2019年中级银行从业资格考试银行管理自我检测试卷A卷附答案

1、号证考准名姓>区市1省2021年中级银行从业资格测试?银行治理?自我检测试卷 A卷附答案测试须知：1、测试时间：120分钟,本卷总分值为 100分.2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息.3、请仔细阅读各种题目的答复要求,在密封线内做题,否那么不予评分.得分评卷入一、单项选择题此题共90小题,每题0.5分,共计45分1、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是A为消费者提供标准效劳R履行信息披露要求G做好消费者信息治理口遵守相关法律2、债券投资的不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购置价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比拟充分地反

2、映了债券投资的实际收益率.A名义收益率R即期收益率G持有期收益率口到期收益率3、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是A增资发行G合并R购置与承接口兼并收购4、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原那么上应采用方式支付贷款.A、委托支付B、受托支付C、自主支付Dk对冲5、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是A、单笔金额超过工程总投资 5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付H单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付6、现阶段我国货币政策的中介目标是A、根底货币B、货币供给

3、量C、利率H信贷7、中间业务是一项业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道.A、表内B、理财C、信贷H表外8、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于A、合规风险B、信用风险C、操作风险口市场风险9、以下贷款不能归为关注类的是A同一借款人对其他银行的局部债务已经不良R借新还旧G借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期口重组后的贷款仍然逾期10、现阶段,我国按流动性不同将货币供给量划分为三个层次,其中 M1表示A、广义货币B、狭义货币C、根底货币H准货币11、以下各项,不是政策性银行.A、中国人民银

4、行B、国家开发银行C、中国进出口银行H中国农业开展银行12、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D金融机构风险暴露13、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送A、银行业监督治理机构B、银行业协会C、人民银行D国务院14、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为类贷款.A、损失日次级C关注D可疑15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于A、3%B 4%C 5%D 8%16、以下关于商

5、业银行根本存款账户的表述正确的选项是A、同一存款账户可在商业银行开立多个根本存款账户日是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D是存款人的主办账户17、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的A、监管资本日经济资本C会计资本D市场资本18、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是A、现金支票日转账支票C普通支票D结算支票19、是指银行业金融机构为支持用能单位提升能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资.A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷H绿色信贷20、以下不属于中国银监会的其他监督治理举措的是A审慎性监督治理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披

6、露H直接冻结有关涉嫌违法资金21、以下不属于商业银行绩效考评的根本要素.A、评价目标B、评价标准C、评价对象Dk评价监督22、开发银行和政策性银行应当遵循风险治理原那么,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,根据相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表治理范围,并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表治理范围.A、实质性B、及时性C、可控性H相关性23、宋体银行市场定位主要包括产品定位和两个方面.A、目标定位Ek银行形象定位C企业性质定位D市场营销方式定位24、货币经纪公司最早起源于A、德国日美国C意大利D英国25、商业银行应当认真遵循的原那么,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据

7、存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并 进行分类治理和动态治理.A、了解你的客户日熟悉你的客户C审查你的客户D检查你的客户26、策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上.A、分层营销日交叉营销C群众营销D情感营销27、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为A、关注类日次级类C可疑类D损失类28、根据?信托公司治理方法?,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D>金融类公司股权投资29、信用风险可以按等方式进行分类.A

8、、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的H产生的原因、发生的形式、风险标的30、宋体对银行业金融机构审查董事和高级治理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起日内作出批准或者不能批准的书面决定.A、20B、30C、45D> 6031、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险治理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括A、商业银行合规风险治理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级治理层在合规风险治理中的作用C、商业银行绩效

9、考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性H商业银行合规治理智能的独立性和权威性32、是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款.A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购置者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D向汽车维修者发放汽车贷款33、关于同业拆借说法不正确的选项是A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为日为躲避风险,同业拆借一般要求担保C同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资本钱D同业拆借资金只能作短期的用途34、宋体有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金

10、融市场平稳运行.A、短期流动性调节工具SL.Bk常备借贷便利SLFC中期借贷便利MLFD抵押补充贷款PSD35、以下不属于商业银行同业业务的是A、同业代付日同业拆借C保理融资D买入返售36、教育储畜存款属于定期储畜存款.A、整存整取Ek整存零取C零存整取D存本取息37、是一个经济体中资金流动的根本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成.A、金融市场日金融体系C金融工具D金融中介D现场审计与非现场审计38、金融工作的三大任务,不包括A、效劳实体经济B、深化金融改革C、增强制度建设H防控金融风险39、风险对冲是指通过投资或购置与标的资产收益波动的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策

11、略性选择.A正相关B、负相关C、同等H不相关40、以下不属于单位结算账户是A、根本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户H 一般存款账户41、以下哪项是国务院金融监督治理机构的反洗钱责任A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督治理的金融机构提出根据规定建立健全反洗钱内部限制制度的要求H根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作42、银行内部审计主要的审计方法是A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访43、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是A、信用风险Ek市场风险C流动性风险D国

12、家风险44、存款业务是属于商业银行的A、中间业务日资产业务C负债业务D其他业务45、以下行为中,不属于信托业务禁止性规定的是A、对他人处理信托事务的行为承当责任日将信托财产挪用于非信托目的的用途C利用受托人地位谋取不当利益D以信托财产提供担保46、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于A、M0B M1C M2D M347、是指合规治理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规治理的最大效能.A、独立性原那么日系统性原那么C全面性原那么D合理性原那么53、有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市48、是异地结算中广受欢送、广为应用的

13、结算工具.A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D支票49、以下不属于?银行业监督治理法?规定的监管举措是A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款H责令暂停局部业务、停止批准开办新业务50、以下商业银行金融创新行为中,违反?商业银行金融创新指导?的是A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中央H遵守相关法律规定进行创新51、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展的业务.A、收益高、风险低B、收益局、风险WjC、收益低、风险低Dk收益低、风险高52、商业银行应当在要求的根底上计提储藏资本.A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本Dk

14、核心资本场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行.A、短期流动性调节工具SL.Bk常备借贷便利SLFC中期借贷便利MLFD抵押补充贷款PSD54、金融会计具有两项主要功能.A、核算和监督Ek核算和经营治理C监督与治理D经营核算与监督55、是国家重要的核心竞争力.A、金融B GDPC教育D文化56、财务公司为我国金融开展作出了重大奉献,其奉献不包括A、催生了大型企业的财团意识日节省了企业集团的融资本钱C降低了企业的系统风险D防控企业集团资金风险57、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的举措,说法错误的选项是A、严格执法,深入整治银行业市场乱象日处置一批重大风险点C弥补监管制度短板D多设立银行监

15、督治理机构58、是金融市场最主要、最根本的功能.A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险治理功能H经济调节功能59、是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构.A、金融资产治理公司B、信托公司C、金融租赁公司Dk企业集团财务公司60、对于方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入.A、以券融资B、以券融券C、以资融券H以资融资61、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为A、1年C、3年B、2年a 4年E、5年62、商业银行各业务条线和分支机构的应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任.A、合规治理人员B、负责人C、高管人员

16、63、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续开展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行A、职业道德Bk社会责任C专业技能D企业文化64、是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款.A、向汽车经销商发放汽车贷款日向汽车购置者发放汽车贷款C向汽车生产者发放汽车贷款D向汽车维修者发放汽车贷款65、目前,商业银行的经营开展越来越倾向于经营.A、专业化B多元化C综合化D差异化66、监管人员到商业银行约见高级治理人员,要求其就业务活动和风险治理的重大事项进行说明,这种监管方式是A、市场准入C非现场监管日监管谈话D现场检查67、商业银行实施有条件

17、授信时应当遵循的原那么,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信.A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D先落实授信、后实施授权68、资本市场是指A、短期市场B、一级市场C、发行市场Dk长期市场69、银行业监管机构贯彻落实“回归根源,服从效劳于经济社会开展的举措,不包括A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革H大力推进普惠金融开展70、以下不属于金融企业会计的主要特点的是A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险治理的严格性H核算内容的社会性71、由于不完善的内部资金治理程序、有问题的人员或外部事件

18、所造成损失的风险是指A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险H信用风险72、宋体是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构.A、财务公司B证券公司C期货公司D保险公司73、以下情况,中国银监会可以对商业银行实施接管.A、严重违法经营日严重危害金融秩序C已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D损害社会公众利益74、关于同业拆借说法不正确的选项是A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为日为躲避风险,同业拆借一般要求担保C同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资本钱D同业拆借资金只能作短期的用途75、金融租赁公司的同

19、业拆借比例不得超过资本净额的A、20%B 50%C 80%D 100%76、根据?商业银行合规风险治理指引?,以下不属于董事会的合规治理责任的是A、审议批准高级治理层提交的合规风险治理报告,并对商业银行治理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决日审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C任命合规负责人,并保证合规负责人的独立性D授权董事会下设的风险治理委员会,审计委员会或专门设立的合规治理委员会对商业银行合规风险治理进行日常监督77、以下关于空壳公司特点的表述,错误的选项是A、为匿名的公司所有者提供效劳B、由被提名担任董事并相应收取治理费作为报酬C、被提名人全面掌握公

20、司真实所有人的信息D>公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立78、适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理.A、汇兑B、托收承付C、委托收款Dk银行本票79、?存款保险条例?规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币A、20万元B、30万元C、50万元H 100万元80、以下哪些属于资本市场的特点A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高H归还期长、流动性强、风险小81、重大声誉事件发生后内向国务院银行业监督治理机构或其派出机构报告有关情况.A、12小时B、24小时C、36小时D> 72小时8

21、2、以下属于商业银行利息收入的是A、贷款利息收入日投资收益C公允价值变动损益D手续费和佣金收入83、货币经纪公司及其分公司根据中国银保监会批准经营的业务不包括A、境内外衍生产品交易经纪业务日境内外资本市场交易经纪业务C境内外货币市场交易经纪业务D境内外债券市场交易经纪业务84、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满的,按支取日活期利率计息.A、1个月B 2个月C 3个月D 6个月85、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是A、合规文化是银行的自身需求日 合规文化表达了价值取向C合规文化必须通过制度传达D合规风险报告是合规文化的核心86、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响,从而影响货币供给

22、量.A、商业银行法定准备金Ek商业银行超额准备金C中央银行再贴现D中央银行再贷款87、以下属于社会责任类的指标.A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D公众金融教育88、承当银行业消费者权益保护工作的最终责任.A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员H银行董事会89、流动性风险监测指标中,反映了银行存款的集中度.A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比Dk最大十家同业融入比例90、某人投资债券.买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入 50元,那么该投资者持有期收益率为A、20%B、30%C、40%H 50%得分J评卷人匚二、多项选择题此题共40小题,每

23、题1分,共计40分1、网点营销渠道主要可分为A便民化网点机构营销渠道R全方位网点机构营销渠道G专业性网点机构营销渠道口高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道2、以下属于资本市场的有A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场H股票市场E、承兑汇票市场3、根据?存款保险条例?的规定,以下各项应当参加存款保险的有A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行H外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款4、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的7

24、0%C、贷款人应建立借款人资信评级系统,审慎确定借款人的资信级别H汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%5、发卡银行应当提供对账效劳,对账单应当至少包括A、交易日期B、交易金额C、交易币种H交易商户名称或代码E、本期还款金额6、对于商业银行,在以下情况下可能会导致集团客户授信业务风险.C向金融机构借款A对集团客户多头授信R集团客户经营不善G对集团客户过度授信口集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度7、商业银行的战略风险主要表达在A商业银行战略目标缺乏整体兼容性R为实

25、现这些目标而制定的经营战略存在缺陷G整个战略实施过程的质量难以保证口为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当8、商业银行合规风险治理的目标有A建立健全合规风险治理框架R实现对合规风险的有效识别和治理G保证股东回报口促进全面风险治理体系建设E、保证依法合规经营9、中央银行基准利率主要包括A再贷款率R再贴现率G再存款率口存款准备金率E、超额存款准备金利率10、汽车金融公司的负债业务主要有A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入D发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款11、我国的金融机构体系包括A货币当局日金融监管机构C银行金融机构D非银行金融机构E、司法监督机构12、商业银行应与借款人在借款合

26、同中约定,出现以下情形时,借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的举措A、未按约定用途使用贷款的日未按约定方式进行贷款资金支付的C未遵守承诺事项的D突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的13、信托公司设立信托方案,应当符合的要求包括A单个信托方案的自然人人数不少于50人日参与信托方案的委托人为唯一受益人C委托人为合格投资者D信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定14、金融工具的特点有A流动性Bk收益性C相关性D风险性E、可测性15、银行业金融机构应当从方面做好从业人员行为治理.A、招聘和任职B、从业人员治理信息系统C、行为守那么和行为

27、细那么Dk举报和问责E、评估和监测16、借款人申请流动资金贷款应符合的根本条件包括A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营水平H借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好17、宋体消费金融公司的负债业务包括A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款H发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金18、以下属于建立指标考核体系的核心的是A、主体B、客体C、目标H指标E、奖惩19、根据中国银监会?商业银行信用卡业务治理方法?相关规定,商业银行应增强信用卡收单业务的治理.主要的治理要求包括A、收单银行应当明确收单业务的牵头治理部门日

28、收单银行应当增强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制C收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段保证数据安全和资金平安D收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访20、我国财务公司经过 30多年的开展,为我国公司金融开展作出了重大奉献,主要表达在方面.A、防控企业集团资金风险日节省了企业集团的融资本钱C促进企业集团的产品销售D催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系21、银行业金融机构违反审慎经营规那么,行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准

29、,可以对该金融机构采取的监管举措包括A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务日限制分配红利和其他收入C限制资产转让D停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利22、互联网支付的主要表现形式有A、第三方支付Bk网络支付等方面.C、移动支付D线上支付E、网银23、?商业银行合规风险治理指引?明确规定了合规风险治理体系应该具有的根本要素,包括 A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险治理方案H合规风险识别和治理流程E、合规治理部门的组织结构和资源24、以下属于代收代付业务的有A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资H代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款2

30、5、目前我国的战略性新兴产业领域包括银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业Dk新材料产业E、新能源汽车产业26、能效信贷业务的重点效劳领域涉及的行业包括A、交通运输B、农业C、建筑业D金融业E、工业27、合规风险治理的根本制度包括A、合规问责制度日诚信举报制度C合规组织制度D公平竞争制度E、合规绩效考核制度28、根据承兑人的不同,商业汇票可分为A、商业承兑汇票Ek政府承兑汇票C银行承兑汇票D交易商承兑汇票E、市场承兑汇票29、在银行绩效考评指标体系中,合规经营类指标包括A、合规执行日内控评价C违规处分D本钱限制E、客户结构30、金融创新的原那么包括A、合法合规、公平竞争

31、原那么日应充分尊重他人的知识产权C应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D应做到“熟悉你的业务E、应遵守职业道德标准和专业操守日消费金融公司31、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的治理人员D商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属32、中央银行提升再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提升商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供给量H扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供给量E、

32、提升商业银行向中央银行融资的本钱33、以下属于银行从业人员行为标准的是A、树立保密观念B、标准操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么H自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规34、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行Dk宝钢集团E、海航集团35、非银行金融机构包括A、资产治理公司C典当行D金融租赁公司E、汽车金融公司36、金融消费者保护局的主要责任包括A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么日增强消费者金融教育,标准金融产品销售和放贷行为C适当提升投资门槛,保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受水平的消费者D对向消费者提供

33、按揭贷款、信用卡等金融效劳的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准37、以下属于普惠金融创新金融品种和效劳手段内容的有A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构日积极引导各类普惠金融效劳主体借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易本钱,延伸效劳半径,拓展普惠金融效劳的广度和深度C推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融效劳平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融效劳E、积极鼓励网络支付机构效劳电子商务开展,为社会提供小额、快捷、便民支付效劳,提升支付效率38、内部审计的质量限

34、制,说法正确的选项是A、内部审计部门根据工作需要,经审计委员会批准后,可将局部内部审计工程外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任水平进行评估日内部审计部门应在年度风险评估的根底上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和治理水平相一致C内部审计部门应增强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息治理系统H董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任水平以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险治理、内部限制等有关问题提供咨询效劳,但为保证其独立

35、性,不应直接参与或负责内部限制设计和经营治理决策与执行39、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D减少税收E、降低存款准备金率40、利率风险根据来源的不同,可以分为A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险H期权性风险E、基准风险得分评卷入匚三、判断题此题共15小题,每题1分,共计15分1、宋体穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的 Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+、进行微调.A对R错2、宋体存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐开展成货币政策工具的一种.A对B、错3、宋体金融市场是经济景气

36、情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表.A、对B、错4、宋体商业银行从事风险计量、监测和限制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同.A、对B、错5、宋体对于无指定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放.A、对B、错6、宋体委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点,可以异地办理.A、对B、错7、宋体根据?中华人民共和国物权法?规定,抵押合同一经生效,那么抵押权同时生效.A、对B、错8、宋体外资在华银行业金融机构不可申请参加中国银行业协会成为会员.A、对B、错9、宋体银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式.A、对B、错10、宋体财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务.A、对B、错11、宋体风险确定是指在识别风险的根底上,采用定性与定量相结合的方法,根据风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先限制的 风险.A、对B、错12、宋体银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务水平,合理确定开展转型类指标.A、对B、错13、宋体按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种.A、对B、错14、宋体公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,中央银行买卖证券的目的是为了盈利.A、对B、错15、宋