农村商业银行股份有限公司“惠农贷”贷款管理办法

1、百度文库让每个人平等地提升自我某某农村商业银行股份有限公司“惠农贷”贷款管理办法（草案）第一章总则第一条为加快农村金融制度创新，增强我行支农服务 功能，促进全县城乡经济持续快速发展，根据安康市金融办、安 康市财政局和省联社安康办事处关于在全市农村信用社、农商 银行开展财政惠民补贴一卡（折）通小额担保贷款业务的指 导意见（安金融办发2014 58号）要求，结合镇坪县经济发展 实际情况，制定本办法。第二条 本办法所称惠农贷是指城乡居民享受的生产性、 生活性财政惠民补贴实现集中整合一卡发放后，城乡居民以陕西 信合财政惠农补贴一卡通账户补贴资金作为担保向信用社申 请的用于日常生活、生产经营等的小额担保

2、贷款。第三条 在办理惠农贷业务时，借贷双方应遵循平等、 自愿、公平、诚实、信用的原则，并严格按照办法规定办理有关 贷款手续。惠农贷业务坚持属地管理原则，即：借款人申请 办理惠农贷，必须向户口所在地信用社申请办理。第二章借款人条件与贷款方式第四条 申请惠农贷贷款的借款人必须为具有完全民事 行为能力，年龄在18-60岁之间的自然人，且同时具备以下条件:）本县常住户口，有固定的住所;）享受镇坪县财政局财政惠民补贴，并持有财政惠民补贴一卡（折）通账户；（三）具有一定的还款能力或较为稳定的收入，信用状况良 好，在人民银行人个征信系统两年内无重大不良信用记录；（四）信用社已对该借款人（户）进行信用等级评定

3、；（五）规定的其他条件。第五条 借款人贷款方式为财政惠民补贴一卡（折）通 账户担保，即：借款人（户主）以其持有的财政惠民补贴一卡 （折）通账户作为贷款的保证担保。第三章贷款额度、期限和利率第六条 贷款额度由支行、分理处（以下统称营业网点）根 据借款人（户）信用评级状况、家庭综合收入以及一卡（折）通 担保账户资金情况等综合确定，原则上单户授信额度不超过10 万元，其中：优秀户最高不超过10万元，较好户不超过8万元, 一般户不超过6万元。第七条惠农贷贷款期限一般为1年，最长不超过3年, 对贷户因特殊情况不能按时偿还且符合相关条件的情况可以展 期，展期期限与原借款期限相加原则上不得超过3年，在期限内

4、 借款人自主确定还款期限、还款计划。第八条 惠农贷贷款利率实现浮动利率。对持有财政惠 民补贴一卡（折）通账户的借款人实行利率优惠,按现行同 档次农户小额信用贷款利率下浮10%执行。第四章贷款发放程序第九条贷款申请对符合发放条件的借款人（户主），由其本人到各营业网点 按规定办理，坚持自主申请、公平自愿、服务农户、恪守信用、 账户担保的原则。申请办理惠农贷贷款时，借款人需向户口 所在地营业网点提出书面借款申请，并提供下列资料：（-）借款人及配偶身份证、户口簿及婚姻状况证明原件和 复印件，家庭其他成员身份证明原件和复印件；（二）财政惠民补贴一卡（折）通卡/折；（三）个人或农户评级授信通知书；（四）借

5、款人出具的家庭成员共同还款承诺；（五）借款人出具的一卡（折）通账户保证担保承诺；（六）借款人指定的担保账户扣划贷款本息的授权书；（六）其它相关材料。第十条贷款调查由营业网点经办人员负责收集借款人申请材料，并在1个工 作日内完成对借款人提交的贷款申请资料的合法性、完整性、准 确性调查，同时对借款人资格与家庭综合收入能力、生产经营能 力以及担保账户月度或年度持续拨入资金情况、贷款用途真实性 等进行尽职审查，确保贷款发放合法、合规。第十一条贷款审批营业网点经办人员将惠农贷贷款资料收集整理完备后， 经有权人审批后，对符合发放条件的，在3个工作日内完成贷款 发放办理工作。第十二条借款合同的签订借款申请经

6、营业网点审批同意后，各营业网点与借款人需签定借款合同、保证合同，由借款人出具担保账户扣款授 权书后，办理贷款发放手续。第十三条发放贷款营业网点在办理发放惠农贷贷款时，将贷款资金直接划 入借款人财政惠民补贴一卡（折）通账户，由借款人根据资 金使用需要自行支取。第五章贷后监督与管理第十四条 贷款发放后，财政惠民补贴一卡（折）通卡 /折由借款人自行保管。贷款办理机构按月查询登记借款人财政惠 民补贴一卡（折）通担保账户资金情况，对账户资金充裕的, 按月从其账户扣收贷款利息；账户资金不足的，由营业网点催收 借款人按月足额清偿贷款利息。在贷款未还清之前，借款人不得 申请办理一卡（折）通账户挂失，需在贷款还

7、清后办理相应 挂失手续。第十五条 各贷款发放机构要逐笔建立惠农贷贷款发放 明细和风险监测台帐，按月向总行业务部备案，对发现异常情况 的要采取有效措施及时收回贷款。第十六条 各贷款发放机构对惠农贷贷款贷后检查坚持 每季一次，重点关注借款人社会资信、借款用途、家庭状况有无 变化。在下列情况下，有权取消惠农贷贷款利率优惠并提前 收回贷款。（-）贷款期限内，借款人不按合同规定的还款计划归还贷 款本息的。百度文库让每个人平等地提升自我（二）连续两个季度不能按时清偿贷款利息的；（三）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；（四）借款人拒绝或阻挠信用社工作人员对贷款使用情况进 行监督检查的；（五）借款人有损我行

8、及他人利益的行为。第十七条 贷款展期。借款人如因特殊情况不能按时还款， 需办理延期还款的，必须在贷款到期日前15天提出贷款展期书 面申请，由办理贷款的营业网点按程序进行审批，展期期限与原贷款期限相加原则上不得超过3年。第六章贷款收5第十八条惠农贷贷款到期后，可采取以下方式偿还贷款本息:）借款人通过营业网点营业柜IEI）由贷款发放机构按照担保账户扣款授权书规定,在贷款到期后从一卡（折）通担保账户中扣划贷款本息。第十九条 对借款人主观故意违约，在贷款到期时不按合同 规定偿还贷款本息的，贷款发放机构可采取以下措施进行贷款保全：（-）通过协调磋商，要求借款人及其家庭成员共同偿还贷 款本息；（二）止付一卡（折）通担保账户资金，直到兑现的财 政补贴资金能够抵偿