妇女创业小额担保贷款管理实施细则试行

1、*农村信用合作联社妇女创业贷款实施细则（试行）第一章总则第一条 为推动*妇女创业就业工作，豉励和帮助更多的妇女在经济社会发展中创造新岗位、新业绩，根据*自治区妇女创业小额担保贷款管理办法（内财金2011807号）、银监会“三个办法一个指引”、农户贷款管理办法、*农村信用社信贷管理基本制度、*妇女创业小额担保贷款管理办 法等相关文件，结合*实际，制定本细则。第二条 本细则适用于*县域内妇女创业小额担保贷款业 务。第三条 本细则所称妇女创业小额担保贷款，是指由 *妇 联系统初审推荐，经农村信用社自主发放，用于妇女自谋职业和 自主创业的专项贷款。第四条妇女创业小额担保贷款实行“统一担保放大、核定贷

2、款额度、信用社自主发放、风险限额控制、责任比例承担”的管 理办法。即：鼎新担保公司以受托管理的妇女创业小额贷款担保 基金向经办信用社统一担保放大5-10倍；担保贷款额度由自治区妇联经*市妇联分配给*;经办信用社本着承担社会责任与防范经营风险相结合的原则，在担保贷款额度内，对于旗妇联初 审推荐的项目，按照贷款管理制度和程序自主发放和回收；以旗县为单位考核，若逾期贷款超过担保贷款额度的5%,即停止发放担保贷款，待有效解决后再重新恢复开展业务；风险责任承担 由鼎新担保公司承担 50% ,经办乡镇政府和信用社各承担 25% 偿还责任。第二章适用对象及基本条件第五条 贷款对象。户籍所在地在*辖区内，或在

3、*辖区 内连续居住超过2年以上的创业妇女及吸纳女性就业人员较多的 劳动密集型小企业。第六条贷款条件。（一）有固定住所和生产经营场所，从事的创业、就业项目 符合国家产业政策；（二）经当地工商行政管理部门核准登记，并取得营业执照（适用于个体工商户、小企业）；（三）妇女年龄在18周岁以上，55周岁以下，身体健康， 具有完全民事行为能力；（四）具备良好的还款意愿和还款能力，诚实守信，无不良信用记录；（五）符合农村信用社要求的其他条件。第三章 贷款用途、额度、期限、利率第七条 贷款用途。贷款用途是在国家法律、法规和政策规定的范围内自主创办企业、开展生产服务项目或从事个体经营。第八条 贷款额度。妇女创业小

4、额担保贷款最高限额原则上 控制在5万元以内，对创业项目强、创业项目质量高、带动就业 人数多的，最高额度可提高到8万元，对符合上述条件的妇女合 伙经营和组织起来创业的小企业， 贷款最高额度可提高到人均 10 万元。第九条 贷款期限。贷款期限为 1年。第十条贷款利率。在中国人民银行公布的贷款同期同档基 准利率基础上上浮3个百分点。第四章贷款担保及还款方式第十一条 贷款担保方式。贷款担保方式为联保、保证、抵 押、质押。第十二条 还款方式。根据借款人的生产经营情况、现金流 情况可提前还贷、到期还贷或分期偿还。第五章贴息方式第十三条借款期限内利息由财政全额贴息不计收复利，逾期利息由借款人自主承担，经办信

5、用社在每季度结息日后3个工作日内，将贴息资金申请和明细报至 *联社，*联社汇总后 于2个工作日内报送*妇联，并附计息清单。*妇联审核完毕 后，加盖公章，由*联社持相关手续到财政部门申请贴息资金。第六章受理与申请第十四条 信用社对乡镇妇联提供的*妇女创业贷款中请登记表中的申请人进行信用查询，对符合信用条件的给予乡 镇妇联反馈。第十五条 信用社依据申请人提供的*妇女创业小额担 保贷款申请推荐表、借款申请书给予受理。第七章贷前调查第十六条 客户经理对符合申请条件的借款人进行贷前调 查，应在事先约定的日期对借款人入户调查和面谈，填写贷前 调查表、*妇女创业小额担保贷款审批表。调查须由两名以 上客户经理

6、共同完成。调查范围主要包括以下内容：（一）核实借款申请书内容的真实性、准确性和完整性；（二）借款人第一还款来源、还款能力及还款方式；（三）借款人是否符合妇女创业小额担保贷款条件；第十七条 在调查过程中，调查人员可采取“听、查、核、 析”四个步骤，做好贷前调查工作，严格按照信贷管理制度执行， 防范信贷风险。第十八条 符合发放条件的借款人应提供以下材料（一）借款人及配偶身份证原件、婚姻证明等相关材料。（二）合伙企业提供合伙人身份证明及同意贷款证明；（三） 营业执照、纳税证明、经营许可证等证件（个体工商户及小企业类）；（四）创业计划（贷款项目）书；（五）担保人及抵质押物有关证明材料；（六）农村信用社

7、要求提供的其他材料。第十九条 客户经理依据纸质申贷材料在信贷风险管理系 统中登记客户信息、为客户发起基本业务授信流程，经核对录入 信息准确无误后，提交审查岗。第八章贷款审查第二十条 贷款审查人员对客户经理移交的材料进行审查， 重点从贷款资料的基本要素、借款人及担保人主体资格、合规合 法性、信贷风险等内容进行审查，并撰写审查报告，提由审查意 见。第九章贷款审议与审批第二十一条 重点审议借款人从事的项目是否合规合法，是否符合国家产业政策、信贷政策和信贷内控制度的有关规定；客 户的第一还款来源是否充足可靠；贷款的担保措施是否到位；贷 款的风险和防范措施是否完善等相关内容。第二十二条 经审议同意发放的

8、贷款， 各贷款审批人要明确 审批意见，最终审批确定贷款的额度、金额、利率、期限、担保 方式等相关要素。第十章签订贷款合同第二十三条 贷款人根据最终审批意见坚持当面签约、合法有效的原则，在3个工作日内与借款人和担保人签订借款合同、 担保合同。第十一章贷款发放第二十四条 贷款人根据合法有效的借款合同填制借据凭 证交会计部门办账务处理， 并根据借款合同中确定的支付方式做 好支付管理。第十二章贷后管理第二十五条 贷款人发放贷款后要根据有关规定做好贷后管理工作，做好贷款档案资料的完整性及贷款台账的登记工作， 关注借款人与担保人的生活、经营与影响还款因素的变动情况； 协调当地妇联部门做好扶持政策的落实；客

9、户经理与当地组妇联有关人员定期或不定期入户进行调查，做好信贷资产的风险分 类，要撰写调查报告，分析说明调查内容，揭示存在的问题。第十三章贷款收回第二十六条 贷款到期前，贷款人根据有关规定填写贷款 到期通知书，送交借款人及担保人并取得回执。贷款逾期后， 贷款人及时向借款人及担保人发送催收逾期贷款通知书并取 得回执，及时通知当地妇联部门，由当地妇联部门指定专人协助 信用社予以清收，贷款形成风险，按照风险处置规定执行。第十四章贷款档案管理第二十七条 贷款人从贷款的发放到收回要建立完整的信 贷档案，确保资料的完整性和有效利用，贷款人可根据档案记载 对借款人进行后续评估。第十五章代偿损失和补偿办法第二十

10、八条创业妇女不能偿还小额担保贷款形成的本息损失，由鼎新担保公司承担的 50%的代偿损失，先由风险补偿金、 担保基金进行支付，不足部分由鼎新担保公司负责垫支，后由以 后年度财政补充的妇女创业担保基金补偿。其余50%部分由经办乡镇政府和信用社各承担 25% o第二十九条*妇联推荐的妇女创业贷款，逾期贷款金额超 过担保贷款额度的5%时，暂停贷款担保业务，待有效解决后再 重新恢复。第三十条 担保损失代偿程序。信用社对确实无法收回的贷 款，应按照呆账贷款核销条件予以确认，上报*妇联予以审核，对*妇联认为符合代偿条件的，按季度填写“代偿损失审批表”， 负责上报自治区妇联和鼎新担保公司。鼎新担保公司会同自治区妇联进行合规认定并签署意见，原则上每季度后30日内向经办信用社支付代偿资金，并将有关情况报送财政厅备案。第十六章其他