银行业专业人员资格考试公司信贷-22

1、银行业专业人员资格考试公司信贷 -22（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、判断题 （总题数： 8，分数： 20.00）1. 我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（分数： 2.50 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 我国商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其 他单位或个人收费。2. 短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。（分数： 2.50 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析 一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次性还 清贷款的还款方式。3. 信贷资金的运动

2、是一种“二收二支”的资金运动。（分数： 2.50 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付；由使用者转换为经营资金，投入再生 产，此为第二重支付； 经社会再生产过程， 信贷资金完成生产流通后又回到使用者手中， 此为第一重回流； 使用者将贷款本息偿还给银行， 此为第二重回流， 因而称信贷资金的运动是一种“二收二支”的资金运动。4. 预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（分数： 2.50 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长

3、期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。5. 我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。（分数： 2.50 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括 3种：短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现 利率。6. 目前，商业银行在信贷经营管理过程中对不同的产业应当坚持“区别对待，择优扶植”的原则。（分数： 2.50 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 目前，商业银行在信贷经营管理过程中坚持“区别对待，择优扶植”的原则。这要求银行按 国家经济计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点。7. 费率是指利率以外的银行提供信贷服

4、务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（分数： 2.50 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计 算。8. 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（分数： 2.50 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、 担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。二、单项选择题 （ 总题数： 19，分数： 47.50）9. 商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为 。（分数： 2.50 ）A. 产品项目B. 产品类型C. 产品线D.

5、产品组合 V解析：解析商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合为产品组合。A项产品项目是某个特定的个体银行产品；B项产品类型是产品线中各种可能的种类；C项产品线是组合中高度相关的一组产品。10. 竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取 ，吸引对价格不太敏感的客户。（分数： 2.50 ）A. 薄利多销定价策略B. 高额定价策略 VC. 关系定价策略D. 渗透定价策略解析： 解析 竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取高额定价策略，吸引对价格不太敏感的 客户。11. 对商业银行产品的需求与个人客户类似的细分企业为 。（分数： 2.50 ）A. 中小企业B. 技术密集性企业C.

6、 民营企业D. 业主制企业 V解析： 解析 业主制企业是由一个自然人投资设立，财产为投资者个人所有，投资者以其个人财产对企业 债务承担无限责任的企业。作为个人独资企业，它对商业银行产品的需求与个人客户类似。12. 根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为 。（分数： 2.50 ）A. 工业企业B. 大型、特大型企业 VC. 中小企业D. 国有企业解析： 解析 大型、特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府主抓的对象， 且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的 客户。13. 下列不属于组合营销渠道策略的是 。

7、（分数： 2.50 ）A. 营销渠道与促销相结合B. 营销渠道与产品生产相结合C. 营销渠道与营销理论相结合VD. 营销渠道与销售环节相结合解析：解析 组合营销渠道策略是指将银行渠道策略与其他营销策略相结合，以更好地开展产品的销售活 动。这种策略又分为：营销渠道与产品生产相结合的策略；营销渠道与销售环节相结合的策略；营 销渠道与促销相结合的策略。14. 在价格领导模型中，贷款利率不包括 。（分数： 2.50 ）A. 优惠利率B. 借款人支付的违约风险溢价C. 长期贷款借款人支付的期限风险溢价D. 小额贷款借款人支付的沟通成本溢价V解析：解析在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成：优惠利率；

8、借款人支付的违约风险溢 价；长期贷款借款人支付的期限风险溢价。15. 银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取 。（分数： 2.50 ）A. 薄利多销定价策略B. 高额定价策略C. 关系定价策略 VD. 渗透定价策略解析： 解析 关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户， 从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全 面、种类越多，他们对银行的依赖程度就越高。16. 是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（分数： 2.50 ）A. 隐含价格B. 贷款承诺费C. 贷款利率D. 补偿

9、余额 V解析： 解析 补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。17. 在成本加成定价法中，贷款利率不包括 。（分数： 2.50 ）A. 筹集可贷资金的成本B. 银行非资金性的营业成本C. 银行对贷款违约风险所要求的补偿D. 大额贷款借款人支付的期限风险溢价V解析： 解析 成本加成定价法下， 贷款利率包括四部分： 筹集可贷资金的成本、 银行非资金性的营业成本、 银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。18. 根据银行公司信贷产品的三层次理论， 银行在与重点客户签订银行合作协议时， 为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属

10、于 。（分数： 2.50 ）A. 核心产品B. 基础产品 VC. 扩展产品D. 延伸产品解析： 解析 根据银行公司信贷产品的三层次理论，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三 个层次。基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。如银行在与重点客户签订银行 合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品，就像是一 份完整的信贷“套餐”。19. 贷款价格的构成包括贷款利率、 贷款承诺费、 补偿余额和隐含价格， 其中贷款承诺费是指银行对 的那部分资金收取的费用。（分数： 2.50 ）A. 未承诺贷给客户且客户没有使用B. 未承诺贷给客户且客户

11、已经使用C. 已承诺贷给客户且客户已经使用D. 已承诺贷给客户且客户没有使用V解析： 解析 贷款承诺费，是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺 费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。20. 下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是 。（分数： 2.50 ）A. 设计特色办公大楼B. 设计专用字体C. 提供增值服务 VD. 设计户外广告解析：解析 银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和 客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心 目中找到一个恰当的位置。

12、公司信贷产品的属性有的表现为金融产品质量， 如高效率的服务、 增值服务等。 银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、 标志、商标、专用字体、 标准色彩、外观建筑、 图案、 户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。21. 招商银行在经营中提出微笑服务、 站立服务， 并为客户提供咖啡、 牛奶，招商银行此种行为属于 。（分数： 2.50 ）A. 产品定位 VB. 形象定位C. 利益定位D. 竞争对手定位解析：解析 产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的 具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。招商银行此举提高

13、了为客户服务 的质量，属于产品定位。22. 下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是 。（分数： 2.50 ）A. 按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业B. 按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业C. 按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本（资金）密集型产业、技术（知识）密集型产业等D. 按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门V解析： 解析 总的来说， 国民经济按产业划分为第一产业、 第二产业、 第三产业等。 在不同的产业类别中， 还可以进一步细分，如依据产业功能可将第一产业和第二产业合并为物质生产部门，将第三产业分为网络 部门和知识

14、、服务生产部门。此外，按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业。按生产要素的密集 程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本 （资金）密集型产业、技术 （知识）密集型产业等。23. 银行营销机构的组织形式不包括 。（分数： 2.50 ）A. 直线职能制B. 事业部制C. 有限合伙制 VD. 矩阵制解析： 解析 银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。有限 合伙制是合伙企业法规定的一种合伙企业制度，不是银行营销机构的组织形式。24. 下列各项不属于客户经理的工作内容的是 。（分数： 2.50 ）A. 为客户服务B. 风险防范C. 营销控制VD. 刺激市场需求解析

15、： 解析 客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期 的服务对应关系。客户经理的工作目标就是全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前 提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案。25. 银行营销组织的主要职能不包括 。（分数： 2.50 ）A. 组织设计B. 人员配备C. 组织运行D. 会计核算 V解析：解析 银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析 和研究，主要包括以下职能：组织设计、人员配备、组织运行。会计核算是银行会计部门的职能。26. 商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理

16、论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为_（分数： 2.50 ）A. 国有企业B. 民营企业C. 外商独资企业 VD. 合资与合作企业解析： 解析 外商独资企业管理经营理念先进，对商业银行金融产品和服务的要求也较高，因而银行除了 提高自身产品质量、服务水平，还要选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理 前往接洽，确保业务顺利开展。27. 客户为 而产生的购买动机不属于理性信贷动机。（分数： 2.50 ）A. 获得低融资成本B. 得到长期金融支持C. 获得影响力 VD. 增加短期支付能力解析： 解析 信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融

17、资 成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力， 被银行所承认、所欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。三、多项选择题 （ 总题数： 13，分数： 32.50）28. 银行的促销方式主要包括 （分数： 2.50 ）A. 广告 VB. 人员促销C. 公共宣传D. 公共关系E. 销售促进 解析： 解析 VVVV银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。29. 在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括 （分数： 2.50 ）A. 筹集可贷资金的成本 VB. 银行非资金性的营业成本VC. 银行对战略风险所要求的补偿D.

18、银行对贷款违约风险所要求的补偿 VE. 每笔贷款的预期利润V解析： 解析 成本是定价的基础，在给企业贷款时，价格制定者要考虑筹集资金的成本和营业成本。在考虑成本的基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格，主要包括：筹集可贷资金的成本。银行非资金性的营业成本。 银行对贷款违约风险所要求的补偿。 要为银行股东提供一定的资本收益， 就必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。30. 贷款价格的构成包括 。（分数： 2.50 ）A. 贷款利率 VB. 贷款承诺费 VC. 贷款本金D. 补偿余额 VE. 隐含价格 V解析： 解析 一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。3

19、1. 下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有 。（分数： 2.50 ）A. 在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传VB. 在成长期，研制费用可以减少VC. 在成熟期，银行的利润较稳定VD. 在成熟期，价格战与促销战愈演愈烈VE. 在衰退期，银行利润日益减少V解析： 解析 介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段。这一阶段的特点是：客户对银行产品不 怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传。成长期是指银行产品通过试销打开销路， 转入成批生产和扩大销售的阶段，这一阶段的特点是：银行产品已基本定型，研制费用可以减少；客户对 产品已有一定的了解，银行的广告费用略有下降；产品销售量

20、呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加。 成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和的时期， 这一阶段的特点是： 银行产品已被客户广泛接受， 销售量的增长出现下降趋势。衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上 出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行 利润日益减少。32. 下列关于商业银行产品组合策略的说法，正确的有 。（分数： 2.50 ）A. 采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求VB. 市场专业型策略强调产品组合的深度C. 市场专业型策略产品组合的深度一般较小VD. 产品线专业型策略强调产品组合的宽

21、度和关联性E. 特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强V解析： 解析 全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品，采取该种策略 的银行必须有能力满足整个市场的需求。市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各 种产品，这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。产品线专业型是指商业 银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将他们推销给各类客户，这种策略强调的是产 品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。特殊产品专业型是指商业银行根据自己所具备的特殊 资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越

22、销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产 品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。33. 与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括 。（分数： 2.50 ）A. 公司信贷产品是无形的VB. 公司信贷产品和银行的全面运作分不开VC. 对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同D. 公司信贷产品易被竞争对手模仿VE. 公司信贷产品是其服务项目的动力引擎V解析：解析银行提供的信贷产品和服务与一般工商业企业相比具有其自身特点：无形性。公司信贷产 品是触摸不到的，无形的，往往体现为信贷合同等法律文件形式。不可分性。公司信贷产品和银行的全 面运作分不开。 异质性。 对于同一种

23、类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量存在着差异 （ 而不是相 同）。易模仿性。公司信贷产品的无形性使制造该产品的时间极短，所以，某产品一问世，很快会被竞争 对手所模仿。动力性。公司信贷产品同其他金融产品相比的特点也在于此，小到一笔贸易，大至怪球通 讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。34. 商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的 。（分数： 2.50 ）A. 市场密度 VB. 交通便利程度VC. 整体教育水平VD. 经济发达程度VE. 性别比例解析： 解析 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑

24、客户所在地区的市场密度、交通 便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。35. 银行公司信贷产品的市场定位过程涉及的步骤包括 。（分数： 2.50 ）A. 制作定位图 VB. 识别重要属性 VC. 产品设计D. 定位选择 VE. 执行定位 V解析： 解析 银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性；制作定位图；定位选 择；执行定位。36. 下列符合选择目标市场的要求的有 。（分数： 2.50 ）A. 有比较通畅的销售渠道 VB. 对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定VC. 竞争者较少或相对实力较弱 VD. 以后能够建立有效

25、地获取信息的网络 VE. 需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致解析：解析目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有 足够的营业额；银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场 需求变化调整所提供的服务；目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身 的资源优势，占领目标市场并取得成功；在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络；要有 比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。37. 针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括 。（分数： 2.50 ）A. 根据民

26、营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务VB. 选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽VC. 合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象 VD. 重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业VE. 在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象V解析： 解析 商业银行应根据民营企业的现实需求设计出合适的银行产品和服务，主要是手续简便、快捷 的贷款产品和方便的中间业务。外商独资企业是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产 品和服务的要求也较高。 商业银行要想与之建立长期的业务合作关系， 必须在提高产品和服务水平的同时， 选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽，以保证业务的顺利开展。 合资和合作经营企业都有外资参与， 基本上是比较规范的现代股份制企业， 经营规模较大， 经营业绩良好， 是商业银行重点争取的对象。 现阶段， 随着我国国有企业改革的推进， 商业银行应做好两手准备， 一方面， 仍重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业；另一方面，应在整体评估的基础上，慎 重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象。38. 下列关于市场细分的说法，正确的有 。（分数： 2.50 ）A.