支付机构客户备付金存管协议范本(FBM-CLI-CS-7211)

1、支付机构客户备付金存管协议范本支付机构客户备付金存管协议范本中国支付清算协会二零一四年七月目录第一章总 则第二章定义第三章甲方的权利和义务第四章乙方的权利和义务第五章账户管理第六章客户备付金使用与划转第七章资金监管第八章合作承诺第九章违约责任第十章保密第十一章争议解决第十二章生效及有效期附件一 XX 银行备付金存管业务相关账户信息备案表附件二 XX银行备付金存管业务相关账户新增/变更/撤销申请表甲方： 支付机构住所：法定代表人：邮编：乙方： 商业银行住所：法定代表人：邮编：注解： （框内勾选类型）甲方：取得中国人民银行颁发的支付业务许可证业务类型包括【互联网支付/移动电话支付/固定电话支付/数

2、字电视支付/预付卡发行与受理（是） （仅限于线上实名支付账户充值）/预付卡受理/银行卡收单】业务覆盖范围【全国/XX 区域】乙方：经人民银行备案的备付金银行或其授权的分支机构，为甲方开立备付金【存管、汇缴】账户，并履行协议下款相关职责。为规范支付机构客户备付金的管理， 满足中国人民银行相关监管要求，在保障客户合法权益的基础上，推动银企双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着合法、公平、诚信、平等、自愿的原则，经充分协商达成如下协议。第一章总则第一条 甲乙双方应遵守中国人民银行非金融机构支付服务管理办法、支付机构客户备付金存管办法、人民币银行结算账户管理办法、支付结算办法等相关法律法规及部门规章制

3、度的规定。第二条 甲方为依法成立的支付机构，并取得中国人民银行批准颁发的支付业务许可证。甲方保证其利用乙方服务所从事业务的合法性、合规性。保证其备付金的划转有真实的交易背景或合法原因，符合相关法律法规及监管部门规章制度的规定。保证与乙方进行业务往来的经办人具有相应的权限。第三条 乙方为符合支付机构客户备付金存管办法规定的备付金存管银行条件的银行业金融机构。 乙方本着为甲方提供最佳服务的宗旨，为甲方提供安全、快捷、优质的备付金存管服务，同时按照相关规定认真履行备付金存管银行的各项职责。第四条 甲乙双方应各自履行监管规定要求的开办本业务过程中的审批、报告、报备等手续。第五条 甲乙双方应按照有关反洗

4、钱法律法规要求，履行各自的反洗钱义务和职责， 并为对方履行反洗钱职责提供相应的协助。第六条 甲乙双方均不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金为他人提供担保。第二章定义第七条 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：客户备付金：根据支付机构客户备付金存管办法的相关规定，本协议所称客户备付金（以下称备付金）是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。客户：是指在支付机构办理网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务的主体，包括自然人、法人以及非法人机构。支付机构： 是指在收付款人之间作为中介机构提供中国人民银行允许的货币资金转移服务，且已取得中

5、国人民银行颁发的支付业务许可证的非金融机构。备付金银行：是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构， 包括备付金存管银行和备付金合作银行。备付金存管银行： 是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务， 并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。备付金合作银行： 是指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务， 并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。备付金专用存款账户：是指支付机构在备付金银行开立的专户存放客户备付金的活期存款账户，包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户。备付金存管

6、账户：支付机构在备付金存管银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、 以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。备付金收付账户：支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、 以本银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。备付金汇缴账户： 支付机构在备付金银行开立的可以以现金形式接收或以本银行资金内部划转方式接收客户备付金的专用存款账户。风险准备金专用存款账户： 支付机构在备付金存管行或其分支机构开立的，专门用于存放支付机构风险准备金的银行账户。备付金非活期存款账户：支付机构在备付金银行开立的，以单位定期存款、单位通知存款、协定存

7、款或中国人民银行认可的其他形式存放客户备付金的账户。特定自有资金账户:支付机构在备付金存管银行开立，并指定用于以现金形式为客户办理备付金赎回、 结转支付业务手续费收入的自有资金账户。本合同未列明的定义， 以中国人民银行出台的相关监管规定为准。第三章甲方的权利和义务第八条甲方的权利（一）甲方选择乙方作为唯一的客户备付金存管银行，有权要求乙方按照有关法律规定和本协议约定提供客户备付金存管服务。（二）甲方有权按照有关法律规定和本协议约定，在履行必要的审批手续后，变更备付金存管银行。（三） 甲方有权按照有关法律规定和本协议约定， 申请开立、变更、撤销其在乙方开立的备付金银行账户。第九条 甲方的义务（一

8、） 甲方接收的客户备付金必须全额缴存至备付金专用存款账户，并独立于甲方自有资金账户进行管理，中国人民银行另有规定的除外。（二） 甲方的分支机构应当将接收的客户备付金存放在以甲方名义开立的备付金银行账户， 不得以该分支机构自身的名义开立备付金银行账户。（三） 甲方应全面掌握其所有备付金专用存款账户的开立和使用情况，定期与乙方核对。（四） 甲方应按约定的支付指令类型和传输渠道向乙方提交支付指令。甲方保证支付指令合规、真实、完整、一致、准确、有效。（五）甲方应保证在本合同有效期内持续具有从事非金融机构支付服务管理办法中规定的支付服务的资格。如需终止支付业务的，应按照非金融机构支付服务管理办法的规定做

9、好客户合法权益保护及相关信息处理等有关善后工作， 甲方按照中国人民银行的批复完成全部的支付业务终止工作后，本协议终止。（六）甲方应保证其在本合同项下提供的所有资料、信息都是真实、准确、完整和有效的。第四章乙方的权利和义务第十条 乙方的权利（一）按照本协议的约定，乙方为甲方提供服务时，有权按相关规定收取相关费用。（二）乙方为甲方备付金唯一存管银行。乙方根据中国人民银行的相关规定，审核甲方提供的备付金专用存款账户开户材料，审核通过后，为甲方开立备付金专用存款账户。（三）甲方在本业务中出现违反监管规定的情形时，包括但不限于客户备付金的缴存时限、账户日终余额、账户余额归集、跨行划转、现金赎回、利息划转

10、、手续费收入划转、风险准备金计提、备付金存管账户余额比例控制等违反监管规定，以及客户备付金被挤占、挪用或存在其他异常情况的，乙方有权要求甲方纠正，并向甲方所在地中国人民银行报告。第十一条乙方的义务（一）乙方对进入备付金专用存款账户资金的存放、使用、划转履行监督职能，本协议项下乙方的存管职责包含但不限于：1对甲方提交的， 与甲方在乙方开立的备付金专用存款账户资金相关的支付指令进行审核， 审核通过后按照甲方提交的指令支付划转相应的资金；2根据甲方的申请，对甲方调整不同备付金专用存款账户头寸进行审核；3根据甲方提交的交易数据，对甲方结转手续费收入、利息收入等进行审核；4根据中国人民银行要求报送相关信

11、息。（二）乙方应具备监督客户备付金的能力和条件，包括有健全的客户备付金业务操作办法和规程，监测、核对客户备付金信息的技术能力，能够建立客户备付金存管系统，具有与甲方业务规模相匹配的系统处理能力， 具有必要的灾难恢复处理能力和应急处理能力，能够确保业务的连续性。第五章账户管理第十二条 办理客户备付金存管业务，甲方应当在乙方开立备付金存管账户、自有资金账户和风险准备金专用存款账户，并根据需要开立备付金汇缴账户。第十三条 甲方在同一省（自治区、直辖市、计划单列市）只能开立一个备付金存管账户。第十四条 甲方拟以活期存款之外的其他方式存放客户备付金的，应在乙方开立备付金非活期存款账户。该银行账户视同备付

12、金专用存款账户， 遵循本协议中对于备付金专用存款账户的约定。第十五条 甲方备付金专用存款账户名称应当标明甲方名称和“客户备付金”字样。第十六条甲方应当在乙方开立的自有资金账户中， 确定一个特定自有资金账户，用于以现金形式为客户办理备付金赎回、结转支付业务手续费收入等。 甲乙双方应自上述自有资金账户确定之日起 5 个工作日内分别向甲方所在地中国人民银行分支机构报备。第十七条 甲方开立备付金专用存款账户，应向乙方提供以下申请资料：（一） 开立基本存款账户规定的证明文件；（二） 基本存款账户开户登记证；（三） 支付业务许可证（副本）及复印件；（四） 备付金存管协议；（五） 中国人民银行要求提供的其他

13、材料。第十八条 在下列条件全部符合后，乙方同意为甲方开立备付金专用存款账户：（一）甲方提供了符合人民币银行结算账户管理办法、支付机构客户备付金存管办法 等相关规定要求的开立银行结算账户和备付金专用存款账户的材料和乙方要求提供的其他资料料；（二）甲方在乙方开立备付金专用存款账户，不违反监管机构关于备付金专用存款账户开立数量、开立地区、开立银行等的相关规定；第十九条 风险准备金专用存款账户的开立、使用、管理及相关事宜以中国人民银行的要求为准。第二十条 在符合监管规定的前提下，本合同生效后，甲方可以根据需要开立新的备付金存管业务相关账户， 但应符合本合同约定的相关条件并按本合同约定提交相关资料。第二

14、十一条 甲方通过银行转账方式接收的客户备付金，应当直接缴存其在乙方开设的备付金专用存款账户； 按规定可以现金形式接收的客户备付金， 应当在收讫日起 2 个工作日内缴存至甲方在乙方开立的备付金专用存款账户。第二十二条 甲方在满足办理日常支付业务需要后，可以以单位定期存款、单位通知存款、协定存款或中国人民银行认可的其他形式存放客户备付金至其在乙方开立的备付金非活期存款账户。非活期存款转为活期存款的，应退回至原转存的备付金存管账户。第二十三条 甲方拟撤销部分备付金专用存款账户的，应当向乙方提出书面申请， 并在将拟撤销账户内的资金全额转入承接账户后，办理销户手续。承接账户应为甲方的备付金存管账户。第二

15、十四条 甲方拟变更备付金存管银行并撤销全部备付金存管账户的，应向乙方提交撤销备付金存管账户书面申请、相关法律文书或中国人民银行的批复等证明文件。期间，乙方不得为甲方办理新增支付业务， 并应当于甲方在本行存放的备付金余额划转结清当日，撤销甲方在乙方开立的全部备付金存管账户。第二十五条 甲方需终止支付业务的，应当在按照非金融机构支付服务管理办法 规定向甲方所在地人民银行分支机构提交的客户权益保障方案中，说明备付金银行账户撤销事项，并向乙方提交书面申请，办理销户手续。第二十六条甲乙双方应当在备付金银行账户开立起 5 个工作日内、变更或撤销起 2 个工作日内，向甲方所在地中国人民银行分支机构报备。第六

16、章客户备付金使用与划转第二十七条 甲方只能通过乙方办理客户委托的跨行付款业务，以及调整不同备付金合作银行的备付金银行账户头寸。甲方在备付金合作银行存放的客户备付金， 不得跨行划转至乙方之外的商业银行。第二十八条 甲方应当于每日营业终了前，将在乙方开立的备付金汇缴账户内的资金全额划转至备付金存管账户中， 并将未开立收付账户的合作银行汇缴账户资金全额划转至备付金存管账户中。第二十九条 甲方可以通过在乙方开立的备付金汇缴账户将客户备付金直接退回至原资金转出账户。第三十条 甲方按规定为客户办理备付金赎回的，应当通过备付金专用存款账户划转资金，不得使用现金；按规定可以现金形式为客户办理备付金赎回的，应当

17、先通过自有资金账户办理，再从其备付金存管账户将相应额度的客户备付金划转至特定自有资金账户。第三十一条 甲方应当按季计提风险准备金，存放在乙方或其授权分支机构开立的风险准备金专用存款账户， 用于弥补客户备付金特定损失以及中国人民银行规定的其他用途。第三十二条 甲方拟调整备付金专用存款账户头寸、拟结转备付金专用存款账户利息、 拟结转支付业务手续费收入的均应按与乙方约定的方式提出申请。乙方审核同意的，应及时为甲方办理资金划拨。第三十三条 甲方的支付业务手续费收入划转至客户备付金专用存款账户的， 应当通过乙方或其授权分支机构结转至特定自有资金账户。甲方因办理客户备付金划转产生的手续费用，不得使用客户备

18、付金支付。第三十四条 甲方和乙方应当建立客户备付金信息核对机制，约定每个工作日【】时批量交互 T-2 日数据，按照监管规定的要求逐日核对备付金存放、使用、划转等信息，并保存核对记录，包括但不限于备付金的存放、使用、划转等信息。甲方和乙方应当妥善保管备付金银行账户信息， 保障客户信息安全和交易安全。第三十五条 甲方保证只根据客户发起的支付指令转移备付金，不以任何形式挪用备付金，乙方应尽到核实义务。甲方在收到客户备付金或客户划转客户备付金不可撤销的支付指令后，可办理客户委托的支付业务，不得提前办理。第三十六条 甲方从乙方划转客户备付金的支付指令通过以下方式和渠道提交给乙方：_。甲方向乙方提交的支付

19、指令中应当记载下列事项：（一）_；（二）_；（三）_；（四）_；（五）_。第三十七条 甲方应当按照本协议约定向乙方提交支付指令，并确保相关资金划转事项的真实性、合规性。乙方应当对支付指令审核无误后，办理资金划转，必要时可以要求甲方提交相应的证明文件。乙方有权拒绝执行甲方未按约定发送的支付指令。第三十八条 甲乙双方任何一方发现如下任一清算差错，应及时通知另一方。接受通知一方应于接到通知起【】个工作日内查明原因，并将查明结果反馈给对方：1甲方或乙方向对方返回的交易处理结果与其实际清算的备付金金额不一致；2甲方或乙方提供的对账文件明细与其实际清算的备付金金额不匹配；3其他双方共同确认的差错。出现清算

20、差错后， 双方应根据共同确认的结果配合进行调账及补清算等。第七章资金监管第三十九条 甲方拟调整不同备付金专用存款账户头寸的，应按与乙方约定的方式提出申请， 乙方按照中国人民银行相关规定对甲方拟调整的备付金专用存款账户进行审核， 乙方应将审核意见及时告知甲方。乙方审核同意的，应办理资金划拨。甲方应当持乙方出具的审核材料办理有关备付金专用存款账户的头寸调拨。第四十条 甲方每月在乙方备付金存管银行存放的客户备付金日均余额合计数， 不得低于上月所有备付金银行账户日终余额合计数的 50%。第四十一条凡涉及备付金存放和资金划转的,甲乙双方均应建立每日对账制度。乙方应当与甲方按时核对账务，严格执行相关监管要

21、求， 不得使用或变相使用乙方内部账户以待清算资金等名义为甲方存放备付金。 若发现甲方存放于乙方的客户备付金被挤占、挪用或有其他异常情况的，乙方应当督促甲方及时采取措施进行纠正，并立即报告所在地中国人民银行分支机构。第八章合作承诺第四十二条 甲方同意指定乙方作为其备付金存管银行，双方应根据中国人民银行相关规定共同推进备付金存管工作。甲方承诺积极配合乙方备付金存管所做的各项工作。第四十三条 乙方同意将甲方作为其重要的基本客户，在中国法律、法规与规章允许的前提下，向甲方提供乙方现有的银行服务手段及金融工具。 乙方承诺积极配合甲方开展支付业务所做的各项工作。第四十四条 备付金存管服务费用和支付方式可由

22、甲乙双方共同约定。第九章违约责任第四十五条 甲乙双方任何一方不履行本协议或履行本协议不符合约定的，应当承担违约责任。第四十六条 甲乙双方任何一方在履行各自职责的过程中，违反相关法律法规的规定或者本协议约定， 给对方或者第三人造成损害的，应当依法承担赔偿责任。第四十七条 因乙方原因导致甲方未能执行、未能及时执行或未能正确执行支付指令，给甲方或者第三人造成损失的，乙方应依法承担赔偿责任，但下列情况除外：1甲方备付金专用存款账户余额不足；2账户内资金被法定有权机构冻结或扣划；3甲方的行为出于欺诈等恶意目的；4乙方收到的支付指令不符合要求；5因不可抗力或其他不可归因于乙方的原因。第四十八条 因甲方未按

23、客户指令向乙方发起支付指令等原因，造成客户备付金损失的，由甲方承担相应的责任。第十章保密第四十九条 一方当事人（保密信息接收方）对于在订立、履行本协议过程中所知悉或获得的对方（保密信息披露方）标注为保密信息的资料及信息，均负有保密义务，未经对方事先书面同意，不得向第三方披露。以下情况不视为保密信息接收方违反保密义务： 保密信息接收方为遵守或服从法律法规的规定、法院判决或裁定、仲裁裁决或中国人民银行等监管机构的命令、 决定所作出的信息披露或公开。下列信息不视为保密信息： 公众已经知晓的或通过公开渠道可获得的信息， 且不是因为保密信息接收方违反本保密义务而导致该信息公知公晓的； 保密信息接收方从有

24、权披露该信息的第三方获取的信息，且该第三方对该信息无保密义务。第十一章争议解决第五十条 本协议的签署、有效性和解释适用中华人民共和国法律。为本协议之目的，中华人民共和国法律不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区法律。第五十一条 对客户备付金安全保障的责任约定不明的，甲乙双方应当优先保证客户备付金安全及支付业务的连续性， 不得因争议影响客户正当权益。第五十二条 甲方与乙方因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，均应首先通过友好协商解决；若协商未果，则应向_法院提起诉讼。第十二章生效及有效期第五十三条本协议经甲乙双方签字盖章后生效。第五十四条本协议有效期为【】年。到期后自动顺延相同期限，顺

25、延次数不限。若一方希望不再续约的，该方应在协议到期自动顺延前至少提前 30 日通知合同对方，协议到期终止。第五十五条变更和终止（一）在本协议有效期内，甲、乙双方每年可以根据业务发展、金融创新等具体情况对本协议的有关内容进行协商和调整，并根据实际情况签署新的具体协议或对已经签署的具体协议予以变更或解除。在双方协商达成一致并签署补充协议之前，本协议继续有效。（二）甲、乙双方在本协议有效期内，不得单方终止或违反本协议条款。如一方欲终止本协议，需提前 30 日书面通知对方，并获得对方同意，方可终止本协议。（三）协议终止后，双方应协商做好客户资金处理等善后事宜。（四）在本协议有效期内，国家法律法规、监管部门的规章制度发生变化的，甲乙双方应协商对本协议做出相应修改。本协议未尽事宜， 一并由甲乙双方根据法律法规规定通过协商解决。必要时可另行签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。本协议正本一式肆份，甲、乙双方各执两份。甲方： 乙方：（盖章）（盖章）法定代表人（签章）： 法定代表人（签章）：或授权代理人： 或授权代理人：年月日 年月日附件一XX银行备付金存管业务相关账户信息备案表一、备付金存管银行账户信息（XX银行）1.备付金存管账户户名账号开户行所属省市开户日期2.备付金汇缴账户户名账号