国内金融业务现状调查

1、中国金融业务现状调查报告一、中国金融服务业发展现状近年来，随着金融改革开放的不断深化， 我国金融业面临的市 场环境有了很大的改善，特别是 1997年东南亚金融危机以来， 各级政府都把金融安全和稳健发展放在了非常重要的位置，采取多项管理措施，加强自身建设，防范金融风险，取得了很大进展。 但是加入 WTO后，外国金融机构进入中国市场，我国金融业各 部门的压力仍将非常大，发展现状不容乐观。下面我们将分别谈 谈我国银行业（主要是商业银行）、保险业和证券业的发展现状。（一） 银行业目前我国商业银行市场基本上是由四大国有商业银行所瓜分，行业垄断程度相当高，其业务主要集中在传统的存、贷、汇银行业 务和外汇业

2、务等，很少经营或不经营全部的投资银行业务，如金融租赁业务、保险业务、信托业务、财产顾问和咨询业务和旅游 广告业务等。这些业务范围的限制，影响了我国国有商业银行的 盈利能力和金融工具创新能力， 资本金严重不足，贷款能力出现 内生性约束。由于国有银行效益不佳，消化自身不良资产的压力 很大，也无力用经营利润补充基金。因此，不良资产日益积累，致使部分国有银行资产充足率根本达不到巴塞尔协议规定的8%的要求。由于商业银行盈利能力不强，资产运用效率不高，存在 大量的坏帐和呆帐。这些都将使国有商业银行在和外资银行的竞 争中处于不利的地位。（二）保险业二十年多来，中国保险业以年均39.6%的增长速度迅猛发展，实

3、 现第一个保费收入达500亿元用了 15年的时间，而实现第二个 500亿元仅用了 3年时间（见图1-1、图1-2）。至U 2000年底， 保费收入达1595.9亿元。同时保险市场主体日趋多元化，目前， 全国共有保险公司40家，一个以国有保险公司和股份制保险公 司为主、中外保险公司弁存、多家保险公司竞争的保险市场格局 已初步形成。但中国保险业目前还存在一系列问题，如保险公司实力差，资金运用渠道少（保险业收入仍以保费盈余为主），效率和 经营技术不高，服务水平不能适应竞争等。因此，一旦当我国保 险公司和外国保险机构真正展开竞争，保险业将面临很大冲击。（三）证券业我国证券业起步于八十年代，在1990、

4、1991年沪深证券交易所成立后，经过曲折的历程，取得了长足的发展。首先是融资能力 的增强，我国证券市场融资额从 1994年的99.78亿元，增长到 2001年的1192.22亿元，占间接融资（银行贷款）的11.45% ; 其次，随着证券市场规模持续增长，股票交易额也持续增长， 1993年的股票交易额为3627.2亿元，2000年股票交易额达到 高峰，为60826.6亿元，增长了 16.7倍。2001年我国上市公司 数量已经达到了 1154家，投资者帐户为6639 .68万户。上述数 据表明，我国证券市场经过 10年的快速发展，已经初具规模。但由于我国证券业是在一定的保护下发展起来的，弁没有和国

5、际市场完全接轨，因此其要进一步发展，仍存在一些问题： 首先，国内证券机构业务范围狭窄，品种单一，结构趋同。业务 范围仅限于国内的承销、 经纪和自营三大传统业务， 企业财务顾 问业务等虽然也有，但是大多是争取承销项目的辅助手段，提供的产品和服务具有很大的雷同，对金融创新的重要性仍然没有充 分的认识。其次，融资渠道不畅，上市证券公司不多。渠道有三个方面：同 业拆借、国债回购和增资扩股，且融资偏重短期资金融通，缺乏 券商发展急需的长期资金融资渠道。第三，资本运作效率差。第四，券商的资产管理业务混乱。第五，证券经纪业务收益下降。这些都表明，只有二十余年成长历史的新中国证券业同经历过百 余年资本市场锤炼

6、弁且实力雄厚的国外证券公司同场竞技，将面临巨大的现实压力。二、国内商业银行及时适应个人理财业务发展趋势的转变1 .从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化,银行个人理财业务 的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，除向客户提供传统的银行业务外，国内银行已经逐步向着为客户提供证券、保险、信托、基金甚至黄金买卖等金融服务，各类支付结算业务以及理财规划服务 等金融产品综合服务平台的方向转变 ，客户可以从银行获得一揽 子金融服务。加入 WTO和开放金融市场后，国内银行将充分依 托渠道优势,进一步深化和同业合作，整合服务资源，搭建完整、统 一的个人理财综合业务平台,

7、为个人提供高质量、多样化的金融 产品和服务。2 .从单一网点服务向立体化网络服务转变。银行个人理财服务渠道未来的发展将不受营业时间和地点的限制，能提供24小 时的银行服务，传统的分支网点数量比重逐年下降。客户对银行 服务渠道的选择日益向安全、快捷、方便等方面发展，个人理财网络的发展趋势是一个随时、 随地可进行个人理财服务的立体网 络。自助服务、电话银行服务、网络服务将进一步整合服务系统 平台，拓展服务的深度和广度，向个人客户提供 3A(Anytime 、 Anywhere、Anyway)理财服务。3 .从同质化服务向品牌化服务转变。作为金融业竞争发展新 趋势的金融品牌竞争，正越来越受到各家金融

8、机构的重视。随着 市场竞争的逐步深入，各家商业银行陆续推出了自己的品牌。个 人理财面对的是广大个人客户，因此,个人理财品牌将进一步体 现出个性化、情感化、人文化的发展趋势,体现银行服务的准确 定位、文化内涵。个人理财品牌一旦在用户心目中树立了良好的形象和声誉,就会大大提高金融品牌的附加值和银行的商誉。4 .从大众化服务向个性化服务转变。随着市场竞争的加剧国内银行逐步引入市场细分理念 ,以目标客户为基础,有差别地、 选择性地进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于重点优质客户。因此，商业银行将逐步对客户服务实行分流，低端客 户主要使用电话、网络、自助设备等自助服务 ，而高端客户则主 要通过客户经理实行 对一 ”服务。个人客户经理制正以其服务 的全面性、主动性及人性化特点,成为各家商业银行吸引黄金客 户的重要服务手段。5 .从无偿服务逐步向收费服务转变。商业银行提供服务会发 生一定的成本。银行作为企业，依据服务成本和市场竞争情况合 理地收取费用，为投资者带来回报，是无可非议的，也将进一步体 现银行服务的价值。从客户角度来讲，付出费用就要获取相应价 值的服务甚至超值服务；从银行角度来看，既然实行了收费机制, 就要通过提供优质服务来提高客户的忠诚度和满意度。个人理财业务是随着现代金融业的发展 ，特别是随着金融创 新而诞生的。人民群众日益殷实的小康生活 ,为个人理财业务