中国建行业务简介

1、中国建设银行的调查报告中国建设银行的调查报告13财管（1）班 第四组徐淮媛 陈莉 刘丹丹历史概况及网点当前存贷利率贷款买房的相关政策银行的业务理财产品历史概况历史概况l 中国建设银行成立于中国建设银行成立于19541954年年1010月月1 1日（当时行名为中国人民建设银日（当时行名为中国人民建设银行，行，19961996年年3 3月月2626日更名为中国建设银行）。日更名为中国建设银行）。l 建设银行自成立至今，共经历了三个阶段：建设银行自成立至今，共经历了三个阶段：u 第一阶段，为经办国家财政拨款时期。第一阶段，为经办国家财政拨款时期。19541954年年1010月，建设银行经中央人民政月

2、，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。历史概况历史概况u第二阶段，为国家专业银行时期。从第二阶段，为国家专业银行时期。从2020世纪世纪8080年代中期起，为适应经济金融体年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国

3、际金融、住房贷款和各种委托代理业务。产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。u第三阶段，为国有商业银行时期。第三阶段，为国有商业银行时期。19941994年，按照国家投融资体制改革的要求，年，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。全国网点建设银行遍布全国的800家个人贷款中心为客户提供专业、便捷、一站式的个人贷款服务。南京网点南京建设

4、银行有137个营业网点南京新街口支行、南京市西康路分理处、南京丰富路支行、南京汉中路支行、南京长虹路支行、南京北圩路分理处、南京清凉门分理处、南京汉中门大街支行、南京市南湖储蓄所、南京市南湖储蓄所、南京市马鞍山路储蓄所、南京市茶南储蓄所、南京大行宫支行、南京中山东路支行、南京四牌楼支行等江宁区：南京江宁路分理处、南京江宁支行营业室、南京翠屏国际分理处、南京汤山分理处当前存贷利率贷款买房的相关政策v首套房和二套房贷款执行的利率政策首套房和二套房贷款执行的利率政策1 1、首套房贷款利率可以执行贷款基准利率的、首套房贷款利率可以执行贷款基准利率的0.70.7倍，（基准利率：倍，（基准利率：6.55%

5、6.55%）建设银行最低可享受）建设银行最低可享受9595折优惠（折优惠（6.22%6.22%），最高利率），最高利率1.051.05倍倍（6.88%6.88%）2 2、对于购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的、对于购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.11.1倍倍 建设银行：建设银行：7.21%7.21%l有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；l有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；提供的其他证明文件；l在所购在

6、所购( (建、大修建、大修) )住房全部价款住房全部价款20%20%以上的自筹资金，并保证用于以上的自筹资金，并保证用于支付所购支付所购( (建、大修建、大修) )住房的首付款。住房的首付款。l有贷款行认可的资产作为抵押或质押，或有贷款行认可的资产作为抵押或质押，或( (和和) )有足够代偿能力的法有足够代偿能力的法人、其他组织或个人作为保证。人、其他组织或个人作为保证。个人住房贷款所需要的条件申请个人住房贷款需提供的资料n身份证件(居民身份证、户口本居留证件或其他身份证件)；n借款人偿还能力证明；n合法的购(建、大修)房合同、协议或(和)其他批准文件；n抵押物或质押权利清单、权属证明文件，有

7、处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；n保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明；n借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明文件；个人住房贷款程序1.借款人填写借款申请书并提供必须的资料；2.贷款行对借款人的资信状况和资料进行审查，在三周内正式答复申请人；3.贷款行同意贷款的，借贷双方签订借款合同。并视贷款担保方式，同时签订抵押合同或质押合同、保证合同；4.根据国家和当地的法律法规，以及建设银行的规定，办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续；5.贷款行按照合同约定发放贷款。银行的业务一一. .按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可

8、分为两块：按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：1 1）传统业务：一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大）传统业务：一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。量分行网络、业务量来支持。2 2）复杂业务：衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收）复杂业务：衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。利润的业务领域。二二. .按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：按照其资产负债表的构成，银行业务主要分

9、为三类：1 1）负债业务（商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重）负债业务（商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础）：存款业务、借款业务要基础）：存款业务、借款业务2 2）资产业务（商业银行运用资金的业务）：贷款业务、证券投资业务、现金资）资产业务（商业银行运用资金的业务）：贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。产业务。3 3）中间业务（指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业）中间业务（指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务）：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务）：交易业务、清算业务、

10、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。 龙卡益贷卡信用卡龙卡益贷卡信用卡l简称“龙卡益贷卡”是中国建设银行为满足持卡人日常及特别循环消费贷款需求推出的一款银联单品牌信用卡，以12期自动分期功能，月0.5%/月的手续费率。l特点：一次申请，循环信贷；自动分期，方便快捷；灵活消费，用途广泛享有卡片有效期内免收年费的政策。l专属权益：l一、便捷自动分期 二、优惠分期费用 三、灵活还款安排l四、尊贵白金礼遇 五、高额出行保障龙卡益贷卡信用卡龙卡益贷卡信用卡l刷卡使用范围：可在银联网络的境内外消费，但房产

11、证券保险类等商户类别除外。 金鹰苏通龙卡金鹰苏通龙卡乐享购物行车“芯”时代（2014年限量发行3万张）金鹰苏通龙卡具备龙卡IC信用卡所有功能，同时提供以下特色权益：金鹰G Club白金会员卡权益：尊享金鹰旗下消费优惠折扣，以及金鹰各版块增值权益，享受金鹰与建行双重消费积分，每年不少于三次专属促销活动。金鹰便捷停车：激活VIP会员功能后，每月免费停车2个小时MTC和ETC电子缴费优惠洗车服务积分加倍换油免费道路救援理财产品理财产品v“建行财富建行财富”系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的私人银行客户

12、和高资产净值客户。产品由建行专业投收益并能承受相应风险的私人银行客户和高资产净值客户。产品由建行专业投资团队设计并进行投资操作，通过完善的风险控制体系有效降低产品风险。资团队设计并进行投资操作，通过完善的风险控制体系有效降低产品风险。v“建行财富建行财富”系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。根据系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。根据产品结构不同可分为债券类、信托贷款类、新股申购类、股权投资类和证券投产品结构不同可分为债券类、信托贷款类、新股申购类、股权投资类和证券投资类等类别系列产品。资类等类别系列产品。一一. .“利得盈利得盈”u“利得盈利得盈”理财产品包括

13、产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPOIPO新股申新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。成长基金型理财产品。u1 1、 信托资产型信托资产型“利得盈利得

14、盈”理财产品理财产品 2 2、债券型、债券型“利得盈利得盈”理财产品理财产品 u3 3、 IPO IPO新股申购型新股申购型“利得盈利得盈”理财产品理财产品 4 4、基金型、基金型“利得盈利得盈”理财产品理财产品1.1.信托资产型信托资产型“利得盈利得盈”理财产品理财产品 产品简介：产品简介：u信托资产型信托资产型“利得盈利得盈”理财产品是基于信贷资产的信托理财，指以本行或外部理财产品是基于信贷资产的信托理财，指以本行或外部信贷资产为基础资产，通过与信托公司制定信托计划，为客户开展的信托理财信贷资产为基础资产，通过与信托公司制定信托计划，为客户开展的信托理财业务。期限多为半年、一年、两年等。业

15、务。期限多为半年、一年、两年等。 产品种类：产品种类：u保本浮动型理财产品和非保本浮动型。保本浮动型理财产品和非保本浮动型。 产品特点：产品特点：u产品收益较好、期限合理、投资方向明确产品收益较好、期限合理、投资方向明确2.2.债券型债券型“利得盈利得盈”理财产品理财产品 产品简介：产品简介： u债券型债券型“利得盈利得盈”产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，

16、通过产品组合与创新，面向客户发行的用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的人民币理财系列产品。人民币理财系列产品。 产品种类：产品种类： u保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。产品特点：产品特点： u风险较低、流动性较强，是中短期闲置资金的良好投资品种。风险较低、流动性较强，是中短期闲置资金的良好投资品种。3.IPO3.IPO新股申购型新股申购型“利得盈利得盈”理财产品理财产品 产品简介：产品简介：u“利得盈利得盈”新股申购人民币理财产品所募集的全部资金指定投资于证券市场的新股申购人民币理财产品所募集的

17、全部资金指定投资于证券市场的首发新股、增发新股的申购，以及符合法律法规的货币市场工具和银行存款。首发新股、增发新股的申购，以及符合法律法规的货币市场工具和银行存款。 产品种类：产品种类：u非保本浮动型。非保本浮动型。 产品特点：产品特点：u预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长。预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长。4.4.基金型基金型“利得盈利得盈”理财产品理财产品 产品简介：产品简介：u“利得盈利得盈”基金类理财产品是我行设计发行，将基金或基金组合（包括货币基基金类理财产品是我行设计发行，将基金或基金组合（包括货币基金、债券型基金和股票基金等）纳入基础

18、资产，可配置银行间市场上的国债、金、债券型基金和股票基金等）纳入基础资产，可配置银行间市场上的国债、央行票据、政策性金融债以及其他金融资产，通过我行专业化的组合管理为投央行票据、政策性金融债以及其他金融资产，通过我行专业化的组合管理为投资者提供较高收益的产品。资者提供较高收益的产品。 产品种类：产品种类：u非保本浮动收益型、保本和非保本两联结构型非保本浮动收益型、保本和非保本两联结构型 产品特点：产品特点：u预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长。预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长。二二. .个人外汇结构产品（汇得盈个人外汇结构产品（汇得盈）u指银行

19、将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。或多种特征的结构化产品。u人民币结构性理财产品人民币结构性理财产品u指以人民币为投资本金币种，产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个指以人民币为投资本金币种，产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属（含人理财产品。相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属（含黄金）、商品（含原油）等以及前述指标的指数。客户通过承担一定的风险黄金）、商品（含原油）等以及前述指标的指数。客户通过承担一定的风险（如市场风险、资金流动性风险等）来提高人民币投资本金的收益。（如市场风险、资金流动性风险等）来提高人民币投资本金的收益。u代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人（境内非居民除外，以下