查询,其他查询通过、等方式咨询.第二十三条通过 SC6000平台或运管平台发起的查询, 查复机构需在查询发起后 2个工作日不含查询发起日完 成查复.其他方式发起的查询,查询信息类1个工作日不含查询发起日完成,调单在10个自然日完成.对于初次查询核实有误的,需要重新发起查询,即再核实.再核实不 限制次数,直到回复真实无误为止.第二十四条对于查询核实,确认为过失交易,并需要通 过账务调整纠正的过失业务,通过过失处理平台发起调账通 知.调减

28、机构在收到调账通知后,需要核实调账是否正确, 确认调账无误的,做调账“确认.对调账有疑问或确认调账有误的,做调账“拒绝.确认调账后,调账资金参与资 金清算.第二十五条所有调账完成后,会提示打印调账通知书,入网机构应打印调账凭证,装入当日传票.清算中央打印调账通知书,专夹保管,按年装订归档.第七节风险资金与处理第二十六条引起资金风险的原因有三个方面.一是人为过失,包括操作柜员、客户、商户等的误操作,常有以下情形：一柜员误操作或重复操作引起的资金风险1 .柜员办理存入业务时,存款成功未收款；2 .柜员办理存入业务时,重复存款操作；3 .柜员擅自办理撤销交易或重复撤销；4 .柜员办理交易类型错误,将

29、支取业务办为存入业务；5 .柜员办理支取业务时,付款金额大于支取金额；6 .柜员办理存入业务时,存入金额大于收款金额；7 .柜员办理存入业务时,存入账号错误；8 .柜员办理批量代发或代扣业务时,卡号错或金额错；9 .柜员办理贷记卡还款时,卡号账号有误、金额有误、币种有误或重复还款.二客户原因引起的资金风险1 .客户办理存入或转入交易时,填错存转入卡号账号；2 .客户办理存入或转入交易时,存转入金额大于实际应存金额;3 .客户办理贷记卡还款时,卡号账号有误、金额有 误、币种有误或重复还款.三商户原因引起的资金风险1 .商户办理消费交易时,实际消费金额大于记账金额；2 .商户办理消费交易时,误将消

30、费交易办为预授权交 易；3 .商户提交的预授权完成已超过规定的预授权有效期 限.4 、商户对消费交易或预授权交易进行误撤销等.二是异常因素引起的资金风险.一特约商户办理预授权结算交易时,结算成功但未 清算；二POS弋理消费交易时,消费成功但未清算；三ATM弋理支取业务时,吐钞金额大于记账金额;四柜台代理支取业务时,交易成功但未清算；五柜台代理存入业务时,交易不成功但已清算.三是账务核对或过失处理工作失误引起的资金风险.一对正常交易误做贷记调整；二对短款交易误做贷记调整；三贷记调整金额大于实际长款金额；四未根据规定时限与时进行业务处理,造成资金风 险或对方社行提交退单或二次退单.第二十七条对于风

31、险资金,应与时进行处理.一涉与银联的交易,主要可通过请款方式处理.请 款需资金清算后发起.二涉与农信银的交易,主要采用柜台冲销913006、 错账限制913008的方式处理,柜台冲销需在同一交易日 期发起,账户限制在交易发生后随时可以发起.三涉与柜面通交易的, 可以采用柜面通抹账 6306 的方式处理.四涉与行SC6000平台的交易,主要采用抹账9003、 冲正9026与账户限制7041的方式处理.所有请款与限制交易均需要提供有效证实资料.第八节有效凭证的索取与传递第二十八条社行业务的凭证索取与传递一凭证索取方式1 .通过 方式实现凭证原件或影印件索取.2 .通过部电子实现凭证原件或影印件索取

32、.3,通过或实现凭证原件或影印件索取.二凭证传递方式1 .通过方式实现凭证影印件的传递.2 .通过部电子实现凭证扫描件的传递.3 .通过邮寄方式实现凭证扫描件的传递.三凭证影印件要求1 . 凭证的要求对通过 方式传递的,代理社行提供应开户社行 的交易凭证影印件的规格不能小于原始交易凭证的80%2 .网络传递凭证要求对通过电子传递的,扫描件清楚度不低于 200dpi , 一次 上传的文件不得超过三个.第二十九条跨行业务的凭证索取与传递一凭证索取方式1 .通过第三方中国银联、农信银过失处理系统实现 凭证原件或扫描件索取.2 .通过方式实现凭证原件或影印件索取.二凭证传递方式1 .通过第三方中国银联

33、、农信银过失处理系统实现 凭证扫描件的递送,原始交易凭证的递送通过邮寄方式实 现.2 .通过方式实现凭证影印件的递送.三索取请求数据要求1 .通过第三方中国银联、农信银过失处理系统索取 凭证索取请求应包含开户行机构代码、接受机构代码即开 户行转接中央代码,包括区域中央或行中央、清算日期、卡号、交易金额、系统跟踪号.2 .通过方式索取凭证索取请求应包括开户行机构代码、卡号、交易传输时间、清算日期、交易金额、系统跟踪号.四凭证影印件要求1 . 凭证的要求对通过方式传递的,代理行提供应开户行的交易凭证影印件的规格不能小于原始交易凭证的80%2 .网络传递凭证要求对通过互联网平台传递的,扫描件清楚度不

34、低于200dpi o五时限开户行索取交易凭证应在规定时限提由.代理行对开户 行索取凭证请求应在规定时限查复.超过期限未予查复的, 开户行可以提交退单.第九节过失业务治理第三十条省过失处理中央是银联中央与农信银中央的过失处理成员机构,需要遵守银联中央与农信银中央的过失业务治理条例.各县/市州级过失处理中央是省过失处理中 心的成员机构,需遵守省过失处理中央的相关规定.第三十一条过失处理人员应严格根据过失交易的原始交易信息进行相关的处理,不得擅自捏造、修改或删除相关 数据.一经发现,省过失处理中央将通报相关机构进行严肃处理.第三十二条省过失处理中央应对接收的查询等交易进 行仔细核实,确认与原始交易记

35、录无误前方可进行后续处 理.如有因核实工作由现失误,导致省农村信用社由现重大 损失的,应报省农村信用社计算机中央对责任人进行严肃处 理；触犯法律法规的,应对责任人追究相关法律责任.第三十三条过失处理系统的操作应根据遵循?省农村信 用社生产运行治理系统治理方法?要求进行处理,不得擅自 变更处理方式和处理流程.第三十四条各级机构应对过失处理的相关数据进行分 类登记以了解过失业务处理的情况.第三十五条过失业务处理具有较强的时效性,各级机构 应在规定的处理时间完成相关的查询查复以与调账确认等 处理工作.第三十六条过失业务处理数据由省农村信用社计算机 中央统一治理,各级过失处理机构可查询一年相关过失业务

36、 处理数据,如需查询超过一年过失处理数据的,需向通过市 州会聚中央向省农村信用社计算机中央运行治理部申请提 取.第三十七条在过失业务处理系统运行过程中,如发现异 常情况,应立即上报市州会聚中央或直接与省过失处理中央 联系进行解决.第三十八条网点或县过失处理中央通过过失业务处理 系统发起查询交易时,应确认原始交易要素完整、准确,因 原始交易信息不完整或不准确导致省过失处理中央不能处 理的,省过失中央可根据?省农村信用社生产运行治理系统 治理方法?对其进行考核,同时,由此可能产生的损失,由 发起机构承当.第三十九条网点或县过失处理中央应在自省过失中央 发起查询或账务调整的两个工作日不含发起日对相关

37、交 易进行处理,超过规定时限未进行处理的,过失业务处理系 统会自动进行统计,将逾期未处理的情况登记?逾期登记 簿?,省过失处理中央将据此根据?省农村信用社生产运行 治理系统治理方法?对其进行考核.第四十条在过失业务处理系统推广、应用过程中,因操 作人员拒办、推诿或未根据相关治理方法严格进行操作的, 省过失处理中央将根据?省农村信用社生产运行治理系统管 理方法?考核,据实向全省进行通报批评,同时会建议所在 联社对责任人进行严肃处理.第四十一条在过失业务处理系统推广、应用过程中,因 过失处理人员或机构提由好的建议、利用过失业务处理系统 协助处理重大过失业务,表现优异的,省过失处理中央根据 实际情况

38、向中央申请全省通报表彰或嘉奖.第四十二条过失业务处理系统中,局部追款交易可能需要添加附件进行处理的,各机构应将附件设为WOR域JPG格式文件上传,同时,单个附件大小不得超过 2MB第四十三条各县/市州级联社稽核部门应定期对各县或 市州过失处理中央涉与的过失业务进行核查,保证省农村信 用社过失业务处理有理有据,真实合理,杜绝操作人员利用 工作便利进行、违规操作的情况由现.第四十四条各县过失处理中央在过失业务处理系统中 的人员配置,由各联社负责落实到位后,将相关人员报送所 在市州会聚中央,各会聚中央应与时完成相关过失处理人员 身份、岗位的设置.涉与人员变动的,需上报所在市州会聚 中央进行人员身份、

39、岗位的变更.第四十五条在业务开展过程中,县/市州级法人机构更改为市州级法人机构的,需要设立市州清算中央,并提交变 更申请,上报省计算机中央,申请数据变更.第四十六条各级过失处理操作人员,发生柜员变动或者 离休时,需做好交接工作,保证业务的正常进行.假设由此造 成客户纠纷和相关损失的,由相关责任人承当.第四十七条各市州会聚中央应保证各县或市州过失处 理中央在使用过失业务处理系统过程中,业务网络畅通.第十节档案治理第四十八条根本规定一各级过失处理中央必须指定专人对过失业务档案进行分类,按年装订.编号并确定保管年限,加盖装订人员 名章,按相关会计档案治理方法入库柜保管.二过失业务档案涉与的书、表、簿

40、、单、证等资料 和文件由专人分类,按年/季/月顺序编号,整理装订成册, 确定保管年限并加盖装订人员名章,归档治理.三档案保管库柜必须保持整洁,做到“三防、“五无.即：防水、防潮、防盗.无火患、无虫蛀、无霉 烂、无鼠咬、无失窃.数据备份介质还应做好防磁、防尘工 作.第四十九条档案保管年限一档案保管的年限分为永久保存、保存15年、保存5年和保存3年.二需永久保存的档案包括：持卡折人同意扣账 的有效证实文件、调账通知书；档案保管、查阅、销毁等登 记簿；特殊处理日的数据备份介质等.三需保存5年的档案包括：查询重复书、申请书、各种登记簿等.第五十条档案调阅治理一档案一律不准外借,严防丧失和泄密.二部调阅

41、档案、数据备份介质,必须经相关领导审 批同意,并在调阅登记簿上进行登记.三国家有权机关查阅档案,按有关规定执行.第三章操作规程第一节根本规定第一条省农村信用社过失业务处理遵循与时、准确、安 全的原那么.过失处理中央过失处理的根本流程为过失发现、 查询查复、调账发起、调账确认、资金清算、凭证打印、档 案治理.第二条过失业务查询发起要素以原始交易信息为准.差 错查询回复期限为两个工作日不含发起日,查询回复有依有据,回复容真实客观.因查询回复期限与回复容真实性 引起调账不与时,账务调整错误而造成客户纠纷的,责任由 查复机构承当.第三条过失账务的调整必须做到合法、有据.过失调账 接收机构收到过失调整,

42、应在自收到账务调整起两个工作日 进行确认处理.如发现被调账务不合法或无有效依据,可对 发起的账务调整进行拒绝.因违反业务办理规定或无有效调 账依据的账务调整引起的经济纠纷,责任由违规机构承当, 因共同责任引起的经济纠纷,责任由调账发起机构和调账确 认机构按责任大小划分承当.第四条过失紧急止付应在业务产生过失时发起,发起时 必须提供原始交易的卡账号、业务流水号、过失金额、 止付原因等信息.如因非过失交易发起止付而引起客户纠纷 的,责任由止付机构自行承当.第五条省农村信用社辖代理网点与开户网点有责任协 助处理SC6000通存通兑与网汇兑过失业务.责任网点因推 诿造成客户与网点经济损失的,责任由推诿

43、网点承当.第六条涉与第三方清算机构的跨行过失交易如通过银 联清算中央和农信银清算中央组织资金清算的银联交易和 农信银交易,遵循以下预判处理规那么.业务类型第三方行表现形式处理方式本代他存款成功失败客户长款,省 清算中央短款行核实网点是否收现,如已收现 从代理网点调账至省清算中央 平帐,未收现应第一时间通过第 二方平台发出借记调整.失败成功省清算中央长 款,客户短款行核实网点是否收现,未收现调 账至网点,已收现与时向第二方 发出贷记调整.取款成功失败省清算中央长 款,客户短款行核实网点是否付款,已付款调 账至网点,未付款与时向第二方 发出贷记调整.失败成功客户未下账已 付现或代理网 点长款,省清

44、 算中央短款行核实网点是否付款,如已付款 通过第二方平台第一时间发出 借记调整、请款请求或向客户追 款,未付款从代理网点调账至省 清算中央平帐.他代本存款成功失败省清算中央长 款,客户短款行调账为客户补帐.失败成功客户长款,省 清算中央短款行紧急止付客户账,调减客户帐 上划省中央平帐.或代理行失败 发起借记调账,我方应答i o取款成功失败客户长款,省 清算中央短款行紧急止付客户账,调减客户帐 上划省中央平帐.失败成功省清算中央长行调账为客户补帐.款,客户短款收到第三方借记调整省清算中央资 金流出核实原始交易,确定行调整弁应 答.收到第三方贷记调整省清算中央资金流入核实原始交易,确定行调整弁应

45、答.本代他取款做成存款客户长款,网 点短款与时向第三方申请止付、寻找客 户追款.在农信银交易中,第三方成功,行成功,代理行失败,适用于该规那么第二节银联渠道过失交易行处理流程第七条银联渠道,对账结果中的过失交易,由省过失中 心发起处理.第八条“本代他交易银联多账类过失交易处理流程“本代他交易银联多账类过失交易的意思是：我方作 为业务受理方,代理他行业务.当银联中央和我方完成一个 会计日期交易后,日终处理时银联中央交易明细与我方交易 明细进行核对,反映由某一笔交易银联中央明细列表显示记 账成功,但我方明细列表无记录或记账不成功的过失情况.此种情况银联中央会根据银联中央明细列表汇总金额向 我方进行

46、资金清算,从而导致我方省清算中央由现清算资金 长款.其处理的流程是：一省过失处理中央银联过失经办人向业务办理机构 发起查询书,核实交易记账情况.二省过失中央过失经办人员根据业务办理机构的查 询书回复容与原始交易资料,在银联过失处理平台发起“贷 记调整向开户行退回资金,或通过运管平台发起行调账,向业务办理机构下划资金.三在银联过失处理平台发起“贷记调整的,需在 行运管平台发起流程调账,生成调账通知书.四通过运管平台发起行调账,向业务办理机构下划 资金的,需短款机构上传短款凭据与调账需求资料.第九条“本代他交易本方多账类过失的处理流程“本代他交易本方多账类过失交易的意思是：我方作为 业务受理方,代

47、理他行业务.当银联中央和我方完成一个会 计日期交易后,日终处理时银联中央交易明细与我方交易明 细进行核对,反映由某一笔交易银联中央提供的交易明细列 表中无记录或记账不成功而我方明细列表显示交易成功的 过失情况.此种情况银联中央记账失败,不会向我方的清算机构发 起资金清算,但因我方记账成功,行资金已清算,导致省清 算中央短款.其处理的流程是：一省过失处理中央银联过失经办人员向交易网点发 起查询书,核实交易记账情况.二业务办理机构回复机构现金长款的,省过失处理 中央经办人员根据行过失处理流程在运管平台发起行调账, 将长款上划至省清算中央其他应收银联款项账户平账.三业务办理机构回复已向客户支现,机构

48、账款相符 的,应向省过失中央提供该笔交易客户签字确认的原始交易凭证.省过失处理中央过失经办人员在银联过失处理平台发 起追款交易.从交易日起,借记卡 30天向发卡行发起“请 款交易；贷记卡 60天向发卡行发起“请款交易；贷记 调整失误或手工退货失误的“请款20天发起.超过30天的,那么由省过失中央经办人员在银联过失处理平台中发起“托收或“例外协商申请,以追回省中央短款资金.第十条“他代本交易银联多账类过失的处理流程“他代本交易银联多账类过失交易的意思是：我方作为 账户开户方,当银联中央和我方完成一个会计日期的交易, 日终处理时银联中央交易明细与我方交易明细进行核对,反 映生的某一笔交易银联中央交

49、易明细列表显示记账成功而 我方明细列表无记录或记账不成功的过失情况.此种情况银联中央会根据银联中央明细列表汇总金额向 我方发起资金清算,而我方行记账未成功,客户账户未下账, 行交易资金未进行清算,导致客户账户长款,省清算中央短 款.其处理的流程是：一省过失处理中央银联过失经办人向开户网点发起 查询书,核实交易记账情况.二省过失中央过失经办人员根据业务办理机构的查 询书回复容与原始交易资料,扣划客户资金并上划至省清算 中央其他应收银联款项账户平账.三客户对原交易有异议,要求调单的,省过失中央过失经办人员通过银联过失处理平台向代理行发生调单请 求,调单回复反应回客户.代理行不能提供有效原始凭证或

50、无有效付款说明的,省过失处理中央过失经办人员应与时在 银联过失处理平台中发起退单交易.第十一条“他代本交易本方多账类过失的处理流程“他代本交易本方多账类过失交易的意思是：我方作为 账户开户方,当银联中央和账户开户方完成一个会计日期的 交易,日终处理时银联中央交易明细与账户开户方交易明细 进行核对,反映由的某一笔交易银联中央交易明细列表无记 录而账户开户方明细列表显示记账成功的过失情况.此种情况银联中央记账失败,不会向账户开户方的清算 机构发起资金清算,但因账户开户方记账成功,行资金已清 算,导致客户账务短款,省清算中央长款,属于银联单边账 交易.此类过失应根据过失处理根本流程,直接在运管平台发

51、 起行调账,将款项划回客户账户为客户补账.第十二条银联过失处理平台过失调账来账的处理流 程银联过失处理平台接收的过失调账来账主要包括：贷记 调整、例外长款、请款、再请款、预授权完成手工、POS退货联机、POS退货手工、一次退单、二次退单等.一银联过失处理平台收到的贷记类过失调账交易处理流程贷记类过失调账是指：代理行办理银联借记类交易由现 过失导致长款时,代理行通过银联过失处理平台主动向发卡 行退回过失长款的交易.调账资金在调账生效后由银联中央 主动进行清算,清算完毕后资金反映在省农村信用社清算中 心的“其他应付银联款项账户中.收到的贷记类过失调账 包括贷记调整、例外长款、 POS退货联机、PO

52、S退货手 工等,其处理流程是：1 .过失处理经办人员在运管平台取得对账文件.对账文 件直接生成预判调账方式“行调账.2 .过失处理经办人员逐笔核对调账相关要素,账号、金 额等是否正确.3 .过失处理经办人员在运管平台选择执行行调账,调账 自动发起并确认成功.资金记入相应客户账.二银联过失处理平台收到的借记类过失调账交易处 理流程借记类过失调账是指：代理行办理银联借记类交易由现 过失导致短款时,代理行通过银联过失处理平台主动向发卡 行发起追回短款的交易.调账资金在调账生效后由银联中央 主动进行清算,清算完毕后资金反映在省农村信用社清算中 心的“其他应收银联款项账户中.收到的借记类过失调账 主要包

53、括请款、再请款、一次退单、二次退单、预授权手工完成等,具处理流程是：1 .将银联中央发送的“借记类过失调账对账明细导入 行运管平台,处理标志为“待核实.2 .过失处理人员根据原始交易信息,对状态为“待核实的交易向账户开户机构或交易机构和银联中央分别进行 核实,确认过失交易是省清算中央长款还是交易机构长款.3 .确认省清算中央长款的交易,省过失处理中央根据核 实结果直接在运管平台发起行调账.调账资金从省清算中央 长款账户调至其他应收银联款项.4 .确认客户账户长款或交易网点长款的,由省过失处理 中央在运管平台发起行调整,将长款资金上划至省清算中央 “其他应收银联款项账户进行平账.5 .收到“请款

54、、“再请款类账务调整时,如由于持卡 人账户资金缺乏或销户而无法向持卡人进行资金追索的,由 省过失处理中央处理人员在银联过失处理平台中发起退单 或二次退单处理.6 .被查询机构因未能与时回复省过失处理中央发生的 查询或者未能在规定时限完成原始凭证调取调单而导致 被开户行“退单的,被查机构应对“退单所产生的损失 承当责任,省清算中央短款由责任机构上划资金补平.由于 商户未尽审核责任或其违规操作引起的一次退单或二次退 单交易,由商户承当损失.第十三条银联本代他交易短款处理流程该情况由短款机构发现,过失处理由短款机构主动发起.银联本代他交易短款是指在银联本代他交易中,因柜员、商户操作或网络等原因引起的

55、我方现金多支或货款少收的 情况.银联本代他交易短款的处理根据现金交易和消费交易 分类,处理流程分别是：一现金交易短款现金交易短款是指我方机构在办理银联本代他交易时, 机构记账不成功但向客户支付款项含ATM吐钞未下账或存款类交易在机构由现长款后未核实第三方记账状态直接 向客户退款的情况含 CDM记账未收现.业务办理机构在 发现短款时,应将短款记入“其他应收银联款项账户.发 起追款时,短款机构应通过电子向省过失处理中央提交原始 凭证扫描件、交易情况说明附件十与追款申请附件十 一等资料.省过失中央在收到资料后,核实机构提供的资 料是否真实有效,然后根据机构提交的交易信息查询银联中 心记账情况,银联中央记账成功的,省过失处理中央根据差 错处理根本流程将交易款项从省清算中央下划至短款机构； 银联中央记账不成功的,省过失处理中央在银联过失处理平 台中发起请款申请,款项追回后 120天发卡行未发起退单处 理的,省过失处理中央将相关资金从省清算中央下划到短款 机构平账.ATM CDhM具原因引起短款如 ATM吐钞未下账和 CDM 记账未收现,短款网点主动向客户追款, 同时上报ATM CDM 相关治理部门.二消费类短款消费类短款是指我方特约商户在办理消费结算业务时,因机具、网络等